21世紀經濟報道記者李域  深圳報道

近年來，我國財富(fu)管理市(shi)場蓬(peng)勃發展(zhan)，市(shi)場規模和(he)客戶(hu)需(xu)求快速提(ti)升。時(shi)至今日，財富(fu)管理已(yi)發展(zhan)成為需(xu)求廣(guang)闊、潛力巨大(da)的大(da)市(shi)場，也是銀行、證(zheng)券公(gong)司(si)、基金公(gong)司(si)、第三(san)方機(ji)構等深度參與的大(da)賽道(dao)。

4月12日，國務院出(chu)臺資(zi)(zi)本市(shi)場指導(dao)性(xing)文(wen)件暨新(xin)(xin)“國九(jiu)條”，為資(zi)(zi)本市(shi)場高質量發展奠定重要(yao)的制度基礎。新(xin)(xin)“國九(jiu)條”強調“金融為民”，突出(chu)以人民為中(zhong)心(xin)的價值取(qu)向。這也要(yao)求(qiu)財(cai)(cai)富(fu)管理機構在提供產品和服務時，要(yao)更加注重投(tou)資(zi)(zi)者特別是中(zhong)小(xiao)投(tou)資(zi)(zi)者合法權(quan)益，以實(shi)際行(xing)動(dong)助力社會財(cai)(cai)富(fu)保值增(zeng)值。

“以專業服務為客戶創造價值是財富管理機構的根基所在。”近日，在(zai)與21世紀經濟報道記者的一場深(shen)(shen)度(du)交(jiao)流中，招商證券副總(zong)裁趙斌(bin)表示，招商證券將聚焦提升(sheng)客戶“獲得感”，堅持(chi)“以(yi)客戶為中心”，以(yi)創新(xin)為導向，圍繞產(chan)品、平臺、服(fu)務等加大(da)投入，深(shen)(shen)入推動財富管(guan)理高質(zhi)量發展。

招商(shang)證券副總裁(cai)趙斌（受訪者供(gong)圖）

券商財富管理轉型已漸入深水區

21世紀：財(cai)富(fu)管(guan)理(li)(li)這個概念(nian)(nian)是(shi)在(zai)最近(jin)5年(nian)(nian)內才興起，部分券商的(de)經紀(ji)業務(wu)部門是(shi)在(zai)5年(nian)(nian)前左右調整(zheng)為財(cai)富(fu)管(guan)理(li)(li)業務(wu)部門，你怎(zen)么看待(dai)近(jin)些年(nian)(nian)財(cai)富(fu)管(guan)理(li)(li)概念(nian)(nian)的(de)興起和市場環境(jing)的(de)變化？

趙斌：財(cai)富(fu)(fu)管(guan)(guan)理(li)覆(fu)蓋(gai)千家(jia)萬戶，與廣大投資者(zhe)的(de)“錢袋子”息息相關，這(zhe)既是證券(quan)公司的(de)核心業務，也是金融機構踐行普惠金融的(de)重要載體。從社(she)會經(jing)濟(ji)發展(zhan)的(de)大環境看，隨著社(she)會財(cai)富(fu)(fu)增長、理(li)財(cai)意識覺醒(xing)和資本市場(chang)日趨(qu)完善，居民及企業的(de)財(cai)富(fu)(fu)管(guan)(guan)理(li)需求迎來快速擴(kuo)張，財(cai)富(fu)(fu)管(guan)(guan)理(li)市場(chang)迎來寶貴的(de)發展(zhan)機遇。

“資管新規”正式落地以來(lai)，理(li)財產品(pin)進(jin)入凈值(zhi)化(hua)時(shi)代；“房住不(bu)炒”等政(zheng)策的出臺打(da)破了房地產的“非理(li)性繁榮”，居(ju)民(min)及企業(ye)(ye)的財富(fu)配置亟(ji)需一(yi)個新的方向。具體到(dao)證(zheng)券行業(ye)(ye)的實踐中，我(wo)國資本市場經過三十余年的發展(zhan)，證(zheng)券經紀(ji)業(ye)(ye)務(wu)費率快(kuai)速下降、成交量趨(qu)于(yu)穩定，導致傳統經紀(ji)業(ye)(ye)務(wu)面臨發展(zhan)瓶(ping)頸(jing)。

