日前(qian)，為(wei)完(wan)善反洗錢監管(guan)機制(zhi)，進一步提升我國(guo)洗錢和恐怖(bu)融(rong)資(zi)(zi)風險防范能力，中(zhong)國(guo)人民銀(yin)行、中(zhong)國(guo)銀(yin)行保險監督(du)管(guan)理委員會、中(zhong)國(guo)證(zheng)券監督(du)管(guan)理委員會日前(qian)聯合印發《金融(rong)機構客戶盡職調查和客戶身(shen)份資(zi)(zi)料及(ji)交易記錄保存管(guan)理辦法》（以下簡稱(cheng)《辦法》），自(zi)2022年(nian)3月(yue)1日起施行。
今天，個人存取現金超5萬元需登記資(zi)金來源的(de)消(xiao)息(xi)登上微博熱搜。
具體而(er)言，對完善(shan)銀行(xing)、證券、保險(xian)、非銀行(xing)支付(fu)等行(xing)業的客(ke)戶(hu)盡職(zhi)調查要求(qiu)，與個人存取現(xian)金(jin)、匯款、購買(mai)基(ji)金(jin)等息(xi)息(xi)相(xiang)關的內容。
個人存取現金5萬元以上需要登記資金來源
《辦法》第九條規定：開(kai)發(fa)性(xing)金(jin)(jin)融機(ji)構(gou)(gou)(gou)、政策性(xing)銀(yin)(yin)行、商業銀(yin)(yin)行、農村(cun)合作銀(yin)(yin)行、農村(cun)信用合作社、村(cun)鎮(zhen)銀(yin)(yin)行等金(jin)(jin)融機(ji)構(gou)(gou)(gou)和從事匯兌(dui)業務的(de)機(ji)構(gou)(gou)(gou)在辦理以(yi)下業務時，應當開(kai)展客(ke)戶(hu)盡職調查，并登記(ji)客(ke)戶(hu)身(shen)(shen)份(fen)基本信息，留存客(ke)戶(hu)有效身(shen)(shen)份(fen)證件或者其他身(shen)(shen)份(fen)證明(ming)文(wen)件的(de)復(fu)印件或者影印件：
（一）以開立賬戶(hu)或者(zhe)通(tong)過其他協議約定等方(fang)式與客(ke)戶(hu)建(jian)立業務關系(xi)的；
（二(er)）為(wei)不(bu)在本機構開立賬戶的客戶提供現(xian)金(jin)匯款、現(xian)鈔兌(dui)換、票據兌(dui)付(fu)、實物貴(gui)金(jin)屬買(mai)賣、銷售各類金(jin)融產品等一(yi)次性交(jiao)易且交(jiao)易金(jin)額(e)單筆人民幣5萬元以(yi)上(shang)或(huo)者(zhe)外幣等值1萬美元以(yi)上(shang)的。
第十條規定(ding)：商業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)、農村合作(zuo)銀(yin)(yin)行(xing)、農村信(xin)用(yong)合作(zuo)社、村鎮銀(yin)(yin)行(xing)等金融機構(gou)為(wei)自(zi)然人客(ke)戶辦理人民幣(bi)單筆(bi)5萬(wan)元以上或(huo)者外幣(bi)等值(zhi)1萬(wan)美(mei)元以上現金存取業(ye)務的，應當(dang)識別并核實(shi)客(ke)戶身份，了解并登記資金的來源或(huo)者用(yong)途。
交易金額單筆5萬元以上，
證券等機構需開展客戶盡職調查
《辦(ban)法》第十二條規(gui)定(ding)：證券公司(si)(si)、期貨公司(si)(si)、證券投資基(ji)(ji)金(jin)管理(li)公司(si)(si)以及其他(ta)從事基(ji)(ji)金(jin)銷售(shou)業務(wu)的機構在為客(ke)(ke)戶(hu)(hu)辦(ban)理(li)以下業務(wu)時(shi)，應(ying)當(dang)開展客(ke)(ke)戶(hu)(hu)盡職(zhi)調查，并(bing)登記客(ke)(ke)戶(hu)(hu)身(shen)份(fen)基(ji)(ji)本信息，留存(cun)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)有(you)效(xiao)身(shen)份(fen)證件或者(zhe)其他(ta)身(shen)份(fen)證明(ming)文件的復(fu)印(yin)件或者(zhe)影印(yin)件：
