21世紀經濟報道記者  陳植  上海報道

為了更有效地打擊(ji)債鬧(nao)組織與反催收聯盟(meng)等惡意投(tou)訴黑產代理機(ji)構，相關部門正醞釀新監(jian)管措(cuo)施(shi)。

近(jin)日，中(zhong)國互聯網金融協(xie)會(hui)(hui)在北(bei)京(jing)(jing)舉行(xing)(xing)(xing)“催收國家標準研制(zhi)和(he)聯合(he)應對黑灰產(chan)侵擾工(gong)作機(ji)制(zhi)建設”工(gong)作會(hui)(hui)議，人(ren)民銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)金融市場(chang)司(si)有關處(chu)室(shi)相(xiang)關負(fu)責人(ren)、中(zhong)國銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)業協(xie)會(hui)(hui)相(xiang)關專家、農業銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、建設銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、交通銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、郵政(zheng)儲蓄銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、招商銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、中(zhong)信(xin)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、民生銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、浦發銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、廣發銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、北(bei)京(jing)(jing)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、江蘇銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、盛京(jing)(jing)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)等(deng)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)信(xin)用卡中(zhong)心或個貸部門相(xiang)關業務負(fu)責人(ren)等(deng)均(jun)參加此次會(hui)(hui)議。

據(ju)悉，中國(guo)互(hu)(hu)聯(lian)網金融協會業務一部(bu)在(zai)此(ci)次會議介紹《互(hu)(hu)聯(lian)網金融個人網絡消費(fei)信貸貸后(hou)催收風控指(zhi)引》國(guo)家標準（下(xia)稱(cheng)“催收標準”）研制與《互(hu)(hu)聯(lian)網金融領域(yu)嚴重影響從業機(ji)構正常運營(ying)的(de)(de)代(dai)理維權活(huo)動應對(dui)指(zhi)南》（下(xia)稱(cheng)“違規(gui)代(dai)理維權活(huo)動應對(dui)指(zhi)南”）的(de)(de)起(qi)草情況，并就下(xia)一階(jie)段催收標準發布后(hou)的(de)(de)實施貫(guan)徹與評估評議，以(yi)及聯(lian)合應對(dui)黑灰產(chan)侵(qin)擾(rao)工作(zuo)機(ji)制建設(she)等工作(zuo)介紹了總體(ti)思路和整體(ti)計劃。

與會銀行信(xin)用卡(ka)部門負責人也從信(xin)用卡(ka)逾期債務催(cui)收業務實踐角度(du)提(ti)出相關意見，進一步調整完善催(cui)收標準的適用范(fan)圍(wei)和催(cui)收工作規(gui)范(fan)，以及如何有效整治違(wei)法違(wei)規(gui)代理維權(quan)等黑灰產侵擾問(wen)題。

在這次會議上，人民銀行金(jin)融(rong)市(shi)場司有(you)關處(chu)室負責人肯(ken)定了中國互(hu)聯網金(jin)融(rong)協會在催收標準研(yan)制和聯合(he)應對黑灰產侵擾工(gong)作(zuo)機制建(jian)設方(fang)面所做的工(gong)作(zuo)，表示將積(ji)極協調(diao)形(xing)成(cheng)監管合(he)力，引導互(hu)聯網金(jin)融(rong)規范有(you)序發展。

一位(wei)助貸機構負責人(ren)向(xiang)記者透露，今年反催收聯盟與債鬧(nao)組(zu)織(zhi)等惡意投(tou)訴黑(hei)產(chan)代理(li)機構的(de)違規行(xing)為日益(yi)猖獗(jue)——為了方便借(jie)款(kuan)人(ren)還款(kuan)，眾多持(chi)牌(pai)金融機構都會設立一個還賬(zhang)(zhang)賬(zhang)(zhang)戶(hu)。對此這(zhe)些債鬧(nao)組(zu)織(zhi)與反催收聯盟反復向(xiang)相關部門“舉報”這(zhe)個還款(kuan)賬(zhang)(zhang)戶(hu)涉嫌金融詐騙(pian)，導致上述還款(kuan)賬(zhang)(zhang)戶(hu)市場“被封”，很大程度影(ying)響借(jie)款(kuan)人(ren)的(de)還款(kuan)操(cao)作。

“甚至有(you)些債鬧(nao)組織還以此煽動教唆(suo)更多借款人惡意(yi)逃廢債或不按時還錢，因為(wei)他們有(you)辦法讓這個還賬(zhang)賬(zhang)戶無法正常工作。”他感慨說。

值(zhi)得注(zhu)意的是，面對債(zhai)鬧組織(zhi)與反催(cui)收聯盟日益猖獗(jue)的違規行為，監(jian)管機構、立法(fa)機構、警方、法(fa)院(yuan)、行業協(xie)會、金融機構等多方力量正紛紛加入到打擊非法(fa)債(zhai)鬧組織(zhi)的陣營。

據(ju)媒體(ti)報道，近(jin)日(ri)武(wu)漢警方(fang)查獲一個非法代理債(zhai)鬧組織。具體(ti)而言，樂信旗下分期(qi)樂在近(jin)期(qi)業務排查時發現(xian)，武(wu)漢某(mou)咨(zi)詢(xun)公(gong)司(si)疑(yi)似多次冒(mao)充用(yong)戶進行(xing)不實投訴，便向當地警方(fang)舉報。武(wu)漢警方(fang)經過(guo)現(xian)場調(diao)查后，發現(xian)這家(jia)咨(zi)詢(xun)公(gong)司(si)確實存在使用(yong)偽(wei)造(zao)的相(xiang)關證明文件進行(xing)代理維權的違法行(xing)為，后經進一步取證，依法對咨(zi)詢(xun)公(gong)司(si)相(xiang)關負責人(ren)采(cai)取法律措(cuo)施。

