21世紀經濟報道記者 楊希 北京報道
不(bu)良貸款轉讓試點迎來擴(kuo)圍。
12月(yue)30日，銀登網公布(bu)《中國銀保監會辦公廳關于(yu)開展第二批不良(liang)貸款轉(zhuan)讓(rang)試(shi)點工(gong)作的通知》（下稱《通知》）。從(cong)時間上看(kan)，續接了即將于(yu)2022年12月(yue)31日到期的首批不良(liang)貸款轉(zhuan)讓(rang)試(shi)點工(gong)作。
與首(shou)次(ci)試(shi)點(dian)顯(xian)著不(bu)同的是，第二(er)批試(shi)點(dian)進一步擴大了試(shi)點(dian)金融(rong)機(ji)構范圍(wei)。《通知》明確，在原試(shi)點(dian)機(ji)構范圍(wei)基(ji)礎(chu)上(shang)(shang)，將開(kai)發銀(yin)行、進出(chu)口銀(yin)行、農業(ye)發展(zhan)銀(yin)行以(yi)及信托公(gong)(gong)司、消費金融(rong)公(gong)(gong)司、汽(qi)車金融(rong)公(gong)(gong)司、金融(rong)租賃公(gong)(gong)司納入(ru)試(shi)點(dian)機(ji)構范圍(wei)；將注冊(ce)地(di)位于北(bei)(bei)京(jing)、河北(bei)(bei)、內蒙(meng)古(gu)、遼(liao)寧、黑龍江、上(shang)(shang)海、江蘇、浙(zhe)江、河南、廣東、甘肅的城市商業(ye)銀(yin)行、農村中小銀(yin)行機(ji)構納入(ru)試(shi)點(dian)機(ji)構范圍(wei)。
本次試點實行(xing)期(qi)限暫定自通(tong)知印發之(zhi)日起(qi)至2025年12月31日，《中(zhong)國銀(yin)保監會(hui)辦(ban)(ban)公廳關于開展不良貸款轉(zhuan)讓試點工(gong)作的通(tong)知》（銀(yin)保監辦(ban)(ban)便函〔2021〕26號(hao)）施行(xing)期(qi)限同時延(yan)長。
南方財(cai)經法(fa)律(lv)研究院學(xue)術(shu)委(wei)員會主任、中國仲(zhong)裁法(fa)學(xue)研究會金(jin)融(rong)(rong)(rong)仲(zhong)裁專業(ye)(ye)(ye)委(wei)員會主任、北(bei)京信(xin)用學(xue)會金(jin)融(rong)(rong)(rong)信(xin)用專業(ye)(ye)(ye)委(wei)員會聯席(xi)主任卜祥瑞(rui)對(dui)記(ji)者(zhe)表示，擴大銀(yin)行(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)不良(liang)貸款(kuan)轉(zhuan)讓(rang)試點是市場化所必須(xu)。“此前的(de)試點工作取得了良(liang)好(hao)的(de)示范效應。但受疫情影響，銀(yin)行(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)金(jin)融(rong)(rong)(rong)機(ji)構加快處置不良(liang)資產依(yi)然迫在眉睫，擴大銀(yin)行(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)不良(liang)貸款(kuan)轉(zhuan)讓(rang)試點是金(jin)融(rong)(rong)(rong)業(ye)(ye)(ye)市場化所必須(xu)。”卜祥瑞(rui)說(shuo)道。
擴大試點是金融業市場化所必須
2021年1月，《中國銀(yin)保監會(hui)辦公(gong)廳關于開展不良(liang)貸(dai)款轉讓試點(dian)工作(zuo)的通知》發(fa)布，明確(que)試點(dian)開展單戶(hu)對公(gong)不良(liang)貸(dai)款轉讓和個人不良(liang)貸(dai)款批量轉讓，首批參與試點(dian)的機構包括6家國有控股大型銀(yin)行和12家全國性(xing)股份制銀(yin)行，以及金(jin)融(rong)(rong)資產管理(li)公(gong)司(si)和符合條件的地方資產管理(li)公(gong)司(si)、金(jin)融(rong)(rong)資產投資公(gong)司(si)。
