21世紀經濟報道記者 李愿 北京報道

6月27日，一(yi)位曾(ceng)使(shi)用過(guo)招商銀(yin)行“摩羯智投(tou)”功能的用戶(hu)告訴21世紀(ji)經濟報(bao)道(dao)記者，其于27日上午11:01收到(dao)招商銀(yin)行短(duan)信(xin)，短(duan)信(xin)顯(xian)示：“尊敬的客戶(hu)，我(wo)行摩羯智投(tou)業(ye)務自2022年(nian)7月1日起(qi)，將(jiang)不再提供購買、調(diao)倉(cang)(cang)、業(ye)績展示、投(tou)資陪伴等(deng)服務，贖回交易不受(shou)影響。招商銀(yin)行App展示將(jiang)發生相(xiang)應變化(hua)，您持(chi)有(you)的摩羯智投(tou)原組合名稱(cheng)將(jiang)變更(geng)。以上調(diao)整可能影響您的持(chi)倉(cang)(cang)體驗，請務必關注，給您造成不便，敬請諒解(jie)。”

隨后，21世紀(ji)經(jing)濟報(bao)道記者通過招(zhao)商銀行App查(cha)詢其“摩羯智(zhi)投”功(gong)能(neng)發現，6月(yue)25日晚間，招(zhao)商銀行曾發布過《關于摩羯智(zhi)投業務調整(zheng)的公告(gao)》。

公告顯示，招商銀行App將針對摩羯智投原持倉相關界面進行相應改造，原組合名稱將發生變更，持倉客戶可通過招商銀行App賬戶總覽進入，查看基金持倉明細；客戶可選擇繼續持有，也可選擇通過招商銀行App一鍵贖回原摩羯智投項下基金產品，或選擇贖回持倉中的單只基金。

去年(nian)12月，招商銀行(xing)“摩(mo)羯智(zhi)投(tou)(tou)”曾(ceng)發布提(ti)示稱，該行(xing)正在(zai)對(dui)摩(mo)羯智(zhi)投(tou)(tou)進行(xing)規(gui)范改造，將暫停購(gou)買功能(neng)(neng)，原(yuan)持倉(cang)客戶(hu)的(de)贖(shu)回和調倉(cang)交(jiao)易不受影(ying)響，后續存在(zai)不能(neng)(neng)持續提(ti)供(gong)服(fu)務的(de)風險(xian)。12月10日，摩(mo)羯智(zhi)投(tou)(tou)旗下組合顯示已(yi)經暫停購(gou)買。

“目前(qian)，為(wei)了配合(he)監管(guan)要求，我(wo)們將暫停摩羯(jie)智投(tou)(tou)的購(gou)買功(gong)能。后續服務(wu)(wu)如有變更，我(wo)們將及時告知，以便您進(jin)行投(tou)(tou)資安排。我(wo)們也(ye)衷心地希望，未(wei)來仍能繼續為(wei)您提(ti)供基金組合(he)服務(wu)(wu)業務(wu)(wu)。”在12月(yue)10日發布的《感謝信任，一(yi)(yi)路相伴——致(zhi)摩羯(jie)智投(tou)(tou)持有人》一(yi)(yi)封信中，摩羯(jie)智投(tou)(tou)主理(li)人團隊解釋稱。