今年5月，上海市公(gong)安機關在滬、蘇(su)、津、閩(min)、豫等地同步收網(wang)，成(cheng)功打(da)掉一個(ge)利用(yong)(yong)發(fa)展成(cheng)員模式實(shi)施惡意逃廢銀行(xing)債務(wu)的(de)全國性犯(fan)罪團伙。這背后，是招行(xing)信用(yong)(yong)卡(ka)在日常監測研(yan)判(pan)時(shi)發(fa)現，某個(ge)持卡(ka)人賬戶(hu)(hu)存在異常。在分析(xi)賬戶(hu)(hu)交(jiao)易(yi)、行(xing)為等多維度(du)數(shu)據后，招行(xing)信用(yong)(yong)卡(ka)即判(pan)斷這個(ge)賬戶(hu)(hu)可(ke)能被違(wei)法“代(dai)理”了。

通過進一步分析排(pai)查，招行信(xin)(xin)用(yong)卡發現與上述賬戶相關(guan)的一家法律咨詢公司主要從事“代理維權(quan)”、“代理投訴”、“信(xin)(xin)用(yong)卡債務優(you)化”、“網(wang)貸高息減免”等(deng)典型的金融黑灰產業務。

與其他金融(rong)黑灰(hui)產業(ye)務(wu)模式不同的是，這(zhe)家法(fa)律(lv)咨詢公司還以所謂的“互聯網+法(fa)律(lv)”商業(ye)模式為噱頭(tou)，通過發展(zhan)人員(yuan)推廣(guang)黑灰(hui)產業(ye)務(wu)從中牟利。

在人民銀行上(shang)海(hai)分行的指導與支(zhi)持下，招行信用卡(ka)主動收集線索，在去年底向上(shang)海(hai)市(shi)公安(an)機關(guan)反饋相關(guan)問題。經過分析研判與縝密偵查，上(shang)海(hai)市(shi)公安(an)機關(guan)在5月成功收網。

多位銀行人士向記者(zhe)透(tou)露(lu)，這(zhe)些被查處(chu)的案例，僅僅是債(zhai)鬧組織、反(fan)催收聯盟(meng)等金(jin)(jin)融“黑灰產”機構(gou)產業化、團伙化運(yun)營(ying)(ying)的冰山一角。這(zhe)些違規組織一面聲(sheng)稱可以幫(bang)助借款人減輕或(huo)解決債(zhai)務(wu)問題并從中(zhong)收取不(bu)菲服務(wu)費，一面引導持卡人在還款逾期后反(fan)復投訴(su)，甚至偽造(zao)提(ti)供虛假(jia)材料達到惡(e)意(yi)逃廢債(zhai)目(mu)的，此舉(ju)不(bu)但侵害消(xiao)費者(zhe)合法金(jin)(jin)融利(li)益，還嚴重(zhong)擾(rao)亂(luan)正(zheng)常的金(jin)(jin)融市場經營(ying)(ying)秩序。

值得(de)注意的是，面對債(zhai)鬧組織與反催(cui)(cui)收聯(lian)盟(meng)日益猖獗(jue)的違規行為(wei)，中國互聯(lian)網金融協會也在加快(kuai)《催(cui)(cui)收標準》與《互聯(lian)網金融領(ling)域嚴重影(ying)響從業機構(gou)正常運營的代理維權活動應(ying)對指(zhi)南》的制定進程。

近期(qi)，中(zhong)國互(hu)聯網金(jin)(jin)(jin)融協會與(yu)商業銀行(xing)、消費(fei)金(jin)(jin)(jin)融公(gong)司、小額貸款公(gong)司等各類(lei)型金(jin)(jin)(jin)融機構、行(xing)業頭(tou)部第(di)三方催(cui)收機構、金(jin)(jin)(jin)融科(ke)技公(gong)司、律師事務所(suo)、金(jin)(jin)(jin)融糾紛調解(jie)中(zhong)心等相關(guan)從業機構開展交流，廣泛聽取《催(cui)收標準》的(de)(de)修改意見，深(shen)入探討催(cui)收業務規范發展以及(ji)應對違法違規代理維權(quan)等黑灰(hui)產(chan)的(de)(de)難點與(yu)對策。

記(ji)者(zhe)獲悉，中(zhong)國互聯網(wang)金(jin)融協(xie)會(hui)的(de)上述相關工作得到社會(hui)業(ye)界的(de)廣泛支持。眾多金(jin)融機構認(ren)為(wei)，制定《催收標準》有助于為(wei)催收業(ye)務正本清源，引導催收業(ye)務合(he)規發展，進(jin)而破除第三(san)方催收機構被污名化的(de)趨勢；與(yu)(yu)此(ci)同(tong)時，中(zhong)國互聯網(wang)金(jin)融協(xie)會(hui)組織團結行業(ye)機構聯合(he)抵(di)御(yu)黑(hei)灰產(chan)(chan)的(de)侵害，可以最大(da)程度(du)凝聚(ju)共識與(yu)(yu)聚(ju)集力量，共同(tong)應對黑(hei)灰產(chan)(chan)的(de)侵擾，進(jin)一步保護(hu)消費者(zhe)和從業(ye)機構的(de)合(he)法權益，維護(hu)從業(ye)機構正常運營與(yu)(yu)金(jin)融市場正常秩序，促(cu)進(jin)信貸(dai)行業(ye)健康發展。