2022年(nian)上半(ban)年(nian)在新冠的反(fan)復和(he)波(bo)動中結束，經濟、金融(rong)和(he)資本市(shi)場的運行都一定程度(du)上受到新冠影(ying)響(xiang)，下半(ban)年(nian)也(ye)將面臨更(geng)艱巨的復蘇和(he)發(fa)展任(ren)務。
21世紀資管(guan)研究(jiu)院(yuan)在(zai)數據(ju)統計(ji)和分析的基(ji)礎上推出(chu)了這份(fen)《2022年(nian)(nian)上半(ban)年(nian)(nian)金(jin)融(rong)合(he)規(gui)半(ban)年(nian)(nian)報》，報告顯(xian)示(shi)，今年(nian)(nian)上半(ban)年(nian)(nian)金(jin)融(rong)機(ji)構合(he)計(ji)收罰(fa)(fa)(fa)單(dan)5944張，合(he)計(ji)處罰(fa)(fa)(fa)金(jin)額14.15億(yi)。其中(zhong)銀行業收到罰(fa)(fa)(fa)單(dan)3872張，被罰(fa)(fa)(fa)金(jin)額合(he)計(ji)11.82億(yi)元。超千萬罰(fa)(fa)(fa)單(dan)6張，相比(bi)去(qu)年(nian)(nian)同期明顯(xian)減(jian)少。
報告總結指出(chu)(chu)，今(jin)年(nian)上半年(nian)金(jin)(jin)(jin)融合(he)規(gui)方面(mian)呈現出(chu)(chu)幾大(da)(da)(da)(da)特點，一、隨(sui)著(zhu)資管新規(gui)過渡(du)期結束，理(li)財(cai)業務(wu)合(he)規(gui)情況有(you)(you)所(suo)好轉(zhuan)，與此同時，隨(sui)著(zhu)理(li)財(cai)公司(si)的獨(du)立運作(zuo)(zuo)，首次出(chu)(chu)現了(le)(le)理(li)財(cai)公司(si)被罰(fa)，理(li)財(cai)業務(wu)合(he)規(gui)主體或逐(zhu)步(bu)轉(zhuan)向(xiang)理(li)財(cai)公司(si)；二，監管對中(zhong)小銀行的違規(gui)問題(ti)關(guan)注和處罰(fa)力度(du)(du)有(you)(you)所(suo)加(jia)大(da)(da)(da)(da)，農商(shang)行是處罰(fa)數量和金(jin)(jin)(jin)額最(zui)大(da)(da)(da)(da)的類型，同時，今(jin)年(nian)上半年(nian)，單(dan)張金(jin)(jin)(jin)額最(zui)大(da)(da)(da)(da)的罰(fa)單(dan)也(ye)落至一家農商(shang)行；三(san)(san)，反洗(xi)錢(qian)處罰(fa)力度(du)(du)加(jia)大(da)(da)(da)(da)。今(jin)年(nian)，11部門聯合(he)啟動了(le)(le)打擊洗(xi)錢(qian)犯罪(zui)三(san)(san)年(nian)行動，反洗(xi)錢(qian)領域也(ye)出(chu)(chu)現了(le)(le)超過2000萬(wan)的特大(da)(da)(da)(da)金(jin)(jin)(jin)額罰(fa)單(dan)。四、金(jin)(jin)(jin)融信(xin)息(xi)保護問題(ti)越(yue)來越(yue)被關(guan)注，處罰(fa)力度(du)(du)也(ye)有(you)(you)所(suo)提升；五、司(si)法涉訴方面(mian)，銀保機構列為被執行信(xin)息(xi)有(you)(you)所(suo)減少，但證券(quan)/基金(jin)(jin)(jin)/私募作(zuo)(zuo)為列為司(si)法被執行人信(xin)息(xi)則大(da)(da)(da)(da)增(zeng)78%。
本報告內容包括：
上半年(nian)銀(yin)行業處罰排行（罰單(dan)數量、罰單(dan)金額、超千(qian)萬大額罰單(dan)機構）
上半年銀行(xing)業違規案由分布(bu)
上(shang)半年其(qi)他類金融機構(gou)處罰情況概述(shu)
上(shang)半年金融(rong)機構處罰(fa)總體(ti)情況(kuang)（按處罰(fa)部(bu)門、機構類型(xing)、地區(qu)、處罰(fa)對象）
上半年金(jin)融(rong)機(ji)構涉訴情(qing)況（被(bei)執行、失信被(bei)執行信息）
上半年金融合規特點分析
上半年十大典型金融合規案例
一、上半年銀行(xing)業處(chu)罰排行(xing)
（一）農行罰(fa)單(dan)數最(zui)(zui)多，工行合計處罰(fa)金額(e)最(zui)(zui)大
