你有沒有發現，銀行存款利息越來越少了？多家銀行密集降息，甚至出現倒掛，這波操作你看(kan)懂了(le)嗎？手(shou)把手(shou)教你應對，先點贊，馬上開始！

去年10月，國有(you)大行、股份(fen)制銀行相繼開(kai)啟新(xin)一(yi)(yi)輪存款(kuan)利(li)率下調，調整后存款(kuan)利(li)率普遍低于2%，邁向“1時代”。近日，中小銀行也迎來新(xin)一(yi)(yi)輪降息潮。近一(yi)(yi)個月以來，多家民營銀行宣(xuan)布下調存款(kuan)利(li)率。

存(cun)款(kuan)利率進入“1時代”

銀行降息(xi)有(you)多猛(meng)？先看幾(ji)個扎(zha)心案例：

武漢(han)這(zhe)家(jia)銀行，3年期和5年期大額存單利率都下調，20萬元存5年，利息直接少(shao)了(le)4000塊(kuai)，夠買100杯奶茶了(le)吧(ba)？

武漢眾邦銀行(xing)大額(e)存單(dan)利(li)率(lv)：

3年期2.6%→2.4%

5年期2.9%→2.5%

安徽這家(jia)銀行，4個多月內就(jiu)降息(xi)3次，儲戶錢包縮(suo)(suo)水再縮(suo)(suo)水！

安徽新安銀行(xing)：3年期利率(lv)從3%+跌(die)到(dao)2.6%

4月以來，國內已經有近30家銀行密集下調定存利率，中小銀行3年期定存已經普遍跌破2%！總結就是：3%以上的“高息存款”幾乎絕跡，定存利率邁向“1時代”，而且大概率還要繼續降！

建設銀行3年期利率1.9%，五年期1.55%，存5年不如存3年！類似的還有(you)招(zhao)行(xing)、平安銀行(xing)等。閉(bi)眼存長期？分分鐘錢(qian)包縮(suo)水！

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銀行為什么降息？3個真相

說到底，銀行為什么降息？其實背后藏著3個真相：

• 政策導向

今年(nian)《政(zheng)(zheng)府工(gong)作報告》明確說(shuo)要“適度寬松(song)貨幣政(zheng)(zheng)策”，央行也(ye)多次提“擇機降準降息”。說(shuo)白了，就(jiu)是想(xiang)讓(rang)大家別光存錢(qian)，把錢(qian)拿出來花(hua)或投(tou)資！

• 銀行凈息差承壓

現在銀行“凈息差”（也就是賺的利息和付的利息差）普遍收窄，銀行利潤下降，只好砍存款利息來降本。已披露2024年報的22家A股上市銀行中，2024年凈息差較2023年全部下降，平均降幅為18.5個基點。工、農、建、中四大行凈息差處于低位，分別為1.42%、1.42%、1.51%、1.40%。 

•  外部環境因素

全球經濟不穩，國內需要更多資金穩增長。銀行降息，有利于讓更多錢流向消費、股市、樓市，給經濟“輸血”。

普(pu)通人如何應對？ 

咱普通人該怎(zen)么辦？四大對策保住錢袋子！

• 優化存款結構

適當縮短存款期限；

搭配大(da)額(e)存(cun)(cun)單（利(li)率高但20萬起存(cun)(cun)）和(he)通知(zhi)存(cun)(cun)款（利(li)率比活(huo)期(qi)高）；

有銀行或在季(ji)度初推出短期高(gao)息攬儲活動，多(duo)留意(yi)、搶(qiang)手速。

•  看看低風險替代品

如國債、貨幣(bi)基金、現金管理(li)類理(li)財產品等(deng)。

•  提前償還高息負債

如(ru)果持有房(fang)貸或信用貸利(li)率高于存(cun)款利(li)率，可考慮提前還貸。

• 適度增配權益類資產

能承受風(feng)險的，可買(mai)些定投指數基(ji)金(jin)、紅利型股票等。但記住，高風(feng)險動作(zuo)量力而行！

(內容僅供參(can)考，不構成投資建議。投資者據此操作，風險(xian)自擔。)

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