21世紀經濟報道記者張欣 上海報道

“私人銀(yin)行是財(cai)富服務皇冠上的(de)明珠，更應(ying)成(cheng)為(wei)社會(hui)(hui)進步的(de)紐(niu)帶。”早春時(shi)節(jie)，黃浦(pu)江畔的(de)工銀(yin)大廈44層會(hui)(hui)客(ke)廳內，“誠信相守 穩健相傳”的(de)墨跡與滿壁(bi)獎項(xiang)交(jiao)相輝映(ying)，工商(shang)銀(yin)行私人銀(yin)行部總經理李(li)寶權在接受(shou)21世紀經濟報道（以下簡(jian)稱“《21世紀》”）記者的(de)專訪時(shi)如是表示。

在這場近三(san)小(xiao)時的深度(du)訪(fang)談中，李寶權對工商銀行(xing)(xing)私(si)人銀行(xing)(xing)業(ye)務的發(fa)展歷程(cheng)、發(fa)展機遇(yu)、模式創新、策略調整以及行(xing)(xing)業(ye)未(wei)來發(fa)展態(tai)勢分享了自己的深入思考(kao)。

當下，中國(guo)經濟正(zheng)處于轉型升級的(de)關鍵節點，財(cai)富管(guan)(guan)理(li)需求如井噴般涌現。私(si)人(ren)銀(yin)(yin)行(xing)業(ye)務(wu)作(zuo)為財(cai)富管(guan)(guan)理(li)業(ye)務(wu)的(de)塔(ta)尖明(ming)珠，已(yi)成(cheng)為各大銀(yin)(yin)行(xing)的(de)必爭之(zhi)地。當行(xing)業(ye)陷(xian)入同質(zhi)化競爭的(de)迷局時，這家領軍行(xing)正(zheng)尋求破題之(zhi)路——從代際(ji)傳承的(de)家業(ye)服務(wu)到(dao)民企(qi)轉型的(de)產(chan)融結合，從數(shu)字生(sheng)態構(gou)建到(dao)社會價值賦能，工銀(yin)(yin)私(si)人(ren)銀(yin)(yin)行(xing)的(de)每一步戰略落子，都在構(gou)筑中國(guo)式財(cai)富管(guan)(guan)理(li)的(de)新范式。

發展演進：從1.0到3.0模式迭代

在中(zhong)國私(si)人銀(yin)行(xing)業(ye)(ye)務(wu)的(de)發(fa)展(zhan)史上，工商銀(yin)行(xing)的(de)三次戰略(lve)轉型折射了(le)時(shi)代之變。從(cong)最初的(de)產品(pin)驅動(dong)到如今的(de)深耕細作，每(mei)一次模(mo)式(shi)的(de)更迭都暗合經濟發(fa)展(zhan)周期規(gui)律。李寶權以親歷者視角，講述了(le)“領軍行(xing)”私(si)銀(yin)業(ye)(ye)務(wu)17年的(de)演(yan)進(jin)歷程(cheng)，而(er)這也(ye)是中(zhong)國私(si)人銀(yin)行(xing)業(ye)(ye)務(wu)從(cong)蹣跚(shan)學步到昂首領跑的(de)縮影(ying)。

（工商銀行私人銀行部(bu)總經理李寶權 來(lai)源(yuan)：受訪者(zhe)提(ti)供）

《21世紀》：請介紹一下工商銀行私人銀行業務的發展歷程。

李寶權： 隨著(zhu)加入(ru)WTO，我國(guo)經(jing)濟(ji)(ji)乘(cheng)勢(shi)(shi)而(er)上，邁入(ru)高(gao)速發展階段，也為民(min)營企業(ye)提供了廣(guang)袤(mao)空間。廣(guang)大民(min)營企業(ye)家緊抓(zhua)全球化市(shi)場(chang)機遇，依托我國(guo)勞動力(li)市(shi)場(chang)優勢(shi)(shi)，以拼搏(bo)鑄(zhu)就偉業(ye)，以智慧開辟(pi)新(xin)局，助推國(guo)民(min)財(cai)富(fu)迅猛增長，也使自身實現財(cai)富(fu)積累(lei)。與此同(tong)時(shi)(shi)，國(guo)內商業(ye)銀行(xing)國(guo)際化程度不斷提升，金(jin)融創新(xin)如(ru)春潮(chao)涌動，民(min)營經(jing)濟(ji)(ji)的(de)活力(li)迸發為財(cai)富(fu)管理開辟(pi)廣(guang)闊天地(di)(di)，高(gao)凈值人群對高(gao)端金(jin)融服(fu)務的(de)需求(qiu)日益(yi)高(gao)漲。“得天時(shi)(shi)，占地(di)(di)利，聚人和”，工商銀行(xing)順勢(shi)(shi)而(er)為，于2007年(nian)布局私人銀行(xing)業(ye)務，2008年(nian)正式啟航，以持牌經(jing)營的(de)模式，開啟財(cai)富(fu)管理的(de)新(xin)篇章。

