隋女士(shi)去(qu)年(nian)(nian)12月以249萬元(yuan)的(de)(de)價格出售浙江紹(shao)興(xing)世紀星城一(yi)套房子，今(jin)年(nian)(nian)4月7號為(wei)尾款支付(fu)(fu)的(de)(de)最后期限，然(ran)而沒等來尾款支付(fu)(fu)，卻等來中介涉嫌(xian)合同詐騙的(de)(de)消息(xi)，而忙著置換(huan)房子的(de)(de)她，已(yi)經(jing)買下另(ling)一(yi)套房子，原本指望(wang)這(zhe)套房的(de)(de)尾款支付(fu)(fu)首付(fu)(fu)，而如今(jin)尾款已(yi)不知去(qu)向。

“這日子沒法過了(le)，新買(mai)的(de)房(fang)子最近已(yi)經交(jiao)房(fang)，首付(fu)都是借的(de)，而(er)之前賣的(de)世紀星(xing)城這套房(fang)子尾(wei)款(kuan)一直未到賬，導致已(yi)累(lei)計負債275萬(wan)元，加(jia)上車位(wei)貸、保險(xian)等，每月要還兩萬(wan)多，壓力巨大。”隋女(nv)士稱。

 打算賣掉大房子(zi)，換小房子(zi)給兒子(zi)作婚房的朱先生(sheng)老兩(liang)口(kou)，也曾(ceng)跟中(zhong)介(jie)(jie)提出要(yao)參與按揭貸(dai)款(kuan)過程，然而中(zhong)介(jie)(jie)信(xin)誓旦(dan)(dan)旦(dan)(dan)個(ge)人擔保以(yi)后(hou)，還是(shi)沒能堵住風(feng)險，中(zhong)介(jie)(jie)最(zui)終還是(shi)繞開了朱先生(sheng)，讓銀(yin)行將(jiang)尾款(kuan)打到買(mai)家而非朱先生(sheng)賬號，隨后(hou)轉(zhuan)到中(zhong)介(jie)(jie)指定的4人賬戶(hu)，導致(zhi)尾款(kuan)無(wu)法追回(hui)。

“去辦手續的(de)時候我(wo)(wo)們也(ye)再次確認(ren)了(le)(le)付款(kuan)方式(shi)是首付+按揭，然而在(zai)我(wo)(wo)們過戶不到一(yi)個月就出事了(le)(le)。”朱(zhu)先生稱，本來賣(mai)房的(de)錢準備(bei)給兒子置辦婚房，已(yi)經交了(le)(le)定金10萬元，現在(zai)因為尾款(kuan)收不到，婚房也(ye)買不了(le)(le)了(le)(le)，定金也(ye)打了(le)(le)水漂。

 據(ju)記者不完全統(tong)計，該起案(an)件涉及(ji)房(fang)產(chan)(chan)成交金額(e)已過億，幾(ji)十戶(hu)家庭受波(bo)及(ji)，尤其部(bu)分已經過戶(hu)、房(fang)產(chan)(chan)已經給被抵(di)押貸款的二手房(fang)業主，如今面臨房(fang)子未來可能被拍(pai)賣，“錢房(fang)兩空(kong)”的境(jing)地。目前(qian)當(dang)地公安局已立案(an)偵查，但尾款想要追回來，恐怕已經難上加難。

“消失”的尾款

多位(wei)受(shou)騙業主(zhu)告訴(su)記者，合同明確約定過戶(hu)當(dang)天之日起120天內(nei)，買方銀行按揭一次付剩余房款(kuan)給賣方，然而在(zai)房產過戶(hu)以(yi)后(hou)，賣家一直(zhi)未收到尾款(kuan)，直(zhi)到今(jin)年4月份才發(fa)現中介的“貓膩”。

他(ta)們的(de)房(fang)產在過戶以(yi)后進行的(de)步驟已經遠遠脫離賣房(fang)業主(zhu)預想的(de)“軌(gui)跡”。由(you)于這些二手房(fang)交易存在未辦理資(zi)金監(jian)管的(de)漏洞(dong)，他(ta)們的(de)房(fang)產被(bei)瘋狂抵押給各(ge)類(lei)機構(gou)套取貸(dai)款(kuan)，直到賣家給買(mai)家打(da)電話詢(xun)問貸(dai)款(kuan)是否已經發放(fang)，而買(mai)家回復早已放(fang)貸(dai)款(kuan)時(shi)，賣房(fang)的(de)業主(zhu)們才意識到尾款(kuan)已經不知所蹤。那么房(fang)子(zi)抵押給了誰，貸(dai)款(kuan)資(zi)金又(you)進了誰的(de)腰包？