根據當時公(gong)告，試(shi)點(dian)不(bu)良(liang)(liang)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)包括：單戶(hu)(hu)對公(gong)不(bu)良(liang)(liang)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)、批量個(ge)(ge)人(ren)(ren)不(bu)良(liang)(liang)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)。銀行可(ke)以(yi)向金融資產(chan)管理公(gong)司和地(di)方(fang)(fang)資產(chan)管理公(gong)司轉讓(rang)單戶(hu)(hu)對公(gong)不(bu)良(liang)(liang)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)和批量轉讓(rang)個(ge)(ge)人(ren)(ren)不(bu)良(liang)(liang)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)。地(di)方(fang)(fang)資產(chan)管理公(gong)司可(ke)以(yi)受讓(rang)本省（自治區(qu)、直轄(xia)市）區(qu)域(yu)內的銀行單戶(hu)(hu)對公(gong)不(bu)良(liang)(liang)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)，批量受讓(rang)個(ge)(ge)人(ren)(ren)不(bu)良(liang)(liang)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)不(bu)受區(qu)域(yu)限制。參與(yu)試(shi)點(dian)的個(ge)(ge)人(ren)(ren)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)范(fan)圍以(yi)已經納入不(bu)良(liang)(liang)分類的個(ge)(ge)人(ren)(ren)消費信用貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)、信用卡透支、個(ge)(ge)人(ren)(ren)經營類信用貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)為主。
卜祥(xiang)瑞認為，試(shi)點工作取得了良好的示范效應。但是由于(yu)試(shi)點機(ji)構僅限于(yu)6家大型銀行(xing)(xing)和12家股份制銀行(xing)(xing)及(ji)少數AMC，因此試(shi)點預(yu)期(qi)并不(bu)(bu)特別(bie)理想(xiang)，地方城(cheng)商行(xing)(xing)、農(nong)商行(xing)(xing)以及(ji)農(nong)信社等(deng)中小銀行(xing)(xing)業金(jin)(jin)融機(ji)構要求開展單戶不(bu)(bu)良資(zi)產(chan)和個人不(bu)(bu)良貸款轉(zhuan)讓的呼(hu)聲越來(lai)越高(gao)，甚至有(you)的學(xue)者將之提高(gao)到公平監管和對待銀行(xing)(xing)業金(jin)(jin)融機(ji)構主體(ti)問題(ti)。
“尤其(qi)是受(shou)疫情影響，近(jin)幾年來房地(di)產(chan)、商貿物流等企業(ye)(ye)實體與銀(yin)行(xing)業(ye)(ye)金融機(ji)構經營狀況均受(shou)到重大影響，銀(yin)行(xing)業(ye)(ye)金融機(ji)構加快處(chu)置不良資產(chan)依然迫在眉(mei)睫(jie)，擴大銀(yin)行(xing)業(ye)(ye)不良貸款(kuan)轉讓試點是金融業(ye)(ye)市場化所必須。”卜(bu)祥瑞說道。