從2008年到2012年，工銀(yin)(yin)私(si)人銀(yin)(yin)行(xing)處于初創(chuang)階段，采用“總(zong)(zong)分部制”架構，總(zong)(zong)部設立在上海(hai)，并在全(quan)國(guo)北、上、廣、深(shen)等地成立十家分部。服務客戶的(de)產品以代銷為(wei)主，并打造起較為(wei)先進的(de)非金融服務體系。總(zong)(zong)分部模式初步形成了(le)工銀(yin)(yin)私(si)人銀(yin)(yin)行(xing)覆蓋(gai)全(quan)國(guo)的(de)服務網(wang)絡，為(wei)后續全(quan)行(xing)辦私(si)人銀(yin)(yin)行(xing)打下良好的(de)基礎。

2013年(nian)到2018年(nian)，工銀私人銀行(xing)(xing)進入2.0“全行(xing)(xing)辦”發展階段。將(jiang)跨省(sheng)區的機(ji)構(gou)還原到各一級(ji)直屬分行(xing)(xing)的私人銀行(xing)(xing)中心(xin)，自此，基本每個地區都(dou)有了相應的私人銀行(xing)(xing)服(fu)務機(ji)構(gou)。私人銀行(xing)(xing)客戶(hu)數、管(guan)理(li)資產數也(ye)都(dou)實現了快速(su)增長。

“資管新規”后，2019年工(gong)銀(yin)(yin)私(si)人銀(yin)(yin)行進入到3.0改革轉型(xing)(xing)階段，我們以客(ke)戶為中(zhong)心，確立(li)了(le)“財(cai)富、家企、家業(ye)(ye)”三大主(zhu)營賽道，圍繞(rao)財(cai)富服(fu)務(wu)(wu)(wu)、企業(ye)(ye)服(fu)務(wu)(wu)(wu)、家業(ye)(ye)服(fu)務(wu)(wu)(wu)、品牌服(fu)務(wu)(wu)(wu)、智能服(fu)務(wu)(wu)(wu)推進“五大服(fu)務(wu)(wu)(wu)升級”，優化(hua)高質量(liang)金融供給，提(ti)升服(fu)務(wu)(wu)(wu)實體(ti)經濟質效(xiao)，加快打造工(gong)行企業(ye)(ye)家服(fu)務(wu)(wu)(wu)體(ti)系，推動(dong)私(si)人銀(yin)(yin)行業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)高質量(liang)轉型(xing)(xing)發展。近年來，通過業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)范(fan)式的(de)轉型(xing)(xing)升級，工(gong)銀(yin)(yin)私(si)人銀(yin)(yin)行逐(zhu)步探索出(chu)一(yi)條(tiao)具有中(zhong)國特(te)色(se)、工(gong)行特(te)點的(de)私(si)人銀(yin)(yin)行高質量(liang)發展之路，取(qu)得(de)初步成效(xiao)。

《21世紀》：在資管產品全面凈值化和理財“破凈潮”以來，私行部是否遇到一些挑戰？如何應對？

李寶權：資管業態(tai)(tai)開啟新篇(pian)后，投資者更(geng)加(jia)重(zhong)視(shi)資產(chan)收益(yi)與(yu)投資風險的(de)共生(sheng)關(guan)系。在當前低利率、高波動(dong)的(de)市場環境下(xia)，客(ke)戶服務面臨(lin)三大“再(zai)(zai)平衡(heng)(heng)”挑戰，分別是客(ke)戶需求端資產(chan)保值與(yu)市場常態(tai)(tai)震蕩的(de)再(zai)(zai)平衡(heng)(heng)，行業發展端差異化需求與(yu)同(tong)質化供給的(de)再(zai)(zai)平衡(heng)(heng)，業務經(jing)營(ying)端被動(dong)投資趨勢下(xia)降費與(yu)營(ying)收壓力的(de)再(zai)(zai)平衡(heng)(heng)。