具體七大業務為:
（一）經紀業務；
（二）資產管(guan)理業務(wu)；
（三）向不在本機構(gou)開立賬戶的客戶銷售各類金融產品且交易金額單筆人民幣5萬(wan)元(yuan)以(yi)(yi)上或者外(wai)幣等(deng)值1萬(wan)美元(yuan)以(yi)(yi)上的；
（四）融資融券、股(gu)票質押、約定(ding)購(gou)回等信用交(jiao)易類業務；
（五）場外衍(yan)生品交易等柜臺(tai)業(ye)務；
（六(liu)）承銷與保薦、上(shang)(shang)市(shi)公(gong)司并(bing)購重組(zu)財務(wu)顧問、公(gong)司債券受(shou)托管理(li)、非上(shang)(shang)市(shi)公(gong)眾公(gong)司推薦、資(zi)產證(zheng)券化(hua)等業務(wu)；
（七(qi)）中(zhong)國人民銀行和中(zhong)國證(zheng)(zheng)券監督管理委員會規定的(de)應(ying)當開展客戶(hu)盡職調查的(de)其他證(zheng)(zheng)券業(ye)務。
預付卡人民幣1萬元以上，
非銀行支付機構需開展盡調
《辦法》第十(shi)七條指出，非銀行支付機構(gou)在辦理以下(xia)業務時，應(ying)當開展客戶盡(jin)職調查，并登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件(jian)或者其他(ta)身份證明(ming)文(wen)件(jian)的復(fu)印件(jian)或者影(ying)印件(jian)：
（一）以開立支付(fu)賬(zhang)戶等方式與(yu)客(ke)戶建立業務關系，以及向(xiang)客(ke)戶出售記名(ming)(ming)預付(fu)卡或者(zhe)一次性出售不記名(ming)(ming)預付(fu)卡人民幣1萬(wan)元以上(shang)的；
（二）通過簽約或(huo)者綁卡(ka)等(deng)方(fang)式為不在本機構開立支付(fu)賬(zhang)戶的客戶提供支付(fu)交易(yi)處(chu)理(li)且交易(yi)金(jin)額為單筆(bi)人民(min)(min)幣1萬(wan)(wan)(wan)元(yuan)(yuan)以上或(huo)者外(wai)幣等(deng)值(zhi)1000美(mei)元(yuan)(yuan)以上，或(huo)者30天內資(zi)金(jin)雙邊收(shou)付(fu)金(jin)額累計人民(min)(min)幣5萬(wan)(wan)(wan)元(yuan)(yuan)以上或(huo)者外(wai)幣等(deng)值(zhi)1萬(wan)(wan)(wan)美(mei)元(yuan)(yuan)以上的；
（三）中國人民銀行規定的其(qi)他情形。
此外，第八(ba)條(tiao)指(zhi)出，金融機構不得(de)為(wei)身份不明的客(ke)(ke)戶(hu)提供服(fu)務或者(zhe)(zhe)與其進行交(jiao)易，不得(de)為(wei)客(ke)(ke)戶(hu)開立(li)匿名賬(zhang)戶(hu)或者(zhe)(zhe)假名賬(zhang)戶(hu)，不得(de)為(wei)冒用他(ta)人(ren)身份的客(ke)(ke)戶(hu)開立(li)賬(zhang)戶(hu)。
第(di)十八(ba)條：銀(yin)行、非銀(yin)行支付機(ji)構為特(te)約(yue)商戶(hu)提供(gong)收單服務，應當對特(te)約(yue)商戶(hu)開展客戶(hu)盡職調查，并登記特(te)約(yue)商戶(hu)及其法定代表人或者負(fu)責人身份基本信息，留存特(te)約(yue)商戶(hu)及其法定代表人或者負(fu)責人有效身份證(zheng)件(jian)(jian)或者其他身份證(zheng)明(ming)文件(jian)(jian)的復印(yin)件(jian)(jian)或者影印(yin)件(jian)(jian)。
