南方財經記者 龐成

醞(yun)釀(niang)多時的“粵車南下(xia)”有(you)望最快(kuai)于(yu)今年11月上路，包括保(bao)險在(zai)內的配套措施正加緊籌(chou)備中(zhong)。

在(zai)近日(ri)舉行的香港立法會交通事務(wu)委員(yuan)會會議上(shang)，香港特區(qu)政府(fu)運輸及物流局局長陳美寶表示(shi)，“粵(yue)車(che)南下”的各項準備工作已(yi)經進入最(zui)后階段，待與廣東省方面進一步(bu)確定細節(jie)后，爭取于(yu)今(jin)年11月(yue)實施(shi)并接(jie)(jie)受(shou)申請，預計機(ji)場(chang)口岸停車(che)場(chang)可(ke)在(zai)11月(yue)內開(kai)始接(jie)(jie)受(shou)預訂及啟(qi)用，并希(xi)望年底內實現(xian)粵(yue)車(che)入境香港市區(qu)。

據了解(jie)，目前香港已(yi)有數家保(bao)(bao)險公司準備(bei)就(jiu)緒，可在“粵車南(nan)下”實施時(shi)，推(tui)出所需的(de)短期保(bao)(bao)險產品。香港保(bao)(bao)險業監管局向南(nan)方財經記(ji)者表示，該(gai)局一直與香港特(te)區(qu)政府(fu)和保(bao)(bao)險業界就(jiu)“粵車南(nan)下”的(de)保(bao)(bao)險安(an)排(pai)緊密溝通，將適時(shi)公布詳(xiang)情。

香港保險業將推出短期保險

今(jin)年7月，香港特區政府公(gong)布“粵車(che)南下”政策，“粵車(che)”有(you)望通(tong)過港珠澳大(da)橋(qiao)進入香港。日前，香港特區政府運輸及(ji)物流局向(xiang)香港立(li)法會提交文件，介紹“粵車(che)南下”計劃實施安排。

根據安排，“粵車南下”可進(jin)一(yi)步分為入(ru)境香(xiang)(xiang)(xiang)港(gang)市(shi)區(qu)和(he)“泊(bo)車轉(zhuan)機”兩(liang)種情形。入(ru)境市(shi)區(qu)部分將(jiang)以小規模(mo)形式推行，初期每(mei)日提供100個預約名額，每(mei)輛“粵車”最多可留港(gang)3天。“泊(bo)車轉(zhuan)機”則是方便(bian)內(nei)地旅客前往香(xiang)(xiang)(xiang)港(gang)機場搭乘(cheng)飛(fei)機，“粵車”不入(ru)境香(xiang)(xiang)(xiang)港(gang)市(shi)區(qu)，駛至港(gang)珠澳大橋香(xiang)(xiang)(xiang)港(gang)口岸停車場泊(bo)車后(hou)，再乘(cheng)坐接駁巴士前往機場。 

不過，值得(de)注(zhu)意的是(shi)，無論(lun)是(shi)入境(jing)香港市區還(huan)是(shi)“泊車(che)(che)轉機”，“粵車(che)(che)”均要(yao)購買(mai)第三者責任(ren)保(bao)(bao)險。香港特區政府運輸(shu)及(ji)物流局表示，目前，香港已有數家(jia)保(bao)(bao)險公(gong)司準備就緒，可在(zai)“粵車(che)(che)南下”實施時，推出所需(xu)的短期保(bao)(bao)險產品。申請人可在(zai)網上投保(bao)(bao)，并使(shi)用(yong)內地支付(fu)工具支付(fu)保(bao)(bao)費。

香(xiang)港(gang)(gang)(gang)立法會議員、中(zhong)國(guo)太平保(bao)險(xian)（香(xiang)港(gang)(gang)(gang)）總經理陳沛(pei)良向記者表示，預計未(wei)來“粵車南下”推行后，若車輛選擇(ze)“泊車轉機”，旅(lv)客(ke)可在香(xiang)港(gang)(gang)(gang)機管局(ju)網站上完成保(bao)險(xian)事宜，若選擇(ze)進入市區，旅(lv)客(ke)則需(xu)提前聯(lian)絡香(xiang)港(gang)(gang)(gang)保(bao)險(xian)公司(si)，通過保(bao)險(xian)公司(si)網頁投保(bao)。 