“摩羯智投(tou)(tou)”是(shi)招商(shang)銀(yin)行(xing)智能(neng)投(tou)(tou)顧服務(wu)，招商(shang)銀(yin)行(xing)基(ji)(ji)金(jin)智能(neng)投(tou)(tou)資(zi)(zi)組(zu)合(he)服務(wu)協(xie)議顯示，基(ji)(ji)金(jin)智能(neng)投(tou)(tou)資(zi)(zi)組(zu)合(he)服務(wu)指招商(shang)銀(yin)行(xing)在代理(li)基(ji)(ji)金(jin)銷(xiao)售(shou)業務(wu)基(ji)(ji)礎上為投(tou)(tou)資(zi)(zi)者(zhe)提(ti)供(gong)的(de)一項基(ji)(ji)金(jin)組(zu)合(he)銷(xiao)售(shou)服務(wu)，投(tou)(tou)資(zi)(zi)者(zhe)可(ke)以自行(xing)選擇符(fu)合(he)自身(shen)風(feng)險偏好的(de)投(tou)(tou)資(zi)(zi)組(zu)合(he)策略(lve)(lve)，也可(ke)以由系統根據投(tou)(tou)資(zi)(zi)者(zhe)的(de)風(feng)險測評結果為其(qi)推薦(jian)對應的(de)投(tou)(tou)資(zi)(zi)組(zu)合(he)策略(lve)(lve)，由投(tou)(tou)資(zi)(zi)者(zhe)決(jue)策是(shi)否購買該組(zu)合(he)并享受后(hou)續服務(wu)。

21世紀經濟報道記者注(zhu)意到，不止招商銀行“摩羯智投”，去年同期，至少包括(kuo)工商銀行、中信銀行、浦發銀行、廣發銀行、江蘇銀行等多家銀行的智能投顧服務(wu)暫停申購功(gong)能，存量(liang)客戶服務(wu)不受(shou)影響。

隨后(hou)，21世紀經濟報道記者(zhe)查詢了(le)上述多家(jia)銀行APP相關智能投顧(gu)產品服務，發現近(jin)期(qi)也(ye)發布了(le)類似(si)公告。

工(gong)商(shang)銀行(xing)公告顯示，為落實監管(guan)要求，根據《中(zhong)國工(gong)商(shang)銀行(xing)AI投(tou)服務(wu)協(xie)議(yi)》的約定，該行(xing)將于2022年6月30日起終止(zhi)AI投(tou)協(xie)議(yi)并(bing)停(ting)止(zhi)申(shen)購、調倉(cang)服務(wu)。

1、自2022年6月30日起，該行(xing)將(jiang)停止包括(kuo)AI指數、AI智(zhi)投(tou)(tou)和AI策略(lve)在內(nei)的產品申購(gou)，您(nin)將(jiang)不能新增購(gou)買(mai)AI投(tou)(tou)產品。若您(nin)已購(gou)買(mai)產品，可正常進行(xing)產品贖回，該行(xing)已為(wei)您(nin)精選(xuan)了優質產品，歡(huan)迎(ying)前往“產品優選(xuan)”欄目選(xuan)購(gou)。

2、若您選擇繼續持有AI投產品，該行將通過手機銀行AI投版塊提供資產查詢、產品贖回服務。您持有的AI投產品將于7月末自動轉換為成分基金，該行將原AI投產品一攬子贖回服務升級為任意單只成分基金申購、贖回及查詢服務。

不可(ke)忽視(shi)的(de)是(shi)，工商(shang)銀(yin)行(xing)、招商(shang)銀(yin)行(xing)、平(ping)安(an)銀(yin)行(xing)已正式獲準成為基金投顧業務試(shi)點機構(gou)，成為首批獲得該業務試(shi)點資格(ge)的(de)銀(yin)行(xing)。平(ping)安(an)銀(yin)行(xing)APP顯示，其“平(ping)安(an)智投”頁(ye)面(mian)相(xiang)關(guan)信息(xi)被清空。