第(di)十(shi)九條：信托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)公司在設立信托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)或(huo)者為客戶(hu)辦(ban)理信托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)受益權轉讓時，應當識(shi)別并核(he)實委托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)人身(shen)份，了(le)解信托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)財產的(de)來源，登記(ji)委托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)人、受益人的(de)身(shen)份基本信息，并留存委托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)人有效身(shen)份證件或(huo)者其(qi)他身(shen)份證明文(wen)件的(de)復印(yin)件或(huo)者影(ying)印(yin)件。
第二十(shi)條(tiao):對于客戶(hu)(hu)的(de)資(zi)金(jin)是信(xin)托(tuo)資(zi)金(jin)或者財(cai)(cai)產屬于信(xin)托(tuo)財(cai)(cai)產的(de)，金(jin)融(rong)機構與(yu)客戶(hu)(hu)建(jian)立業務關(guan)系(xi)或者提供規(gui)定金(jin)額以上(shang)一次性(xing)交易(yi)時，應當識別信(xin)托(tuo)關(guan)系(xi)委托(tuo)人(ren)、受(shou)托(tuo)人(ren)、受(shou)益人(ren)以及(ji)其(qi)他(ta)最終有效控制信(xin)托(tuo)財(cai)(cai)產的(de)自然人(ren)身份(fen)，登(deng)記其(qi)姓(xing)名或者名稱(cheng)、聯(lian)系(xi)方式。
第二十一條：保險資(zi)(zi)產(chan)(chan)管理(li)公(gong)(gong)(gong)司(si)、金融(rong)(rong)資(zi)(zi)產(chan)(chan)管理(li)公(gong)(gong)(gong)司(si)、企業(ye)集團財務(wu)公(gong)(gong)(gong)司(si)、金融(rong)(rong)租賃公(gong)(gong)(gong)司(si)、汽車金融(rong)(rong)公(gong)(gong)(gong)司(si)、消(xiao)費(fei)金融(rong)(rong)公(gong)(gong)(gong)司(si)、貨幣經(jing)紀公(gong)(gong)(gong)司(si)、貸款公(gong)(gong)(gong)司(si)、理(li)財公(gong)(gong)(gong)司(si)以及中(zhong)國(guo)人民銀(yin)行確定(ding)的(de)其他(ta)金融(rong)(rong)機構，在與客(ke)(ke)戶建立業(ye)務(wu)關(guan)系時(shi)，應(ying)當識(shi)別并核實(shi)客(ke)(ke)戶身份，登(deng)記客(ke)(ke)戶身份基(ji)本信(xin)息，并留存客(ke)(ke)戶有效身份證(zheng)件(jian)或者(zhe)其他(ta)身份證(zheng)明文件(jian)的(de)復印件(jian)或者(zhe)影印件(jian)。
《辦法》出臺的背景及意義是什么？
央行有關部(bu)門負(fu)責人就相關問題回答(da)了記者(zhe)提問。
一、《辦法(fa)》出臺(tai)的背景是什么？
