南方財經全媒體 記者李玉敏 見習記者楊希 記者徐倩宜 北京報道

3月17日(ri)，一條(tiao)關(guan)于“工(gong)行2.5億存(cun)款(kuan)‘不翼而(er)飛’ 銀行‘內鬼’轉走錢儲戶追責難”的新聞上了熱搜。南(nan)(nan)方財經全媒體記者獲得一份“南(nan)(nan)寧市中級人民法院刑事判決書(shu)”詳細還(huan)原了這起案件的經過。

1977年出生的(de)(de)梁(liang)建(jian)(jian)紅，此前系中國工商(shang)銀(yin)行(xing)南寧(ning)分行(xing)個人金融(rong)業(ye)務部經理。2021年11月(yue)19日的(de)(de)這份判決(jue)書顯示，梁(liang)建(jian)(jian)紅一(yi)審因(yin)(yin)為犯盜竊罪、詐(zha)騙(pian)罪、偽造金融(rong)票證罪、集(ji)資詐(zha)騙(pian)罪被判處無期徒刑(xing)。而此前，相關受害(hai)者起(qi)訴(su)梁(liang)建(jian)(jian)紅及工行(xing)有關支行(xing)的(de)(de)案件，都(dou)因(yin)(yin)為“先刑(xing)后民”的(de)(de)原(yuan)則被駁回起(qi)訴(su)。

從(cong)各(ge)方聲(sheng)音以(yi)及(ji)網友關注的焦點(dian)來看，目(mu)前(qian)爭議(yi)的核心問題(ti)圍繞(rao)著梁建紅行為究竟是(shi)盜竊還是(shi)職務(wu)侵(qin)占展開。

有受害(hai)者(zhe)(zhe)對南方(fang)財經全媒體記(ji)者(zhe)(zhe)表示，因為在(zai)工行的(de)(de)(de)營業(ye)(ye)場(chang)所，梁建紅利用她的(de)(de)(de)職(zhi)務(wu)(wu)地位，讓(rang)受害(hai)者(zhe)(zhe)相信她提出的(de)(de)(de)辦(ban)(ban)(ban)理(li)業(ye)(ye)務(wu)(wu)要求均是(shi)合理(li)的(de)(de)(de)，才與她辦(ban)(ban)(ban)理(li)存(cun)單封存(cun)，才會將身份(fen)(fen)證交給她辦(ban)(ban)(ban)理(li)業(ye)(ye)務(wu)(wu)。如果沒有她的(de)(de)(de)職(zhi)務(wu)(wu)身份(fen)(fen) ，不是(shi)在(zai)工行的(de)(de)(de)辦(ban)(ban)(ban)公場(chang)所，受害(hai)者(zhe)(zhe)是(shi)不可能將身份(fen)(fen)證交由她辦(ban)(ban)(ban)理(li)手續的(de)(de)(de)。

“調包”存單共竊取2.53億元  

判決(jue)書(shu)顯示，法(fa)院經(jing)審理查明，2017年8月起，梁建紅(hong)就(jiu)擔任(ren)工(gong)(gong)行(xing)(xing)南寧分行(xing)(xing)金(jin)融業(ye)務部(bu)經(jing)理。2018年初，梁建紅(hong)因對(dui)外許諾高額利息，向社會人員吸納資金(jin)，需要返還(huan)高額本金(jin)和(he)利息等(deng)原因，產生了偽造大額存單用于(yu)替換銀行(xing)(xing)客戶的真實存單，以(yi)代辦取(qu)款方(fang)式(shi)竊(qie)取(qu)客戶在工(gong)(gong)行(xing)(xing)大額存款的想法(fa)。

2018年9月(yue)至2019年5月(yue)，梁(liang)建(jian)紅以為貸款(kuan)(kuan)企業做存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)貢獻為由，通過莫(mo)某等人找有(you)閑置(zhi)資金的(de)客戶到工行(xing)辦(ban)理(li)大額(e)存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)業務，承諾除給(gei)予(yu)正常的(de)銀行(xing)大額(e)存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)利息外(wai)，在(zai)辦(ban)理(li)完大額(e)存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)后支(zhi)付給(gei)莫(mo)某等人每個(ge)月(yue) 4.5%左(zuo)右的(de)高(gao)額(e)存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)收益。

為順利竊取銀行(xing)(xing)客戶(hu)即被(bei)害(hai)人(ren)的(de)存單款，梁建紅讓(rang)其(qi)實際(ji)控(kong)制(zhi)的(de)南寧(ning)中厚(hou)汽(qi)(qi)車(che)銷售有限公司（以下簡(jian)稱(cheng)中厚(hou)汽(qi)(qi)車(che)公司）財務時蓓(bei)負責偽造存單等(deng)銀行(xing)(xing)票證(zheng)，趁被(bei)害(hai)人(ren)不備替換真(zhen)實存單。

