21世紀經濟報道記者唐婧 北京報道

近日，黑龍江省牡丹江市東安區人民法院公布的一則民事判決書顯示，歷經六年訴訟、三次判決，趙麗華女士不僅追回了她在牡丹江市城郊農村信用合作聯社長安分社（下稱“長安分社”）的210萬存款和對應利息，連訴訟期間的利息也被追回。

案起高息攬儲不入賬

因時任長(chang)安分(fen)(fen)(fen)社負責人汪(wang)小明向趙麗華(hua)(hua)承諾(nuo)高(gao)息攬儲，趙麗華(hua)(hua)于2011年3月25日至2014年1月22日通過(guo)汪(wang)小明先后(hou)分(fen)(fen)(fen)四(si)(si)批存(cun)入長(chang)安分(fen)(fen)(fen)社現金共(gong)計210萬元(yuan)，且汪(wang)小明為趙麗華(hua)(hua)出具了四(si)(si)張(zhang)打(da)印對應存(cun)款金額且蓋有“牡丹江(jiang)市城郊農村(cun)信用合作聯社長(chang)安分(fen)(fen)(fen)社”儲蓄(xu)業務章的儲蓄(xu)存(cun)款存(cun)折(zhe)。

2014年10月13日，汪小明涉嫌犯罪被(bei)公安機關抓獲，2016年6月16日被(bei)法(fa)院認定(ding)犯職務(wu)侵占罪、吸收(shou)客戶(hu)資(zi)金(jin)不入賬罪以及變造金(jin)融票證罪，數罪并(bing)(bing)罰，決定(ding)執行(xing)有期徒刑十六年，并(bing)(bing)處沒(mei)收(shou)財(cai)產100萬元，并(bing)(bing)處罰金(jin)25萬。

至于趙麗華(hua)210萬(wan)存款的(de)(de)去向，汪小明2014年10月23日(ri)在牡丹江(jiang)市(shi)公安局經濟(ji)犯罪偵查(cha)支隊的(de)(de)訊問筆錄中供(gong)述，“這210萬(wan)元都被(bei)(bei)我(wo)存到了我(wo)的(de)(de)賬戶(hu)……，趙麗華(hua)的(de)(de)這210萬(wan)元已經沒有了，都被(bei)(bei)我(wo)使用了，用來(lai)支付別的(de)(de)儲(chu)戶(hu)的(de)(de)存款利(li)息(xi)，支付我(wo)自(zi)己(ji)的(de)(de)借款利(li)息(xi)及日(ri)常(chang)開銷，用來(lai)支付給趙麗華(hua)利(li)息(xi)的(de)(de)錢都是別的(de)(de)儲(chu)戶(hu)的(de)(de)存款。”

汪小明落網后，支取存款被拒的趙麗華將牡丹江城郊農信社長安分社告上法庭。2017年8月(yue)24日，一審法院(yuan)審理后判決農信社償(chang)還趙麗(li)華(hua)存款(kuan)(kuan)(kuan)本(ben)息229.31萬元，對此牡丹江城(cheng)郊農信社不(bu)服并提(ti)起上(shang)訴，稱趙麗(li)華(hua)自身為獲(huo)取(qu)高額利(li)息不(bu)按銀行正常流程到(dao)窗口辦理存款(kuan)(kuan)(kuan)，而將存款(kuan)(kuan)(kuan)交給(gei)汪小明個人導(dao)致受騙，本(ben)身具有重大過錯(cuo)。

2017年12月13日，二審法院駁回了牡丹江城郊農信社的上訴請求并維持原判。二審法(fa)(fa)院認(ren)為(wei)，趙麗(li)華存(cun)入(ru)長(chang)安分社的(de)款(kuan)項(xiang)為(wei)銀(yin)(yin)行(xing)內(nei)(nei)部工作人員違反操(cao)作規程(cheng)，吸收存(cun)款(kuan)不入(ru)銀(yin)(yin)行(xing)賬戶，系(xi)銀(yin)(yin)行(xing)內(nei)(nei)部管(guan)理(li)不善所致，趙麗(li)華對汪(wang)小(xiao)明吸收其存(cun)款(kuan)不入(ru)銀(yin)(yin)行(xing)賬戶的(de)行(xing)為(wei)并(bing)不知情，汪(wang)小(xiao)明系(xi)時任被告(gao)(gao)長(chang)安分社負責人，趙麗(li)華有理(li)由(you)相信其將存(cun)款(kuan)交(jiao)付(fu)給汪(wang)小(xiao)明也(ye)就意味著交(jiao)付(fu)給了銀(yin)(yin)行(xing)。從趙麗(li)華持有的(de)存(cun)折(zhe)內(nei)(nei)容上(shang)看(kan)，被告(gao)(gao)長(chang)安分社與趙麗(li)華之(zhi)間存(cun)在(zai)真(zhen)實的(de)存(cun)款(kuan)關系(xi)，對于趙麗(li)華存(cun)入(ru)其單(dan)位的(de)存(cun)款(kuan)應予返還。因(yin)長(chang)安分社不具(ju)備法(fa)(fa)人資格且在(zai)信用聯社授權范(fan)圍內(nei)(nei)依法(fa)(fa)開展業務，其民事(shi)責任依法(fa)(fa)應由(you)信用聯社承擔(dan)。