工銀私人銀行率先從戰略部署上靠前發力，由賣方立場轉變為買方視角、由代客理財轉變為價值創造、由產品銷售轉變為服務陪伴，通過配置方法論的再深化、數智系統平臺的再強化、人才隊伍培育的再優化，打造適應新業態、匹配新需求的買方投顧導向的服務范式。

具體(ti)而言，工銀(yin)私(si)人(ren)銀(yin)行形成了以(yi)投(tou)研服(fu)(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)、產(chan)(chan)品(pin)生態、數智(zhi)賦(fu)能、專(zhuan)業(ye)隊(dui)伍為(wei)核心邏(luo)(luo)輯鏈的(de)資(zi)產(chan)(chan)配(pei)置(zhi)服(fu)(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)方法論。一是以(yi)市場投(tou)研驅動客(ke)戶(hu)(hu)配(pei)置(zhi)邏(luo)(luo)輯，通過“定性(xing)五因子判斷+定量高頻(pin)數據分析”相(xiang)結合的(de)投(tou)研體(ti)系，為(wei)客(ke)戶(hu)(hu)打(da)造(zao)個性(xing)化(hua)的(de)資(zi)產(chan)(chan)配(pei)置(zhi)建議，提供陪伴式資(zi)產(chan)(chan)配(pei)置(zhi)服(fu)(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)。二是以(yi)產(chan)(chan)品(pin)生態豐富(fu)(fu)客(ke)戶(hu)(hu)配(pei)置(zhi)體(ti)驗，形成覆蓋“研、選(xuan)、銷、管”的(de)全(quan)鏈路產(chan)(chan)品(pin)管理體(ti)系，搭建產(chan)(chan)品(pin)全(quan)生命周期管理邏(luo)(luo)輯。三是以(yi)數智(zhi)工具賦(fu)能客(ke)戶(hu)(hu)服(fu)(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)場景，打(da)造(zao)覆蓋全(quan)市場、全(quan)產(chan)(chan)品(pin)、全(quan)策(ce)略(lve)的(de)“數智(zhi)平臺”，持(chi)續(xu)迭代“君子智(zhi)投(tou)”資(zi)產(chan)(chan)配(pei)置(zhi)報(bao)(bao)告終端，累計(ji)生成100多萬(wan)份君子智(zhi)投(tou)資(zi)產(chan)(chan)配(pei)置(zhi)報(bao)(bao)告，服(fu)(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)已覆蓋20萬(wan)多名私(si)人(ren)銀(yin)行簽約客(ke)戶(hu)(hu)。四是以(yi)專(zhuan)業(ye)隊(dui)伍提升客(ke)戶(hu)(hu)服(fu)(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)質效，打(da)造(zao)8000余(yu)名專(zhuan)兼職財(cai)富(fu)(fu)顧(gu)(gu)問(wen)及(ji)300余(yu)名投(tou)資(zi)顧(gu)(gu)問(wen)兩支專(zhuan)業(ye)隊(dui)伍，構建“選(xuan)、育、管、用”專(zhuan)業(ye)隊(dui)伍培育體(ti)系，全(quan)面聚焦多元客(ke)戶(hu)(hu)需求(qiu)、穩(wen)健經營發展(zhan)目標，提升專(zhuan)業(ye)服(fu)(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)質效。此外(wai)，工銀(yin)私(si)人(ren)銀(yin)行堅(jian)持(chi)風控強基，注重投(tou)資(zi)者教育和消(xiao)費者權(quan)益保(bao)護，致力于(yu)打(da)造(zao)穩(wen)健的(de)主(zhu)財(cai)富(fu)(fu)銀(yin)行。

財富管理邏輯重構：錨定三大確定性機遇

面(mian)對內外部(bu)復雜多變的(de)形勢，傳統財富(fu)管(guan)理邏輯(ji)亟待升(sheng)級(ji)。工(gong)銀(yin)私(si)人銀(yin)行(xing)在時代的(de)不(bu)確定性中錨定三(san)(san)大(da)確定性機遇：家庭(ting)資產負債表(biao)優化需求、代際(ji)傳承需求、民企轉(zhuan)型升(sheng)級(ji)需求。這(zhe)三(san)(san)大(da)需求，將成為中國私(si)人銀(yin)行(xing)業務，以及中國式財富(fu)管(guan)理高(gao)質量發展的(de)重要推(tui)力。