判決書顯示(shi)，除了銀行正常的(de)辦理(li)流(liu)程及(ji)規定外，梁(liang)建紅(hong)向莫某等人(ren)以及(ji)被害人(ren)蘇某、石某等人(ren)提(ti)出其(qi)個人(ren)的(de)四(si)點要求：一是(shi)(shi)大額存(cun)(cun)單(dan)的(de)密(mi)碼必須設(she)置成企業(ye)方指定的(de)密(mi)碼；二是(shi)(shi)存(cun)(cun)單(dan)必須要在(zai)(zai)梁(liang)建紅(hong)和企業(ye)方、客(ke)(ke)戶(hu)方在(zai)(zai)場的(de)情況下(xia)用信(xin)封(feng)(feng)封(feng)(feng)存(cun)(cun)， 在(zai)(zai)三(san)方見(jian)證下(xia)用信(xin)封(feng)(feng)封(feng)(feng)存(cun)(cun)好后，三(san)方在(zai)(zai)封(feng)(feng)口上簽字(zi)；三(san)是(shi)(shi)存(cun)(cun)單(dan)到期后，必須要在(zai)(zai)三(san)方見(jian)證下(xia)打開之前(qian)封(feng)(feng)存(cun)(cun)的(de)信(xin)封(feng)(feng)，由企業(ye)方陪同取款；四(si)是(shi)(shi)將存(cun)(cun)單(dan)封(feng)(feng)存(cun)(cun)后，客(ke)(ke)戶(hu)要將身份(fen)證交給梁(liang)建紅(hong)或(huo)企業(ye)方代表 去核實客(ke)(ke)戶(hu)身份(fen)。

部分(fen)被害人的(de)(de)(de)(de)證言也(ye)表示，工行(xing)南寧分(fen)行(xing)個(ge)人金融部總經理梁(liang)建紅向同學李(li)某介紹(shao)工行(xing)有(you)一個(ge)業(ye)(ye)(ye)務，是國家對小微企(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)貸(dai)款(kuan)(kuan)政策傾斜，支持小微企(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)發展(zhan),銀(yin)行(xing)對企(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)放款(kuan)(kuan)的(de)(de)(de)(de)條(tiao)件要(yao)求企(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)做(zuo)(zuo)放款(kuan)(kuan)額30%的(de)(de)(de)(de)存(cun)款(kuan)(kuan)貢(gong)獻。有(you)一些企(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)沒有(you)多余資(zi)金做(zuo)(zuo)存(cun)款(kuan)(kuan)貢(gong)獻，希望(wang)有(you)外來資(zi)金替企(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)做(zuo)(zuo)存(cun)款(kuan)(kuan)貢(gong)獻，存(cun)款(kuan)(kuan)期限一般是三個(ge)月，企(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)愿意給(gei)存(cun)款(kuan)(kuan)人付資(zi)金成本，企(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)額外給(gei)利息(xi)，一般是月息(xi)的(de)(de)(de)(de)4%，存(cun)款(kuan)(kuan)業(ye)(ye)(ye)務的(de)(de)(de)(de)流程(cheng)要(yao)滿足(zu)梁(liang)建紅提出的(de)(de)(de)(de)四點要(yao)求。