在此背景下，證券公司積極擁抱變化、加快財富管理轉型升級，既是時代發展的客觀需要，也是承擔社會責任、履行金融使命的必然要求。近年來，證券公司財富管理轉型取得了長足的進步，券商累計代銷金融產品收入自2020年起迅速提升并穩定在百億規模以上，金融產品的優選與配置成為了券商財富管理轉型的重要抓手。同時，在經歷了近年的高速發展后，券商財富管理轉型已漸入深水區，行業增速明顯放緩，同業競爭日益激烈，客戶需求不斷豐富。

證券(quan)公(gong)司唯有擁抱時代變化(hua)，緊(jin)跟客戶(hu)需求，加(jia)快服(fu)務、產品(pin)、科(ke)技(ji)等深層次(ci)創新，才能在更加(jia)激(ji)烈的競爭中實現新的發展與突破。

21世紀：請問目前多元(yuan)財富管理行(xing)業格局(ju)中，相比銀行(xing)、公(gong)募基金、第三方(fang)機構等，券商的差異化和核心優勢主要(yao)體現在哪些方(fang)面？

趙斌：財富管理市場龐(pang)大，參與者(zhe)眾多，不(bu)同(tong)類型(xing)金融(rong)機構(gou)的資源稟賦(fu)、客戶(hu)群體、特色優勢等各不(bu)相同(tong)。

證券(quan)公司作為資(zi)本市(shi)場核(he)心中(zhong)(zhong)介機構，具有(you)(you)多元的(de)業務(wu)(wu)體(ti)系和(he)獨特的(de)產(chan)品優勢(shi)，能(neng)整合(he)跨業務(wu)(wu)條(tiao)線資(zi)源(yuan)，為各類客群(qun)提(ti)供更加豐富的(de)選擇和(he)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)業的(de)服務(wu)(wu)。在多元化的(de)競爭格局(ju)中(zhong)(zhong)，券(quan)商在投行、基(ji)金研究、衍(yan)生品等領域有(you)(you)著更深厚(hou)且專(zhuan)(zhuan)(zhuan)業的(de)積累，具備更多的(de)產(chan)品來(lai)源(yuan)、更專(zhuan)(zhuan)(zhuan)業的(de)選擇和(he)值得(de)信賴的(de)服務(wu)(wu)團隊，資(zi)源(yuan)整合(he)后(hou)能(neng)夠有(you)(you)效滿足不同客群(qun)的(de)多層次需(xu)求。具體(ti)來(lai)說，券(quan)商的(de)財富管理優勢(shi)主要體(ti)現在專(zhuan)(zhuan)(zhuan)業、服務(wu)(wu)、產(chan)品及(ji)平臺(tai)四大方面：

第一，專業優勢。券(quan)商研(yan)(yan)究(jiu)實力雄厚，在市場分析、投資策略(lve)以及金融產品研(yan)(yan)究(jiu)方面具有(you)較大優勢。以招商證券(quan)為(wei)例，公(gong)司的(de)研(yan)(yan)發中心可以為(wei)客(ke)戶(hu)提供專(zhuan)業(ye)的(de)研(yan)(yan)究(jiu)支持；同時作為(wei)首批獲得基金評(ping)價業(ye)務(wu)資格的(de)機構之一，公(gong)司長期擔(dan)任金牛獎評(ping)委，能站在更(geng)客(ke)觀公(gong)允的(de)角度(du)指導(dao)客(ke)戶(hu)挑選(xuan)金融產品。

第二 ，服務優勢。券(quan)(quan)商(shang)普遍擁有覆蓋面較廣的客戶(hu)服務(wu)(wu)網點和專業(ye)的服務(wu)(wu)團隊。招商(shang)證(zheng)券(quan)(quan)通過全國265家(jia)證(zheng)券(quan)(quan)營業(ye)部和13家(jia)分公司，以(yi)及(ji)超1400余名專業(ye)財(cai)富(fu)顧問，實現對客戶(hu)的高效觸達與精(jing)細服務(wu)(wu)，充分滿(man)足客戶(hu)的財(cai)富(fu)管理需求。