除此之外，中(zhong)信銀(yin)行于2022年5月30日發(fa)布(bu)的《關(guan)于經典(dian)組(zu)合(he)(he)ZXZT系(xi)列暫停服務(wu)的通知(zhi)(zhi)》顯示，根據監(jian)管發(fa)布(bu)的《關(guan)于規范基金投(tou)(tou)資(zi)建議活動(dong)的通知(zhi)(zhi)》，經典(dian)組(zu)合(he)(he)將在6.30日停止服務(wu)。該行提(ti)供組(zu)合(he)(he)一(yi)鍵升級(ji)投(tou)(tou)顧(gu)服務(wu)，升級(ji)之后(hou)給您(nin)提(ti)供更專業(ye)和更安心的基金服務(wu)，并(bing)且會根據市場(chang)變化自動(dong)幫您(nin)調倉，實現全委(wei)托式管理(li)，高(gao)效又省心。投(tou)(tou)顧(gu)組(zu)合(he)(he)與經典(dian)組(zu)合(he)(he)的持倉具有一(yi)定差異，請您(nin)知(zhi)(zhi)悉(xi)。您(nin)可(ke)以在信智投(tou)(tou)【我(wo)的持倉】中(zhong)進行升級(ji)。

如果您選擇不升級，2022年6月30日，系統會將您持有的基金組合解散，組合內成分基金將以單只基金的形式存在于您的中信銀行基金賬戶內。

建(jian)設銀(yin)行(xing)的“龍(long)智投(tou)”服(fu)務(wu)已顯示(shi)為“（原(yuan)）龍(long)智投(tou)”，頁面顯示(shi)，“根據最新法規，我們將按照監(jian)管要求對龍(long)智投(tou)組合進行(xing)調整，暫停(ting)購買、定(ding)投(tou)簽約及追(zhui)加功能(neng)。”

此外，還有個別(bie)銀行的智能(neng)投顧服務仍(reng)可(ke)正常(chang)進(jin)行定投；個別(bie)銀行在去年發布(bu)公(gong)告后，暫未發布(bu)最新(xin)公(gong)告；也有個別(bie)銀行智能(neng)投顧服務已經(jing)完全(quan)下線。

21世(shi)紀經濟(ji)報道記者去年12月了解(jie)到(dao)，多家銀行暫停(ting)智(zhi)能投(tou)(tou)顧(gu)(gu)服務(wu)(wu)是(shi)由于(yu)監管部門下發《關于(yu)規(gui)范基(ji)金(jin)投(tou)(tou)資(zi)建(jian)議(yi)(yi)活動的通知》，明確了基(ji)金(jin)投(tou)(tou)顧(gu)(gu)業(ye)務(wu)(wu)必須遵守六大(da)底線：一是(shi)業(ye)務(wu)(wu)開展主體為(wei)基(ji)金(jin)銷售(shou)機構；二(er)是(shi)標(biao)的基(ji)金(jin)為(wei)基(ji)金(jin)銷售(shou)機構代理(li)銷售(shou)的基(ji)金(jin)產品(pin)；三是(shi)服務(wu)(wu)對象限于(yu)該機構的基(ji)金(jin)銷售(shou)業(ye)務(wu)(wu)客戶；四是(shi)不(bu)(bu)得(de)(de)(de)就提(ti)(ti)供(gong)基(ji)金(jin)投(tou)(tou)資(zi)建(jian)議(yi)(yi)與客戶單獨(du)簽訂合同；五(wu)是(shi)不(bu)(bu)得(de)(de)(de)就提(ti)(ti)供(gong)基(ji)金(jin)投(tou)(tou)資(zi)建(jian)議(yi)(yi)服務(wu)(wu)單獨(du)收取(qu)費用；六是(shi)不(bu)(bu)具(ju)有(you)基(ji)金(jin)投(tou)(tou)資(zi)顧(gu)(gu)問業(ye)務(wu)(wu)資(zi)格的機構不(bu)(bu)得(de)(de)(de)提(ti)(ti)供(gong)基(ji)金(jin)投(tou)(tou)資(zi)組合策略投(tou)(tou)資(zi)建(jian)議(yi)(yi)，不(bu)(bu)得(de)(de)(de)提(ti)(ti)供(gong)基(ji)金(jin)組合中具(ju)體基(ji)金(jin)構成比(bi)例建(jian)議(yi)(yi)，不(bu)(bu)得(de)(de)(de)展示(shi)基(ji)金(jin)組合的業(ye)績，不(bu)(bu)得(de)(de)(de)提(ti)(ti)供(gong)調(diao)倉建(jian)議(yi)(yi)。