具(ju)體操作中，梁(liang)建(jian)紅在被(bei)(bei)害(hai)(hai)(hai)人(ren)到(dao)工(gong)行辦理大(da)額(e)存(cun)(cun)(cun)單(dan)(dan)時(shi)(shi)， 讓時(shi)(shi)蓓(bei)(bei)(bei)以企業方代(dai)表的(de)名義陪同，要求被(bei)(bei)害(hai)(hai)(hai)人(ren)按時(shi)(shi)蓓(bei)(bei)(bei)提供的(de)密(mi)碼設置存(cun)(cun)(cun)單(dan)(dan)密(mi)碼。在被(bei)(bei)害(hai)(hai)(hai)人(ren)錢款存(cun)(cun)(cun)入銀(yin)行后(hou)，進行存(cun)(cun)(cun)單(dan)(dan)封(feng)存(cun)(cun)(cun)時(shi)(shi)，梁(liang)建(jian)紅與(yu)時(shi)(shi)蓓(bei)(bei)(bei)使(shi)用事先偽造(zao)好的(de)大(da)額(e)存(cun)(cun)(cun)單(dan)(dan)，趁被(bei)(bei)害(hai)(hai)(hai)人(ren)不備之機，將真實存(cun)(cun)(cun)單(dan)(dan)調換。在偽造(zao)的(de)存(cun)(cun)(cun)單(dan)(dan)被(bei)(bei)封(feng)存(cun)(cun)(cun)后(hou)，梁(liang)建(jian)紅以核驗客戶(hu)(hu)身(shen)份為(wei)由，讓被(bei)(bei)害(hai)(hai)(hai)人(ren)將身(shen)份證(zheng)原(yuan)件交給(gei)時(shi)(shi)蓓(bei)(bei)(bei)。時(shi)(shi)蓓(bei)(bei)(bei)攜帶(dai)客戶(hu)(hu)身(shen)份證(zheng)原(yuan)件、被(bei)(bei)害(hai)(hai)(hai)人(ren)的(de)真實存(cun)(cun)(cun)單(dan)(dan)到(dao)銀(yin)行柜(ju)臺，使(shi)用事先掌握(wo)的(de)密(mi)碼，通過代(dai)辦客戶(hu)(hu)取(qu)款的(de)業務(wu)將被(bei)(bei)害(hai)(hai)(hai)人(ren)存(cun)(cun)(cun)單(dan)(dan)中的(de)錢款取(qu)出，轉存(cun)(cun)(cun)至梁(liang)建(jian)紅和時(shi)(shi)蓓(bei)(bei)(bei)控制(zhi)的(de)賬戶(hu)(hu)。

經鑒定，梁建紅、時蓓通過上述方(fang)式竊取被害人蘇某、石某等28人存(cun)單款(kuan)共(gong)計25336萬元，在案(an)發前已返還部分款(kuan)項。

在這(zhe)個(ge)過程(cheng)中，梁(liang)建紅(hong)、時(shi)蓓(bei)、黃(huang)雨鳳還偽(wei)(wei)造了大(da)量的存單(dan)(dan)等(deng)。2017年下半年起，梁(liang)建紅(hong)讓(rang)另一被(bei)告人(ren)黃(huang)雨鳳，為(wei)(wei)其偽(wei)(wei)造存單(dan)(dan)、余額對賬單(dan)(dan)、銀行(xing)(xing)流(liu)水等(deng)銀行(xing)(xing)票(piao)(piao)證。2018年9月起，梁(liang)建紅(hong)讓(rang)時(shi)蓓(bei)為(wei)(wei)其偽(wei)(wei)造存單(dan)(dan)、存款回單(dan)(dan)、余額對賬單(dan)(dan)等(deng)銀行(xing)(xing)票(piao)(piao)證。兩人(ren)均使(shi)用電腦軟件編輯、套印，以及偽(wei)(wei)造工行(xing)(xing)營業(ye)網(wang)點公章的方式偽(wei)(wei)造上述銀行(xing)(xing)票(piao)(piao)證。經鑒定(ding)，本(ben)案扣押的419份存單(dan)(dan)等(deng)銀行(xing)(xing)票(piao)(piao)證中，350份為(wei)(wei)偽(wei)(wei)造。三人(ren)均因為(wei)(wei)偽(wei)(wei)造金融(rong)票(piao)(piao)證罪被(bei)判刑。

或為填補之前集資“窟窿”

一個銀行中(zhong)層管(guan)理人員(yuan)，明知偽造(zao)并(bing)取走客戶存款屬于違法行為(wei)，為(wei)何還會鋌而走險(xian)以身試法?

梁(liang)建紅的(de)自(zi)述稱，由于(yu)家庭變(bian)故(gu)，其想在(zai)工作之(zhi)外找一些投(tou)資(zi)渠道賺取(qu)更多額外收入(ru)，從2011年11月(yue)(yue)就開始(shi)找親戚(qi)朋友借錢，到(dao)了 2018年初(chu)，每月(yue)(yue)需要支付大約450萬元利息，其所投(tou)資(zi)項目又都處于(yu)虧損狀態(tai)，無(wu)法找到(dao)更多借款。由于(yu)資(zi)金緊張，于(yu)是產生了制作假(jia)的(de)大額存(cun)單，去替換儲戶真(zhen)實存(cun)單，以代辦取(qu)款方式(shi)去將儲戶在(zai)工行的(de)大額存(cun)款取(qu)出(chu)供自(zi)己使(shi)用的(de)想法。