今(jin)年(nian)上半年(nian)農(nong)業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)、工商銀(yin)行(xing)、郵政儲蓄銀(yin)行(xing)罰(fa)單(dan)數量排(pai)前(qian)三，農(nong)業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)以(yi)221張罰(fa)單(dan)排(pai)第(di)一；從(cong)處罰(fa)金(jin)(jin)額來看，今(jin)年(nian)上半年(nian)工商銀(yin)行(xing)被(bei)罰(fa)金(jin)(jin)額最多，以(yi)6276.69萬元的合計處罰(fa)金(jin)(jin)額排(pai)第(di)一，其次(ci)是(shi)農(nong)業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)和青島農(nong)村商業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)。
（二）6張超千萬罰單
今年(nian)上半(ban)年(nian)銀行業有6張罰單(dan)處罰金(jin)額(e)超過1000萬，相比去年(nian)上半(ban)年(nian)14張超千萬大額(e)罰單(dan)，今年(nian)大額(e)罰單(dan)數量(liang)明顯減少。
對比來看，主(zhu)要(yao)是由于(yu)去年上(shang)半年數張涉銀保監會2018年現場檢查處罰(fa)結果(guo)的大(da)額罰(fa)單落地。
譬如，去年5月(yue)，銀(yin)(yin)保(bao)監會對(dui)華夏銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、渤(bo)海(hai)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、中國銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、招(zhao)商(shang)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)和東亞中國5家金融(rong)機構及(ji)相(xiang)關(guan)責任(ren)人員依(yi)法(fa)作出行(xing)(xing)政(zheng)處(chu)罰決定，處(chu)罰金額合計約3.66億元。相(xiang)關(guan)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)被處(chu)罰的(de)案由從(cong)18條(tiao)至36條(tiao)不等，較為共性的(de)涉罰業(ye)(ye)務(wu)(wu)條(tiao)線包括(kuo)信貸業(ye)(ye)務(wu)(wu)、理(li)財業(ye)(ye)務(wu)(wu)以及(ji)同業(ye)(ye)業(ye)(ye)務(wu)(wu)等。
銀(yin)保監(jian)會在披露相關處(chu)罰(fa)時表示，對各(ge)類金融(rong)市場亂象保持處(chu)罰(fa)問責高壓態勢(shi)，依法打擊監(jian)管套利行為(wei)，嚴防資(zi)金空轉(zhuan)。督促銀(yin)行保險機構加(jia)強合(he)規建設，依法審慎經營，服(fu)務(wu)實體經濟，保護金融(rong)消費者合(he)法權益，確(que)保國(guo)家各(ge)項(xiang)重大政策貫(guan)徹落實。
據21世紀(ji)資(zi)管研究院(yuan)了解，相關(guan)處罰(fa)事項源于2018年銀保監會開(kai)展(zhan)的現(xian)場檢查，后續涉罰(fa)銀行均表示，已(yi)對(dui)相關(guan)事項落實(shi)整改。
二(er)、上(shang)半年銀行業違規案由分布
今年(nian)上(shang)半年(nian)銀行(xing)業(ye)違規的五大重點領域為信(xin)貸、反洗錢、配合監管、結(jie)算與現金、公(gong)司治理。
三(san)、非(fei)銀(yin)行類金(jin)融機構(gou)處罰情況：券商(shang)投行業務被(bei)重罰
今年上半年券(quan)商罰(fa)單(dan)(dan)以經紀業(ye)務(wu)(wu)和投行業(ye)務(wu)(wu)處罰(fa)居多(duo)，其中(zhong)經紀業(ye)務(wu)(wu)方面的違規(gui)行為主要包(bao)括投顧業(ye)務(wu)(wu)開(kai)展(zhan)不規(gui)范、違規(gui)銷售(shou)金(jin)融產(chan)品、替客戶辦理(li)證(zheng)券(quan)交易、為客戶之間的融資提(ti)供中(zhong)介。值得一提(ti)是，近年來隨(sui)著券(quan)商代銷金(jin)融產(chan)品增多(duo)，券(quan)商代銷方面的罰(fa)單(dan)(dan)也開(kai)始出現。