記(ji)者從多位業(ye)主了(le)解到，有(you)些(xie)業(ye)主的(de)房(fang)產(chan)在過戶后馬上被抵(di)押(ya)給(gei)(gei)了(le)民間借貸(dai)公(gong)司，有(you)的(de)業(ye)主的(de)房(fang)產(chan)被抵(di)押(ya)給(gei)(gei)銀(yin)行辦理貸(dai)款。無一例外的(de)是，這些(xie)貸(dai)款資(zi)金(jin)均未打給(gei)(gei)賣房(fang)業(ye)主，要(yao)么(me)打進了(le)買方賬戶，要(yao)么(me)打給(gei)(gei)了(le)第三方。錢款的(de)最終流向(xiang)均指向(xiang)中介指定的(de)賬戶，而中介并未將尾款打給(gei)(gei)賣家。

原來(lai)，買(mai)(mai)家(jia)并不是(shi)(shi)(shi)真(zhen)買(mai)(mai)家(jia)。為(wei)(wei)了(le)方便操(cao)作(zuo)，中(zhong)介(jie)介(jie)紹(shao)的(de)買(mai)(mai)家(jia)均為(wei)(wei)代(dai)(dai)持(chi)(chi)(chi)人，由于(yu)代(dai)(dai)持(chi)(chi)(chi)人普遍抱(bao)著只是(shi)(shi)(shi)在(zai)買(mai)(mai)房交易過(guo)程中(zhong)代(dai)(dai)持(chi)(chi)(chi)一下配合辦(ban)手續的(de)心理(li)，普遍未(wei)深(shen)究貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)資(zi)金的(de)去(qu)向，只是(shi)(shi)(shi)按照中(zhong)介(jie)的(de)“指示”進(jin)行操(cao)作(zuo)，直(zhi)(zhi)到有的(de)賣(mai)家(jia)打(da)電話詢(xun)問貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)是(shi)(shi)(shi)否放(fang)款(kuan)(kuan)，或者被告知中(zhong)介(jie)“暴雷”后，才(cai)知道貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)資(zi)金并未(wei)轉給賣(mai)家(jia)。代(dai)(dai)持(chi)(chi)(chi)人之所以愿意代(dai)(dai)持(chi)(chi)(chi)，主(zhu)要是(shi)(shi)(shi)由于(yu)中(zhong)介(jie)許(xu)諾一些好處(chu)，比較介(jie)紹(shao)裝修業務，或者直(zhi)(zhi)接給數(shu)額不等的(de)好處(chu)費。部分代(dai)(dai)持(chi)(chi)(chi)人并非當地人，而(er)是(shi)(shi)(shi)經人介(jie)紹(shao)，從外(wai)地趕過(guo)來(lai)配合辦(ban)理(li)手續。

隋女士向記者提(ti)供(gong)的(de)(de)《浙江二手房(fang)(fang)買賣合同》、《房(fang)(fang)屋(wu)買賣（居間）合同》顯示，該筆成(cheng)交價(jia)249萬(wan)元的(de)(de)二手房(fang)(fang)交易(yi)，付款(kuan)(kuan)方式選(xuan)擇(ze)的(de)(de)是(shi)首付+按揭，其中首付75萬(wan)，其余(yu)房(fang)(fang)款(kuan)(kuan)174萬(wan)應(ying)于過戶(hu)當天之日起120天內，買方銀行按揭一次(ci)付給賣方。

