南方財經全媒體集團 記者 李玉敏 徐倩宜 北京報道

近日(ri)，花園實業公司實控人吳利財(cai)在抖音發布一(yi)條“實名(ming)舉報貴(gui)陽銀行(xing)成(cheng)都分行(xing)要(yao)求(qiu)貸款(kuan)企業匯報上(shang)億(yi)”的(de)視(shi)頻，觀看量已達(da)1w+，但(dan)目前該視(shi)頻被(bei)投訴侵權已禁止在平臺播放。

21世紀經(jing)濟報(bao)道記者(zhe)(zhe)聯系到吳利財本人，其向記者(zhe)(zhe)證實，2011年花園實業公司因業務(wu)發展需要一(yi)筆貸(dai)款(kuan)，于是與貴(gui)陽(yang)銀行(xing)成都(dou)分(fen)行(xing)協商以(yi)花園實業控股85%的四川(chuan)花園房地產開發有限公司商業房產作為(wei)抵押，申請抵押貸(dai)款(kuan)5000萬。

吳利(li)財說，但在貸(dai)款發放(fang)的(de)(de)前一周(zhou)，貴陽銀(yin)(yin)行(xing)成都分行(xing)對(dui)放(fang)貸(dai)形式(shi)進(jin)行(xing)了(le)(le)調整。雙(shuang)方(fang)(fang)實際(ji)(ji)簽(qian)訂了(le)(le)金額為2900萬元(yuan)的(de)(de)借(jie)款合同，其余(yu)的(de)(de)2100萬元(yuan)實際(ji)(ji)是“以(yi)貸(dai)轉存”的(de)(de)方(fang)(fang)式(shi)，用開立銀(yin)(yin)行(xing)承兌匯票套現的(de)(de)方(fang)(fang)式(shi)發放(fang)貸(dai)款，雙(shuang)方(fang)(fang)簽(qian)訂了(le)(le)3000萬元(yuan)的(de)(de)銀(yin)(yin)行(xing)承兌匯票協議(yi)，并且向(xiang)銀(yin)(yin)行(xing)繳納了(le)(le)900萬的(de)(de)保證金。

用承兌匯票方式做10余次存款“回報”

此后(hou)，由這3000萬銀行承兌(dui)匯票(piao)引發(fa)出來(lai)的(de)十筆“借新還舊”，讓花園(yuan)實(shi)(shi)業付出了(le)很大“代價”。從簽訂(ding)合(he)同(tong)的(de)次年起，每年花園(yuan)實(shi)(shi)業都要(yao)與(yu)貴陽銀行簽訂(ding)5000萬元的(de)貸(dai)款合(he)同(tong)，而這些重新簽訂(ding)的(de)合(he)同(tong)都是首筆5000萬元貸(dai)款的(de)“延(yan)續”。在此期間，每年銀行會引進(jin)第(di)三方與(yu)貸(dai)款額(e)相當的(de)“過橋資(zi)金”，沖抵花園(yuan)實(shi)(shi)業的(de)貸(dai)款后(hou)償還第(di)三方的(de)“過橋資(zi)金”。而這樣一(yi)頓“操作”后(hou)，花園(yuan)實(shi)(shi)業支付了(le)“高額(e)過橋費(fei)”。

不僅如此，在(zai)貴(gui)陽(yang)銀(yin)(yin)行(xing)成都分行(xing)向花(hua)園(yuan)實(shi)業公司(si)發放貸款后，銀(yin)(yin)行(xing)均需(xu)要要求花(hua)園(yuan)實(shi)業公司(si)法定代表人(ren)吳(wu)利財(cai)幫助(zhu)銀(yin)(yin)行(xing)完成所(suo)謂(wei)的存(cun)(cun)款任務，將(jiang)貸款以存(cun)(cun)款方(fang)式再存(cun)(cun)入銀(yin)(yin)行(xing)，并在(zai)貴(gui)陽(yang)銀(yin)(yin)行(xing)成都分行(xing)的要求下轉為承兌(dui)(dui)匯(hui)票儲備金，而(er)貴(gui)陽(yang)銀(yin)(yin)行(xing)再以承兌(dui)(dui)匯(hui)票的形(xing)式將(jiang)貸款發放給花(hua)園(yuan)實(shi)業公司(si)。

2021年8月，花(hua)園(yuan)實業(ye)向成(cheng)都高新區人民法(fa)院起訴貴(gui)陽銀(yin)行成(cheng)都分(fen)行，訴請(qing)法(fa)院判(pan)(pan)令銀(yin)行在(zai)貸款合同中(zhong)違(wei)法(fa)簽訂3000萬(wan)(wan)《銀(yin)行承兌匯票協議(yi)》部分(fen)的(de)貸款合同無效，并賠(pei)償(chang)花(hua)園(yuan)實業(ye)因(yin)(yin)此遭受(shou)到的(de)損失(shi)370萬(wan)(wan)余元(yuan)；判(pan)(pan)令賠(pei)償(chang)花(hua)園(yuan)實業(ye)在(zai)4年多(duo)時間里因(yin)(yin)違(wei)法(fa)簽訂合同造成(cheng)多(duo)支(zhi)付的(de)利息損失(shi)500萬(wan)(wan)余元(yuan)；判(pan)(pan)令賠(pei)償(chang)花(hua)園(yuan)實業(ye)因(yin)(yin)強(qiang)迫原(yuan)告作(zuo)回報(bao)受(shou)到的(de)損失(shi)1300萬(wan)(wan)余元(yuan)，共計2100萬(wan)(wan)余元(yuan)。