第三，產品優勢。券商(shang)(shang)(shang)作(zuo)為(wei)(wei)資(zi)(zi)本市(shi)場鏈接買方與賣方、機構和(he)資(zi)(zi)金(jin)的(de)橋(qiao)梁紐帶，在(zai)產(chan)品(pin)開發與設計、市(shi)場趨勢跟蹤等領域具有突出優勢，包括(kuo)：一是ETF產(chan)品(pin)，ETF具有透(tou)明度高、費用低廉、風(feng)險分散等諸多優點，ETF獨特(te)的(de)交(jiao)易屬(shu)性也讓其(qi)成為(wei)(wei)了(le)券商(shang)(shang)(shang)的(de)“獨門絕技”；二(er)是券商(shang)(shang)(shang)特(te)色(se)固收(shou)類產(chan)品(pin)，如報價回購、券商(shang)(shang)(shang)收(shou)益憑證等低波動(dong)品(pin)種，能夠有效滿足客(ke)戶對低風(feng)險資(zi)(zi)產(chan)的(de)配置需求。

第四，平臺優勢。除了財富(fu)管理業(ye)務(wu)外，券(quan)商在投資(zi)、交易、做市(shi)、托管、兩融、衍生品等業(ye)務(wu)均有較(jiao)豐富(fu)的經驗(yan)積累，各業(ye)務(wu)之間(jian)可通過高(gao)效聯(lian)動發揮平(ping)臺(tai)優勢(shi)，匯聚合力為客戶(hu)創造(zao)價值。

“產品與配置”、“顧問與陪伴”及“數字化賦能”三大抓手

21世紀：招商證券年報顯(xian)示，近年來經紀(ji)和財富管(guan)理(li)(li)(li)持(chi)(chi)(chi)續保持(chi)(chi)(chi)積極的(de)發展態勢，2023年末財富管(guan)理(li)(li)(li)AUM創(chuang)歷史新高(gao)，財富管(guan)理(li)(li)(li)個人客戶(hu)、高(gao)凈值客戶(hu)保持(chi)(chi)(chi)持(chi)(chi)(chi)續增長。在變化的(de)市場中，公(gong)司(si)如何取得上(shang)述成績？公(gong)司(si)財富管(guan)理(li)(li)(li)業(ye)務的(de)打法上(shang)形(xing)成了哪些優勢？ 

趙斌：近年來招商證券(quan)財富管理客(ke)戶(hu)群體(ti)持(chi)續增長，業務規模和競爭力穩(wen)步提升，其背后得益于公司(si)堅(jian)持(chi)“以客(ke)戶(hu)為中心(xin)”，以“十(shi)年磨一劍”的戰略定力推動產(chan)品、服務創新(xin)和數字化轉(zhuan)型。

“以(yi)客(ke)戶(hu)為(wei)中心”是(shi)招商證券的(de)立業之本和不(bu)變(bian)的(de)價值追求，這不(bu)僅(jin)是(shi)公司的(de)文化(hua)共(gong)識(shi)，更(geng)(geng)是(shi)鞭(bian)策(ce)我們腳踏實地從(cong)客(ke)戶(hu)需(xu)求出發，持續提(ti)升客(ke)戶(hu)獲(huo)得感和體驗感的(de)行為(wei)準則。在財富管理轉型的(de)過程中，公司錨定客(ke)戶(hu)需(xu)求加大(da)戰(zhan)略投入，即使大(da)幅增(zeng)加成本也在所不(bu)惜。因為(wei)唯有如此，我們才能更(geng)(geng)好地滿足客(ke)戶(hu)需(xu)求，更(geng)(geng)好地提(ti)升客(ke)戶(hu)體驗。

2021年，公司制定了(le)(le)財(cai)富管(guan)理(li)業務“十四五(wu)”規劃，樹立了(le)(le)“以(yi)(yi)客戶(hu)(hu)為中心”的(de)(de)經營理(li)念，將“做優(you)客戶(hu)(hu)投資收益”寫入戰略(lve)目標(biao)，致力于將提升(sheng)客戶(hu)(hu)獲得感作(zuo)為財(cai)富管(guan)理(li)轉型的(de)(de)目標(biao)與方向。為了(le)(le)達成上述戰略(lve)目標(biao)，我們聚(ju)焦產品、團隊、數字(zi)化這三大能力的(de)(de)建設與提升(sheng)，以(yi)(yi)實(shi)實(shi)在在的(de)(de)服(fu)務創新(xin)實(shi)現與客戶(hu)(hu)的(de)(de)共贏(ying)。