然(ran)而在(zai)房(fang)產去年12月(yue)過(guo)戶(hu)后(hou)，并(bing)沒有按照合同約定(ding)去申(shen)請(qing)按揭貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)，據買方（代(dai)持人）周先生透(tou)露，過(guo)戶(hu)以后(hou)房(fang)產很快(kuai)抵押給了民(min)(min)間(jian)借貸(dai)(dai)，從民(min)(min)間(jian)借貸(dai)(dai)人員處(chu)獲(huo)得180萬(wan)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)，貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)到(dao)賬(zhang)后(hou)中介讓(rang)買方轉給了幾位中介公(gong)司人員。該筆(bi)民(min)(min)間(jian)借貸(dai)(dai)到(dao)期后(hou)，中介曾經(jing)再次聯系民(min)(min)間(jian)借貸(dai)(dai)借180萬(wan)，償還上(shang)一筆(bi)民(min)(min)間(jian)借貸(dai)(dai)，直到(dao)3月(yue)份才從稠州銀行紹興分(fen)行申(shen)請(qing)到(dao)200萬(wan)抵押貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)。

“當時貸(dai)款(kuan)(kuan)放款(kuan)(kuan)以后，稠州(zhou)銀行的貸(dai)款(kuan)(kuan)經理就(jiu)拿著我的手機把這筆200萬(wan)的貸(dai)款(kuan)(kuan)資(zi)金轉給了一個叫王棟成（諧音(yin)）的人(ren)。”買方（代持(chi)人(ren)）周(zhou)先生稱。

原(yuan)本一筆正常的(de)二手房(fang)交易，合同也約定(ding)了“首付+按揭”的(de)付款(kuan)(kuan)方式(shi)，然(ran)而房(fang)產過戶后(hou)流程徹底“失控”，轉手就(jiu)被(bei)中介操作拿去抵押(ya)做民間借貸(dai)“套取(qu)資金(jin)(jin)”，隨后(hou)通過接(jie)力貸(dai)款(kuan)(kuan)的(de)方式(shi)避免風險暴露(lu)，而資金(jin)(jin)早(zao)在第(di)一筆貸(dai)款(kuan)(kuan)到賬時就(jiu)被(bei)轉走(zou)。賣家(jia)隋女士后(hou)來從稠州(zhou)銀(yin)行(xing)紹(shao)興分(fen)行(xing)了解到，從稠州(zhou)銀(yin)行(xing)紹(shao)興分(fen)行(xing)申請的(de)該筆(bi)貸款也并(bing)不(bu)是按揭貸款，而是經(jing)營性貸款。

不止(zhi)一(yi)(yi)位(wei)賣(mai)家的房產在(zai)過(guo)戶后被(bei)拿(na)去抵(di)押(ya)申請經(jing)營貸款(kuan)。記者從一(yi)(yi)位(wei)買方（代(dai)持(chi)人）處(chu)獲得(de)的一(yi)(yi)份(fen)與工(gong)行(xing)紹興分行(xing)簽訂的名為(wei)《網貸通循環(huan)借款(kuan)合同(tong)（適用于個(ge)人網貸通業務(wu)）》的貸款(kuan)協議顯示(shi)，該筆(bi)貸款(kuan)約(yue)定本(ben)合同(tong)項下貸款(kuan)用途為(wei)日(ri)(ri)常經(jing)營、購貨(huo)，該筆(bi)循環(huan)貸款(kuan)額度為(wei)215萬元，期(qi)限至2025年(nian)3月16日(ri)(ri)，同(tong)時工(gong)商(shang)銀(yin)行(xing)紹興分行(xing)還跟買方簽了《個(ge)人借款(kuan)最高額抵(di)押(ya)合同(tong)》。這意味著該筆(bi)貸款(kuan)為(wei)一(yi)(yi)筆(bi)期(qi)限3年(nian)的經(jing)營貸款(kuan)。

“中介告訴我，代持3年后給我20萬（好處費），想著三年很快就過去了，沒想到出了這事。”上述代持(chi)人告訴記(ji)者。

另一位買方（代持人）胡先(xian)生(sheng)稱，他代持的兩筆房產交易，其(qi)中一套房子申請了民間借貸(dai)，另一套抵押給(gei)銀(yin)行申請了抵押貸(dai)款(kuan)。銀(yin)行貸(dai)款(kuan)放款(kuan)后胡先(xian)生(sheng)被要求簽了個(ge)字，然后貸(dai)款(kuan)資金轉給(gei)了第(di)三(san)方，并(bing)且還(huan)給(gei)第(di)三(san)方支(zhi)付了費(fei)用。