《21世紀》：當前私人銀行業務面臨的形勢與機遇有哪些？

李寶權：當前(qian)，私人銀行業(ye)務的(de)(de)(de)(de)發展(zhan)正(zheng)面臨著前(qian)所未有(you)的(de)(de)(de)(de)復雜(za)形勢。從國際視角(jiao)來(lai)看，地緣政治局(ju)勢錯綜復雜(za)，自(zi)20世紀90年代以來(lai)持(chi)續推進的(de)(de)(de)(de)全(quan)球化進程(cheng)遭遇逆流，貿易保護主義與地緣沖突(tu)(tu)給全(quan)球經(jing)(jing)濟帶來(lai)考驗(yan)；從國內形勢來(lai)看，我國正(zheng)處于新(xin)發展(zhan)階段構(gou)建的(de)(de)(de)(de)關鍵時期，經(jing)(jing)濟結構(gou)加速轉(zhuan)型，市(shi)場(chang)環境日趨(qu)多(duo)元化且充滿不確(que)定性。在(zai)國際形勢風(feng)云變幻、國內經(jing)(jing)濟面臨轉(zhuan)型的(de)(de)(de)(de)雙重背景(jing)下，工銀私人銀行憑借(jie)敏(min)銳的(de)(de)(de)(de)戰略洞察與深(shen)厚(hou)的(de)(de)(de)(de)專業(ye)積(ji)淀，在(zai)不確(que)定性中捕(bu)捉到三(san)大確(que)定的(de)(de)(de)(de)市(shi)場(chang)機遇與業(ye)務突(tu)(tu)破口。

第一，家庭資產負債表的變化帶來財富管理重構機遇。近年來，房產的金融屬性逐漸減弱，居民家庭資產負債表中金融資產的比例大幅增加。2024年末數據表明，境內住戶存款超150萬億元，居民對家庭的多元化配置需求與日俱增。這一變化揭示了市場潛力，推動財富管理機構不斷創新服務模式，通過精準匹配資金屬性與資產特質，把握短期理財產品的流動性優勢與權益類資產的長期增值空間，更好發揮金融在資金融通中的重要作用，激活存量資金的配置效能，為實體經濟發展注入更多長期資本動能。可以預見，未來以買方投顧為導向的財富管理服務將迎來大發展。

第二，代際傳承需求帶來的家業服務范式躍遷機遇。隨著一代企業家逐漸進入退休狀態，一代企業家的養老需求，以及代際傳承的專業服務需求可能出現井噴式發展。《2023年信托業專題研究報告》指出，近十年來家族信托受托規模持續增長。《2024胡潤財富報告》也指出，預計在未來10年內將有20萬億元財富傳給下一代，這是一個空前的市場規模。這一(yi)趨(qu)勢要求機構(gou)(gou)突破傳(chuan)(chuan)統服(fu)務邊界，構(gou)(gou)建(jian)涵(han)蓋“家(jia)(jia)財(cai)、家(jia)(jia)企、家(jia)(jia)人、家(jia)(jia)風”傳(chuan)(chuan)承的(de)立體(ti)化服(fu)務生態，凸(tu)顯“家(jia)(jia)業永續”與“社(she)會(hui)價值”的(de)深度耦合。

第三，民營企業轉型升級需求帶來的產融協同戰略機遇。實現經濟高質量發展，需要大力發展新質生產力。新質生產力的發展不僅要聚焦科創企業與專精特新技術，還需要使傳統行業也借助新技術全面革新。民營企業是推動新質生產力發展的重要市場主體，數據顯示，民營企業貢獻了全社會70%的技術創新成果，涵蓋了80%的國家專精特新“小巨人”和90%的高新技術企業。在民營企業轉型升級過程中，對公、對私多元化需求日益凸顯。這就需要金融機構主動應對，整合資源加以協助解決。