今年上半年投行業務處罰力度明顯加大(da)，包括(kuo)國海證券(quan)、西(xi)部證券(quan)、華龍證券(quan)、平安證券(quan)、中德證券(quan)等多家券(quan)商投行業務收罰單(dan)。因(yin)保(bao)薦(jian)項目被(bei)(bei)查(cha)出財(cai)務(wu)(wu)造(zao)假等問題，多家券(quan)(quan)商投行牽連被(bei)(bei)罰(fa)，比如因(yin)樂視網財(cai)務(wu)(wu)造(zao)假，保(bao)薦(jian)機構平(ping)安(an)證券(quan)(quan)、山西證券(quan)(quan)控(kong)(kong)股子公司中(zhong)德(de)證券(quan)(quan)均(jun)被(bei)(bei)罰(fa)，其中(zhong)平(ping)安(an)證券(quan)(quan)因(yin)在(zai)保(bao)薦(jian)樂視網首次公開(kai)發行股票并在(zai)創(chuang)業板(ban)上市(shi)的執(zhi)(zhi)業過程(cheng)中(zhong)，盡職調查(cha)未勤勉盡責、內控(kong)(kong)機制執(zhi)(zhi)行不到位等被(bei)(bei)罰(fa)暫停保(bao)薦(jian)機構資格3個月。
山(shan)西證券控股子公(gong)司中(zhong)(zhong)德證券因(yin)在樂視(shi)網2016年(nian)非公(gong)開發(fa)行(xing)保薦(jian)業務中(zhong)(zhong)存在未勤勉盡責的(de)情(qing)形，包括未完整獲取和(he)編制前十大客戶(hu)銷售情(qing)況、未對業務發(fa)生的(de)真實性(xing)進行(xing)有(you)效核查，被證監會責令(ling)改正，給予警(jing)告，沒(mei)收業務收入566.04萬元， 并處(chu)以1132.08萬元罰款。
粵(yue)開(kai)證(zheng)券作(zuo)為山(shan)東勝(sheng)通集(ji)團股份(fen)有限公(gong)(gong)司(si)（以下簡稱勝(sheng)通集(ji)團）非公(gong)(gong)開(kai)發行公(gong)(gong)司(si)債券項(xiang)目“17魯勝(sheng)01”“18魯勝(sheng)01”和“18魯勝(sheng)02”的受(shou)托管(guan)理人(ren)，因在(zai)受(shou)托管(guan)理過(guo)程(cheng)中存在(zai)未保持職業(ye)謹(jin)慎的情(qing)況被(bei)廣東證(zheng)監(jian)局采取出(chu)具警示函(han)措施。此前勝(sheng)通集(ji)團被(bei)查出(chu)2013年度至2017年度累計虛增主營業(ye)務收入615.40億(yi)元(yuan)，累計虛增利(li)潤總額119.11億(yi)元(yuan)。扣除虛增利(li)潤后，勝(sheng)通集(ji)團各年利(li)潤狀況為虧損。
公(gong)募(mu)(mu)(mu)基(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)、私募(mu)(mu)(mu)基(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)處罰(fa)(fa)方面，以私募(mu)(mu)(mu)基(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)罰(fa)(fa)單數據(ju)居多(duo)，處罰(fa)(fa)主要(yao)集(ji)中(zhong)于銷售環節違規行為(wei)，募(mu)(mu)(mu)集(ji)完成后未(wei)(wei)及時備(bei)案的(de)處罰(fa)(fa)也不少，管(guan)理私募(mu)(mu)(mu)基(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)過程中(zhong)未(wei)(wei)能恪盡(jin)職守,未(wei)(wei)能履行誠實信用、謹慎勤勉的(de)義務(wu)的(de)私募(mu)(mu)(mu)基(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)也被(bei)處罰(fa)(fa)，比如北(bei)京禿鷹資產管(guan)理有(you)限公(gong)司(si)、北(bei)京玖悅投(tou)資管(guan)理有(you)限公(gong)司(si)等。甚(shen)至有(you)私募(mu)(mu)(mu)基(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)圣商資本管(guan)理有(you)限公(gong)司(si)侵占、挪用基(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)財產，被(bei)北(bei)京證監局采取責(ze)令改(gai)正(zheng)行政監管(guan)措施。
四(si)、上半年金融行(xing)業(ye)處罰總體情況
數據統計顯示，今年上半年金融機(ji)構(gou)合(he)計收(shou)罰(fa)單5944張，合(he)計處罰(fa)金額14.15億。
從非銀行業金(jin)融機構(gou)罰(fa)(fa)(fa)單(dan)來看，今(jin)年上(shang)半年保險業收1591張罰(fa)(fa)(fa)單(dan)，合(he)計(ji)處(chu)(chu)罰(fa)(fa)(fa)金(jin)額(e)(e)(e)1.41億，券商收160張罰(fa)(fa)(fa)單(dan)，合(he)計(ji)處(chu)(chu)罰(fa)(fa)(fa)金(jin)額(e)(e)(e)3062.69萬；信托收75張罰(fa)(fa)(fa)單(dan)，合(he)計(ji)處(chu)(chu)罰(fa)(fa)(fa)金(jin)額(e)(e)(e)2647.1萬；公募基(ji)金(jin)和(he)私募基(ji)金(jin)收112張罰(fa)(fa)(fa)單(dan)，合(he)計(ji)處(chu)(chu)罰(fa)(fa)(fa)金(jin)額(e)(e)(e)231.37萬。