關(guan)于錢款(kuan)去向，梁建紅稱，她指(zhi)示時(shi)蓓使用(yong)儲戶(hu)真實存(cun)(cun)單(dan)辦理(li)(li)代理(li)(li)取(qu)款(kuan)業(ye)務，將客(ke)戶(hu)大額存(cun)(cun)單(dan)內資金(jin)轉到其控制(zhi)賬(zhang)戶(hu)內再進行分(fen)配使用(yong)，分(fen)四部分(fen)：一是(shi)用(yong)于支付(fu)之前(qian)借款(kuan)的(de)利息；二是(shi)用(yong)于南寧中(zhong)厚汽車銷(xiao)售有限(xian)公(gong)(gong)司(si)、廣西(xi)點線品圓商貿有限(xian)公(gong)(gong)司(si)、深圳(zhen)彩銅時(shi)代有限(xian)公(gong)(gong)司(si)經(jing)營等公(gong)(gong)司(si)的(de)經(jing)營；三是(shi)兌付(fu)之前(qian)到期的(de)客(ke)戶(hu)存(cun)(cun)單(dan)；四是(shi)支付(fu)存(cun)(cun)單(dan)的(de)收益給(gei)中(zhong)間(jian)(jian)人，包含給(gei)中(zhong)間(jian)(jian)人的(de)額外收益。

同一份判決(jue)書還顯示，梁建(jian)紅還存在非法(fa)集資(zi)的犯罪情況。

2013年起，梁建紅以(yi)(yi)融資(zi)進行資(zi)金(jin)拆借過橋業(ye)(ye)務為由開(kai)始向他人(ren)高(gao)息(xi)借款。2016年，梁建紅實際控制的(de)中厚(hou)汽車(che)公(gong)(gong)司(si)，以(yi)(yi)中厚(hou)汽車(che)公(gong)(gong)司(si)與(yu)工(gong)行廣西分(fen)(fen)(fen)行、工(gong)行南寧分(fen)(fen)(fen)行合作(zuo)開(kai)展汽車(che)分(fen)(fen)(fen)期付(fu)款業(ye)(ye)務為由， 虛構(gou)中厚(hou)汽車(che)公(gong)(gong)司(si)需要大量資(zi)金(jin)經營，資(zi)金(jin)在中厚(hou)公(gong)(gong)司(si)運作(zuo)無(wu)風(feng)險， 公(gong)(gong)司(si)可以(yi)(yi)獲取高(gao)額利潤的(de)事(shi)實；虛構(gou)工(gong)行與(yu)廣西大聯金(jin)融技術服務有限公(gong)(gong)司(si)、廣西吉笙投資(zi)有限公(gong)(gong)司(si)、廣西點線品圓(yuan)商貿有 限公(gong)(gong)司(si)合作(zuo)開(kai)展不良資(zi)產(chan)處(chu)置、不良資(zi)產(chan)核銷業(ye)(ye)務的(de)事(shi)實；虛構(gou)中厚(hou)企業(ye)(ye)公(gong)(gong)司(si)新(xin)增(zeng)創新(xin)經營渠道(dao)、培植新(xin)公(gong)(gong)司(si)準入工(gong)行做(zuo)汽車(che)分(fen)(fen)(fen)期擔保(bao)業(ye)(ye)務模式(shi)(shi)等融資(zi)業(ye)(ye)務模式(shi)(shi)，以(yi)(yi)口口相傳、召開(kai)宣(xuan)講會(hui)、在微信(xin)群組發送融資(zi)信(xin)息(xi)等方式(shi)(shi)宣(xuan)傳上(shang)述(shu)業(ye)(ye)務項(xiang)目。

梁建(jian)紅(hong)向集(ji)(ji)資(zi)參(can)與(yu)人(ren)許諾(nuo)給(gei)予(yu)2.5%-6%不等的(de)高(gao)月息，獲取集(ji)(ji)資(zi)參(can)與(yu)人(ren)信任，騙取集(ji)(ji)資(zi)參(can)與(yu)人(ren)趙(zhao)某、潘某等人(ren)資(zi)金，梁建(jian)紅(hong)將(jiang)大部分(fen)資(zi)金用(yong)于歸(gui)還之(zhi)前(qian)集(ji)(ji)資(zi)參(can)與(yu)人(ren)的(de)借款(kuan)及高(gao)額利息，少部分(fen)用(yong)于中厚公(gong)司(si)的(de)汽(qi)車分(fen)期付款(kuan)業務、其實(shi)際控制的(de)其他公(gong)司(si)經營，并(bing)將(jiang)部分(fen)資(zi)金用(yong)于投資(zi)股票、購買(mai)房產等。

