21世紀經濟報道記者 邊萬莉  北京報道  投資(zi)走正道，安全有(you)保障，歡迎(ying)來(lai)到《投教(jiao)121》。我是栗子編，帶(dai)你了(le)解有(you)趣(qu)又實用的金融(rong)小知識。

“您的債權(quan)經相關部(bu)門協(xie)商現開展(zhan)部(bu)分(fen)用戶的返還工(gong)作(zuo)，額度(du)有限特(te)提醒(xing)您及(ji)時(shi)聯系，QQ群(qun)xxxxxxxx”，“xx平臺(tai)啟動最后的回退，進(jin)群(qun)辦理(li)相關事宜”......如果你是曾經也是一名P2P網貸平臺(tai)用戶，收到這樣的消息會不會很激動？

但實際上(shang)，這是不法分子為二次收割用戶(hu)而精心編造(zao)的(de)騙局(ju)。下面我們(men)以(yi)案說法，破(po)解不法分子誘(you)騙用戶(hu)的(de)種種招數。

受騙人自述：想回款先存款

近日，遼寧警(jing)方披露了一(yi)(yi)(yi)(yi)起清退回款(kuan)的(de)(de)詐騙(pian)案例。多年(nian)前，李女(nv)士（化名）跟風在一(yi)(yi)(yi)(yi)個叫“有利(li)網(wang)”的(de)(de)P2P平(ping)臺進行投資，導致自己有一(yi)(yi)(yi)(yi)筆10.98萬元的(de)(de)錢款(kuan)被鎖定無法提現。為(wei)(wei)了取(qu)回鎖定款(kuan)，自稱“利(li)友”的(de)(de)平(ping)臺受害者為(wei)(wei)此建了一(yi)(yi)(yi)(yi)個QQ群。

2022年3月4日開始，QQ群(qun)內(nei)的(de)“利友(you)(you)”突然(ran)活(huo)躍起來，有人說能找到渠(qu)(qu)道(dao)清(qing)退回款(kuan)，取(qu)出大家被平臺鎖定的(de)錢款(kuan)。 “利友(you)(you)”們紛(fen)紛(fen)表示支(zhi)(zhi)持，此時冒(mao)出個負責人將這幫支(zhi)(zhi)持者拉(la)進(jin)了一個回款(kuan)QQ群(qun)內(nei)，并(bing)邀(yao)大家一起去(qu)尋(xun)找渠(qu)(qu)道(dao)。

“當時我(wo)有(you)事就沒(mei)去，但(dan)當我(wo)看到他(ta)們時不(bu)時往群內發布(bu)工作(zuo)照后(hou)，我(wo)就更堅信了。”李女士說，該回款(kuan)QQ群在6月底發布(bu)消息(xi)稱，投(tou)資(zi)平臺(tai)回款(kuan)需登錄某第三(san)方(fang)平臺(tai)官方(fang)網站來實現(xian)(xian)，以限額搶(qiang)購、存(cun)款(kuan)返現(xian)(xian)的方(fang)式進行回款(kuan)清償。

李女士表示，“登錄后(hou)，我(wo)(wo)發現該網站上有銀監會標(biao)志后(hou)，更加確信了(le)回款(kuan)的真實(shi)性，殊不知(zhi)我(wo)(wo)正(zheng)一步步地掉入騙子(zi)事先挖好的陷阱里。”

活動開(kai)始(shi)后，網站(zhan)客(ke)服(fu)告(gao)訴(su)李(li)女士，每天(tian)返款名額只有400個，每一(yi)小(xiao)時會發布一(yi)個存款消息，存600元返720元，存50000元給60000元，收益率20%。李(li)女士還看到群里(li)好多“利友(you)”在QQ群里(li)發截圖說回款了，她(ta)就也跟著(zhu)搶名額。