10月28日(ri)，南(nan)方(fang)財經(jing)記者(zhe)以客(ke)戶(hu)身份咨詢(xun)香港多家保險公(gong)司時發現，多數公(gong)司尚(shang)未正式上架“粵車南(nan)下(xia)”保險產品(pin)。中國太(tai)平(ping)保險（香港）客(ke)服向(xiang)記者(zhe)表(biao)示，“目前，我們(men)還沒有(you)上線相關產品(pin)，仍在(zai)等待特區政府有(you)關‘粵車南(nan)下(xia)’以及監管方(fang)面的(de)具體安(an)排。” 

蘇(su)黎世(shi)保險（香港(gang)）客戶經(jing)理則表示，預計該(gai)公司最快于下周（即11月初(chu)）會推出相(xiang)關產(chan)品，內地客戶可在該(gai)公司官網完成線上投(tou)保以及繳費手續。

個別保險(xian)代理公司(si)則是率先在其官網上線了“粵車南下汽車保險(xian)”板塊。該公司(si)客(ke)(ke)服人(ren)員稱，目前上線的只(zhi)是預(yu)約(yue)服務，幫(bang)助客(ke)(ke)戶率先籌辦相關事(shi)宜。“客(ke)(ke)戶可以提供(gong)機(ji)動車登記證書、營業執照、機(ji)動車行駛(shi)證以及車輛尾部照片等文件資料，我們將根據這些資料幫(bang)您(nin)報價。”

業內建議適度放寬宣傳限制

除了(le)產品籌備，業內(nei)人士也透露了(le)“粵(yue)(yue)車(che)南下”保(bao)險(xian)的(de)保(bao)費(fei)及保(bao)障(zhang)范圍，預計(ji)入境香港市(shi)區的(de)“粵(yue)(yue)車(che)”保(bao)險(xian)或(huo)與香港車(che)輛需強制購買的(de)第(di)三者責任保(bao)險(xian)差(cha)異不(bu)大，保(bao)費(fei)則于在(zai)數(shu)百(bai)港元(yuan)至(zhi)一千港元(yuan)之間(jian)。

其中(zhong)，燃(ran)油車(che)(che)與電(dian)動車(che)(che)保費有所不同，電(dian)動車(che)(che)的保費通(tong)常略高，若以入(ru)香(xiang)港(gang)市區(qu)最多(duo)逗留(liu)的三日來計算，燃(ran)油車(che)(che)保費多(duo)數在400至(zhi)500港(gang)元左(zuo)右，電(dian)動車(che)(che)保費則在1000至(zhi)1200港(gang)元左(zuo)右。

陳沛良認為(wei)，從(cong)目(mu)前的(de)(de)安排來(lai)看(kan)，“粵(yue)車(che)(che)”入境香(xiang)港(gang)市(shi)區的(de)(de)時間屬于“極短期”，保險(xian)業在制定保費時，需判斷風險(xian)并(bing)考量(liang)經(jing)營成(cheng)本(ben)。由于“粵(yue)車(che)(che)”不屬于香(xiang)港(gang)車(che)(che)輛，對其風險(xian)調查并(bing)不方便。不過(guo)，他(ta)相信，隨著(zhu)數據(ju)及(ji)風險(xian)池(chi)的(de)(de)累積，“粵(yue)車(che)(che)南(nan)下”相關產(chan)品(pin)保費最終(zhong)不會(hui)太高。 

業(ye)內人士還提醒，“粵車(che)南下”保(bao)險(xian)屬(shu)(shu)于第三者責任(ren)保(bao)險(xian)，僅保(bao)障(zhang)因意外造成第三者傷亡或財產損失而必須做出賠償的(de)法律責任(ren)，屬(shu)(shu)于最基本(ben)保(bao)障(zhang)，若車(che)輛屬(shu)(shu)于全(quan)新(xin)車(che)輛或車(che)齡約5年內，則建議購買全(quan)保(bao)保(bao)險(xian)。

另外(wai)，目前兩地(di)監管對(dui)跨(kua)境投(tou)保均有較嚴格規定，香港(gang)保險公司暫時無法在內(nei)地(di)進(jin)行(xing)宣傳推廣。對(dui)此，陳沛良(liang)建議，針對(dui)“粵車(che)南下”，希望兩地(di)建立特(te)殊安排，讓香港(gang)保險公司可以在內(nei)地(di)宣傳第三(san)者責任保險，方便投(tou)保。 