為(wei)適應快(kuai)速變化的市場環境，滿足日益豐富(fu)的客戶需求，公(gong)(gong)司(si)財(cai)富(fu)管(guan)理及機構業(ye)務在2022年底進(jin)行了新一輪組織架(jia)構調整(zheng)，全力(li)打造(zao) “以客戶為(wei)中心”的跨職能(neng)(neng)(neng)、高效(xiao)能(neng)(neng)(neng)、敏捷型的財(cai)富(fu)管(guan)理組織架(jia)構。在本(ben)次調整(zheng)中，公(gong)(gong)司(si)新設立(li)金(jin)融(rong)產品部(bu)，進(jin)一步強化產品端(duan)的專(zhuan)業(ye)能(neng)(neng)(neng)力(li)；同時，公(gong)(gong)司(si)以“產品與配置(zhi)”、“顧(gu)問與陪伴”及“數字化賦能(neng)(neng)(neng)”三大能(neng)(neng)(neng)力(li)為(wei)抓手，全面推(tui)進(jin)財(cai)富(fu)管(guan)理業(ye)務的高質量發展：

第一，產品與配置層面，從客戶需求出發，建立了產品配置委員會決策機制，搭建完善的“資產-策略-產品”研究鏈條，優化研究到銷售的傳導機制，持續提升公司“公募優選”、“私募50”等產品系列的品牌影響力。此外，牢(lao)牢(lao)抓住基金投(tou)(tou)顧(gu)和私(si)行業務這一財(cai)富管理業務第(di)三增長曲線(xian)，推動業務模式從賣(mai)方銷售向(xiang)買方投(tou)(tou)顧(gu)轉型。

第二，顧問與陪伴層面，打造專業財富顧問隊伍，提升綜合服務效能。公(gong)司目前財(cai)富顧問團隊超1400人，平均從業年限(xian)約7年，碩(shuo)士(shi)及以上學歷占比(bi)超50%。通(tong)過分級賦能培訓體系(xi)持續提升(sheng)(sheng)財(cai)富顧問的專業水平和服務(wu)能力，并通(tong)過規范服務(wu)要求、加強日常管理(li)、制定有效激勵措(cuo)施等(deng)方式優化服務(wu)質(zhi)量，持續提升(sheng)(sheng)客戶滿(man)意度。

第三，數字化賦能層面，強化數字化服務能力，優化客戶體驗。通(tong)過(guo)招(zhao)商(shang)(shang)證(zheng)(zheng)券(quan)APP等渠道(dao)用數字化方式(shi)服務客戶(hu)，優化交互體(ti)驗。作為率先嘗試私域(yu)流(liu)量經營的(de)券(quan)商(shang)(shang)，公司已形(xing)成企業微信和“招(zhao)商(shang)(shang)證(zheng)(zheng)券(quan)財富+”小(xiao)程序為主(zhu)的(de)私域(yu)流(liu)量特色經營模式(shi)，客戶(hu)觸達能(neng)力(li)及服務效能(neng)顯(xian)著提升。

此外，公司還高度注重企業財富管理帶來的業務新機遇。2023年，公司(si)推出企(qi)業(ye)綜(zong)合(he)金(jin)融服(fu)務(wu)(wu)品牌“招證企(qi)航”，針對企(qi)業(ye)客戶以及企(qi)業(ye)高管(guan)、股(gu)東、員工等，在(zai)財富、機(ji)構(gou)、投(tou)行(xing)、研究、衍生品等多(duo)業(ye)務(wu)(wu)板塊形成聯動機(ji)制(zhi)，發揮公司(si)全(quan)業(ye)務(wu)(wu)鏈優勢，全(quan)面對接企(qi)業(ye)財富管(guan)理、資本運作、企(qi)業(ye)上市、股(gu)權(quan)激勵(li)（ESOP）等多(duo)元化需求，為企(qi)業(ye)提供一站式(shi)綜(zong)合(he)金(jin)融服(fu)務(wu)(wu)方案(an)。

以長周期財富管理的視角做好資產配置

21世紀：當前，各家券商都(dou)在推動財(cai)富管(guan)理(li)轉型，未來招(zhao)商證券財(cai)富管(guan)理(li)轉型的重點(dian)有哪(na)些？還(huan)面臨(lin)哪(na)些難點(dian)與痛點(dian)？