在銀(yin)行業紛紛暫停智能投顧服務的同(tong)時，也(ye)有銀(yin)行轉變為代銷模式。

廣發(fa)(fa)銀行APP顯(xian)示(shi)，其“廣發(fa)(fa)智投(tou)”服務(wu)(wu)仍在(zai)提供服務(wu)(wu)，具體產(chan)品(pin)頁尾顯(xian)示(shi)，投(tou)顧服務(wu)(wu)由(you)公(gong)募基(ji)金(jin)(jin)投(tou)顧試點機構提供，該行提供基(ji)金(jin)(jin)銷(xiao)售服務(wu)(wu)，并強調(diao)投(tou)顧組(zu)合(he)過往業(ye)績不(bu)預示(shi)其未來(lai)表現(xian)，投(tou)顧組(zu)合(he)中的基(ji)金(jin)(jin)產(chan)品(pin)由(you)基(ji)金(jin)(jin)管理人(ren)發(fa)(fa)行與(yu)管理，代(dai)銷(xiao)機構不(bu)承擔(dan)產(chan)品(pin)的投(tou)資、兌付和風險管理。

去年12月，位于四川(chuan)(chuan)的(de)四川(chuan)(chuan)天府銀(yin)行(xing)也(ye)上線了“天府智(zhi)投”。據該行(xing)介(jie)紹(shao)，“天府智(zhi)投”具(ju)有嚴選持牌機構、采取平臺(tai)模式等特點，首期合作機構包括國聯(lian)證券及南方基金，為銀(yin)行(xing)業(ye)首家同時與券商(shang)及基金管理公(gong)司開展投顧業(ye)務合作的(de)銀(yin)行(xing)。

當(dang)時，四川(chuan)天府銀(yin)行相關人(ren)士對21世紀經濟報(bao)道記者(zhe)解釋稱，根據證(zheng)監(jian)(jian)局的最新通(tong)知(zhi)，基(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)投(tou)資(zi)(zi)(zi)顧問機構(gou)應當(dang)于2021年12月31日前將存量提供(gong)基(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)投(tou)資(zi)(zi)(zi)組合(he)策略建議活(huo)動規(gui)范為符合(he)《試(shi)點通(tong)知(zhi)》（即2019年證(zheng)監(jian)(jian)會發(fa)布(bu)的《關于做好(hao)公開募集證(zheng)券投(tou)資(zi)(zi)(zi)基(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)投(tou)資(zi)(zi)(zi)顧問業(ye)務試(shi)點工作的通(tong)知(zhi)》）的基(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)投(tou)資(zi)(zi)(zi)顧問業(ye)務；不具有基(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)投(tou)資(zi)(zi)(zi)顧問業(ye)務資(zi)(zi)(zi)格的基(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)銷售(shou)機構(gou)應當(dang)于2022年6月30日前將存量提供(gong)基(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)投(tou)資(zi)(zi)(zi)組合(he)策略建議活(huo)動整(zheng)改為符合(he)上述(shu)法(fa)律關系的基(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)銷售(shou)業(ye)務。

“‘天府智投’是與持有基(ji)金(jin)(jin)投資顧(gu)問(wen)試(shi)點資格的機構(gou)合作開展的管理型基(ji)金(jin)(jin)投資顧(gu)問(wen)業務，由基(ji)金(jin)(jin)投資顧(gu)問(wen)試(shi)點機構(gou)向客戶提供組合策略投資建(jian)議(yi)(yi)、具體基(ji)金(jin)(jin)構(gou)成比(bi)例(li)建(jian)議(yi)(yi)及調倉建(jian)議(yi)(yi)。”上述(shu)四川天府銀行相關人(ren)士(shi)表(biao)示。

（統籌：馬春園）