針對如何加(jia)強(qiang)對保險業(ye)指導以及(ji)與內地監(jian)管合(he)作(zuo)等問(wen)題，香港(gang)保險業(ye)監(jian)管局(ju)回答南方財經記(ji)者時表(biao)示，該局(ju)一直與香港(gang)特區(qu)政府和(he)保險業(ye)界就“粵車南下”的(de)保險安(an)排緊密溝通(tong)，將適(shi)時公布有關詳情。

跨境車險便利化安排已有先例

“粵車(che)南下(xia)”“港(gang)車(che)北上”均是貫徹落實《粵港(gang)澳大(da)灣區發(fa)展規劃綱要》和中央有關文件要求，通過研究制定港(gang)澳與內(nei)地(di)車(che)輛通行(xing)政策，促進香(xiang)港(gang)與內(nei)地(di)人員(yuan)和車(che)輛往(wang)來便(bian)利化及交(jiao)通物流發(fa)展的(de)重要措施。

與(yu)“粵車(che)南(nan)下(xia)”保險配套(tao)籌備相呼應，此前“港車(che)北上”已通(tong)過跨(kua)境(jing)車(che)險“等效先認”機制實現了(le)投保便利化，為兩地跨(kua)境(jing)車(che)輛保險合作(zuo)提(ti)供(gong)了(le)經驗(yan)。

具體來看，2023年(nian)(nian)5月1日，“港車(che)北上”正式落地。廣東保(bao)險業在(zai)2022年(nian)(nian)粵(yue)澳跨(kua)境(jing)車(che)險“等效先(xian)認”制(zhi)度創(chuang)新基礎上，配套(tao)落地粵(yue)港跨(kua)境(jing)車(che)險“等效先(xian)認”機制(zhi)。 

在這(zhe)一(yi)(yi)機制下，經(jing)港(gang)(gang)(gang)珠澳(ao)大(da)橋(qiao)珠海公路口岸入出內地(di)(di)且僅(jin)限在廣東省行政區域內行駛(shi)的香(xiang)(xiang)港(gang)(gang)(gang)機動車(che)，向香(xiang)(xiang)港(gang)(gang)(gang)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公司(si)投(tou)保(bao)(bao)(bao)責(ze)任范圍(wei)、保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)金額等(deng)已(yi)覆蓋內地(di)(di)交(jiao)強險(xian)(xian)的保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)單，視同已(yi)投(tou)保(bao)(bao)(bao)內地(di)(di)交(jiao)強險(xian)(xian)，實現“一(yi)(yi)張保(bao)(bao)(bao)單保(bao)(bao)(bao)兩地(di)(di)”。在基礎保(bao)(bao)(bao)障之外，香(xiang)(xiang)港(gang)(gang)(gang)車(che)主還可以(yi)根(gen)據需求，申請附加(jia)投(tou)保(bao)(bao)(bao)《港(gang)(gang)(gang)珠澳(ao)大(da)橋(qiao)香(xiang)(xiang)港(gang)(gang)(gang)跨境車(che)輛(liang)商業保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)》，進一(yi)(yi)步提高跨境通行的保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)保(bao)(bao)(bao)障。

此外，內(nei)地合作保險機(ji)構為在廣東區域(yu)內(nei)出險的(de)香港機(ji)動車提供查勘(kan)、定損(sun)、核賠(pei)、處理(li)人傷案件等一站式(shi)理(li)賠(pei)服(fu)務，理(li)賠(pei)處理(li)流程與(yu)內(nei)地車輛(liang)基本(ben)一致，享受(shou)與(yu)內(nei)地保單同(tong)等服(fu)務。 

目前，已有(you)22家(jia)香(xiang)港(gang)保(bao)險公司(si)與內(nei)地保(bao)險機(ji)構合作(zuo)開(kai)展“等(deng)效先認(ren)”。記(ji)者從廣東金融監管(guan)局了解到(dao)，截(jie)至今年6月末，共(gong)有(you)9.03萬輛(liang)港(gang)澳機(ji)動車(che)享受跨境(jing)車(che)險“等(deng)效先認(ren)”投(tou)保(bao)便利(li)。