21世紀經濟報道見習記者 程維妙 北京報道

據國家(jia)金(jin)融(rong)監管總(zong)局陜西監管局近日(ri)發布(bu)任職資(zi)格的(de)批(pi)復，陳永生獲陜西秦農(nong)農(nong)村商業銀(yin)行股(gu)份有限公司（下(xia)稱“秦農(nong)銀(yin)行”）副(fu)行長任職資(zi)格。

今年1月(yue)，陜西(xi)省政府同意(yi)陳(chen)永(yong)生(sheng)為秦(qin)農(nong)銀行副行長(chang)人選(xuan)。同月(yue)，現年60歲的(de)王小科(ke)不(bu)再擔任(ren)副行長(chang)。記(ji)者注意(yi)到，秦(qin)農(nong)銀行官網去(qu)年2月(yue)-10月(yue)多份新聞稿(gao)顯示(shi)，彼(bi)時陳(chen)永(yong)生(sheng)的(de)職務(wu)是雁塔支行行長(chang)。

陳(chen)永生到位后(hou)，與行(xing)(xing)長劉(liu)光明(ming)，副行(xing)(xing)長劉(liu)軍、楊文斌搭檔，秦農銀行(xing)(xing)管理架構仍保持“一正(zheng)三副”格局(ju)。

秦(qin)農銀行是2015年在原(yuan)西安市(shi)城(cheng)六區農村信用合(he)作(zuo)聯社(she)(she)基礎上，以新設合(he)并(bing)方(fang)式組建的一家省(sheng)級農商銀行。其開創了(le)省(sheng)聯社(she)(she)改革的“秦(qin)農模式”，通過(guo)整合(he)平(ping)臺(tai)資源，打造(zao)出金(jin)融服(fu)務板塊(kuai)、農商銀行發(fa)展聯盟平(ping)臺(tai)及銀行控股集團這樣(yang)三位一體(ti)的融合(he)模式。

其中一個(ge)顯著表現即成立(li)以來不斷地收(shou)購和(he)吸收(shou)合并農(nong)(nong)(nong)信機構。最新(xin)動(dong)作是(shi)將吸收(shou)合并陜西藍田農(nong)(nong)(nong)村商業銀行(xing)(xing)（下(xia)稱“藍田農(nong)(nong)(nong)商行(xing)(xing)”）和(he)陜西周至農(nong)(nong)(nong)村商業銀行(xing)(xing)（下(xia)稱“周至農(nong)(nong)(nong)商行(xing)(xing)”），這(zhe)兩家農(nong)(nong)(nong)商行(xing)(xing)目前都是(shi)秦(qin)農(nong)(nong)(nong)銀行(xing)(xing)全資控(kong)股的子(zi)公司(si)。

6月12日(ri)，記者分(fen)別撥打了兩家農商行(xing)的(de)(de)網點電(dian)話，兩位員工介紹稱，“目前（吸收(shou)合(he)并(bing)）工作還在(zai)進行(xing)中，完成后就會更名，變為秦農銀行(xing)的(de)(de)分(fen)支機構。”

新任副行長陳永生曾任支行行長

根據金融監管(guan)部門近日最新公告，陳永(yong)生獲(huo)秦農銀行副行長任職資(zi)格。

在此之前(qian)，公開資(zi)料(liao)可查到的陳(chen)永生的身份是秦(qin)農銀行(xing)(xing)(xing)雁塔(ta)(ta)支行(xing)(xing)(xing)行(xing)(xing)(xing)長(chang)。例(li)如秦(qin)農銀行(xing)(xing)(xing)官(guan)網去年5月的一則(ze)資(zi)訊(xun)動態顯示，秦(qin)農銀行(xing)(xing)(xing)雁塔(ta)(ta)支行(xing)(xing)(xing)召開2023年一季(ji)度(du)經營分析會(hui)暨二季(ji)度(du)重(zhong)點工作部(bu)署會(hui)議(yi)，雁塔(ta)(ta)支行(xing)(xing)(xing)行(xing)(xing)(xing)長(chang)陳(chen)永生出席(xi)；去年10月25日，雁塔(ta)(ta)區金融人才見習(xi)基地掛牌儀式在雁塔(ta)(ta)支行(xing)(xing)(xing)舉行(xing)(xing)(xing)，陳(chen)永生彼時的職務為“雁塔(ta)(ta)支行(xing)(xing)(xing)黨委書記、行(xing)(xing)(xing)長(chang)”。

目前，陳永(yong)生已(yi)在秦農銀行(xing)官(guan)網(wang)的(de)領導班子名單中(zhong)，5月中(zhong)旬他也(ye)曾以副行(xing)長(chang)職務公(gong)開發(fa)表(biao)觀點。