卜祥瑞進一步(bu)分析了(le)(le)應擴大試(shi)點范(fan)圍的深層次(ci)原因。2012年財政部(bu)會(hui)(hui)同原銀(yin)監(jian)會(hui)(hui)聯(lian)合印發了(le)(le)《金融企業不(bu)良(liang)資(zi)產(chan)(chan)批量轉讓(rang)管(guan)理辦法》（財金〔2012〕6號），其制定(ding)一個重要目(mu)的是防(fang)范(fan)國(guo)有(you)資(zi)產(chan)(chan)流失，故而，該辦法第七條(tiao)明確(que)金融企業批量轉讓(rang)不(bu)良(liang)資(zi)產(chan)(chan)的范(fan)圍包括(kuo)按規定(ding)程序和(he)標準認(ren)定(ding)為次(ci)級、可疑、損失類的貸(dai)款，已核銷(xiao)的賬(zhang)銷(xiao)案存資(zi)產(chan)(chan)，抵債資(zi)產(chan)(chan)以(yi)及其他不(bu)良(liang)資(zi)產(chan)(chan)等。
“但該(gai)辦法第八條則規定(ding)對(dui)債務人(ren)或(huo)擔保(bao)人(ren)為國(guo)家(jia)機關的資產(chan)(chan)、經國(guo)務院(yuan)批(pi)準列入全(quan)國(guo)企業政策(ce)性關閉(bi)破產(chan)(chan)計劃的資產(chan)(chan)、國(guo)防軍(jun)工等涉及國(guo)家(jia)安全(quan)和(he)敏感信息的資產(chan)(chan)、在(zai)借(jie)款(kuan)合同或(huo)擔保(bao)合同中(zhong)有(you)限制(zhi)轉讓條款(kuan)的資產(chan)(chan)均不得批(pi)量轉讓，尤其是(shi)特(te)別突出了對(dui)個人(ren)貸款(kuan)嚴禁轉讓。
該(gai)辦法雖(sui)然看似規范銀(yin)行業涉(she)及國(guo)有企業不(bu)良資(zi)產的(de)(de)(de)轉(zhuan)讓，其客觀上起到了(le)禁(jin)止對個人貸(dai)款轉(zhuan)讓的(de)(de)(de)目的(de)(de)(de)，而(er)且對批量轉(zhuan)讓戶數始(shi)終持(chi)有限(xian)制(zhi)理(li)念(nian)。在不(bu)良資(zi)產市場發育不(bu)成熟的(de)(de)(de)情(qing)形(xing)下，以(yi)防范國(guo)有資(zi)產流(liu)失名(ming)義限(xian)制(zhi)不(bu)良資(zi)產轉(zhuan)讓可以(yi)理(li)解(jie)，但在全國(guo)存在五大(da)AMC和數十家地方AMC交易主體情(qing)形(xing)下，過度(du)限(xian)制(zhi)銀(yin)行業不(bu)良資(zi)產轉(zhuan)讓，無(wu)疑會深刻影響不(bu)良資(zi)產市場法治化處置進程，甚至不(bu)利于金(jin)(jin)融(rong)機構化解(jie)金(jin)(jin)融(rong)風險。”卜祥瑞(rui)表示。
試點金融機構明顯擴圍
本次下發的《通知》明確，在原試點機構范(fan)圍基(ji)礎上，將開(kai)發銀(yin)行、進出口銀(yin)行、農(nong)業(ye)發展銀(yin)行以(yi)及信托公司、消費金(jin)融(rong)公司、汽車(che)金(jin)融(rong)公司、金(jin)融(rong)租賃公司納入試點機構范(fan)圍。
此外，《通知》將注(zhu)冊(ce)地位于北京、河北、內蒙古、遼寧、黑龍江(jiang)(jiang)、上(shang)海、江(jiang)(jiang)蘇、浙江(jiang)(jiang)、河南、廣東、甘肅的(de)城市商(shang)業銀行、農村(cun)中(zhong)小銀行機構納入試(shi)點(dian)機構范圍。
卜祥瑞(rui)認為，這體現了監管對(dui)不同區域中小(xiao)金融(rong)機(ji)構采取區別對(dui)待方式，可以判(pan)斷(duan)，這些(xie)區域中小(xiao)銀(yin)行(xing)機(ji)構不良資(zi)產處(chu)(chu)置(zhi)壓力相對(dui)較大，且(qie)個別借(jie)款企業風險突出，涉及金融(rong)機(ji)構不良資(zi)產處(chu)(chu)置(zhi)規模較大。
第二批(pi)試點(dian)仍然限制AMC對個(ge)人不(bu)良(liang)貸(dai)款(kuan)再次轉讓。《通知》明確，資產管理公(gong)司受讓個(ge)人不(bu)良(liang)貸(dai)款(kuan)后(hou)，可(ke)參(can)照(zhao)《個(ge)人貸(dai)款(kuan)管理暫行辦法》及其他有(you)關(guan)規定，采取訴訟追償、債務展期、重組等多種方式進行處置(zhi)，不(bu)得再次對外轉讓。