從金(jin)融監(jian)管部門(men)來(lai)看，對金(jin)融行(xing)(xing)業(ye)作(zuo)出(chu)行(xing)(xing)政處罰(fa)的監(jian)管部門(men)包括交易商協會(hui)(hui)、交易所、外管局(ju)、央行(xing)(xing)、銀保(bao)監(jian)會(hui)(hui)和證監(jian)會(hui)(hui)等，其(qi)中(zhong)銀保(bao)監(jian)會(hui)(hui)開(kai)出(chu)的罰(fa)單數量最多，其(qi)次(ci)是央行(xing)(xing)、證監(jian)會(hui)(hui)。
五、金融機構涉訴情況：證券/基金/私募機構頻頻被(bei)列(lie)入(ru)失信被(bei)執行人，同比大(da)增78%
銀行業機構(gou)(gou)今年(nian)上(shang)半年(nian)被(bei)(bei)列(lie)為(wei)被(bei)(bei)執行人（含已撤銷，下(xia)同(tong)）的信(xin)息有(you)(you)3170條(tiao)，同(tong)比減少(shao)43.1%。保險業機構(gou)(gou)有(you)(you)13273條(tiao)，相(xiang)比去(qu)年(nian)同(tong)期(qi)減少(shao)24.3%。證券/基金(jin)/私募機構(gou)(gou)有(you)(you)718條(tiao)，同(tong)比增加49.9%。
今年(nian)上半年(nian)銀(yin)行業被(bei)(bei)(bei)(bei)列(lie)為(wei)失(shi)(shi)信(xin)(xin)(xin)被(bei)(bei)(bei)(bei)執(zhi)行人的信(xin)(xin)(xin)息(xi)有(you)(you)11條(tiao)；保險(xian)業被(bei)(bei)(bei)(bei)列(lie)為(wei)失(shi)(shi)信(xin)(xin)(xin)被(bei)(bei)(bei)(bei)執(zhi)行人的信(xin)(xin)(xin)息(xi)有(you)(you)6條(tiao)，渤海財產(chan)保險(xian)股份(fen)有(you)(you)限公(gong)司有(you)(you)兩家分支機(ji)構被(bei)(bei)(bei)(bei)列(lie)為(wei)失(shi)(shi)信(xin)(xin)(xin)被(bei)(bei)(bei)(bei)執(zhi)行人；證券/基金/私募機(ji)構被(bei)(bei)(bei)(bei)列(lie)為(wei)失(shi)(shi)信(xin)(xin)(xin)被(bei)(bei)(bei)(bei)執(zhi)行人的信(xin)(xin)(xin)息(xi)有(you)(you)89條(tiao)，同比(bi)增加78%，其中鉅洲資產(chan)管(guan)理（上海）有(you)(you)限公(gong)司、大連華訊(xun)投資股份(fen)有(you)(you)限公(gong)司被(bei)(bei)(bei)(bei)列(lie)為(wei)失(shi)(shi)信(xin)(xin)(xin)被(bei)(bei)(bei)(bei)執(zhi)行人的信(xin)(xin)(xin)息(xi)較(jiao)多(duo)。
銀行業11條被列為失信被執行人的信息
六、上(shang)半年金融合規特點(dian)分析
（一(yi)）理財業務領域合規性改善，大額罰單明顯減少
隨著(zhu)資管新規實施，理財(cai)業務歷(li)史遺留問題逐步改善，今年(nian)上半年(nian)理財(cai)業務的處罰(fa)力度有所減(jian)輕。
據不(bu)(bu)完全統計，今年(nian)上(shang)半(ban)年(nian)包含“理(li)財(cai)(cai)”二字(zi)的(de)理(li)財(cai)(cai)業(ye)務罰單(dan)數量為28張(zhang)，去(qu)年(nian)同(tong)期為46張(zhang)，同(tong)比減(jian)少39.1%。今年(nian)上(shang)半(ban)年(nian)理(li)財(cai)(cai)業(ye)務罰單(dan)主要處(chu)罰非(fei)(fei)標(biao)(biao)投資(zi)(zi)(zi)(zi)相關(guan)的(de)違(wei)規行(xing)為，包括理(li)財(cai)(cai)產(chan)(chan)品非(fei)(fei)標(biao)(biao)準化債(zhai)權投資(zi)(zi)(zi)(zi)不(bu)(bu)審慎、虛假(jia)轉(zhuan)讓非(fei)(fei)標(biao)(biao)債(zhai)權資(zi)(zi)(zi)(zi)產(chan)(chan)、非(fei)(fei)標(biao)(biao)投資(zi)(zi)(zi)(zi)未比照自營貸(dai)(dai)款管(guan)理(li)、理(li)財(cai)(cai)投資(zi)(zi)(zi)(zi)的(de)非(fei)(fei)標(biao)(biao)資(zi)(zi)(zi)(zi)產(chan)(chan)期限與理(li)財(cai)(cai)產(chan)(chan)品期限不(bu)(bu)匹配。