21世紀經濟報道記者 楊希 北京報道

4月3日，恒豐銀(yin)行在官網(wang)發布2023年年度報告。數據(ju)顯示，過去一年中(zhong)，恒豐銀(yin)行應對息差收窄、風險管控壓力上升等挑戰,實(shi)現(xian)了營(ying)業收入的穩(wen)(wen)步增長(chang)和不良(liang)貸款率(lv)的持續下降，整體經(jing)營(ying)穩(wen)(wen)中(zhong)有進(jin)、趨勢(shi)向(xiang)好。

數據顯示，截至2023年(nian)末(mo)，恒豐銀行(xing)集團資產總額14,397.05億元(yuan)，較上年(nian)末(mo)增加1,081.10億元(yuan)，增幅8.12%；營業(ye)收入252.75億元(yuan)，同比增加1.55億元(yuan)，增幅0.62%；不良貸款率(lv)1.72%，較2023年(nian)年(nian)初下降(jiang)9個BP。撥備(bei)覆(fu)蓋(gai)率(lv)152.24%，達到(dao)監管要(yao)求。

營收穩健增長 增幅居股份制同業前列

年報顯(xian)示，截至2023年末(mo)，該(gai)行實現營(ying)業收入252.75億元(yuan)，同(tong)比增加1.55億元(yuan)，增幅(fu)0.62%。在已經(jing)披露年報的股(gu)份制銀行同(tong)業中，恒豐銀行是(shi)僅有的兩(liang)家保持營(ying)業收入正(zheng)增長的之一。

分析年(nian)報數據(ju)，可以看出恒(heng)豐銀行(xing)實現營收穩步(bu)增長的原因。首先是息(xi)差降(jiang)幅小。根據(ju)年(nian)報數據(ju)，恒(heng)豐銀行(xing)2023年(nian)凈息(xi)差為1.59%，在(zai)利率下行(xing)的大趨(qu)勢下，同比微(wei)降(jiang)0.09個百分點。在(zai)已發(fa)布年(nian)報股份制銀行(xing)中，這一下降(jiang)幅度是最小的。

其次是負債成本控制得好(hao)。年(nian)報(bao)數據顯示(shi)，恒豐銀行(xing)2023年(nian)公司(si)客戶(hu)存(cun)款(kuan)平(ping)均成本率(lv)2.20%，同(tong)比(bi)下降7個BP，零售客戶(hu)存(cun)款(kuan)平(ping)均成本率(lv)為3.01%，同(tong)比(bi)下降11個BP。由(you)此(ci)可以看(kan)出，過(guo)去一年(nian)恒豐銀行(xing)負債成本管控卓有成效。

去年，恒豐(feng)銀行實(shi)現(xian)利(li)(li)(li)潤總額83.72億元(yuan)(yuan)，同比增長3.91%，實(shi)現(xian)凈利(li)(li)(li)潤51.36億元(yuan)(yuan)，同比減少15.95億元(yuan)(yuan)。恒豐(feng)銀行在年報中指(zhi)出，利(li)(li)(li)潤總額增長凈利(li)(li)(li)潤下降的主要原(yuan)(yuan)因(yin)是根據企業會計準則(ze)一次性轉回遞延稅(shui)資產，若還原(yuan)(yuan)該因(yin)素后，凈利(li)(li)(li)潤同口(kou)徑(jing)同比增長4.80%。

轉型效果逐步顯現 輕資本業務規模穩步增長

拉長時(shi)間周(zhou)期來看，恒豐(feng)銀行(xing)轉型發展(zhan)的效(xiao)果正在逐步顯(xian)現。

資管(guan)、個(ge)貸、財(cai)富管(guan)理等輕資本業務發(fa)展(zhan)較快。截至報告期末(mo)(mo)，恒(heng)豐(feng)銀行(xing)公(gong)募(mu)基金托管(guan)規模較去年增長(chang)112%，公(gong)募(mu)基金托管(guan)收(shou)入較去年增長(chang)49%，個(ge)人(ren)消費貸款(kuan)增幅15.68%。財(cai)富管(guan)理過往是恒(heng)豐(feng)銀行(xing)的弱項，隨著該(gai)行(xing)理財(cai)子(zi)公(gong)司和私(si)人(ren)銀行(xing)專營機構獲批，恒(heng)豐(feng)銀行(xing)的財(cai)富管(guan)理能力(li)也在進一(yi)步(bu)提升。恒(heng)豐(feng)銀行(xing)披露(lu)，截至去年末(mo)(mo)，該(gai)行(xing)零(ling)售存款(kuan)余(yu)額1878.65億元，較上(shang)年增長(chang)16.81%，付息(xi)率較上(shang)年末(mo)(mo)下(xia)降12BP。

