最(zui)(zui)近銀行(xing)利率跌(die)到(dao)(dao)地板(ban)價，保險(xian)(xian)公司(si)都在推分紅險(xian)(xian)，但別急著閉眼上車！買這類產(chan)品最(zui)(zui)怕遇到(dao)(dao)啥？今天說(shuo)點(dian)大(da)實話——分紅險(xian)(xian)的核心，不是(shi)看(kan)演示表(biao)的數(shu)字(zi)有(you)多漂亮，而是(shi)要看(kan)看(kan)保險(xian)(xian)公司(si)的底(di)牌(pai)，到(dao)(dao)底(di)有(you)沒(mei)有(you)真本事(shi)！

說白(bai)了(le)，保(bao)險公(gong)司得(de)先會搞錢(qian)，你才能分到錢(qian)！

買分紅險到底怎么挑公(gong)司(si)，怎么看保(bao)險公(gong)司(si)究竟(jing)有沒有實力？

建議關注(zhu)這幾組關鍵數據(ju)——

1.投資成績單

• 綜合投資收益，要拉長看，避開收益大起大落的公司。
• 凈投資收益，也要看。有實打實的現金收益，才更穩定。
• 看收益，也要看久期。資產久期長，利率下行，收益不影響；資產久期短，利率下行，收益跟著降。
• 演示利率和實現率是一個參考，但最終，還得看真實投資收益。

2.抗風險能力

• 資本充足，才能抵抗風險。核心償付能力充足率至少50%，綜合償付能力充足率至少100%。
• 風險評級優選AAA/AA，別碰B級以下公司。

3.歷史分紅記錄

• 小貼士：每款產品的紅利實現率去哪里看？路徑一般是：保司官網——公開信息披露——專項信息——分紅實現率。

4. 股東實力，就像一個人的家庭背景——

• 優先考慮利潤高、資金穩的公司，未來分紅才有保障；分紅高，但利潤虧的公司要遠離。
• 選擇成立20年以上的“老江湖”，穿越過經濟周期更靠譜。
  

在低利率時代，保(bao)險(xian)公司紛紛投(tou)身分紅險(xian)轉型浪(lang)潮，投(tou)資(zi)實力(li)無疑是決(jue)定競爭力(li)的關鍵(jian)要素。

以平安(an)集團(tuan)為(wei)例，近10年(nian)平安(an)集團(tuan)實(shi)現平均凈投資收益(yi)率(lv)(lv)(lv)5.0%，平均綜合投資收益(yi)率(lv)(lv)(lv)5.1%，2024年(nian)，壽險(xian)及健(jian)康(kang)險(xian)業務綜合投資收益(yi)率(lv)(lv)(lv)達6%，投資收益(yi)率(lv)(lv)(lv)也持續(xu)在行業中名列(lie)前(qian)茅(mao)。

在(zai)最新的(de)業績發布(bu)會上(shang)，平(ping)(ping)安集團表示，無論是新單(dan)還(huan)是存(cun)量(liang)都沒有(you)利差(cha)損，資(zi)(zi)產(chan)端收(shou)(shou)益率一直高于負債成本。從近(jin)年數據看，平(ping)(ping)安拿(na)到(dao)的(de)項目(mu)不僅能長(chang)期(qi)持(chi)有(you)且收(shou)(shou)益穩(wen)健，在(zai)資(zi)(zi)產(chan)質量(liang)把控(kong)上(shang)，平(ping)(ping)安的(de)固收(shou)(shou)資(zi)(zi)產(chan)及(ji)全(quan)量(liang)資(zi)(zi)產(chan)近(jin)三年平(ping)(ping)均不良率基(ji)本為零。

最后提醒大家：買分紅險就像找對象，不能只看TA現在多會說情話，得看家底厚不厚、人品穩不穩、有沒有賺錢養家的真本事。利率下行時代，分紅險是防御型武器。記住這四個關鍵點：選對公司＞盲目追高收益，理性分析+長期持有，才是王道！

除此之外，購買保險，除了選對公司，還在于消費者自己，需要基(ji)于個人保障需求購買適合自己的(de)分紅險。

出品(pin)：21財(cai)料工作(zuo)室 21數(shu)據新(xin)聞實驗室

制片：江佩霞

主播：董靜怡

設計：鄭嘉琪