在5月16-17日舉(ju)辦的(de)農信機(ji)構數(shu)字化轉型職業(ye)技(ji)能(neng)大(da)賽上，秦農銀行(xing)副行(xing)長陳永生表示，農村(cun)金(jin)融(rong)(rong)領域當(dang)前面(mian)(mian)臨兩大(da)核心(xin)問題：一方(fang)面(mian)(mian)是金(jin)融(rong)(rong)需求(qiu)龐大(da)，但銀行(xing)在涉農業(ye)務中面(mian)(mian)臨收益低(di)、風險高的(de)挑(tiao)戰，導(dao)致農戶融(rong)(rong)資困(kun)難；另一方(fang)面(mian)(mian)是涉農產業(ye)經(jing)(jing)營(ying)狀況多(duo)變，經(jing)(jing)營(ying)者差異顯著，金(jin)融(rong)(rong)資源過度集中于少(shao)數(shu)優質客戶。

“為解(jie)決(jue)這些(xie)問題(ti)，秦農銀(yin)行正積極運用金融科技，打(da)造一個基(ji)于大數據(ju)的農村零售(shou)信(xin)貸公共平(ping)(ping)臺(tai)。”陳永(yong)生表示，該平(ping)(ping)臺(tai)運用大數據(ju)風控建模等手(shou)(shou)段(duan)，對農戶進行全面評估。根據(ju)評估結果(guo)，實現了差異(yi)化(hua)和動態化(hua)的授信(xin)額度及利(li)率定價(jia)。此(ci)外，農戶可(ke)通過(guo)手(shou)(shou)機APP和微信(xin)公眾號等方式便捷申請貸款，并享(xiang)受(shou)自動化(hua)審批和報告服(fu)務。

“秦農模式”九年成果顯著

秦農(nong)銀行(xing)是陜西省級農(nong)商(shang)行(xing)，當前約(yue)4500億級的總資產規模(mo)位居全(quan)國農(nong)商(shang)行(xing)前列。

綜合2023年財(cai)報和媒體(ti)報道，秦農銀(yin)行2023年末該行資產(chan)總(zong)額(e)4441億(yi)元(yuan)，位(wei)居全國農商銀(yin)行前(qian)列，年內實現凈(jing)利潤(run)18.55億(yi)元(yuan)，同(tong)比下降0.31%；累計清收化解表內外(wai)不良(liang)貸款(kuan)30.66億(yi)元(yuan)，不良(liang)貸款(kuan)余(yu)額(e)47.4億(yi)元(yuan)，較期初(chu)增加(jia)2.56億(yi)元(yuan)；不良(liang)貸款(kuan)率2.15%，上升0.08個百分點(dian)；撥備覆蓋率164.59%，下降4.62個百分點(dian)。

從分支機構分布和(he)持股(gu)情況看，秦農銀行(xing)(xing)(xing)下設1個(ge)營業部、20個(ge)一級支行(xing)(xing)(xing)，轄362個(ge)二級支行(xing)(xing)(xing)；全資控股(gu)2家農商行(xing)(xing)(xing)，轄38個(ge)支行(xing)(xing)(xing)28個(ge)分理處。營業網點(dian)(dian)451個(ge)。在(zai)西(xi)安，秦農銀行(xing)(xing)(xing)是分布最廣、網點(dian)(dian)最多(duo)、客戶基數(shu)最大(da)的(de)法人銀行(xing)(xing)(xing)。

秦農銀行受到(dao)業界關注的不僅是規(gui)模，更(geng)是該行開創的省聯(lian)社改革“秦農模式”。

省聯(lian)社作為農信(xin)社改革的產物，在(zai)農信(xin)社領域改革深化與發(fa)展中發(fa)揮了重要作用，不過(guo)在(zai)發(fa)展過(guo)程中，也逐(zhu)漸出(chu)現公(gong)司治理有(you)效性不足等(deng)問題(ti)，2010年以來，金融監(jian)管部(bu)門(men)多次發(fa)布文件，推進農信(xin)社股(gu)份制改革。

省聯(lian)社改革的模(mo)式曾有多種(zhong)探討，大(da)致可(ke)分(fen)為(wei)省級(ji)統一法人農(nong)(nong)商(shang)行(xing)模(mo)式，即省級(ji)股(gu)份制農(nong)(nong)商(shang)行(xing)；金控(kong)公司模(mo)式，即省聯(lian)社反向入(ru)股(gu)農(nong)(nong)商(shang)行(xing)，變(bian)為(wei)農(nong)(nong)商(shang)行(xing)股(gu)東(dong)；服務(wu)轉型模(mo)式，即省聯(lian)社將(jiang)帶有協會性(xing)質，為(wei)農(nong)(nong)商(shang)行(xing)提供科技系統輸出、產品研(yan)發、戰略咨詢、人員培訓、崗(gang)位招(zhao)聘、業務(wu)指導(dao)、同業交流等(deng)服務(wu)。