此外還有(you)老產(chan)(chan)品規模在部分時點出(chu)現(xian)反(fan)彈、理(li)財(cai)(cai)業(ye)務隱性擔保、理(li)財(cai)(cai)資(zi)(zi)(zi)(zi)金間接投資(zi)(zi)(zi)(zi)本行(xing)信貸(dai)(dai)資(zi)(zi)(zi)(zi)產(chan)(chan)、違(wei)規銷售理(li)財(cai)(cai)產(chan)(chan)品等違(wei)規行(xing)為被(bei)處(chu)罰。
（二(er)）新(xin)出(chu)現理財公司處罰案(an)例
今年(nian)(nian)上半年(nian)(nian)首次出(chu)現了理(li)(li)財(cai)公司被罰，理(li)(li)財(cai)業務投資(zi)運作方面違規行為的處罰主(zhu)體或逐步轉向理(li)(li)財(cai)公司。
2022年6月2日(ri)，銀保監會官(guan)網(wang)公布(bu)了四張罰(fa)單：因(yin)理財業務存(cun)在(zai)違法違規(gui)行為，中銀理財被罰(fa)460萬(wan)元、中行被罰(fa)200萬(wan)元；光(guang)大(da)理財被罰(fa)430萬(wan)元、光(guang)大(da)銀行被罰(fa)400萬(wan)元。
中(zhong)銀(yin)理財(cai)(cai)的(de)(de)(de)主(zhu)要問題包括(kuo)公(gong)募(mu)理財(cai)(cai)產(chan)品(pin)持(chi)有單(dan)只(zhi)證券的(de)(de)(de)市值(zhi)超過(guo)(guo)該產(chan)品(pin)凈資(zi)產(chan)的(de)(de)(de)10%、全部公(gong)募(mu)理財(cai)(cai)產(chan)品(pin)持(chi)有單(dan)只(zhi)證券的(de)(de)(de)市值(zhi)超過(guo)(guo)該證券市值(zhi)的(de)(de)(de)30%等；光大理財(cai)(cai)的(de)(de)(de)主(zhu)要問題包括(kuo)公(gong)募(mu)理財(cai)(cai)產(chan)品(pin)持(chi)有單(dan)只(zhi)公(gong)募(mu)證券投資(zi)基金的(de)(de)(de)市值(zhi)超過(guo)(guo)該產(chan)品(pin)凈資(zi)產(chan)的(de)(de)(de)10%、全部公(gong)募(mu)理財(cai)(cai)產(chan)品(pin)持(chi)有單(dan)只(zhi)證券的(de)(de)(de)市值(zhi)超過(guo)(guo)該證券市值(zhi)的(de)(de)(de)30%、開放(fang)式公(gong)募(mu)理財(cai)(cai)產(chan)品(pin)持(chi)有高流動性資(zi)產(chan)比例不達(da)標等。
業內認為，首次被銀保(bao)監(jian)(jian)會(hui)處罰(fa)，標志著銀保(bao)監(jian)(jian)會(hui)對理財公司及相關業務(wu)已建立(li)(li)了從(cong)立(li)(li)法(fa)到執法(fa)的(de)全流(liu)程(cheng)監(jian)(jian)管體系(xi)，是落實資管新規(gui)要求的(de)又(you)一重要進展(zhan)。
值得(de)注意的是(shi)(shi)(shi)，這(zhe)次也是(shi)(shi)(shi)首次處罰理(li)(li)財(cai)產(chan)品(pin)(pin)的托管(guan)機構。中(zhong)國銀(yin)(yin)行、光大銀(yin)(yin)行分(fen)別(bie)為中(zhong)銀(yin)(yin)理(li)(li)財(cai)、光大理(li)(li)財(cai)的托管(guan)行。中(zhong)國銀(yin)(yin)行被罰的原因(yin)是(shi)(shi)(shi)，老(lao)產(chan)品(pin)(pin)規(gui)模(mo)在(zai)部(bu)(bu)分(fen)時點出現反(fan)(fan)彈；光大銀(yin)(yin)行被罰的原因(yin)是(shi)(shi)(shi)，老(lao)產(chan)品(pin)(pin)規(gui)模(mo)在(zai)部(bu)(bu)分(fen)時點出現反(fan)(fan)彈、托管(guan)機構未及時發現理(li)(li)財(cai)產(chan)品(pin)(pin)集(ji)中(zhong)度超標、托管(guan)業務違(wei)反(fan)(fan)資產(chan)獨(du)立性(xing)要求、操作管(guan)理(li)(li)不到位。