《通知(zhi)》第(di)(di)三條指出(chu)，不良貸(dai)款出(chu)讓(rang)方可以(yi)依據《中華人(ren)(ren)民共和國(guo)個人(ren)(ren)信(xin)息(xi)(xi)(xi)保護(hu)(hu)法(fa)》第(di)(di)十三條第(di)(di)一款第(di)(di)（二）項規定(ding)，依法(fa)處理個人(ren)(ren)信(xin)息(xi)(xi)(xi)。卜祥瑞認為，這突出(chu)了對個人(ren)(ren)信(xin)息(xi)(xi)(xi)的依法(fa)處理，“對于試點不良貸(dai)款轉讓(rang)過程(cheng)中，必然(ran)會涉及到諸(zhu)如(ru)個人(ren)(ren)身份信(xin)息(xi)(xi)(xi)、個人(ren)(ren)財產信(xin)息(xi)(xi)(xi)、個人(ren)(ren)賬戶信(xin)息(xi)(xi)(xi)、個人(ren)(ren)信(xin)用信(xin)息(xi)(xi)(xi)、個人(ren)(ren)交易(yi)信(xin)息(xi)(xi)(xi)等。《民法(fa)典》、《個人(ren)(ren)信(xin)息(xi)(xi)(xi)保護(hu)(hu)法(fa)》以(yi)及金融(rong)消費者權益保護(hu)(hu)的強(qiang)化，無疑要求銀行業(ye)金融(rong)機構依法(fa)處理相關個人(ren)(ren)信(xin)息(xi)(xi)(xi)。”
此外，《通(tong)知(zhi)》對(dui)不(bu)良(liang)(liang)貸款(kuan)轉(zhuan)(zhuan)讓(rang)程(cheng)序提出了合規(gui)性要(yao)求。要(yao)求符合關于批量收購(gou)金融不(bu)良(liang)(liang)資產形成的債權風險權重的規(gui)定，要(yao)求不(bu)良(liang)(liang)貸款(kuan)出讓(rang)方應在轉(zhuan)(zhuan)讓(rang)貸款(kuan)后(hou)履行告知(zhi)義務，并保(bao)留相(xiang)關證據(ju)材料。要(yao)求對(dui)資產轉(zhuan)(zhuan)讓(rang)成交價(jia)(jia)格(ge)與(yu)賬面價(jia)(jia)值的差(cha)額進行核銷，并按(an)規(gui)定進行稅前扣除。要(yao)求在盡職(zhi)調查、估值等(deng)各個轉(zhuan)(zhuan)讓(rang)環節公(gong)開透明(ming)、依法(fa)合規(gui)、公(gong)平公(gong)正(zheng)，避免違(wei)(wei)法(fa)違(wei)(wei)規(gui)違(wei)(wei)紀。要(yao)求銀(yin)行業金融機(ji)構(gou)及時進行責(ze)任(ren)認(ren)定，確保(bao)權責(ze)對(dui)等(deng)、問責(ze)到(dao)人、追(zhui)責(ze)到(dao)位(wei)。要(yao)求各銀(yin)保(bao)監局應加強對(dui)轄內(nei)試點機(ji)構(gou)的監管，對(dui)違(wei)(wei)法(fa)違(wei)(wei)規(gui)行為區別情況分別追(zhui)究行政(zheng)、刑事責(ze)任(ren)。
在對公不良(liang)資(zi)(zi)(zi)產批(pi)(pi)量(liang)轉(zhuan)讓(rang)業務試點場所方面，《通知(zhi)》暫無變化。“銀(yin)保監會辦公廳仍(reng)然(ran)強調(diao)對公不良(liang)資(zi)(zi)(zi)產批(pi)(pi)量(liang)轉(zhuan)讓(rang)業務試點場所是可以(yi)在銀(yin)行業信貸(dai)資(zi)(zi)(zi)產登記流轉(zhuan)中(zhong)心開展(zhan)(zhan)相關工作(zuo)。值得注意(yi)的是本次通知(zhi)并未(wei)回(hui)應(ying)各地金融資(zi)(zi)(zi)產交易機構開展(zhan)(zhan)對公批(pi)(pi)量(liang)轉(zhuan)讓(rang)不良(liang)資(zi)(zi)(zi)產的訴求。”卜祥瑞(rui)表示。
如何看待不良資產處置變化趨勢？
近(jin)年來，隨著宏觀(guan)經(jing)濟及市場環境的(de)變化，不良資(zi)產(chan)處(chu)置(zhi)的(de)需求加大(da)，監管也屢(lv)屢(lv)提及加大(da)不良資(zi)產(chan)處(chu)置(zhi)力度。