“中介跟我們(men)說銀行貸款(kuan)(kuan)用來(lai)還(huan)房(fang)東（賣家）的尾款(kuan)(kuan)，直到(dao)房(fang)東打電話來(lai)問我們(men)才知道房(fang)東沒有收到(dao)尾款(kuan)(kuan)。”胡先(xian)生稱。

誰(shui)是(shi)“黑(hei)中介”

據部分涉案房產的(de)(de)賣方和買(mai)方描述，也有部分房產抵押給(gei)銀行申請了(le)(le)住房按揭貸款(kuan)(kuan)，買(mai)方（代持人）徐(xu)女士告(gao)訴記者(zhe)，銀行客戶經理告(gao)訴她該筆貸款(kuan)(kuan)為按揭貸款(kuan)(kuan)，貸款(kuan)(kuan)放款(kuan)(kuan)后(hou)打到(dao)了(le)(le)她的(de)(de)賬(zhang)戶，她按照中介(jie)的(de)(de)“指示”將錢轉(zhuan)給(gei)了(le)(le)另外一個(ge)人。后(hou)來她從(cong)轉(zhuan)賬(zhang)的(de)(de)柜(ju)臺回單上(shang)看到(dao)，收款(kuan)(kuan)方為一位(wei)吳女士的(de)(de)賬(zhang)號，據她了(le)(le)解，這位(wei)吳女士是中介(jie)的(de)(de)家人。

一位在建(jian)行(xing)貸款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)買方(fang)（代(dai)持人）的(de)貸款(kuan)(kuan)(kuan)截圖顯示，當時申請的(de)貸款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)名稱為“中(zhong)長期個人商品再(zai)交易住(zhu)房貸款(kuan)(kuan)(kuan)”。建(jian)行(xing)網站顯示，個人再(zai)交易住(zhu)房貸款(kuan)(kuan)(kuan)俗稱“二(er)(er)手房貸款(kuan)(kuan)(kuan)”，用(yong)于(yu)支(zhi)持個人在中(zhong)國大陸(lu)境內城鎮住(zhu)房二(er)(er)級市場購買各類型住(zhu)房。

無論是按揭貸(dai)(dai)款(kuan)還是個人(ren)經(jing)營貸(dai)(dai)款(kuan)或(huo)民間借(jie)貸(dai)(dai)，據(ju)受害人(ren)描述，放(fang)款(kuan)后錢經(jing)過買(mai)家或(huo)第三方(fang)賬戶均大部分(fen)最終(zhong)流向了中介相(xiang)關(guan)人(ren)士賬戶。本應作為購房余(yu)款(kuan)付(fu)給(gei)賣家的貸(dai)(dai)款(kuan)資(zi)金并未打給(gei)賣家，導致(zhi)幾十戶賣家遲(chi)遲(chi)未收(shou)到尾款(kuan)，僅收(shou)到3成(cheng)首付(fu)，7成(cheng)購房余(yu)款(kuan)則不知(zhi)去向。

記者(zhe)獲(huo)得的(de)(de)一份受害(hai)人自發登記的(de)(de)名單顯示，表格登記了37戶受害(hai)人，涉(she)及(ji)尾款合(he)(he)計(ji)6902.65萬(wan)元，抵押貸(dai)款金額(e)合(he)(he)計(ji)7244萬(wan)元，涉(she)及(ji)房產成交價合(he)(he)計(ji)過億。涉(she)及(ji)的(de)(de)銀(yin)行(xing)(xing)包括建(jian)行(xing)(xing)、工行(xing)(xing)、郵儲銀(yin)行(xing)(xing)、中行(xing)(xing)、恒豐銀(yin)行(xing)(xing)、稠州銀(yin)行(xing)(xing)等多(duo)家銀(yin)行(xing)(xing)的(de)(de)分支機構，還有部分房產尚未辦(ban)理(li)抵押貸款，未統計在(zai)內。