李(li)女(nv)士在(zai)7月4日(ri)沒(mei)搶(qiang)到，在(zai)7月5日(ri)一搶(qiang)到名額就存(cun)了(le)(le)(le)600元(yuan)(yuan)，點(dian)了(le)(le)(le)提現(xian)(xian)720元(yuan)(yuan)馬上就取(qu)出來(lai)了(le)(le)(le)。第(di)二個小時立即(ji)存(cun)了(le)(le)(le)5000元(yuan)(yuan)，6000元(yuan)(yuan)又提現(xian)(xian)取(qu)出來(lai)了(le)(le)(le)。由此，她(ta)更加相信錢可以這樣套著取(qu)出來(lai)。在(zai)第(di)三小時存(cun)了(le)(le)(le)50000元(yuan)(yuan)后，李(li)女(nv)士點(dian)提現(xian)(xian)卻沒(mei)反(fan)應。

對此(ci)，客(ke)服(fu)稱，“存(cun)錯了，存(cun)成(cheng)了聯合融資，需要再存(cun)2-3筆錢才能取出(chu)。”于是，過了一(yi)個小(xiao)時后(hou)，李女(nv)士又存(cun)了65000元。然而，客(ke)服(fu)說還得(de)繼續存(cun)，并稱每個人只有一(yi)次(ci)清(qing)退回款的(de)(de)機(ji)會，如(ru)果當天存(cun)不夠的(de)(de)話以后(hou)就(jiu)沒有機(ji)會了。

李(li)女(nv)士請求(qiu)客(ke)服(fu)幫(bang)忙(mang)請示領導(dao)，申(shen)請延期(qi)至7月6日(ri)中午(wu)。等到(dao)7月6日(ri)中午(wu)，她再次聯系客(ke)服(fu)時，覺(jue)得事(shi)情不對勁就(jiu)報警了(le)，這才知道原來自己被騙了(le)。

警方(fang)表示，張(zhang)(zhang)女士(shi)所(suo)在的(de)QQ群(qun)，看(kan)似有所(suo)謂“利(li)(li)友”收(shou)(shou)到清(qing)退回(hui)(hui)款(kuan)的(de)情況，其(qi)實(shi)不然(ran)，除了張(zhang)(zhang)女士(shi)，其(qi)他發截圖自(zi)稱收(shou)(shou)到錢款(kuan)的(de)“利(li)(li)友”都是騙(pian)(pian)子。這(zhe)些騙(pian)(pian)子利(li)(li)用張(zhang)(zhang)女士(shi)急于取(qu)回(hui)(hui)被鎖(suo)錢款(kuan)的(de)心(xin)理，給張(zhang)(zhang)女士(shi)營造出回(hui)(hui)款(kuan)名額有限的(de)錯覺，使張(zhang)(zhang)女士(shi)陷(xian)入恐慌，產生誤判(pan)，從而焦(jiao)急中一步步掉入騙(pian)(pian)子提前挖好的(de)陷(xian)阱(jing)里。

銀保監會提醒：謹防“回款”類詐騙

實際上，李(li)女(nv)士的遭遇并非個例。2022年6月，銀保(bao)監會公(gong)告表示，不法(fa)分子(zi)常常以(yi)“官方回款(kuan)”“清退回款(kuan)”名義欺騙群(qun)眾，編造“成功案(an)例”，利(li)用(yong)消(xiao)費者(zhe)急于(yu)回款(kuan)、挽回損失等心(xin)理，以(yi)達(da)到(dao)騙取資金(jin)的最終目的，消(xiao)費者(zhe)要謹防“回款(kuan)”類詐騙侵害。

類似的(de)詐騙手法有(you)針對P2P網(wang)貸(dai)機構出借人的(de)“回款”詐騙、“官方回款”詐騙以及“虛假投資(zi)理(li)財(cai)”“虛假網(wang)絡貸(dai)款”“解債上岸(an)”“代理(li)退保”“白(bai)條代償”“銀行直存”等，均(jun)是(shi)利用消(xiao)(xiao)費(fei)者(zhe)急(ji)于解困、急(ji)于挽回損(sun)失等心(xin)理(li)特點，侵害消(xiao)(xiao)費(fei)者(zhe)信(xin)息安(an)全、財(cai)產(chan)安(an)全，造成(cheng)消(xiao)(xiao)費(fei)者(zhe)財(cai)產(chan)損(sun)失。