近期，央行行長(chang)易綱在(zai)《建設現代中(zhong)央銀行制度》一(yi)文中(zhong)指(zhi)出，落實(shi)金融機構(gou)(gou)及(ji)股東的主(zhu)體責(ze)任，提升(sheng)金融機構(gou)(gou)的穩健性(xing)。大(da)規模的“他救(jiu)”是特定(ding)歷(li)史時期的特殊(shu)安排(pai)。“自(zi)救(jiu)”應成為當前(qian)和今后(hou)應對金融風險的主(zhu)要方式。
易綱指出(chu)，當前(qian)，我國社(she)會主(zhu)義市(shi)場經(jing)濟體制已經(jing)全面確立，金(jin)融機(ji)(ji)構(gou)(gou)及股東(dong)作為(wei)市(shi)場主(zhu)體，應(ying)當承(cheng)(cheng)擔(dan)自主(zhu)經(jing)營(ying)(ying)(ying)、自負(fu)盈虧(kui)、“自救”風險(xian)的主(zhu)體責任。金(jin)融機(ji)(ji)構(gou)(gou)要建(jian)立市(shi)場化資(zi)本補充(chong)機(ji)(ji)制，按照(zhao)監管規則計提撥備，加(jia)大(da)(da)不(bu)良資(zi)產處(chu)置力度，塑(su)造金(jin)融機(ji)(ji)構(gou)(gou)健康的資(zi)產負(fu)債(zhai)表(biao)。健全激(ji)勵約束機(ji)(ji)制，尊重金(jin)融機(ji)(ji)構(gou)(gou)自主(zhu)經(jing)營(ying)(ying)(ying)權，減少(shao)對(dui)金(jin)融機(ji)(ji)構(gou)(gou)經(jing)營(ying)(ying)(ying)活動(dong)的行(xing)政干預。推動(dong)資(zi)不(bu)抵債(zhai)的機(ji)(ji)構(gou)(gou)有序市(shi)場化退出(chu)，通過股權清(qing)零、大(da)(da)額債(zhai)權打折承(cheng)(cheng)擔(dan)損(sun)失。
2015年(nian)卜(bu)祥瑞曾提出“金(jin)融業(ye)要去產(chan)能”建議，卜(bu)祥瑞認(ren)為(wei)，過(guo)度(du)(du)授信、過(guo)度(du)(du)競爭、過(guo)度(du)(du)服務、過(guo)度(du)(du)追(zhui)求(qiu)利(li)潤這“四個(ge)過(guo)度(du)(du)”問題(ti)，在一定意(yi)義(yi)來上造就了今天銀(yin)行(xing)(xing)業(ye)金(jin)融機(ji)構經營(ying)問題(ti)，尤(you)其是不(bu)(bu)良資(zi)產(chan)包(bao)袱過(guo)重問題(ti)。如何有(you)效(xiao)解決銀(yin)行(xing)(xing)業(ye)金(jin)融機(ji)構不(bu)(bu)良資(zi)產(chan)處置問題(ti)，可謂“仁(ren)者見(jian)仁(ren)、智者見(jian)智”，但是不(bu)(bu)良資(zi)產(chan)處置堅持(chi)市場(chang)化(hua)、法治化(hua)是必由之(zhi)路。
2021年3月，全國(guo)人大代(dai)表、中(zhong)國(guo)銀(yin)(yin)(yin)行業協(xie)會秘(mi)書長劉(liu)峰曾動議制(zhi)定《銀(yin)(yin)(yin)行業不(bu)(bu)良(liang)(liang)資(zi)(zi)(zi)產(chan)處(chu)置條例(li)》。劉(liu)峰建議，有關部門將銀(yin)(yin)(yin)行業不(bu)(bu)良(liang)(liang)資(zi)(zi)(zi)產(chan)處(chu)置條例(li)》納入(ru)法規制(zhi)定計劃。在結(jie)構上(shang)，銀(yin)(yin)(yin)行業不(bu)(bu)良(liang)(liang)資(zi)(zi)(zi)產(chan)處(chu)置條例(li)可以分別就總則、不(bu)(bu)良(liang)(liang)資(zi)(zi)(zi)產(chan)清收、不(bu)(bu)良(liang)(liang)資(zi)(zi)(zi)產(chan)轉讓、不(bu)(bu)良(liang)(liang)資(zi)(zi)(zi)產(chan)重組(zu)、不(bu)(bu)良(liang)(liang)資(zi)(zi)(zi)產(chan)債轉股(gu)、不(bu)(bu)良(liang)(liang)資(zi)(zi)(zi)產(chan)核銷(xiao)、法律責任、附(fu)則等作出專(zhuan)章規定。