隨著120天的(de)尾款(kuan)支付期限到期，很多賣(mai)房(fang)(fang)者(zhe)意識到被騙(pian)去(qu)找中介要錢(qian)(qian)，然而(er)此時錢(qian)(qian)款(kuan)已(yi)不知去(qu)向，得到的(de)答復是錢(qian)(qian)已(yi)用(yong)于(yu)周轉。涉及的(de)中介包括紹(shao)興柯橋(qiao)(qiao)碩誠房(fang)(fang)地(di)產(chan)咨(zi)(zi)詢(xun)(xun)服務部(bu)、紹(shao)興市(shi)柯橋(qiao)(qiao)區弘亨信息(xi)咨(zi)(zi)詢(xun)(xun)服務部(bu)等。啟信寶顯示，紹(shao)興柯橋(qiao)(qiao)碩誠房(fang)(fang)地(di)產(chan)咨(zi)(zi)詢(xun)(xun)服務部(bu)成(cheng)立于(yu)2021年7月21日(ri)，經(jing)營者(zhe)為(wei)胡(hu)春輝；紹(shao)興市(shi)柯橋(qiao)(qiao)區弘亨信息(xi)咨(zi)(zi)詢(xun)(xun)服務部(bu)成(cheng)立于(yu)2021年12月29日(ri)，經(jing)營者(zhe)為(wei)方雨，注冊資(zi)本10萬人民幣(bi)。

后來一(yi)些受害人了(le)(le)解(jie)到(dao)，中(zhong)(zhong)介(jie)(jie)(jie)有(you)(you)多個營(ying)業執照，但為同一(yi)班人馬，老板姓(xing)謝。他(ta)們的尾款可(ke)(ke)能(neng)已(yi)被中(zhong)(zhong)介(jie)(jie)(jie)挪(nuo)去炒房，但目前可(ke)(ke)能(neng)資金鏈已(yi)斷裂。事實上，有(you)(you)部分(fen)受害人在更早(zao)的時候(hou)尾款付(fu)款期(qi)限已(yi)到(dao)期(qi)，但由于到(dao)期(qi)后中(zhong)(zhong)介(jie)(jie)(jie)給他(ta)們分(fen)期(qi)付(fu)款，所(suo)以(yi)受害人選擇了(le)(le)沉默，因此后續陸續有(you)(you)更多人掉入(ru)中(zhong)(zhong)介(jie)(jie)(jie)的“陷阱”。

本應作為購房余款付給賣(mai)家(jia)(jia)(jia)的貸(dai)款資金最終去(qu)向不明，部分(fen)賣(mai)家(jia)(jia)(jia)質疑銀行(xing)流(liu)程，是否(fou)切實做(zuo)好(hao)貸(dai)款“三(san)查(cha)”（貸(dai)前調(diao)查(cha)、貸(dai)中審查(cha)、貸(dai)后檢查(cha)）；二手房貸(dai)款打給買家(jia)(jia)(jia)賬戶而非打給交易對(dui)象即賣(mai)家(jia)(jia)(jia)，是否(fou)違(wei)反受托支(zhi)付規定。

隨著中介“出事”，代(dai)(dai)持人逐漸無法從中介獲得(de)每月支付(fu)貸款利(li)息的資(zi)(zi)金。因(yin)6月未付(fu)利(li)息，部分代(dai)(dai)持人已(yi)收到銀行宣布融資(zi)(zi)提前到期的通知書。

而不少賣(mai)(mai)家(jia)在賣(mai)(mai)房(fang)同時(shi)也在置(zhi)換新(xin)的(de)房(fang)產(chan)。現如今因尾款未收到(dao)，新(xin)購置(zhi)房(fang)產(chan)交易要(yao)么面(mian)臨違反合同約定的(de)風險，要(yao)么因此負債累累不堪重負。此前(qian)部分賣(mai)(mai)家(jia)為了“贖紅本”配合辦(ban)理過戶(hu)，曾借錢歸(gui)還房(fang)產(chan)此前(qian)的(de)貸款，再加上(shang)部分賣(mai)(mai)家(jia)連新(xin)購房(fang)產(chan)的(de)首(shou)付(fu)資金來源也是借款，已因此負債累累。

誰來承擔尾款損(sun)失(shi)？

隨著報案的受(shou)害者越(yue)來越(yue)多，今年4月份當地公安局(ju)以中介涉(she)嫌合同詐騙已立案偵查。目前當地公安的回復是案件正(zheng)在(zai)偵辦中，未提(ti)供更多信息。