《21世紀》：面對這三大確定性需求，工銀私人銀行有怎樣的整體規劃？

李寶權：在我看(kan)來(lai)，可總結為“一(yi)(yi)(yi)橫(heng)一(yi)(yi)(yi)縱(zong)(zong)一(yi)(yi)(yi)圈”，橫(heng)向看(kan)客戶和(he)其家(jia)庭(ting)資(zi)產負(fu)債(zhai)表的(de)(de)未(wei)來(lai)變化(hua)，我們(men)升(sheng)(sheng)級財富管理模式，構建資(zi)產配置服(fu)(fu)務(wu)(wu)方(fang)法論，重視風控(kong)合(he)(he)規(gui)和(he)消保投教，打造(zao)(zao)穩(wen)健合(he)(he)規(gui)的(de)(de)主財富銀行。縱(zong)(zong)向看(kan)家(jia)族(zu)代際傳承，升(sheng)(sheng)級家(jia)業(ye)服(fu)(fu)務(wu)(wu)范(fan)式，構建綜合(he)(he)顧(gu)問服(fu)(fu)務(wu)(wu)模式，關注慈善與金融(rong)的(de)(de)有(you)機融(rong)合(he)(he)，打造(zao)(zao)主傳承銀行。從圈層上看(kan)，構建“場景+智聯”的(de)(de)企業(ye)家(jia)服(fu)(fu)務(wu)(wu)生態(tai)圈，升(sheng)(sheng)級集(ji)(ji)團一(yi)(yi)(yi)體響(xiang)應的(de)(de)綜合(he)(he)服(fu)(fu)務(wu)(wu)方(fang)案(an)，打造(zao)(zao)企業(ye)家(jia)伙伴銀行。“一(yi)(yi)(yi)橫(heng)一(yi)(yi)(yi)縱(zong)(zong)一(yi)(yi)(yi)圈”是站在客戶角度，對三(san)大確定性(xing)需求的(de)(de)另(ling)一(yi)(yi)(yi)種表達方(fang)式。通過強化(hua)“一(yi)(yi)(yi)橫(heng)一(yi)(yi)(yi)縱(zong)(zong)一(yi)(yi)(yi)圈”體系(xi)化(hua)戰略打法，更好發揮私(si)人銀行的(de)(de)橋(qiao)梁紐帶作用，通過工銀集(ji)(ji)團“GBC”三(san)端協同(tong)(tong)聯動，共同(tong)(tong)服(fu)(fu)務(wu)(wu)好民營企業(ye)家(jia)這一(yi)(yi)(yi)核心主體。

發揮紐帶作用：將財富管理升維成價值共創平臺

工銀私人銀行選(xuan)擇了一條更具戰(zhan)略意義(yi)的實踐(jian)之(zhi)路，通過“GBC+”生(sheng)態整合(he)、分(fen)群經(jing)營、提升服務供給、場(chang)景生(sheng)態建(jian)設等多(duo)重戰(zhan)略部(bu)署(shu)，將傳統財富管理升維(wei)為價(jia)值共創平(ping)臺(tai)。

《21世紀》：2月17日民營企業座談會上強調新時代新征程民營經濟發展前景廣闊、大有可為，廣大民營企業和民營企業家大顯身手正當其時。工商銀行私人銀行部以打造“與企業家同行的伙伴銀行”的目標是否與這一要求相呼應？

李寶權：從當前階段(duan)看(kan)，工(gong)銀私(si)人銀行應結合自身(shen)特點，將使命和(he)任務融入(ru)助力工(gong)行集團高質量發展(zhan)、更好服務實體經(jing)濟、發揮領軍銀行作用的(de)背景(jing)下(xia)來考(kao)量。

2025年的政(zheng)府工作報告(gao)強調，“扎(zha)扎(zha)實(shi)(shi)(shi)實(shi)(shi)(shi)落(luo)實(shi)(shi)(shi)促進民營經(jing)濟(ji)發(fa)展的政(zheng)策措施”。 金融(rong)(rong)行(xing)業(ye)(ye)必須(xu)全面支持(chi)民營經(jing)濟(ji)發(fa)展，進一步深(shen)化金融(rong)(rong)供給側結構(gou)(gou)性改(gai)革，持(chi)續優化民營企(qi)業(ye)(ye)融(rong)(rong)資(zi)環境，為企(qi)業(ye)(ye)發(fa)展提供有力保障，構(gou)(gou)建“科技(ji)-產業(ye)(ye)-金融(rong)(rong)”良(liang)性循環。民營企(qi)業(ye)(ye)家(jia)座談會后，央行(xing)也表(biao)示，要著力解決民營企(qi)業(ye)(ye)融(rong)(rong)資(zi)難融(rong)(rong)資(zi)貴問題。

工商銀行始終堅持“兩個毫不動搖”，深入貫徹落實中央精神，聚焦“工”與“商”主責主業，把黨中央惠民舉措細化為服務民營企業的具體行動。我們服務的公司客戶中，98% 都是民企。