二審敗訴后的牡丹江城郊農信社按照一審判決結果于2017年12月24日向趙麗華履行了給付存款本息的義務。值得(de)注意的是，該農(nong)信(xin)社履(lv)(lv)行給付義務(wu)時(shi)，并沒(mei)有將一審(shen)至(zhi)二審(shen)判決后履(lv)(lv)行期間產生的存(cun)款利息計算(suan)在(zai)內。隨(sui)后(hou)趙麗(li)(li)華起訴該(gai)農信社，要求(qiu)給付(fu)2017年(nian)8月24日—2017年(nian)12月24日之間的利(li)息，除了利(li)息計(ji)算(suan)方(fang)式有所不同，趙麗(li)(li)華要求(qiu)支付(fu)訴訟期間利(li)息的主張最終也(ye)獲得了法(fa)院支持。

機構對員工行為承擔主體責任

本案(an)當(dang)(dang)時一(yi)個爭(zheng)議(yi)焦點是(shi)，牡丹江城(cheng)郊農信社是(shi)否(fou)應(ying)當(dang)(dang)對員(yuan)(yuan)(yuan)工的(de)(de)失(shi)當(dang)(dang)行(xing)(xing)為(wei)承擔責任。事實上，2018年3月20日，銀監(jian)會(hui)印發了(le)《銀行(xing)(xing)業(ye)(ye)金(jin)融(rong)機構從(cong)(cong)業(ye)(ye)人員(yuan)(yuan)(yuan)行(xing)(xing)為(wei)管理(li)指引》，明確銀行(xing)(xing)業(ye)(ye)金(jin)融(rong)機構對本機構從(cong)(cong)業(ye)(ye)人員(yuan)(yuan)(yuan)行(xing)(xing)為(wei)管理(li)承擔主體責任。銀行(xing)(xing)業(ye)(ye)金(jin)融(rong)機構應(ying)加強對從(cong)(cong)業(ye)(ye)人員(yuan)(yuan)(yuan)行(xing)(xing)為(wei)的(de)(de)管理(li)，使其(qi)保(bao)持(chi)良好的(de)(de)職業(ye)(ye)操守(shou)，誠實守(shou)信、勤勉盡責，堅持(chi)依法(fa)經營、合(he)規操作(zuo)，遵(zun)守(shou)工作(zuo)紀律和保(bao)密原則，嚴格執行(xing)(xing)廉潔從(cong)(cong)業(ye)(ye)的(de)(de)各項規定。

《指(zhi)引(yin)》明確，銀(yin)行(xing)(xing)業(ye)金融(rong)(rong)機(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)從(cong)業(ye)人(ren)員(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)是指(zhi)按照《中(zhong)華人(ren)民共和(he)國(guo)勞動(dong)合同(tong)法》規(gui)定，與(yu)銀(yin)行(xing)(xing)業(ye)金融(rong)(rong)機(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)簽訂勞動(dong)合同(tong)的在崗人(ren)員(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)，銀(yin)行(xing)(xing)業(ye)金融(rong)(rong)機(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)董（理(li)）事會(hui)成員(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)、監(jian)事會(hui)成員(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)及(ji)高級管理(li)人(ren)員(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)，以及(ji)銀(yin)行(xing)(xing)業(ye)金融(rong)(rong)機(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)聘(pin)用(yong)或與(yu)勞務派(pai)遣機(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)簽訂協議從(cong)事輔助性(xing)金融(rong)(rong)服務的其他人(ren)員(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)。這其中(zhong)第三類尤為(wei)值得注(zhu)意(yi)，這意(yi)味著機(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)將承擔如勞務派(pai)遣等臨時用(yong)工(gong)性(xing)質從(cong)業(ye)人(ren)員(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)行(xing)(xing)為(wei)管理(li)的主(zhu)體責任。

一(yi)位地方檢察院人士曾對(dui)21世紀經濟報道記者(zhe)指出，如果金融機(ji)構未能建(jian)立有(you)效內(nei)控機(ji)制(zhi)、員工行為管理不到位給金融消(xiao)費者(zhe)帶來(lai)損(sun)失的(de)(de)話，將(jiang)會因員工行為招(zhao)致巨額處罰，這(zhe)將(jiang)是金融機(ji)構加(jia)強合規的(de)(de)重要驅(qu)動力。

（文中人名(ming)均(jun)為化名(ming)）