梁建紅的(de)自(zi)述中(zhong)(zhong)也表示，其(qi)小叔子控(kong)制的(de)公司種(zhong)植鐵(tie)皮(pi)石斛投(tou)入1500萬(wan)元全(quan)部虧損，其(qi)他的(de)銅纖維(wei)功能棉花研發生(sheng)產(chan)和銷售、糖尿病細胞移(yi)植項目投(tou)入 1500萬(wan)元左右，沒有任何收(shou)益。此外(wai)，她還在中(zhong)(zhong)國A股市場炒股虧損1200萬(wan)元左右。

經鑒定(ding)，梁建紅共向48名集(ji)資(zi)參與人(ren)吸收(shou)資(zi)金合計35.55億(yi)元(yuan)，轉回集(ji)資(zi)參與人(ren)本息34.88億(yi)元(yuan)， 集(ji)資(zi)參與人(ren)實際損失(shi)1.49億(yi)元(yuan)。

爭議“盜竊”還是“職務侵占”

2019年5月，部分被害人經査詢(xun)后發現(xian)存單被注銷了(le)，已經沒有錢了(le)。

法院(yuan)也查明，2019年(nian)5月21日(ri)(ri)，時蓓自動到公安機關(guan)投案(an)(an)；同(tong)年(nian)5月22日(ri)(ri)，梁建(jian)紅被公安機關(guan)抓獲。2021年(nian)1月21日(ri)(ri)，廣(guang)西壯族自治區南寧市人(ren)民檢察院(yuan)以梁建(jian)紅、時蓓等(deng)人(ren)犯盜(dao)竊罪(zui)、梁建(jian)紅、時蓓、黃雨鳳等(deng)人(ren)犯詐騙罪(zui)、偽(wei)造金(jin)融票證罪(zui)一(yi)案(an)(an)提起公訴(su)，于2020年(nian)5月20日(ri)(ri)補充起訴(su)被告(gao)人(ren)梁建(jian)紅犯集資詐騙罪(zui)、追加起訴(su)被告(gao)人(ren)梁麗(li)紅犯非(fei)法吸收公眾(zhong)存款罪(zui)，于2021年(nian)5月31日(ri)(ri)變更起訴(su)。

對于檢方的(de)(de)(de)指(zhi)控(kong)(kong)，梁(liang)建紅對指(zhi)控(kong)(kong)盜竊罪(zui)的(de)(de)(de)事實(shi)無異議、罪(zui)名有異議，認為其可能構成職(zhi)(zhi)務侵(qin)占(zhan)罪(zui)；對指(zhi)控(kong)(kong)的(de)(de)(de)詐騙罪(zui)、偽造(zao)金(jin)(jin)融(rong)票證(zheng)(zheng)罪(zui)、 集資(zi)詐騙罪(zui)的(de)(de)(de)事實(shi)、罪(zui)名無異議。梁(liang)建紅的(de)(de)(de)辯護人也(ye)表示(shi)，“梁(liang)建紅的(de)(de)(de)行(xing)為實(shi)質(zhi)是利用其銀(yin)行(xing)高管的(de)(de)(de)職(zhi)(zhi)務便利向他人介紹宣傳大 額(e)(e)存單(dan)(dan)(dan)業務、洽談拉(la)取大額(e)(e)存單(dan)(dan)(dan)業務、獲取客(ke)戶大額(e)(e)存單(dan)(dan)(dan)原件(jian)、 密碼、存單(dan)(dan)(dan)人身(shen)份證(zheng)(zheng)、鉆工行(xing)內(nei)部(bu)管理(li)漏(lou)洞并達到最終侵(qin)占(zhan)涉案(an)的(de)(de)(de)工行(xing)大額(e)(e)存單(dan)(dan)(dan)內(nei)等額(e)(e)資(zi)金(jin)(jin)的(de)(de)(de)職(zhi)(zhi)務侵(qin)占(zhan)行(xing)為，應認定(ding)為職(zhi)(zhi)務侵(qin)占(zhan)罪(zui)。”