“據了(le)(le)解，劉(liu)峰代表的(de)(de)(de)建議(yi)，得到相關部門的(de)(de)(de)支持，銀保監會(hui)以專函方式給予答(da)復，答(da)復說(shuo)明了(le)(le)近(jin)年來(lai)銀行業(ye)不(bu)(bu)良資產(chan)(chan)處(chu)置(zhi)情況及取得成就，認為(wei)推進不(bu)(bu)良資產(chan)(chan)處(chu)置(zhi)市(shi)場化、法(fa)治化發展，是防(fang)范化解金融風險(xian)的(de)(de)(de)重(zhong)要舉措，制(zhi)定《銀行業(ye)不(bu)(bu)良資產(chan)(chan)處(chu)置(zhi)條(tiao)(tiao)例(li)》具(ju)有(you)現實意義。明確了(le)(le)制(zhi)定《銀行業(ye)不(bu)(bu)良資產(chan)(chan)處(chu)置(zhi)條(tiao)(tiao)例(li)》的(de)(de)(de)必要性(xing)、可(ke)行性(xing)。
同(tong)時指出，銀保監會(hui)將進一(yi)步(bu)加強監管(guan)引(yin)領，會(hui)同(tong)相(xiang)關部門持續推進不(bu)良資(zi)產處(chu)置的立法(fa)工(gong)作(zuo)，結(jie)合(he)《銀行(xing)業(ye)不(bu)良資(zi)產處(chu)置條(tiao)例》具體體例結(jie)構進行(xing)認真研(yan)究，適(shi)時推動(dong)立法(fa)計(ji)劃。同(tong)時，支持中國(guo)銀行(xing)業(ye)協會(hui)充分(fen)發揮自律(lv)組織作(zuo)用，做好前期(qi)研(yan)究工(gong)作(zuo)，促(cu)進不(bu)良資(zi)產市場健康發展。”卜(bu)祥瑞說道。
卜祥(xiang)瑞認為，堅持不良(liang)(liang)資(zi)產(chan)處(chu)置市(shi)場化、法(fa)治(zhi)化必(bi)須從完善法(fa)制開(kai)始。如(ru)何確立銀(yin)行業不良(liang)(liang)資(zi)產(chan)處(chu)置與(yu)監管法(fa)律原則，如(ru)何界定(ding)不良(liang)(liang)資(zi)產(chan)處(chu)置相關主體(ti)的權利與(yu)義務(wu)，如(ru)何規范不良(liang)(liang)資(zi)產(chan)清收(shou)、轉讓(rang)、重組、債轉股、核銷行為，如(ru)何界定(ding)不良(liang)(liang)資(zi)產(chan)處(chu)置法(fa)律責任(ren)等(deng)(deng)等(deng)(deng)，迫切需要以法(fa)律形式加以明確。
此前(qian)，在有關機構領導(dao)支持和指導(dao)下(xia)，南方財經法律研究院、大成律師事務所特殊資(zi)產(chan)(chan)研究院曾(ceng)聯(lian)合制定(ding)(ding)并(bing)聯(lian)合發布(bu)了《銀(yin)行(xing)業(ye)不(bu)(bu)良(liang)資(zi)產(chan)(chan)處(chu)置條例(li)（專家建議稿(gao)）》，包括總則(ze)不(bu)(bu)良(liang)資(zi)產(chan)(chan)清收、不(bu)(bu)良(liang)資(zi)產(chan)(chan)轉(zhuan)讓、不(bu)(bu)良(liang)資(zi)產(chan)(chan)重組(zu)、債(zhai)權轉(zhuan)股權、不(bu)(bu)良(liang)資(zi)產(chan)(chan)核銷、法律責任、附則(ze)等九(jiu)章八十(shi)四條。該專家建議稿(gao)不(bu)(bu)僅對銀(yin)行(xing)業(ye)不(bu)(bu)良(liang)資(zi)產(chan)(chan)各處(chu)置環節做出了具體規定(ding)(ding)，還對如何保護國企、民(min)企參平等與(yu)不(bu)(bu)良(liang)資(zi)產(chan)(chan)處(chu)置、金(jin)融債(zhai)委(wei)會與(yu)金(jin)融債(zhai)務重組(zu)、不(bu)(bu)良(liang)資(zi)產(chan)(chan)處(chu)置與(yu)《商業(ye)銀(yin)行(xing)法》《銀(yin)行(xing)業(ye)監督管(guan)理法》銜接都作出重要(yao)性(xing)建議規范，受到不(bu)(bu)良(liang)資(zi)產(chan)(chan)處(chu)置各主體高度關注(zhu)。