近(jin)年(nian)來，工商(shang)銀(yin)行認真做(zuo)好金(jin)融“五篇大文章(zhang)”，積極服務新(xin)質生產力(li)(li)、促消費和(he)“兩(liang)重(zhong)”“兩(liang)新(xin)”等(deng)(deng)重(zhong)點(dian)領(ling)域(yu)，強化金(jin)融資源(yuan)配套與政(zheng)策銜接，計劃未(wei)來三年(nian)為(wei)民(min)(min)企提供投融資不低于6萬(wan)億元人民(min)(min)幣，支持(chi)企業(ye)(ye)堅(jian)守主(zhu)業(ye)(ye)、做(zuo)強實業(ye)(ye)，助(zhu)力(li)(li)經濟(ji)持(chi)續回升向(xiang)好，全面發(fa)(fa)(fa)揮領(ling)軍銀(yin)行的引領(ling)作用。2025年(nian)3月12日(ri)，中國工商(shang)銀(yin)行與全國工商(shang)聯(lian)在北京聯(lian)合發(fa)(fa)(fa)布賦能民(min)(min)營(ying)經濟(ji)高(gao)質量發(fa)(fa)(fa)展(zhan)行動(dong)方案。方案聚焦重(zhong)點(dian)領(ling)域(yu)，推出“十(shi)大舉措”，涵蓋科技、制(zhi)造(zao)、綠色、普惠、民(min)(min)生等(deng)(deng)方向(xiang)，支持(chi)民(min)(min)企通過科技創新(xin)發(fa)(fa)(fa)展(zhan)新(xin)質生產力(li)(li)，推動(dong)民(min)(min)營(ying)經濟(ji)高(gao)質量發(fa)(fa)(fa)展(zhan)。

工銀私人銀行是全行服務高凈值客戶的主力部門。在工行私銀客群中，近70%為企業家客戶，其中90%以上為民營和小微企業主，正面臨轉型升級挑戰。為企業和企業家提供高質量金融服務，是工銀私人銀行融入新發展格局的重要路徑。近年來，工(gong)(gong)銀(yin)(yin)私人銀(yin)(yin)行(xing)聚(ju)焦“國家所(suo)需、金(jin)融所(suo)能、客戶(hu)所(suo)盼、工(gong)(gong)行(xing)所(suo)長”，加快實施(shi)金(jin)融供給側(ce)結構性改革(ge)，以高質量(liang)發(fa)展為路徑，以新(xin)質生(sheng)產力為引擎(qing)，充分發(fa)揮私人銀(yin)(yin)行(xing)的(de)橋梁紐帶作(zuo)用(yong)，系統(tong)集成優質資源，構建差異(yi)化(hua)、精細化(hua)、場景化(hua)的(de)私人銀(yin)(yin)行(xing)客戶(hu)服務生(sheng)態，發(fa)揮財(cai)富管理市(shi)場頭(tou)雁(yan)和支柱作(zuo)用(yong)，受(shou)到客戶(hu)的(de)肯定。

《21世紀》：工銀私人銀行在服務企業家客群、支持民營企業發展上，具體有哪些舉措和措施？

李寶權：我們深刻認識到(dao)，民營企業是(shi)中(zhong)國(guo)經(jing)濟(ji)發展的(de)(de)重要微觀(guan)個體，是(shi)經(jing)濟(ji)運行的(de)(de)毛細血管(guan)，更是(shi)激活(huo)市場經(jing)濟(ji)的(de)(de)一池春水(shui)。民營企業的(de)(de)轉(zhuan)型升級，直接關系到(dao)中(zhong)國(guo)實體經(jing)濟(ji)高(gao)質量發展的(de)(de)整體大局。

工銀(yin)私人(ren)銀(yin)行立足助力(li)國家(jia)產業結構升(sheng)(sheng)級的(de)戰(zhan)略(lve)目標，聚焦(jiao)民營企(qi)業中小微企(qi)業家(jia)這一(yi)(yi)核(he)心群體(ti)，充分(fen)發(fa)揮(hui)自(zi)身(shen)處于公私一(yi)(yi)體(ti)化(hua)、投融資一(yi)(yi)體(ti)化(hua)、表內外一(yi)(yi)體(ti)化(hua)關(guan)鍵(jian)樞紐(niu)位置的(de)優勢，打破傳統(tong)私銀(yin)業務(wu)邊界，圍繞“人(ren)家(jia)企(qi)社”需(xu)求升(sheng)(sheng)級打造綜合服務(wu)生態，推動“家(jia)業、企(qi)業、產業”一(yi)(yi)體(ti)化(hua)協(xie)同發(fa)展(zhan)，全力(li)提升(sheng)(sheng)金融供給能(neng)力(li)，推動企(qi)業家(jia)需(xu)求與專屬服務(wu)高(gao)效精(jing)準(zhun)匹配，支(zhi)持實(shi)體(ti)經(jing)濟高(gao)質(zhi)量發(fa)展(zhan)。