多(duo)名被害人(ren)的(de)(de)(de)(de)也意(yi)見也表示：“指控梁建(jian)紅、時蓓涉(she)嫌盜竊(qie)罪(zui)(zui)(zui)不(bu)當(dang)，盜竊(qie)罪(zui)(zui)(zui)的(de)(de)(de)(de)犯(fan)罪(zui)(zui)(zui)特(te)征是秘密竊(qie)取，但(dan)從整個犯(fan)罪(zui)(zui)(zui)過程來看，沒有秘密竊(qie)取這一特(te)征，無(wu)論是存單(dan)封存被調包、拿儲戶身(shen)份證、以及去各(ge)個支行取款都(dou)是梁建(jian)紅利(li)用其職(zhi)務的(de)(de)(de)(de)便(bian)(bian)利(li)和職(zhi)位的(de)(de)(de)(de)影響(xiang)力，梁建(jian)紅所實施的(de)(de)(de)(de)相關行為(wei)都(dou)繞不(bu)開她工(gong)行高管的(de)(de)(de)(de)特(te)殊身(shen)份，如果沒有利(li)用職(zhi)務上(shang)的(de)(de)(de)(de)便(bian)(bian)利(li)和職(zhi)位的(de)(de)(de)(de)影響(xiang)力，就不(bu)可能出現(xian)本案存單(dan)被盜的(de)(de)(de)(de)后果。因此，存單(dan)部分應定(ding)性為(wei)職(zhi)務侵占(zhan)罪(zui)(zui)(zui)，儲戶與工(gong)商(shang)銀行之間的(de)(de)(de)(de)儲蓄合同糾紛應當(dang)在民事訴訟中解決。”

南方財(cai)經(jing)全媒體記(ji)者獲取的(de)中國裁判文書(shu)網(wang)中受害人起訴工行的(de)儲蓄合(he)同(tong)糾紛，均被以“涉及(ji)經(jing)濟犯(fan)罪”駁回了起訴。

被害儲戶代表接受南方(fang)財經全(quan)媒(mei)體(ti)記者采(cai)訪時(shi)表示，所謂“企業(ye)(ye)(ye)方(fang)”都(dou)是梁(liang)建紅的(de)(de)說(shuo)辭，事實(shi)上(shang)所有(you)被害儲戶的(de)(de)業(ye)(ye)(ye)務辦理流程都(dou)是一(yi)樣的(de)(de)，都(dou)是在(zai)工行的(de)(de)營業(ye)(ye)(ye)場所辦理業(ye)(ye)(ye)務，在(zai)梁(liang)建紅專用(yong)的(de)(de)VIP室，上(shang)面也有(you)攝像(xiang)頭。

對(dui)于(yu)梁建(jian)紅(hong)等的(de)(de)犯(fan)罪(zui)(zui)行為(wei)，一審法(fa)院認為(wei)：“梁建(jian)紅(hong)作(zuo)為(wei)銀行工作(zuo)人員(yuan)對(dui)工行大額存(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)單存(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)、取(qu)(qu)(qu)款(kuan)(kuan)方(fang)式是具有(you)主觀(guan)明知(zhi)的(de)(de)，為(wei)了能夠(gou)順利取(qu)(qu)(qu)出存(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)單中(zhong)的(de)(de)錢(qian)款(kuan)(kuan)，梁建(jian)紅(hong)事(shi)前與(yu)被(bei)(bei)害(hai)人約(yue)定(ding)好(hao)(hao)存(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)單金(jin)額以(yi)便制作(zuo)假存(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)單，并與(yu)被(bei)(bei)害(hai)人約(yue)定(ding)大額存(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)單的(de)(de)密碼由(you)其(qi)指定(ding)的(de)(de)企業(ye)(ye)方(fang)設(she)置，而企業(ye)(ye)方(fang)是受(shou)其(qi)指使的(de)(de)時蓓，以(yi)此取(qu)(qu)(qu)得存(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)單密碼，在被(bei)(bei)害(hai)人將錢(qian)款(kuan)(kuan)存(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)入銀行取(qu)(qu)(qu)得真(zhen)實(shi)存(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)單后(hou)(hou)，又在按(an)事(shi)前約(yue)定(ding)的(de)(de)封存(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)存(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)單過程(cheng)中(zhong)用提前準備好(hao)(hao)的(de)(de)假存(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)單秘(mi)密替(ti)換真(zhen)實(shi)存(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)單，取(qu)(qu)(qu)得被(bei)(bei)害(hai)人的(de)(de)真(zhen)實(shi)存(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)單后(hou)(hou)，梁建(jian)紅(hong)再以(yi)需(xu)要核(he)驗(yan)客戶(hu)身(shen)份(fen)為(wei)由(you)，要求客戶(hu)將身(shen)份(fen)證交(jiao)給(gei)企業(ye)(ye)方(fang)進行核(he)驗(yan)，而后(hou)(hou)交(jiao)由(you)時蓓以(yi)代辦取(qu)(qu)(qu)款(kuan)(kuan)的(de)(de)方(fang)式將錢(qian)款(kuan)(kuan)轉移至梁建(jian)紅(hong)控制賬戶(hu)，梁建(jian)紅(hong)、時蓓密切配合完(wan)成了盜(dao)竊存(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)單款(kuan)(kuan)的(de)(de)過程(cheng)，其(qi)行為(wei)符合盜(dao)竊罪(zui)(zui)的(de)(de)犯(fan)罪(zui)(zui)構(gou)成要件，依法(fa)應當以(yi)盜(dao)竊罪(zui)(zui)定(ding)罪(zui)(zui)處罰”。

