2022年2月4日(ri)，世界銀(yin)行(xing)官網發布了(le)新的營商環(huan)境(jing)體系(xi)BEE（Business Enabling Environment,普遍譯為(wei)(wei)宜商環(huan)境(jing)）項目概念說明。2022年12月，BEE新版概念書發布，營商環(huan)境(jing)新評估體系(xi)項目名稱進一步正(zheng)式(shi)確定(ding)為(wei)(wei)B-READY（Business Ready）。

21世紀經濟(ji)研究院將根據世行(xing)的概念(nian)書對新(xin)的營(ying)商環境體(ti)系(xi)各個指標逐一進行(xing)解(jie)析，本期聚焦在第五(wu)個指標“獲取金融(rong)服務”。

獲取融資對企業經營和創新都至關重要

BEE指標“獲取金融服務(wu)”指標是(shi)從DB（Doing Business）“獲得信貸”指標擴(kuo)展(zhan)而來。世(shi)行(xing)認為，在缺少(shao)適當融資(zi)的(de)情況(kuang)下，即(ji)便(bian)是(shi)最出色的(de)商業(ye)創意(yi)也可能(neng)只(zhi)是(shi)一個簡單(dan)的(de)構想。獲取融資(zi)對企(qi)業(ye)經(jing)營至關(guan)重(zhong)要(yao)，它與(yu)企(qi)業(ye)創新正(zheng)相關(guan)，同(tong)時(shi)也是(shi)全球企(qi)業(ye)發展(zhan)的(de)主要(yao)制約因(yin)素，企(qi)業(ye)獲得更多融資(zi)機會(hui)還(huan)有助(zhu)于提高就業(ye)率(lv)。此外(wai)，綠色融資(zi)還(huan)將資(zi)本轉(zhuan)向符合聯合國(guo)可持續發展(zhan)目標的(de)經(jing)濟(ji)部門。

強(qiang)有力的(de)(de)監管框(kuang)架和信(xin)息服務可(ke)(ke)得性，會影(ying)響信(xin)貸市場運作和企業獲得融(rong)(rong)資(zi)的(de)(de)可(ke)(ke)能(neng)性。健(jian)全的(de)(de)盡職調(diao)查法規(gui)涵(han)蓋反洗錢/打擊(ji)恐怖主義融(rong)(rong)資(zi)(AML/CFT)措施，并(bing)以(yi)(yi)風險(xian)評估為(wei)基(ji)礎。現代擔保交(jiao)易制(zhi)度通常使用流(liu)動資(zi)產作為(wei)抵押品，使借貸者能(neng)夠以(yi)(yi)負(fu)擔得起(qi)的(de)(de)利(li)率獲得信(xin)貸。為(wei)了達(da)成交(jiao)易，貸款(kuan)人需(xu)要充分獲取借款(kuan)人的(de)(de)信(xin)用信(xin)息，以(yi)(yi)克服信(xin)息不(bu)對稱(cheng)。以(yi)(yi)信(xin)用報告的(de)(de)形式共享這些信(xin)息，可(ke)(ke)以(yi)(yi)減少貸款(kuan)人對借款(kuan)人總債務敞口的(de)(de)不(bu)確定性，增(zeng)加信(xin)貸的(de)(de)可(ke)(ke)用性并(bing)降低(di)利(li)率。

獲取(qu)融資(zi)在維持公司財務(wu)穩定(ding)方面(mian)也(ye)起著重要(yao)作用。消(xiao)除與付(fu)款(kuan)(kuan)收款(kuan)(kuan)相關(guan)的瓶頸進一步加(jia)強(qiang)了企業的財務(wu)安全。近年來(lai)，無(wu)現(xian)金(jin)交易(yi)(包括(kuo)電子支付(fu))正(zheng)在持續增長。經濟的日(ri)益數字化要(yao)求對電子貨(huo)幣解決方案進行適當的監(jian)管，從而(er)減少(shao)私營部門的逃(tao)稅現(xian)象和不正(zheng)規行為。

BEE指標注重企業靈活性和社會效益的平衡

BEE將在金融(rong)服(fu)務(wu)領域(yu)使用(yong)三套指(zhi)(zhi)(zhi)標:商業(ye)貸款(kuan)、擔保交易、電子支付和綠(lv)色(se)融(rong)資的(de)(de)監管質量(liang);信(xin)貸基礎設施信(xin)息的(de)(de)可(ke)及性;實踐(jian)中獲取金融(rong)服(fu)務(wu)的(de)(de)便(bian)利度。原評估(gu)體系的(de)(de)“獲得信(xin)貸”指(zhi)(zhi)(zhi)標僅考慮了(le)企業(ye)靈(ling)活性，但BEE的(de)(de)“獲取金融(rong)服(fu)務(wu)”指(zhi)(zhi)(zhi)標則注重企業(ye)靈(ling)活性和社(she)會效益(yi)的(de)(de)平衡。