一是服務對象上的升維：為響應國家支持民營企業發展、實現共同富裕的號召，工銀私人銀行更加注重建立對客端洞察能力和經營端分群機制，細分科創、上市、普惠、鄉村振興、商戶企業家等客群，按群施策，形成特色服務方案。同時，我們(men)堅持守正創新，探索將(jiang)私銀體驗服務和邀約活動推薦(jian)給那(nei)些對社會進步作出突出貢獻的杰出人士。

二是服務模式上的升維：工商銀行強調“GBC+基礎性工程”，即服務好政府（G）、企業（B）和個人（C）客戶，工銀私人銀行(xing)(xing)以內(nei)生服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)整合打(da)通(tong)(tong)公私跨界(jie)服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)，升級“全行(xing)(xing)辦(ban)”服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)模式(shi)，通(tong)(tong)過集(ji)團資(zi)源整合，提(ti)供廣闊的展業(ye)生態。2021年，工行(xing)(xing)首(shou)次提(ti)出“私銀企業(ye)家客(ke)(ke)群”服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)理念及(ji)“高(gao)層營銷高(gao)端”服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)方案，同(tong)業(ye)首(shou)家對外發布“企業(ye)家伙(huo)伴(ban)銀行(xing)(xing)”客(ke)(ke)戶(hu)服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)體系(xi)，通(tong)(tong)過機制化(hua)、品(pin)牌化(hua)、系(xi)統化(hua)的公私聯動，滿足(zu)企業(ye)家客(ke)(ke)戶(hu)一體化(hua)的服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)需(xu)求，全面(mian)開(kai)啟私銀業(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)高(gao)質量(liang)發展新征程。

三是服務供給上的升維：聚力做好“五(wu)篇(pian)大文章”，重點支(zhi)持(chi)(chi)(chi)科(ke)技創新(xin)(xin)、綠(lv)色發展等(deng)領域，常態化供給綠(lv)債主題資(zi)管產(chan)品(pin)；完(wan)善企業(ye)家客群普惠(hui)(hui)融(rong)資(zi)貸款服務，推(tui)進“金融(rong)資(zi)產(chan)支(zhi)持(chi)(chi)(chi)貸”專屬(shu)普惠(hui)(hui)貸款產(chan)品(pin)創新(xin)(xin)，加快“伙伴尊(zun)享系列貸”等(deng)融(rong)資(zi)服務推(tui)廣(guang)，支(zhi)持(chi)(chi)(chi)“專精特新(xin)(xin)小巨人(ren)”企業(ye)融(rong)資(zi)需(xu)求。

四是服務能力上的升維：工商銀行以財富顧問、投資顧問隊伍為有力支撐，引入人工智能等技術，實現服務質效和體驗雙重升級，推出“數字財富顧問”“君子智投3.0”等領先同業的數字化創新服務模式 。我們首創“工銀e企+”企業家智慧服務平臺，一站式集成公私一體化服務。自2024年推出以來，“工銀e企+”用戶端已累計使用超過100萬次。

五是服務場景上的升維：工商銀行聚焦首發經濟、冰雪經濟、銀發經濟等新產業、新業態，持續開展“興企萬里行”跨區域企業參訪“走出去”、企業家加油站“請進來”和企業家研修班“搭平臺”三大場景建設，實現企業家客戶生態經營和場景金融創新的全面升級。近年(nian)來，工銀私人銀行搭(da)建(jian)了2600多家(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)“企(qi)業(ye)家(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)加(jia)油站”，為企(qi)業(ye)家(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)客(ke)戶提供財智、健康、文(wen)化(hua)、公益、平(ping)臺等(deng)(deng)多方(fang)(fang)面(mian)賦能場(chang)景。在(zai)(zai)財智方(fang)(fang)面(mian)，舉辦企(qi)業(ye)家(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)研修班、法稅講座(zuo)、產業(ye)主題活動(dong)等(deng)(deng)，為企(qi)業(ye)家(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)提供細分領域(yu)的專(zhuan)業(ye)知識；在(zai)(zai)健康方(fang)(fang)面(mian)，開(kai)展(zhan)一對一問(wen)診(zhen)、專(zhuan)項篩查等(deng)(deng)，關注企(qi)業(ye)家(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)的身心健康；在(zai)(zai)文(wen)化(hua)方(fang)(fang)面(mian)，舉辦文(wen)化(hua)雅集、藝(yi)術鑒賞等(deng)(deng)活動(dong)，弘揚(yang)優秀傳(chuan)統(tong)文(wen)化(hua)；在(zai)(zai)公益方(fang)(fang)面(mian)，開(kai)展(zhan)四川(chuan)定點(dian)幫扶地區捐贈及義診(zhen)、三(san)江源生(sheng)態(tai)保護等(deng)(deng)活動(dong)；在(zai)(zai)平(ping)臺方(fang)(fang)面(mian)，圍(wei)繞客(ke)戶行業(ye)產業(ye)鏈上下游的關切點(dian)，搭(da)建(jian)企(qi)業(ye)家(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)交流平(ping)臺。

