21世紀經濟報道記者 黃子瀟 深圳報道

10月8日，A股全天成(cheng)(cheng)交額超過3.45萬億元，創(chuang)下歷(li)史新高。10月9日上午收盤，上證指數(shu)下跌5.30%，深證成(cheng)(cheng)指下跌6.19%，滬深兩市(shi)成(cheng)(cheng)交額較前日早盤縮(suo)量5000億元，板塊觀點即(ji)將(jiang)分化，A股逐步回歸冷靜。

證券市場的(de)大幅波動，使得(de)銀(yin)行存款、現金(jin)類理財(cai)等亦(yi)出現調整(zheng)。

10月9日，21世紀(ji)經濟報道記(ji)者(zhe)獲悉，針對近期(qi)股市交(jiao)易量驟增，已有銀行召開內部(bu)會議，對銀證(zheng)轉賬、基金申贖等應對措施進行統一部(bu)署(shu)。有分行人士(shi)透(tou)露(lu)，在節前最后一個(ge)交(jiao)易日，該行零售條線(xian)流(liu)失(shi)了約(yue)40億元(yuan)存款(kuan)；同時(shi)，國(guo)慶(qing)期(qi)間，該分行消費貸(dai)放款(kuan)量已超(chao)越今年“開門紅”。

該行一位零售(shou)條線(xian)人士向21世紀經濟報道記者表示(shi)，經該行內(nei)(nei)部評估(gu)，在單(dan)日流(liu)失的40億元存款中，超過35%已流(liu)入(ru)股市，剩余部分仍在證(zheng)券(quan)現金(jin)賬戶。“節后(hou)第一個交易(yi)日科創板、證(zheng)券(quan)ETF等開盤一字(zi)漲(zhang)停，很多資金(jin)無法第一時間(jian)買(mai)入(ru)，可能都趴在賬戶內(nei)(nei)觀望。”

除零售存款流失外(wai)，銀行(xing)理財的快速(su)贖(shu)回業務(wu)也出現了(le)明顯擁堵(du)。

在國慶假(jia)期前后兩個交易日，興業銀行(xing)(xing)、平安銀行(xing)(xing)相繼宣布暫(zan)停了部分現(xian)金(jin)類(lei)理(li)財(cai)產(chan)品的快速贖回(hui)(hui)，原因均為客戶快速贖回(hui)(hui)申請(qing)總額度超過行(xing)(xing)內(nei)限額。業內(nei)人士分析稱，由(you)于近期股(gu)市行(xing)(xing)情火爆(bao)，股(gu)民贖回(hui)(hui)現(xian)金(jin)類(lei)理(li)財(cai)炒股(gu)的意愿高(gao)漲，可(ke)能會導致(zhi)現(xian)金(jin)管理(li)類(lei)理(li)財(cai)階段性面臨贖回(hui)(hui)壓力。

伴隨著(zhu)股市交易(yi)量(liang)持續攀升，部分投(tou)資者紛(fen)紛(fen)考慮“加杠桿”操作(zuo)。

對于(yu)常規的“加杠桿”，個人投(tou)資者可(ke)申請開通(tong)券商(shang)的融(rong)資融(rong)券業務，但一方面(mian)兩融(rong)利率整體水平在5%以上(shang)，并(bing)且開通(tong)兩融(rong)賬(zhang)戶(hu)對日均(jun)資產市值(zhi)有較高(gao)要(yao)求(qiu)， 因此部分投(tou)資者將(jiang)手伸(shen)向了利率更低的消費(fei)貸資金。

當信貸(dai)(dai)投放競爭趨于激烈(lie)，加之多(duo)輪降息后，多(duo)款(kuan)銀(yin)行(xing)(xing)消費(fei)貸(dai)(dai)產品(pin)利(li)率已低于3%。目前招商銀(yin)行(xing)(xing)閃(shan)電貸(dai)(dai)、浦(pu)發銀(yin)行(xing)(xing)浦(pu)閃(shan)貸(dai)(dai)、民生銀(yin)行(xing)(xing)民易貸(dai)(dai)利(li)率均在2.9%左右。

上述銀(yin)行(xing)人士向記者透露，在國慶期間，該(gai)分行(xing)一款(kuan)消費貸產品放(fang)款(kuan)量超(chao)7億元，已(yi)經(jing)超(chao)越今年“開門紅(hong)”期間放(fang)款(kuan)量，與行(xing)情啟動前的提款(kuan)冷淡(dan)形成鮮明對比。