相(xiang)比而言(yan)，有部(bu)分賣(mai)家(jia)雖然(ran)已過戶(hu)，但尚未(wei)(wei)辦(ban)理抵押已屬幸運，至少房(fang)產尚未(wei)(wei)被從銀行或民間借貸機構套(tao)出(chu)貸款(kuan)資金。而對于房(fang)產已經抵押被套(tao)走貸款(kuan)的賣(mai)家(jia)而言(yan)，則(ze)面臨(lin)“錢(qian)房(fang)兩(liang)空”的悲慘境地。部(bu)分賣(mai)家(jia)被銀行告知，因無人償還貸款(kuan)，房(fang)產后續或將被拍賣(mai)。

那么賣家如何(he)盡量(liang)挽回損(sun)失(shi)(shi)？周泰律(lv)師(shi)事(shi)務(wu)所高級(ji)顧問(wen)曹(cao)莉(li)告訴記者，既然公(gong)安已經立案，說(shuo)明(ming)屬于刑事(shi)案件，只能靠公(gong)安機關追贓(zang)挽回損(sun)失(shi)(shi)。建議(yi)受害(hai)人將交(jiao)易材料、損(sun)失(shi)(shi)金額(e)等提供給(gei)(gei)公(gong)安，并且可以給(gei)(gei)公(gong)安提供詐騙(pian)分子的(de)財產線索，以助公(gong)安追回更多贓(zang)款(kuan)盡量(liang)挽回損(sun)失(shi)(shi)。

“但(dan)從以往(wang)此類(lei)受害人較(jiao)多的詐騙案件來看(kan)，通常往(wang)往(wang)錢已經(jing)不知去(qu)向，能追回的金額可能遠(yuan)遠(yuan)小于損失金額。”曹莉稱。

除了浙江紹興外(wai)，今年浙江臺州、重慶(qing)等(deng)地也(ye)出現了類(lei)似的(de)詐騙案件。利用二手房(fang)交易(yi)過(guo)程中的(de)漏(lou)洞進行詐騙的(de)案例越(yue)(yue)來(lai)越(yue)(yue)多，如(ru)何來(lai)避免在二手房(fang)交易(yi)過(guo)程中遭(zao)受損失呢？

曹莉表示，首先一定(ding)(ding)要選擇大中(zhong)介(jie)進行二手房交易(yi)，相對(dui)而(er)言(yan)更為正規，小中(zhong)介(jie)通常相對(dui)沒那么規范。其(qi)次一定(ding)(ding)要交易(yi)雙方(fang)本(ben)人(ren)當場(chang)，確(que)認交易(yi)的真(zhen)實性(xing)。

由于該起詐騙主要是由于未做資金監管，導致房產過戶后的環節失控出現風險，專注房地產領域的大成律師事務所律師劉子孺提醒大家，二手房(fang)交易一定要(yao)(yao)(yao)做資(zi)金監(jian)管，按照流程，賣家要(yao)(yao)(yao)等到買方拿(na)到按揭(jie)貸(dai)款的貸(dai)款承諾函才去過戶(hu)，并且(qie)過戶(hu)以后(hou)還(huan)要(yao)(yao)(yao)緊(jin)盯房(fang)產是否(fou)抵(di)押給該(gai)銀(yin)(yin)行，即(ji)確認后(hou)續流程是否(fou)按銀(yin)(yin)行按揭(jie)貸(dai)款流程走(zou)，同時(shi)要(yao)(yao)(yao)密切關注貸(dai)款何時(shi)發放，直到收到尾款為(wei)止。

最后(hou)提醒大(da)家(jia)，代(dai)(dai)持人沖著中(zhong)介許(xu)諾的(de)好(hao)處費(fei)替中(zhong)介假扮“買(mai)方(fang)”，由(you)于(yu)購房余款欠條以(yi)及抵押(ya)貸款協議(yi)均由(you)代(dai)(dai)持人簽(qian)字，也給(gei)代(dai)(dai)持人帶來了巨大(da)的(de)法律風險。因此(ci)不(bu)要輕易代(dai)(dai)替別人在借款協議(yi)上簽(qian)字，稍(shao)有不(bu)慎就可能因此(ci)背(bei)上巨額債務。（編輯：周炎炎）