趙斌：經過這(zhe)些年的發(fa)展，財(cai)(cai)富管(guan)理行業已經走過了(le)早(zao)期“營銷驅動”的發(fa)展階段，開始向“服(fu)務引領” 和(he)“專業致勝”方向發(fa)展。在招商證券看來，以(yi)專業服(fu)務為客戶創造價值(zhi)，幫助客戶實現資產保值(zhi)增值(zhi)，是(shi)財(cai)(cai)富管(guan)理轉型的重中之重。公司將堅守長期主(zhu)義的戰略導向，堅持(chi)(chi)做難而(er)正確的事，一步一個腳印，持(chi)(chi)續深入構建“以(yi)客戶為中心(xin)”的財(cai)(cai)富管(guan)理綜合服(fu)務體系。

目前，公(gong)(gong)司財(cai)富管理業務正處(chu)于加速(su)轉型(xing)(xing)階段，公(gong)(gong)司將(jiang)堅(jian)定地(di)推動從(cong)“傳統服(fu)務提供商”向“綜合型(xing)(xing)財(cai)富管理者(zhe)”的轉型(xing)(xing)，著(zhu)力將(jiang)產(chan)品做優、將(jiang)平臺做強、將(jiang)服(fu)務做精。

一是做優產品。公司將進(jin)一步立足(zu)產品(pin)核心(xin)能力，全面(mian)整(zheng)合機構(gou)業務、托管、研究等資(zi)源，持續推動研究成(cheng)果的有效輸出，深入構(gou)建“公募優選”、“私募50”產品(pin)品(pin)牌，努力打造(zao)最佳ETF服務商。

二是做強平臺。借助數(shu)字化手段重構(gou)產品與(yu)服(fu)務(wu)流程(cheng)，積極探索人工智能賦(fu)能業務(wu)發展，加快獲客模(mo)(mo)式、服(fu)務(wu)模(mo)(mo)式、經營模(mo)(mo)式方面(mian)的升級(ji)。

三是做精服務。加強財富顧問團隊核(he)心能力建設，將產品(pin)盈利客(ke)戶(hu)占比等(deng)客(ke)戶(hu)體驗指(zhi)標融入考(kao)核(he)中(zhong)，推動財富顧問不斷提升自身服務水平(ping)和客(ke)戶(hu)滿意度；并通過(guo)跨區域服務、線上線下營銷一體化(hua)，實現客(ke)戶(hu)分類分層管理，推動“以客(ke)戶(hu)為中(zhong)心”的(de)發展模(mo)式再上新臺階(jie)。

在財富管理轉型(xing)過(guo)程中，我們面臨的問題與大部分券(quan)商(shang)(shang)類似(si)，主(zhu)要(yao)體(ti)現在兩個方面：一(yi)是(shi)鑒于券(quan)商(shang)(shang)傳統的股票交易特(te)性(xing)，客戶(hu)(hu)對券(quan)商(shang)(shang)財富管理品(pin)牌的認同度需進一(yi)步培育；二(er)是(shi)A股市(shi)場素有(you)“強周(zhou)期(qi)、高波動”的特(te)征，客戶(hu)(hu)理性(xing)投(tou)資、價值投(tou)資的財富管理理念仍需不(bu)斷培育。

為此，要將投資者教育作為一項長期堅持的工作，引導投資者形成合理的中短期收益預期，以長周期財富管理的視角做好資產配置。

打造“投”和“顧”的雙核競爭力

21世紀：券商財富管理業務需要(yao)加大向買方(fang)投顧(gu)(gu)的轉型(xing)成為共(gong)識，不再以(yi)首(shou)發(fa)基金單(dan)次(ci)銷(xiao)售(shou)的賣方(fang)銷(xiao)售(shou)模式為主，轉變為更具持續性、與投資者(zhe)實(shi)現共(gong)贏的買方(fang)投顧(gu)(gu)模式，如何(he)實(shi)現這(zhe)種轉變？

趙斌：財富(fu)管理轉(zhuan)型的(de)一個重點是從“賣方銷售”向“買方投(tou)顧”轉(zhuan)型，能否讓(rang)客戶擁(yong)有更多(duo)的(de)獲得感和信(xin)任感是衡量(liang)轉(zhuan)型成效的(de)關鍵。在此過程中(zhong)，對產(chan)品的(de)研(yan)(yan)究配置、對投(tou)顧能力的(de)建設提升、對客戶需求的(de)深入了解、對市場發展趨勢(shi)的(de)研(yan)(yan)判至關重要。