至(zhi)于(yu)是(shi)否(fou)構成(cheng)職務(wu)(wu)侵(qin)占(zhan)(zhan)罪，法院認為：“梁(liang)建紅(hong)具有銀(yin)行高管的(de)(de)身份，但(dan)其(qi)(qi)也知道(dao)其(qi)(qi)無(wu)法利(li)用自(zi)己的(de)(de)職務(wu)(wu)便利(li)釆用虛假手段(duan)從銀(yin)行賬(zhang)戶中(zhong)直接支取被害人已真(zhen)實存入銀(yin)行的(de)(de)存單(dan)款，故其(qi)(qi)才通過(guo)前述方式完成(cheng)對被害人存單(dan)款的(de)(de)非法占(zhan)(zhan)有，其(qi)(qi)行為并不符合(he)職務(wu)(wu)侵(qin)占(zhan)(zhan)罪的(de)(de)犯(fan)罪特征。”

最終(zhong)，梁建紅一審因(yin)為犯盜竊罪(zui)，被(bei)判處(chu)(chu)無期(qi)徒(tu)(tu)(tu)刑(xing)，剝奪政(zheng)治(zhi)權利終(zhong)身(shen)，并(bing)處(chu)(chu)罰金(jin)200萬(wan)元(yuan)(yuan)；犯詐騙(pian)罪(zui)，被(bei)判處(chu)(chu)有期(qi)徒(tu)(tu)(tu)刑(xing)11年，并(bing)處(chu)(chu)罰金(jin)50萬(wan)元(yuan)(yuan)；犯偽造金(jin)融票(piao)證罪(zui)，被(bei)判處(chu)(chu)有期(qi)徒(tu)(tu)(tu)刑(xing)4年，并(bing)處(chu)(chu)罰金(jin)20萬(wan)元(yuan)(yuan)；犯集資詐騙(pian)罪(zui)，被(bei)判處(chu)(chu)無期(qi)徒(tu)(tu)(tu)刑(xing)，剝奪政(zheng)治(zhi)權利終(zhong)身(shen)，并(bing)處(chu)(chu)罰金(jin)50萬(wan)元(yuan)(yuan)；最終(zhong)數罪(zui)并(bing)罰，決定執行：無期(qi)徒(tu)(tu)(tu)刑(xing)，剝奪政(zheng)治(zhi)權利終(zhong)身(shen)，并(bing)處(chu)(chu)罰金(jin)320萬(wan)元(yuan)(yuan)。

此(ci)外(wai)，時蓓(bei)被(bei)判處(chu)有期(qi)徒刑(xing)15年(nian)(nian)，梁麗紅被(bei)判處(chu)有期(qi)徒刑(xing)9年(nian)(nian)6個月，黃雨鳳被(bei)判處(chu)有期(qi)徒刑(xing)7年(nian)(nian)。

專家認為投資者仍可以提起民事訴訟

至(zhi)于工(gong)行在(zai)其中(zhong)的(de)責任(ren)，判決書中(zhong)表示(shi)，“梁建紅原所屬(shu)單位是否是退賠責任(ren)主體并不(bu)在(zai)本案審理范圍之內，本院不(bu)予評判。”

相(xiang)關銀行業法(fa)(fa)律(lv)人(ren)士也(ye)向(xiang)南方(fang)財經全媒體(ti)記者表示，“因同一法(fa)(fa)律(lv)事實分(fen)別產生刑事法(fa)(fa)律(lv)關系和民事法(fa)(fa)律(lv)關系的(de)，構成刑事責(ze)任和民事責(ze)任的(de)競合，刑事責(ze)任的(de)承擔并不(bu)必(bi)然能否定民事責(ze)任的(de)承擔。通常在通過刑事追贓、退賠不(bu)能彌(mi)補受害人(ren)全部損失的(de)情況下(xia)，法(fa)(fa)律(lv)賦予受害人(ren)向(xiang)人(ren)民法(fa)(fa)院另行提起(qi)民事訴訟的(de)權利。”    