卜祥(xiang)瑞(rui)指出，堅持不(bu)(bu)(bu)良資(zi)(zi)(zi)產(chan)處(chu)(chu)置(zhi)市場化、法(fa)治化，不(bu)(bu)(bu)僅要規范不(bu)(bu)(bu)良資(zi)(zi)(zi)產(chan)市場參與主體行(xing)為(wei)，更應重視規范金融(rong)監管機構、政(zheng)府部門在不(bu)(bu)(bu)良資(zi)(zi)(zi)產(chan)處(chu)(chu)置(zhi)中(zhong)具體行(xing)政(zheng)行(xing)為(wei)，尤其是沒(mei)有(you)法(fa)律依據過(guo)度限制市場主體參與不(bu)(bu)(bu)良資(zi)(zi)(zi)產(chan)處(chu)(chu)置(zhi)、流轉過(guo)程。
“有一種愛叫放(fang)手(shou)。要充分相信‘無形(xing)之(zhi)手(shou)’的力量，不(bu)良(liang)資產(chan)(chan)市(shi)(shi)場公允的交易已經不(bu)是難題(ti)。‘有形(xing)之(zhi)手(shou)’迫(po)切需(xu)要規(gui)范，要通過建章建制(zhi)、完善法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)制(zhi)，整合(he)各種涉及不(bu)良(liang)資產(chan)(chan)處(chu)置(zhi)辦(ban)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)、規(gui)定、通知、意見、函(han)件等，避免不(bu)良(liang)資產(chan)(chan)處(chu)置(zhi)過度政策化，從而偏離市(shi)(shi)場化、法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)治化軌道，進而影響人們對不(bu)良(liang)資產(chan)(chan)處(chu)置(zhi)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)治中(zhong)國預期。有關司法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)機關應(ying)盡(jin)快(kuai)發布有關不(bu)良(liang)資產(chan)(chan)轉讓(rang)司法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)解(jie)釋或者金(jin)融審判會議(yi)(yi)紀要，切實(shi)(shi)解(jie)決不(bu)良(liang)資產(chan)(chan)轉讓(rang)實(shi)(shi)踐重大(da)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)律(lv)問題(ti)。同(tong)時(shi)，行(xing)業(ye)(ye)協會、監管機構、政府部(bu)門、立法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)機關還應(ying)盡(jin)快(kuai)將《銀行(xing)業(ye)(ye)不(bu)良(liang)資產(chan)(chan)處(chu)置(zhi)條例》制(zhi)定工作納(na)入議(yi)(yi)事日程，并在《商業(ye)(ye)銀行(xing)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)》修(xiu)訂過程中(zhong)，增加(jia)商業(ye)(ye)銀行(xing)處(chu)置(zhi)不(bu)良(liang)資產(chan)(chan)的原則性(xing)規(gui)定，充分賦予商業(ye)(ye)銀行(xing)不(bu)良(liang)資產(chan)(chan)自主處(chu)置(zhi)權，推動不(bu)良(liang)資產(chan)(chan)處(chu)置(zhi)向市(shi)(shi)場化、法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)治化方向發展。”卜祥瑞(rui)表示。