截止(zhi)發稿，本(ben)案一審已開庭，未宣判(pan)。

銀行涉嫌虛增存款

就銀(yin)行(xing)的(de)這一次操作(zuo)，吳利財也向監管部(bu)門投訴。四川銀(yin)保監局認(ren)為貴(gui)陽(yang)銀(yin)行(xing)成(cheng)都分行(xing)涉嫌以(yi)貸(dai)轉存及違規(gui)辦(ban)理銀(yin)行(xing)承(cheng)兌匯票業(ye)務。

四(si)川銀(yin)保(bao)(bao)監局在(zai)2021年2月(yue)8日作出的《銀(yin)行(xing)保(bao)(bao)險(xian)違(wei)法(fa)行(xing)為舉報調查意見書(shu)》中認(ren)為，2011年6月(yue)1日，貴(gui)陽銀(yin)行(xing)成(cheng)都(dou)分(fen)(fen)行(xing)根(gen)據花園實(shi)業公司(si)提(ti)交的《支(zhi)付委托書(shu)》將(jiang)貸款資(zi)金受托支(zhi)付到四(si)川晨戍投資(zi)有限公司(si)在(zai)他(ta)行(xing)賬戶(hu)后，受托資(zi)金被挪用回流至花園實(shi)業在(zai)貴(gui)陽銀(yin)行(xing)成(cheng)都(dou)分(fen)(fen)行(xing)賬戶(hu)，用于開具大額存單(dan)。

據銀行相關人士表示(shi)，確(que)實會有銀行通過“虛增存款”的(de)方式應對業績考核，每到季末(mo)(mo)、年末(mo)(mo)，銀行攬儲(chu)壓力加大(da)。對于(yu)部分的(de)商業銀行而言，銀行存款指標仍然是季度(du)及年度(du)考核的(de)關鍵性因素(su)。

花園實業(ye)在向四川省銀(yin)保監局發送(song)的控告信中(zhong)提到了貴(gui)陽銀(yin)行成都分行多筆無真(zhen)實交易(yi)背景(jing)、無增值稅發票開(kai)具匯(hui)票的情(qing)形(xing)。對(dui)此，四川省銀(yin)保監局認為(wei)，該行涉(she)嫌違規辦理銀(yin)行承兌匯(hui)票業(ye)務(wu)事項(xiang)。

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法院對銀行安排花園實業提供過橋資金償還貸款情況未予認定

對于花園(yuan)實業(ye)提到的多次安排他人向花園(yuan)實業(ye)提供過橋資金償還貸款及(ji)銀行(xing)承兌匯票(piao)，充當資金掮客這一(yi)事項，四川銀保監(jian)局對此未受理。

2020年(nian)11月(yue)(yue)11日(ri)，四(si)(si)川(chuan)省銀保(bao)監(jian)局(ju)作出(chu)《銀行保(bao)險違法行為舉報告知(zhi)書(shu)》，表明已(yi)有民事判(pan)決顯示(shi)法院對(dui)貴陽銀行存款成都(dou)分行與花園(yuan)(yuan)實業(ye)公司(si)之間是否以信貸(dai)還(huan)舊貸(dai)并利(li)用其他人過橋償還(huan)貸(dai)款的情(qing)形未能認定，因此四(si)(si)川(chuan)銀保(bao)監(jian)局(ju)對(dui)相關事項不(bu)予受理。對(dui)此，吳利(li)財不(bu)服(fu)申請復議，四(si)(si)川(chuan)銀保(bao)監(jian)局(ju)作出(chu)決定維(wei)持(chi)(chi)《舉報告知(zhi)書(shu)》。花園(yuan)(yuan)實業(ye)不(bu)服(fu)此決定，向成都(dou)高(gao)新技術(shu)產業(ye)開發區法院提起行政(zheng)訴(su)(su)訟(song)。2021年(nian)9月(yue)(yue)7日(ri)行政(zheng)一審駁回花園(yuan)(yuan)實業(ye)訴(su)(su)訟(song)請求，二(er)審仍駁回花園(yuan)(yuan)實業(ye)上訴(su)(su)，維(wei)持(chi)(chi)原判(pan)。

21世紀經濟(ji)報道記(ji)者(zhe)聯系貴(gui)陽銀(yin)行成都分行相(xiang)關負責人，其僅表示已有判決(jue)為證，不便(bian)對具體情況接受采(cai)訪。