該人士(shi)表示，“案中一審(shen)刑(xing)事判決，對梁建紅(hong)原單位是否是退(tui)賠責任主(zhu)體并不在本案審(shen)理(li)范圍之內不予評判的定論亦是符合(he)相(xiang)關訴(su)訟規則(ze)的，該結論并沒有限制涉案受害人可通過(guo)民事訴(su)訟救濟(ji)途(tu)(tu)徑挽回或(huo)減少(shao)自身損失的救濟(ji)途(tu)(tu)徑”。

南方財經記者(zhe)也同時查詢到(dao)，2020年8月(yue)25日，廣(guang)西銀(yin)保監局發布五則行政(zheng)處罰(fa)信息，對涉案(an)銀(yin)行和相(xiang)關人員進行了(le)處罰(fa)。

對受(shou)害者(zhe)而言，追償是其(qi)重要目(mu)標之(zhi)一。而根據相關規定(ding)，投資者(zhe)在刑(xing)事(shi)判決(jue)結束后，仍然可以提(ti)起民事(shi)訴訟(song)。  

上海(hai)段和段律師(shi)(shi)事(shi)務所 劉春泉(quan)律師(shi)(shi)認為，等(deng)刑事(shi)案件判決生效后，投資者可(ke)以另外(wai)通過民事(shi)途徑起訴銀(yin)(yin)(yin)行(xing)，看銀(yin)(yin)(yin)行(xing)是(shi)否存(cun)在管(guan)理(li)瑕疵(ci)從而(er)導致表見代理(li)。投資者存(cun)在一(yi)定過錯，銀(yin)(yin)(yin)行(xing)是(shi)否存(cun)在過錯需結合證據判斷。

同濟大學法(fa)(fa)學院副教(jiao)授劉春(chun)彥向記(ji)者表示，客(ke)戶(hu)與(yu)銀行建(jian)立存款(kuan)法(fa)(fa)律關(guan)系(xi)，依法(fa)(fa)應當(dang)(dang)受(shou)到(dao)(dao)保護。客(ke)戶(hu)在存款(kuan)法(fa)(fa)律關(guan)系(xi)中財產權受(shou)到(dao)(dao)侵(qin)害，可以(yi)通過刑事、民(min)事等多種(zhong)手段維護自身權益。犯罪嫌疑(yi)人行為性(xing)質需要人民(min)法(fa)(fa)院認定，當(dang)(dang)事人在存款(kuan)法(fa)(fa)律關(guan)系(xi)過錯(cuo)亦需要考(kao)量(liang)。依法(fa)(fa)保護存款(kuan)利益是我(wo)國《商業(ye)銀行法(fa)(fa)》一項重(zhong)要原則。

在(zai)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)儲(chu)蓄的(de)過程中(zhong)，從法(fa)理層面來(lai)講(jiang)，客(ke)(ke)戶(hu)(hu)應具有合(he)理的(de)注意(yi)義(yi)(yi)務(wu)。注意(yi)義(yi)(yi)務(wu)雖然(ran)在(zai)民法(fa)典(dian)里(li)面沒有明確提到，但我們通(tong)常(chang)認為(wei)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)應當具有一定(ding)的(de)注意(yi)義(yi)(yi)務(wu)，比如在(zai)這個(ge)案件當中(zhong)，客(ke)(ke)戶(hu)(hu)密碼需(xu)要自己設定(ding)，但是使用的(de)卻是“企業”要求的(de)密碼，且(qie)把身份(fen)證(zheng)(zheng)交給(gei)了梁建紅，顯(xian)然(ran)不符合(he)在(zai)通(tong)常(chang)情況下銀(yin)行的(de)柜臺(tai)要求客(ke)(ke)戶(hu)(hu)出示身份(fen)證(zheng)(zheng)的(de)情況。

從銀(yin)行(xing)的業務(wu)(wu)層面來講，銀(yin)行(xing)應盡可能(neng)將其業務(wu)(wu)流程通過書面的形(xing)式(shi)向(xiang)公(gong)眾公(gong)開(kai)，但這項義(yi)務(wu)(wu)并非法(fa)定義(yi)務(wu)(wu)，不能(neng)因銀(yin)行(xing)沒有盡到提醒或注意義(yi)務(wu)(wu)讓銀(yin)行(xing)擔責。

劉春彥副教授還建(jian)議，銀(yin)(yin)行業(ye)金融監管機構(gou)、銀(yin)(yin)行業(ye)協(xie)會可以采取必要措施，推動商(shang)業(ye)銀(yin)(yin)行以適當形(xing)式公示其業(ye)務流程(cheng)，以便客(ke)戶了解銀(yin)(yin)行工作(zuo)的具體流程(cheng)，避免操作(zuo)風險(xian)(xian)和相應(ying)法律風險(xian)(xian)。

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