“秦農(nong)模(mo)式”與之(zhi)不同(tong)，它通(tong)過整合(he)(he)平(ping)臺(tai)資源，打造出(chu)了金(jin)融(rong)服(fu)務(wu)板塊、農(nong)商銀(yin)行(xing)(xing)發展聯(lian)(lian)(lian)盟平(ping)臺(tai)及銀(yin)行(xing)(xing)控股集團這(zhe)樣三位一體的融(rong)合(he)(he)模(mo)式。根據(ju)具體情(qing)況選擇(ze)組建區(qu)域(yu)聯(lian)(lian)(lian)合(he)(he)銀(yin)行(xing)(xing)、組建金(jin)融(rong)控股集團或局部(bu)組建聯(lian)(lian)(lian)合(he)(he)銀(yin)行(xing)(xing)，并以參股、控股等形(xing)式形(xing)成相互聯(lian)(lian)(lian)系，結合(he)(he)金(jin)融(rong)服(fu)務(wu)平(ping)臺(tai)、行(xing)(xing)業(ye)協會的深(shen)度(du)合(he)(he)作(zuo)。落地動作(zuo)包括(kuo)牽頭成立絲綢之(zhi)路經濟(ji)帶農(nong)商銀(yin)行(xing)(xing)聯(lian)(lian)(lian)盟等。

吸收合并兩家農商行的工作仍在進行中

“秦農模式”另一(yi)個顯著表現即成立以來不斷地(di)收購和吸收合并(bing)農信機(ji)構。

公開資料顯示，2016年(nian)12月(yue)，原陜西(xi)銀(yin)監局批復同意秦(qin)農(nong)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)分(fen)別(bie)收購(gou)戶縣(xian)、周至縣(xian)、藍田(tian)縣(xian)農(nong)村信用合(he)作聯社(she)股(gu)份，收購(gou)后持股(gu)比例均為100%。同時，同意籌建藍田(tian)農(nong)商(shang)行(xing)(xing)(xing)、周至農(nong)商(shang)行(xing)(xing)(xing)，秦(qin)農(nong)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)100%持股(gu)。2017年(nian)9月(yue)，秦(qin)農(nong)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)又(you)獲批吸收合(he)并西(xi)安市臨(lin)潼區、閻良區和高(gao)陵區農(nong)村信用合(he)作聯社(she)，并承繼上述機構的債權和債務。2021年(nian)9月(yue)，獲批吸收合(he)并西(xi)安鄠邑農(nong)商(shang)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)、長安聯社(she)。

這順應了(le)近年中小(xiao)(xiao)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)加快(kuai)兼并(bing)(bing)重組(zu)的(de)(de)趨勢，也是推進(jin)中小(xiao)(xiao)金融機構(gou)改革化險之舉。僅(jin)今(jin)年以來，就有(you)四川農商(shang)(shang)聯(lian)合銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、廣(guang)西(xi)農商(shang)(shang)聯(lian)合銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、海南農商(shang)(shang)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)相繼獲批開業，還有(you)多家村鎮銀(yin)(yin)行(xing)(xing)因被主發起(qi)行(xing)(xing)吸收合并(bing)(bing)而解(jie)散。金融監(jian)管(guan)總(zong)局農村中小(xiao)(xiao)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)監(jian)管(guan)司、股份(fen)城商(shang)(shang)司也接連發聲(sheng)，表示將繼續探索推動股份(fen)行(xing)(xing)、城商(shang)(shang)行(xing)(xing)及其(qi)發起(qi)設立的(de)(de)村鎮銀(yin)(yin)行(xing)(xing)兼并(bing)(bing)重組(zu)，減少農村中小(xiao)(xiao)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)機構(gou)數量和(he)層級(ji)，促進(jin)風險持續收斂。

秦(qin)農(nong)銀行(xing)最近一(yi)筆吸收合并動(dong)作(zuo)(zuo)仍在進行(xing)中。根據年報，該行(xing)于2023年啟動(dong)吸收合并全資控股(gu)的藍田農(nong)商行(xing)和(he)周至農(nong)商行(xing)工(gong)作(zuo)(zuo)，去年12月25日臨時股(gu)東大會(hui)審議通過相關議案，依照(zhao)監(jian)管要求(qiu)穩(wen)步推進吸收合并各項(xiang)工(gong)作(zuo)(zuo)。

“控股關系下我們是子公司，吸收合并后我們會變(bian)為秦農(nong)銀行(xing)(xing)的分支機構。”6月12日，記者分別撥(bo)打了(le)藍田農(nong)商(shang)行(xing)(xing)、周(zhou)至農(nong)商(shang)行(xing)(xing)工的網點(dian)電話，兩位員工表示(shi)，目前相關工作(zuo)還在進行(xing)(xing)中。