隨(sui)著理(li)財公(gong)(gong)(gong)司的獨立(li)運(yun)作(zuo)，相關監管(guan)部門越來越強調其作(zuo)為(wei)獨立(li)資(zi)管(guan)機(ji)構(gou)在公(gong)(gong)(gong)司治理(li)等方面的獨立(li)和(he)合規。今年4月，銀保監會制(zhi)(zhi)定并發(fa)布《理(li)財公(gong)(gong)(gong)司內(nei)部控制(zhi)(zhi)管(guan)理(li)辦法（征求意見稿）》，要求理(li)財公(gong)(gong)(gong)司建立(li)全(quan)(quan)面、制(zhi)(zhi)衡、匹配和(he)審(shen)慎的內(nei)控管(guan)理(li)機(ji)制(zhi)(zhi)和(he)組織架構(gou)，完善投資(zi)管(guan)理(li)分級授權機(ji)制(zhi)(zhi)，健全(quan)(quan)交易制(zhi)(zhi)度全(quan)(quan)流程管(guan)理(li)，加強重要崗位(wei)關鍵人員全(quan)(quan)方位(wei)管(guan)理(li)。
（三）對農(nong)商行等(deng)中小銀行的處罰力度加大
從不(bu)同類型銀行(xing)(xing)機構處(chu)(chu)罰(fa)來看，今年上(shang)半年農商行(xing)(xing)處(chu)(chu)罰(fa)力度(du)最大，無論是罰(fa)單數量還是處(chu)(chu)罰(fa)金額，農商行(xing)(xing)均(jun)排第(di)一，其次是國有(you)行(xing)(xing)，排第(di)三(san)的是股份行(xing)(xing)。
據(ju)(ju)21世紀(ji)資管研究院統計數(shu)據(ju)(ju)，去年上半(ban)年罰(fa)(fa)單(dan)(dan)數(shu)量(liang)最多的(de)也是農商(shang)行，但(dan)相(xiang)比(bi)罰(fa)(fa)單(dan)(dan)數(shu)量(liang)排(pai)第二的(de)國(guo)有(you)行，農商(shang)行罰(fa)(fa)單(dan)(dan)數(shu)量(liang)僅(jin)比(bi)國(guo)有(you)行多34張罰(fa)(fa)單(dan)(dan)。但(dan)今(jin)年上半(ban)年農商(shang)行罰(fa)(fa)單(dan)(dan)數(shu)量(liang)比(bi)排(pai)第二的(de)國(guo)有(you)行多了270張罰(fa)(fa)單(dan)(dan)，罰(fa)(fa)單(dan)(dan)數(shu)量(liang)更(geng)是遠(yuan)遠(yuan)多于排(pai)第三的(de)股(gu)份行。
另外值(zhi)得(de)關注(zhu)的是(shi)，相(xiang)比過往大額(e)罰單相(xiang)對集中于大型(xing)銀行(xing)的情況，今(jin)年上(shang)半年最大罰單“花落”一(yi)家農村商業銀行(xing)——青島農村商業銀行(xing)，涉及處罰金(jin)額(e)4410萬，違規原因主要涉及信(xin)貸領域、信(xin)用(yong)卡領域以及員(yuan)工行(xing)為管控(kong)不力。
具體(ti)來(lai)看，青島農商銀行(xing)所涉案由為：貸(dai)款(kuan)五級分類不準(zhun)確、投資業務投后風險管(guan)控不到位(wei)、員工行(xing)為管(guan)控不力、貸(dai)款(kuan)轉(zhuan)保(bao)證金開立(li)銀行(xing)承兌匯票、數據治(zhi)理有效性缺(que)失(shi)、流動性資金貸(dai)款(kuan)被挪用、房地(di)產貸(dai)款(kuan)管(guan)理嚴重不審慎、信用卡透支資金流入非消費(fei)領域等。
（四）11部門聯合開啟反洗(xi)(xi)錢三年行動，反洗(xi)(xi)錢處罰力度加大(da)
近年(nian)來反(fan)洗(xi)錢力度(du)明顯加大(da)(da)，超(chao)千萬(wan)罰(fa)單(dan)頻頻出(chu)現(xian)。今年(nian)上半年(nian)更(geng)是出(chu)現(xian)了一張超(chao)過2000萬(wan)的大(da)(da)額罰(fa)單(dan)，浙江網商銀行因違反(fan)反(fan)洗(xi)錢法(fa)(fa)等方(fang)面(mian)的違法(fa)(fa)違規行為被(bei)央行罰(fa)款2236.5萬(wan)元。這一處罰(fa)金額在今年(nian)上半年(nian)位居第二。
今(jin)年1月，中國人民銀行、公安部等11部門(men)(men)聯合開展打擊治理洗錢(qian)違法(fa)犯罪三年行動。監管部門(men)(men)指出，當前(qian)，打擊治理洗錢(qian)違法(fa)犯罪的(de)形(xing)勢依然嚴(yan)峻(jun)，并提及(ji)“增強反(fan)洗錢(qian)義(yi)務機構洗錢(qian)風險(xian)防控能力”。這也對金(jin)融機構提出了(le)強化反(fan)洗錢(qian)隊伍(wu)建設，建立反(fan)洗錢(qian)培訓(xun)長效機制的(de)要求。
（五）“廣西千余學(xue)生被(bei)批量(liang)開立上萬(wan)銀行電子賬戶”處罰落地