價值客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)規(gui)模增長較(jiao)快。公(gong)司客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)方面(mian)，恒豐銀行通過(guo)分層營銷(xiao)、鏈(lian)式(shi)拓(tuo)客(ke)(ke)(ke)、數(shu)字化經營、綜合(he)化服務等方式(shi)持續穩定獲客(ke)(ke)(ke)，專注客(ke)(ke)(ke)群(qun)(qun)建設提(ti)質(zhi)增效。數(shu)據顯示，2023年內恒豐銀行對(dui)公(gong)有效戶(hu)(hu)較(jiao)上年增幅超20%。零(ling)售(shou)客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)方面(mian)，該(gai)行圍繞老年、代發、商戶(hu)(hu)、私行、個(ge)貸五(wu)大客(ke)(ke)(ke)群(qun)(qun)的金(jin)融(rong)及非金(jin)融(rong)需求，整合(he)產品、渠道、權益等資源，豐富拓(tuo)客(ke)(ke)(ke)渠道，提(ti)升客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)經營服務質(zhi)效。截(jie)至報告期末(mo)，該(gai)行零(ling)售(shou)價值客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)較(jiao)上年增長12.3%。

信(xin)貸(dai)(dai)業務(wu)結構(gou)優化。去年(nian)，恒豐(feng)銀行發放貸(dai)(dai)款(kuan)和墊款(kuan)余額8,123.06億(yi)元(yuan)，較上年(nian)末增(zeng)(zeng)加1,002.85億(yi)元(yuan)。其中，綠色(se)信(xin)貸(dai)(dai)增(zeng)(zeng)幅超(chao)30%，普惠(hui)小微、專精特(te)新企業貸(dai)(dai)款(kuan)增(zeng)(zeng)長均(jun)(jun)超(chao)過(guo)20%，個人消費貸(dai)(dai)款(kuan)增(zeng)(zeng)長15.68%，均(jun)(jun)高(gao)于(yu)全(quan)行平均(jun)(jun)貸(dai)(dai)款(kuan)增(zeng)(zeng)速(su)。

從區(qu)(qu)域(yu)來看，恒(heng)豐銀行的(de)信貸區(qu)(qu)域(yu)結構相對(dui)穩(wen)定，主要分布于長(chang)三角、環渤(bo)海等經濟發達區(qu)(qu)域(yu)。報告期末，長(chang)三角、環渤(bo)海地(di)區(qu)(qu)貸款合計占比68.72%。

科技投入約11.61億 成長性值得關注

在金(jin)融科技方面，年報披露，去年恒豐銀行全行科技投(tou)入約11.61億元(yuan),占營業收(shou)入4.60%。該行嚴(yan)格按照(zhao)新(xin)制定的金(jin)融科技戰略規劃、數據戰略實施規劃和信(xin)息(xi)科技外包(bao)戰略，全面推進落地執行，解碼三大硬仗：“恒心系統(tong)活化(hua)優化(hua)”“自主可控(kong)”“企業級項目”，科技能(neng)力和數據能(neng)力持(chi)續增強。

在(zai)數(shu)(shu)字化(hua)轉型方面，恒(heng)豐銀行披(pi)露，該行去年(nian)組織(zhi)數(shu)(shu)據(ju)質量突破提升百(bai)日攻(gong)堅工程，發布(bu)1245條數(shu)(shu)據(ju)標準(zhun)，建立健全數(shu)(shu)據(ju)質量閉環管理機(ji)制，整改問題數(shu)(shu)據(ju)19.1萬條;推動(dong)數(shu)(shu)據(ju)基礎底座建設，實現1.2萬張數(shu)(shu)據(ju)表入湖入倉。在(zai)應用(yong)方面，已上線(xian)恒(heng)數(shu)(shu)BI移動(dong)版，打(da)造“智慧(hui)對公(gong)”“個(ge)貸云巔”等15個(ge)總行應用(yong)及(ji)20個(ge)分行應用(yong)。

據了解，恒(heng)(heng)豐銀行(xing)管理層(ceng)曾在該行(xing)工作(zuo)會議中明確，未來一段時間(jian)，恒(heng)(heng)豐銀行(xing)將面臨“結(jie)構調整、資本節(jie)約、分行(xing)差異化、創新特色模式、做(zuo)大做(zuo)優客群、建設強大總(zong)行(xing)、完善風控體系”七大任務(wu)。

可(ke)以預(yu)見的是，恒豐銀(yin)行將(jiang)進一(yi)步(bu)推(tui)進業(ye)務調整(zheng)，打造差異(yi)化競爭優勢，加速(su)數(shu)字化等轉型發展(zhan)。在(zai)萬(wan)億級銀(yin)行賽道中，恒豐銀(yin)行發展(zhan)勢頭(tou)良好，其(qi)成長性(xing)值(zhi)得市場進一(yi)步(bu)關注。