銀保監會(hui)提(ti)醒，消費者要(yao)提(ti)高個(ge)人信(xin)(xin)息(xi)(xi)保護意識，警(jing)惕被不法分子(zi)套(tao)取銀行卡密(mi)碼、短信(xin)(xin)驗證(zheng)碼、身份信(xin)(xin)息(xi)(xi)等(deng)個(ge)人敏感(gan)信(xin)(xin)息(xi)(xi)；小心(xin)不明身份人員(yuan)提(ti)出的(de)轉(zhuan)賬、收費、充(chong)值要(yao)求，防范連環(huan)詐(zha)騙(pian)(pian)套(tao)路；對不明來源的(de)“小道消息(xi)(xi)”“內部消息(xi)(xi)”以(yi)及(ji)網站信(xin)(xin)息(xi)(xi)、微信(xin)(xin)群信(xin)(xin)息(xi)(xi)等(deng)網絡平臺傳播的(de)非官方發布(bu)信(xin)(xin)息(xi)(xi)，要(yao)提(ti)高防范意識和識別(bie)能力(li)，避免誤(wu)入騙(pian)(pian)局(ju)，受到“回款(kuan)”類等(deng)各種(zhong)詐(zha)騙(pian)(pian)手段的(de)侵害。

對(dui)于李女士(shi)提到的(de)“銀監會標(biao)志(zhi)”，實際上是(shi)不法分(fen)子假冒的(de)網站。

銀(yin)保(bao)監(jian)(jian)(jian)會(hui)表示，中國銀(yin)保(bao)監(jian)(jian)(jian)會(hui)監(jian)(jian)(jian)測到有不法(fa)網站假(jia)冒銀(yin)保(bao)監(jian)(jian)(jian)會(hui)等金融監(jian)(jian)(jian)管(guan)部門，發布帶有“銀(yin)保(bao)監(jian)(jian)(jian)會(hui)認證”“中國銀(yin)保(bao)監(jian)(jian)(jian)會(hui)”等不實信息內容，并以“官(guan)方回(hui)款(kuan)(kuan)”“清(qing)退回(hui)款(kuan)(kuan)”等名義實施詐騙。上述詐騙行為侵害(hai)金融消(xiao)費(fei)者權益，損害(hai)監(jian)(jian)(jian)管(guan)機(ji)構(gou)聲(sheng)譽，造成了惡劣的影響。

中國(guo)(guo)銀(yin)(yin)保(bao)(bao)(bao)監(jian)(jian)會(hui)及其(qi)派出機構從(cong)未設立或(huo)授(shou)權(quan)設立任何“官(guan)方回(hui)款(kuan)(kuan)”“清退回(hui)款(kuan)(kuan)”等(deng)渠道。若有以“中國(guo)(guo)銀(yin)(yin)保(bao)(bao)(bao)監(jian)(jian)會(hui)”“銀(yin)(yin)保(bao)(bao)(bao)監(jian)(jian)會(hui)認證”等(deng)名義，或(huo)自稱中國(guo)(guo)銀(yin)(yin)保(bao)(bao)(bao)監(jian)(jian)會(hui)、某銀(yin)(yin)保(bao)(bao)(bao)監(jian)(jian)局的工作(zuo)人員聯系消費(fei)(fei)者，假借監(jian)(jian)管權(quan)威(wei)要求轉賬、匯款(kuan)(kuan)、交費(fei)(fei)等(deng)行為，消費(fei)(fei)者要保(bao)(bao)(bao)持高度警惕，第一時間向公安機關報案，也可向中國(guo)(guo)銀(yin)(yin)保(bao)(bao)(bao)監(jian)(jian)會(hui)或(huo)當地銀(yin)(yin)保(bao)(bao)(bao)監(jian)(jian)局反映(ying)。

投資正步走，《投教121》每(mei)日(ri)更新中......歡迎持續(xu)關注(zhu)！