今(jin)年1月(yue)20日，中國人(ren)(ren)民(min)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)崇(chong)左市中心支行(xing)(xing)(xing)(xing)披露處罰信息顯示(shi)，中國農業銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)崇(chong)左分行(xing)(xing)(xing)(xing)因“未(wei)落實(shi)個(ge)人(ren)(ren)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)賬戶(hu)(hu)實(shi)名制(zhi)管理規定(ding)；違規使用(yong)個(ge)人(ren)(ren)金融信息；未(wei)嚴格落實(shi)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)賬戶(hu)(hu)風險監測要求；未(wei)按規定(ding)完(wan)整保存(cun)客戶(hu)(hu)身份(fen)資料”等違法(fa)行(xing)(xing)(xing)(xing)為，被處以警告(gao)，并共處罰款1142.5萬元(yuan)。與此同(tong)時，該行(xing)(xing)(xing)(xing)5名相關負責(ze)人(ren)(ren)也(ye)分別(bie)領罰。
這(zhe)一罰單(dan)是去年“廣西1457名學生被批量開(kai)立上萬II、III類賬戶(hu)”一事(shi)的后(hou)續。
去年12月，有媒(mei)體報道，中國農業銀行(xing)(xing)崇左江州支(zhi)行(xing)(xing)營(ying)業室利用向(xiang)學(xue)校提供(gong)代收學(xue)費服務(wu)時(shi)獲得學(xue)生信(xin)息，批量開(kai)立(li)12536戶(hu)Ⅱ、Ⅲ類電子賬(zhang)戶(hu)。彼時(shi)，多位受(shou)訪(fang)人士表示，此類事件的發生多是銀行(xing)(xing)基層為完成業績(ji)考核指(zhi)標所為。
隨后，農業銀(yin)行(xing)(xing)廣西分行(xing)(xing)在(zai)其(qi)微信公眾號(hao)公告稱，“經核實，此事確(que)系我行(xing)(xing)轄屬江州(zhou)支行(xing)(xing)營業室未(wei)與(yu)客戶充分溝通(tong)，內(nei)部審核把關(guan)不(bu)(bu)嚴，不(bu)(bu)規范操作所(suo)致(zhi)”，并表示將盡快與(yu)相關(guan)學生逐一(yi)取得聯系，在(zai)征得其(qi)同意的(de)情況下，銷掉多(duo)開立(li)的(de)賬戶。
七(qi)、上半(ban)年十大典型(xing)金(jin)融合(he)規案例(li)
1、青島農商(shang)銀行(xing)被罰款人民幣4410萬元
案(an)由：貸款(kuan)(kuan)五級分類(lei)不準(zhun)確、投資(zi)(zi)業務投后風險管(guan)控不到位、員工行(xing)為管(guan)控不力、貸款(kuan)(kuan)轉(zhuan)保證金(jin)開立銀行(xing)承兌匯(hui)票、數(shu)據治理有效性缺失、流動性資(zi)(zi)金(jin)貸款(kuan)(kuan)被挪用、房地產貸款(kuan)(kuan)管(guan)理嚴重不審慎(shen)、信用卡透支(zhi)資(zi)(zi)金(jin)流入非(fei)消費領域等(deng)
2、農業銀行崇左分行被罰(fa)1142.5萬元：違(wei)規批量開立上萬II、III類(lei)賬戶
案(an)由(you)：未落實個人(ren)銀行(xing)賬(zhang)戶實名(ming)制管(guan)理規(gui)定；違規(gui)使用(yong)個人(ren)金融信(xin)息；未嚴格落實銀行(xing)賬(zhang)戶風險(xian)監測要求；未按(an)規(gui)定完整保存客(ke)戶身份資料。該(gai)事件中，涉及多(duo)名(ming)責任人(ren)一(yi)同被(bei)罰。
3、監(jian)管首罰(fa)銀行(xing)理財(cai)(cai)公(gong)司(si)及托管行(xing)：光大理財(cai)(cai)被罰(fa)款430萬元；中銀理財(cai)(cai)被罰(fa)款460萬元。
光大(da)理(li)財(cai)案(an)由：公募理(li)財(cai)產(chan)(chan)品(pin)持有(you)單只(zhi)公募證(zheng)券投資基金的(de)(de)市(shi)值(zhi)超(chao)過(guo)該(gai)產(chan)(chan)品(pin)凈資產(chan)(chan)的(de)(de)10%；全部公募理(li)財(cai)產(chan)(chan)品(pin)持有(you)單只(zhi)證(zheng)券的(de)(de)市(shi)值(zhi)超(chao)過(guo)該(gai)證(zheng)券市(shi)值(zhi)的(de)(de)30%；開放式公募理(li)財(cai)產(chan)(chan)品(pin)持有(you)高(gao)流動性資產(chan)(chan)比例(li)不達標；使用第三方(fang)移動辦公平臺存在風險隱患，信(xin)息系統管控有(you)效性不足；理(li)財(cai)產(chan)(chan)品(pin)宣(xuan)傳不一致不準確。