BEE指標評價更顯深度和廣度

BEE項目的“獲取金融(rong)(rong)(rong)服務(wu)”指標(biao)內容進行(xing)了大幅擴充，新(xin)增加了8個(ge)新(xin)指標(biao)。特別是隨著電子支(zhi)付不斷普及以及綠色金融(rong)(rong)(rong)成為轉型升級的工具，BEE在(zai)這(zhe)些方面(mian)新(xin)增了多個(ge)指標(biao)，獲取金融(rong)(rong)(rong)服務(wu)營商環境評估體系(xi)更加全面(mian)。

具體來看：

首(shou)先，在(zai)監管框架(jia)維度下，增加三個新指標:商業貸款的良(liang)(liang)好監管實踐(jian);良(liang)(liang)好的電(dian)子(zi)支(zhi)付(fu)規管措施(shi);以及綠色融資的良(liang)(liang)好監管實踐(jian)。與性別籌資的良(liang)(liang)好做法有關的指標也列(lie)入到這一(yi)維度。

第(di)二，公共服(fu)務(wu)維度將擴大到包括(kuo)商(shang)業銀行在審(shen)查(cha)公司貸(dai)款申(shen)請(qing)時使用信用報告和抵押品登(deng)記服(fu)務(wu)水平的(de)數(shu)據(ju)。

第三，接(jie)(jie)受金(jin)融(rong)服務的(de)效率將(jiang)增加5個新指標(biao):獲得貸(dai)款的(de)難(nan)易程度;擔保(bao)權(quan)益登(deng)記的(de)便利性;信(xin)用信(xin)息共(gong)享的(de)時效性;支付和接(jie)(jie)收電子付款的(de)便利性;以及(ji)綠色金(jin)融(rong)的(de)可(ke)用性。這些指標(biao)將(jiang)對各(ge)種規模、類型(xing)和業(ye)務部門的(de)國內企(qi)業(ye)進行評(ping)價。

最后(hou)，DB體(ti)系(xi)中“獲得信貸”主題只(zhi)考(kao)(kao)慮企(qi)(qi)業便利(li)度(du)，但BEE的(de)金融服務主題將考(kao)(kao)慮企(qi)(qi)業便利(li)度(du)和社會(hui)效益各方面。

21世紀經濟研究院建議重點關注該指標以下幾點：

BEE在金(jin)融(rong)服(fu)務的(de)效率新(xin)增了(le)5個指標(biao)，可以看出世行加大了(le)在獲取金(jin)融(rong)服(fu)務便利度領域的(de)評價，建議(yi)注重(zhong)金(jin)融(rong)擔保、信息(xi)化建設以及信用(yong)體系方面(mian)的(de)建設。

一是注(zhu)重信(xin)用(yong)(yong)體系領(ling)域的(de)(de)(de)建設(she)。從往年世行營商(shang)(shang)(shang)環境的(de)(de)(de)評(ping)價(jia)來看，我(wo)國營商(shang)(shang)(shang)環境整體大(da)幅改善，但“獲得(de)信(xin)貸”指(zhi)標(biao)排名(ming)卻不升(sheng)反降。其(qi)中(zhong)跟DB體系中(zhong)的(de)(de)(de)“合(he)法權利(li)度指(zhi)數”“信(xin)用(yong)(yong)局覆蓋率”等指(zhi)數較(jiao)低有關，在BEE體系中(zhong)這些指(zhi)標(biao)的(de)(de)(de)內容仍(reng)然(ran)是評(ping)價(jia)的(de)(de)(de)重點，比(bi)如(ru)在破解信(xin)息透明度不暢和信(xin)息不對稱的(de)(de)(de)方面，BEE提(ti)(ti)出衡(heng)(heng)量信(xin)用(yong)(yong)報告服(fu)務(wu)提(ti)(ti)供(gong)商(shang)(shang)(shang)的(de)(de)(de)可用(yong)(yong)性及其(qi)提(ti)(ti)供(gong)的(de)(de)(de)數據和服(fu)務(wu)的(de)(de)(de)范圍(wei)，衡(heng)(heng)量征信(xin)機構(gou)或信(xin)用(yong)(yong)登記處(chu)是否有效(xiao)運作。

二是加強金融服務(wu)(wu)的信息(xi)化建設。BEE體系中多(duo)個指標提(ti)到(dao)了數(shu)(shu)據以(yi)及信息(xi)化基礎(chu)建設，比如抵押品登記的數(shu)(shu)據庫、擔保權益登記數(shu)(shu)據庫的建設以(yi)及提(ti)供者提(ti)交信用信息(xi)到(dao)納入CRSP數(shu)(shu)據庫所需的時間等內容，信息(xi)化的建設直接(jie)關系到(dao)金融服務(wu)(wu)便利度的指標的衡量。