21世紀經濟報道記者 邊萬莉 北京報道 錢存在銀行(xing)(xing)會丟嗎(ma)？近(jin)日，“工(gong)行(xing)(xing)2.5億存款(kuan)不翼而飛”引(yin)起(qi)廣泛關注(zhu)。對此，工(gong)行(xing)(xing)南寧分行(xing)(xing)回應(ying)表示：“梁某系個(ge)人犯(fan)罪行(xing)(xing)為，將依法處理(li)。”

針(zhen)對有媒體報(bao)道工行南寧分(fen)行原部門(men)經理(li)梁某(mou)騙(pian)取(qu)被害(hai)人資(zi)金(jin)一事，工行南寧分(fen)行相關負責(ze)人表示：“目前司法(fa)認定梁某(mou)屬(shu)(shu)個人犯罪行為，不屬(shu)(shu)于職(zhi)務侵占行為；同時，受害(hai)人受非法(fa)高(gao)息引誘，通過非正規(gui)程序操作，導(dao)致資(zi)金(jin)損失。我行堅(jian)持依(yi)法(fa)合規(gui)經營，對違法(fa)違規(gui)行為嚴肅處理(li)、絕不姑息，將依(yi)法(fa)合規(gui)處理(li)此事，保障客戶合法(fa)權益。”

據法院(yuan)判決書，2017年(nian)(nian)8月起(qi)，梁建紅(hong)擔任工行南寧分行金融業務部經理。2018年(nian)(nian)初(chu)，梁建紅(hong)因(yin)對外(wai)許諾高(gao)額利息，向社會人員吸納(na)資金，需(xu)要返還高(gao)額本金和利息等(deng)原(yuan)因(yin)，產生了偽造大額存(cun)單用(yong)于(yu)替換銀(yin)行客戶的真實存(cun)單，以代辦取(qu)款方(fang)式竊取(qu)客戶在工行大額存(cun)款的想法。

以為貸(dai)款企業做(zuo)存(cun)(cun)(cun)款貢(gong)獻為由，通過莫(mo)某等人找有閑置資金的(de)客戶(hu)到工行辦(ban)理(li)大(da)額(e)存(cun)(cun)(cun)款業務，承諾除(chu)給予正常的(de)銀行大(da)額(e)存(cun)(cun)(cun)款利息外，在辦(ban)理(li)完大(da)額(e)存(cun)(cun)(cun)款后(hou)支付給莫(mo)某等人每個月 4.5%左右(you)的(de)高額(e)存(cun)(cun)(cun)款收益。

但是(shi)(shi)，梁建(jian)紅提(ti)出除了銀行正常的(de)(de)辦理(li)流程及規定外，存(cun)(cun)(cun)款業(ye)務的(de)(de)流程要(yao)滿足四點(dian)要(yao)求(qiu)：一是(shi)(shi)大額存(cun)(cun)(cun)單(dan)(dan)的(de)(de)密碼必須(xu)設置成(cheng)企業(ye)方(fang)(fang)指定的(de)(de)密碼；二是(shi)(shi)存(cun)(cun)(cun)單(dan)(dan)必須(xu)要(yao)在(zai)(zai)梁建(jian)紅和企業(ye)方(fang)(fang)、客戶方(fang)(fang)在(zai)(zai)場的(de)(de)情況(kuang)下(xia)用信封(feng)封(feng)存(cun)(cun)(cun)， 在(zai)(zai)三(san)(san)方(fang)(fang)見證(zheng)下(xia)用信封(feng)封(feng)存(cun)(cun)(cun)好(hao)后，三(san)(san)方(fang)(fang)在(zai)(zai)封(feng)口上簽字；三(san)(san)是(shi)(shi)存(cun)(cun)(cun)單(dan)(dan)到期后，必須(xu)要(yao)在(zai)(zai)三(san)(san)方(fang)(fang)見證(zheng)下(xia)打開之前封(feng)存(cun)(cun)(cun)的(de)(de)信封(feng)，由企業(ye)方(fang)(fang)陪同(tong)取款；四是(shi)(shi)將存(cun)(cun)(cun)單(dan)(dan)封(feng)存(cun)(cun)(cun)后，客戶要(yao)將身份(fen)證(zheng)交給梁建(jian)紅或企業(ye)方(fang)(fang)代表去核(he)實客戶身份(fen)。

讓受害(hai)人(ren)(ren)沒有想(xiang)到(dao)的(de)(de)(de)是，錢款存(cun)(cun)(cun)(cun)入銀(yin)行(xing)進行(xing)存(cun)(cun)(cun)(cun)單(dan)(dan)(dan)封存(cun)(cun)(cun)(cun)時，梁建(jian)紅(hong)等人(ren)(ren)乘其不備(bei)調換成(cheng)了事先(xian)偽造好的(de)(de)(de)大額(e)存(cun)(cun)(cun)(cun)單(dan)(dan)(dan)。然后再以核驗客(ke)戶(hu)身(shen)份(fen)為由，獲得受害(hai)的(de)(de)(de)身(shen)份(fen)證原(yuan)件。讓人(ren)(ren)攜帶客(ke)戶(hu)身(shen)份(fen)證原(yuan)件、被害(hai)人(ren)(ren)的(de)(de)(de)真(zhen)實(shi)存(cun)(cun)(cun)(cun)單(dan)(dan)(dan)到(dao)銀(yin)行(xing)柜(ju)臺，使用事先(xian)掌握的(de)(de)(de)密碼，通過(guo)代辦客(ke)戶(hu)取(qu)款的(de)(de)(de)業務將被害(hai)人(ren)(ren)存(cun)(cun)(cun)(cun)單(dan)(dan)(dan)中的(de)(de)(de)錢款取(qu)出，轉存(cun)(cun)(cun)(cun)至梁建(jian)紅(hong)控制的(de)(de)(de)賬戶(hu)。經鑒定，通過(guo)上述方式，梁建(jian)紅(hong)等人(ren)(ren)竊(qie)取(qu)28人(ren)(ren)存(cun)(cun)(cun)(cun)單(dan)(dan)(dan)款共計(ji)25336萬元。

實際上，此次事件并非個案(an)。為騙取(qu)他人錢財，不(bu)法(fa)分子挖空心思，想(xiang)盡各種辦法(fa)獲取(qu)信(xin)任，然(ran)后再以“高息”的(de)名(ming)義誘惑(huo)受害人，一步步進入早已(yi)設好的(de)圈套(tao)之中。仔細研究會發現，不(bu)法(fa)分子之所以能完成存款轉移，是因為獲取(qu)了(le)對(dui)方(fang)的(de)銀行賬(zhang)戶、密碼、身(shen)份證等(deng)敏感的(de)個人隱(yin)私信(xin)息。這再次警示(shi)了(le)廣大群眾，不(bu)能隨意向他人泄露各類涉(she)及賬(zhang)戶安全等(deng)信(xin)息，當(dang)然(ran)也(ye)包括驗證碼在(zai)內(nei)，以防資(zi)金被盜。

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