中銀理(li)(li)財(cai)案由：公(gong)募(mu)理(li)(li)財(cai)產(chan)品持有單(dan)只證(zheng)券的(de)市(shi)值(zhi)超過(guo)該產(chan)品凈資(zi)產(chan)的(de)10%；全部(bu)公(gong)募(mu)理(li)(li)財(cai)產(chan)品持有單(dan)只證(zheng)券的(de)市(shi)值(zhi)超過(guo)該證(zheng)券市(shi)值(zhi)的(de)30%；開放式公(gong)募(mu)理(li)(li)財(cai)產(chan)品杠桿水(shui)平(ping)超標(biao)；同(tong)一合同(tong)項下涉及同(tong)一交(jiao)易對手和同(tong)類底層資(zi)產(chan)的(de)交(jiao)易存(cun)在不公(gong)平(ping)性(xing)；理(li)(li)財(cai)產(chan)品投資(zi)資(zi)產(chan)違規使用攤余成(cheng)本(ben)法估值(zhi)；理(li)(li)財(cai)公(gong)司對關聯(lian)法人的(de)認定不符合監(jian)管要求
4、網商銀行(xing)被(bei)罰款2236.5萬元，多(duo)名高管和(he)員工一同被(bei)罰
案(an)由：1.違反金融統(tong)計管理(li)相關(guan)規(gui)定(ding)。2.（1）違反賬(zhang)戶管理(li)相關(guan)規(gui)定(ding)；（2）違反清(qing)算管理(li)相關(guan)規(gui)定(ding)。3.違反征信(xin)管理(li)相關(guan)規(gui)定(ding)。（1）未按規(gui)定(ding)履(lv)行客戶身(shen)份識別(bie)義務；（2）未按規(gui)定(ding)保存客戶身(shen)份資料和交(jiao)易記(ji)錄；（3）未按規(gui)定(ding)履(lv)行可疑交(jiao)易報告義務；（4）與(yu)身(shen)份不明的客戶進行交(jiao)易。
針對該違規事件，多名網商(shang)銀行高管(guan)和(he)員工一同被(bei)罰。
5、民生銀(yin)行太(tai)原分行被罰1710萬：未經總行授(shou)權(quan)開展兜(dou)底承諾業務
案由：未(wei)經總行授(shou)權開(kai)展兜底承諾業(ye)務；未(wei)按照會(hui)計(ji)原則(ze)進行財務核算(suan)；公章(zhang)使用登記(ji)簿記(ji)載不真(zhen)實；未(wei)按照“穿透”原則(ze)計(ji)提撥備；發放實際承擔風(feng)險的委(wei)托貸款(kuan)；在理財業(ye)務投資運作過程(cheng)中(zhong)提供隱(yin)性擔保(bao)。
6、快錢支付被罰1004萬元，時任高管一(yi)同被罰
案(an)由：1.違反(fan)賬(zhang)戶管(guan)理規定；2.違反(fan)清算(suan)管(guan)理規定；3.未按規定履行客戶身份識別義務；4.與身份不明客戶交易。
被(bei)罰高管：黨曉(xiao)強（時任(ren)董事(shi)、首席執行官、總(zong)經理(li)）；滕士(shi)軍（時任(ren)助理(li)副(fu)總(zong)裁）。
7、農業銀行福(fu)州分行被(bei)罰650萬元，6名員工一同被(bei)罰
案由：未(wei)按規定(ding)將土地使用權(quan)及在建工(gong)(gong)程(cheng)納入抵押擔保；未(wei)落(luo)實貸(dai)款受托支付管理規定(ding)；未(wei)按工(gong)(gong)程(cheng)進度發(fa)(fa)放(fang)貸(dai)款；發(fa)(fa)放(fang)流動資(zi)(zi)金貸(dai)款用于固(gu)定(ding)資(zi)(zi)產投資(zi)(zi)
8、東亞中國(guo)再(zai)收大額罰單(dan)，被罰1674萬(wan)元
案由：違反信用(yong)信息采(cai)集、提供、查詢及相關管(guan)理規定。
9、中德證券(quan)被罰1132.08萬元
案由：樂視網2016年非公開發行及(ji)違法情(qing)況；中德(de)(de)證(zheng)券非公開發行保薦(jian)業務情(qing)況；中德(de)(de)證(zheng)券涉(she)嫌未(wei)勤勉盡(jin)責。
10、中國太平洋人壽保險股(gu)份有限公司(si)被罰470萬
案由：1.未按(an)規(gui)定履(lv)行(xing)客(ke)(ke)戶(hu)身(shen)份(fen)識(shi)別義務；2.未按(an)規(gui)定保存客(ke)(ke)戶(hu)身(shen)份(fen)資料和(he)交易(yi)記錄(lu)；3.與身(shen)份(fen)不(bu)明的(de)客(ke)(ke)戶(hu)進行(xing)交易(yi)。
（企業預警(jing)通為本文提供數據支持）