以招商證券(quan)為例(li)，招商證券(quan)多年(nian)前就開始探索買(mai)(mai)方(fang)研(yan)究和(he)買(mai)(mai)方(fang)投(tou)顧(gu)(gu)服務(wu)，在2021年(nian)相繼推出(chu)了“智(zhi)遠(yuan)私(si)行(xing)”、“e招投(tou)”基金投(tou)顧(gu)(gu)等買(mai)(mai)方(fang)投(tou)顧(gu)(gu)品(pin)牌。買(mai)(mai)方(fang)投(tou)顧(gu)(gu)業務(wu)作(zuo)為財富管理轉型的(de)重要抓手，其(qi)核心在于投(tou)資端和(he)顧(gu)(gu)問端的(de)有效融合，打造“投(tou)”和(he)“顧(gu)(gu)”的(de)雙核競(jing)爭力。

在(zai)“投(tou)(tou)”方(fang)面，我們(men)(men)推(tui)出了豐富的(de)組合策(ce)略體系，提(ti)供定制產品配置(zhi)方(fang)案，滿足客(ke)(ke)戶(hu)多(duo)元(yuan)化(hua)個性化(hua)的(de)投(tou)(tou)資需求(qiu)。在(zai)“顧(gu)”方(fang)面，我們(men)(men)堅(jian)持從客(ke)(ke)戶(hu)體驗出發(fa)，將(jiang)專業的(de)顧(gu)問(wen)服務貫穿客(ke)(ke)戶(hu)的(de)投(tou)(tou)前、投(tou)(tou)中、投(tou)(tou)后全過程，并精心打(da)磨服務內容矩陣，持續提(ti)升“顧(gu)”的(de)效率和溫度。

21世紀：當前，國內資本市場轉(zhuan)型加快，投資者結構(gou)發生變化，專業機構(gou)投資者參(can)與度(du)更高(gao)、市場占比更大，為證券公司機構(gou)業務發展(zhan)帶(dai)來廣(guang)闊(kuo)空間(jian)。招(zhao)商證券在機構(gou)業務發展(zhan)方面有哪些(xie)優勢(shi)？

趙斌：機(ji)構投資者一(yi)端聯接資本(ben)市(shi)場，另一(yi)端聯接居民財(cai)富和企業(ye)發展，在(zai)服(fu)務金融強國建設(she)和經濟社會(hui)高質量(liang)發展中發揮重(zhong)(zhong)要作用，也是財(cai)富管理轉型的重(zhong)(zhong)要支柱。

招(zhao)商證券將(jiang)財富管(guan)理(li)與(yu)機構業(ye)務(wu)(wu)一體推進、深度整合，打(da)造“以客戶為中心(xin)”的機構業(ye)務(wu)(wu)管(guan)理(li)體系，致力于提(ti)供專業(ye)化(hua)、多元化(hua)、差(cha)異化(hua)服(fu)務(wu)(wu)。

一是專業化。公司總部設立(li)機構業(ye)務部，協調資(zi)源，做優(you)(you)生(sheng)態(tai)，強(qiang)化(hua)觸達，全面提升機構業(ye)務統籌服務能力；同時，打造(zao)專屬客戶經理(li)團隊(dui)，定向招聘優(you)(you)選、定項(xiang)考核激(ji)勵、定點培養賦能，建強(qiang)機構業(ye)務專業(ye)人才隊(dui)伍。此(ci)外，公司托管(guan)業(ye)務在業(ye)內(nei)保持領先優(you)(you)勢(shi)，與廣大優(you)(you)質機構投資(zi)者(zhe)形成深度合作，為財(cai)富管(guan)理(li)的高質量發(fa)展提供了重要(yao)基礎。

二是多元化。機構(gou)業務具有點多(duo)、面廣(guang)的特點。公司經過多(duo)年實踐，以面向機構(gou)客戶產品代銷、投研(yan)服(fu)務、托管服(fu)務等十大(da)需求為基礎，構(gou)建(jian)“一站式”服(fu)務，打造了綜合化的機構(gou)服(fu)務平臺(tai)。

三是差異化。公司(si)面(mian)向(xiang)不(bu)同(tong)客(ke)群，細化個性(xing)化需求，以金融產品和(he)創新服務為抓手，以數字化工具(ju)和(he)大數據應用為突破，放大協(xie)同(tong)效能，強化資源引流，推(tui)動服務提質增效，努力為機構(gou)客(ke)戶創造(zao)更(geng)多(duo)價值。