“我在國慶假期值班時，一位客戶(hu)在開戶(hu)后(hou)馬上(shang)申請(qing)了消費貸，還特地詢問了是否能(neng)在8號(hao)完成放款。”該行一名客戶(hu)經理(li)向記者表示(shi)。

監管(guan)要求信貸(dai)資金并(bing)不能(neng)流入股市(shi)。然而，消費貸(dai)審批提款(kuan)極為(wei)便捷，使得貸(dai)后(hou)管(guan)理成為(wei)一個難題。

上述銀(yin)行人士向21世紀經濟報道記(ji)者直言(yan)，在消費貸提(ti)款后，若客戶(hu)直接進行銀(yin)證轉(zhuan)賬操(cao)作，銀(yin)行可以第(di)一時間監測(ce)到，會(hui)提(ti)前抽貸。然(ran)而有投資(zi)意圖的客戶(hu)并(bing)不(bu)會(hui)采取(qu)這(zhe)一不(bu)加掩飾的方式，而是通過(guo)取(qu)現、轉(zhuan)賬等方式繞過(guo)監測(ce)再轉(zhuan)入證券賬戶(hu)。

據央行(xing)(xing)(xing)主管媒(mei)體《金(jin)融(rong)時報》10月8日消息，金(jin)融(rong)管理部門已對商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)進行(xing)(xing)(xing)了窗口(kou)指導，要(yao)求金(jin)融(rong)機構應當高度重視投資(zi)者適當性管理和(he)投資(zi)者保護，強化內(nei)控和(he)合規(gui)管理，嚴(yan)(yan)控加杠桿。業(ye)(ye)(ye)內(nei)人(ren)士(shi)強調，銀(yin)行(xing)(xing)(xing)信貸資(zi)金(jin)嚴(yan)(yan)禁違規(gui)進入股市，這(zhe)是商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)必(bi)須(xu)堅持(chi)的金(jin)融(rong)監(jian)管紅線。

21世紀(ji)經濟(ji)報(bao)道(dao)記(ji)者多方了解到，目(mu)前銀(yin)行業針(zhen)對消費(fei)(fei)貸的貸后管理有幾(ji)個做法，一是出現(xian)用途(tu)不明的情況時，要(yao)求借(jie)款人上傳(chuan)消費(fei)(fei)憑證，例如發票(piao)、旅(lv)行單等(deng)，但部(bu)分基于社保、公積(ji)金定(ding)額的消費(fei)(fei)貸因無需上傳(chuan)消費(fei)(fei)憑證而無法采(cai)用此(ci)種方式；二是監(jian)控銀(yin)行賬(zhang)戶(hu)(hu)的資金流向(xiang)，例如借(jie)款人是否將信(xin)(xin)貸資金轉移至本人他行賬(zhang)戶(hu)(hu)或親(qin)屬賬(zhang)戶(hu)(hu)，但如果(guo)客戶(hu)(hu)選擇(ze)取(qu)現(xian)，仍(reng)難以監(jian)控信(xin)(xin)貸資金流向(xiang)。

對(dui)(dui)此，多(duo)位從業人士向記(ji)者(zhe)表(biao)示，目前對(dui)(dui)客(ke)戶(hu)的(de)(de)引導已經出(chu)現了變化。一位券商財富部人士向記(ji)者(zhe)表(biao)示，投資應遵(zun)循適當(dang)性原則，該公司在假期后向客(ke)戶(hu)發(fa)布了多(duo)輪風險提示，包括告知客(ke)戶(hu)不要(yao)使(shi)用銀(yin)行信貸資金(jin)(jin)、看病養老(lao)資金(jin)(jin)、子女教育資金(jin)(jin)炒股，尤其不要(yao)抱著“搶快錢”的(de)(de)心態入市。而上(shang)述銀(yin)行人士表(biao)示，今日(ri)該行零售(shou)條線進行統一安排，向部分(fen)客(ke)戶(hu)推(tui)送基金(jin)(jin)調倉觀點，建議將部分(fen)含(han)權基金(jin)(jin)置換為量(liang)化對(dui)(dui)沖、固(gu)收(shou)+產品(pin)。