未來圖景：凸顯中國式私行的價值

當被問及(ji)行(xing)業未來時，李寶權表(biao)示(shi)：“衡(heng)量私(si)(si)行(xing)業務(wu)質(zhi)效的(de)關鍵，在于(yu)對客端的(de)洞察(cha)能(neng)力(li)(li)和(he)整合資(zi)源的(de)落地服(fu)務(wu)能(neng)力(li)(li)”這種對商業邏輯(ji)的(de)深入(ru)洞悉，正指(zhi)引(yin)著工商銀(yin)行(xing)私(si)(si)人銀(yin)行(xing)的(de)下(xia)一個十年。

《21世紀》：各個銀行之間私人銀行業務競爭的關鍵是什么？工商銀行的優勢或特點是什么？

李寶權： 近(jin)年來，各(ge)大私人銀(yin)行機(ji)(ji)構已在(zai)(zai)圍繞客戶(hu)“人家(jia)企社 ”的(de)綜(zong)合(he)(he)化(hua)(hua)服(fu)(fu)務(wu)方面形成共(gong)識(shi)。私銀(yin)機(ji)(ji)構需要主動(dong)提升對客端(duan)的(de)洞察能力(li)(li)和整合(he)(he)資源(yuan)的(de)落地(di)服(fu)(fu)務(wu)能力(li)(li)，在(zai)(zai)共(gong)性中挖掘個性，圍繞更多細分客群(qun)，機(ji)(ji)制(zhi)化(hua)(hua)地(di)完善服(fu)(fu)務(wu)架構，打造差異(yi)化(hua)(hua)的(de)服(fu)(fu)務(wu)優勢。

工(gong)銀私(si)人銀行依托集團(tuan)穩健的(de)服(fu)(fu)務底色與深厚(hou)的(de)資源稟賦，始終堅持專(zhuan)業致勝的(de)理念，聚焦客戶需(xu)求(qiu)洞察這(zhe)一核心，主動建設知行合一的(de)服(fu)(fu)務落地能力，精細化客戶經營，提供多元金融服(fu)(fu)務，由點及面、由面到體，全面構(gou)建買(mai)方需(xu)求(qiu)導向的(de)專(zhuan)業財(cai)富管理服(fu)(fu)務新范式，致力于引領行業發展邁(mai)上新臺階。

《21世紀》：面對新形勢，工商銀行私人銀行在戰略、人才和組織架構方面進行了哪些改革？

李寶權：在戰略上(shang)，落實工(gong)行(xing)集團四(si)十年再(zai)出發高質量發展要求，強化“一(yi)(yi)橫一(yi)(yi)縱一(yi)(yi)圈”體系化打(da)(da)法，打(da)(da)造領軍私(si)人(ren)銀行(xing)服務范式；在組織架構(gou)上(shang)，注重(zhong)中臺和(he)后(hou)臺對前臺的(de)(de)(de)適應(ying)(ying)性，以及市場變(bian)化的(de)(de)(de)響應(ying)(ying)速度，建立跨(kua)部(bu)門(men)、跨(kua)機(ji)構(gou)快速響應(ying)(ying)的(de)(de)(de)專班(ban)機(ji)制(zhi)，提升(sheng)項(xiang)目(mu)管理能力(li)和(he)資(zi)源調動能力(li)；在人(ren)才(cai)上(shang)，精細化客(ke)戶分(fen)(fen)層分(fen)(fen)群分(fen)(fen)類(lei)經營(ying)水平(ping)，提升(sheng)財投顧(gu)隊伍(wu)專業(ye)能力(li)，注重(zhong)員工(gong)能力(li)素質和(he)心理素質的(de)(de)(de)全方(fang)位培養。此(ci)外，隨著(zhu)數字技(ji)術應(ying)(ying)用(yong)，數據中臺和(he)風控中臺的(de)(de)(de)搭建為服務體系帶來了(le)重(zhong)構(gou)和(he)優化的(de)(de)(de)機(ji)遇與(yu)挑戰。在依托人(ren)工(gong)智能賦能業(ye)務場景時，也要統籌好合規與(yu)安(an)全的(de)(de)(de)關系。