黨(dang)的(de)十九屆四中全會(hui)提出，堅(jian)持和完(wan)(wan)善中國(guo)(guo)特色社會(hui)主(zhu)義制度，推進國(guo)(guo)家治(zhi)理體系(xi)和治(zhi)理能(neng)力現(xian)代(dai)(dai)化。《國(guo)(guo)務院辦(ban)公廳關于完(wan)(wan)善反(fan)(fan)洗錢、反(fan)(fan)恐怖融資(zi)、反(fan)(fan)逃稅監管體制機制的(de)意見》對發(fa)揮反(fan)(fan)洗錢在推進國(guo)(guo)家治(zhi)理體系(xi)和治(zhi)理能(neng)力現(xian)代(dai)(dai)化、維護經濟社會(hui)安全穩(wen)定等(deng)方面的(de)作用提出了明確要求。隨著國(guo)(guo)內金(jin)(jin)融業(ye)務發(fa)展創新、國(guo)(guo)際反(fan)(fan)洗錢標準不斷變化，現(xian)行《金(jin)(jin)融機構客戶身份(fen)識別(bie)和客戶身份(fen)資(zi)料及(ji)交易(yi)記錄保存管理辦(ban)法》需要進一步完(wan)(wan)善，以發(fa)揮反(fan)(fan)洗錢在建設現(xian)代(dai)(dai)金(jin)(jin)融體系(xi)、擴大金(jin)(jin)融業(ye)雙向開放等(deng)領域(yu)中的(de)作用。
二、制(zhi)定(ding)《辦法》的(de)意義(yi)是什么？
一是制定《辦(ban)法(fa)》有利(li)于(yu)順應(ying)金(jin)融(rong)行(xing)業發展，提升我(wo)國洗(xi)錢(qian)(qian)和恐(kong)怖融(rong)資風險防范能(neng)力。近年來，隨著金(jin)融(rong)產品(pin)和業務模式發生變(bian)化，金(jin)融(rong)行(xing)業反洗(xi)錢(qian)(qian)工作(zuo)出現一些(xie)新(xin)挑(tiao)戰(zhan)，為提升我(wo)國洗(xi)錢(qian)(qian)和恐(kong)怖融(rong)資風險防范能(neng)力，需(xu)要(yao)通過制定《辦(ban)法(fa)》進(jin)一步完(wan)善反洗(xi)錢(qian)(qian)監管制度，加強反洗(xi)錢(qian)(qian)監管。
二是制(zhi)定《辦法》有利(li)于踐(jian)行“風險(xian)為(wei)本”反(fan)洗錢(qian)(qian)(qian)理(li)念，提(ti)升金(jin)融機構(gou)反(fan)洗錢(qian)(qian)(qian)工作水平。當前，金(jin)融機構(gou)客戶(hu)盡職調(diao)(diao)查工作未充分(fen)體(ti)現“風險(xian)為(wei)本”理(li)念，需要進一步強調(diao)(diao)基(ji)于風險(xian)的客戶(hu)盡職調(diao)(diao)查措(cuo)施，在防范利(li)用金(jin)融體(ti)系從事洗錢(qian)(qian)(qian)等(deng)犯罪活動的基(ji)礎上，提(ti)升金(jin)融服務效(xiao)率。
三(san)是制定《辦法》有(you)利于接(jie)軌反(fan)洗(xi)錢國際標準。反(fan)洗(xi)錢國際評(ping)估(gu)認為我(wo)國需(xu)要(yao)進一步明(ming)確對金(jin)融機構客戶盡職(zhi)調查和客戶身份資料及交易記錄(lu)保(bao)存的相關要(yao)求，不斷完善反(fan)洗(xi)錢監管制度。
三、《辦法》修訂的主要內容包括哪些？
（一）調(diao)整《辦法(fa)》名稱、體例及適用范圍。
一(yi)是在規(gui)章名稱及(ji)正文中使用“客戶盡職(zhi)調(diao)查”一(yi)詞(ci)取代“客戶身(shen)份識別”；二是總(zong)則部分(fen)突(tu)出(chu)強調(diao)“風(feng)險為本”的基本原則；三是將(jiang)第二章客戶盡職(zhi)調(diao)查分(fen)設“一(yi)般(ban)規(gui)定(ding)”和“其他(ta)規(gui)定(ding)”兩節，分(fen)別明(ming)確客戶盡職(zhi)調(diao)查一(yi)般(ban)性(xing)要(yao)求，和特殊情形下(xia)盡職(zhi)調(diao)查要(yao)求；四(si)是完善并擴大《辦法》的適用范圍，增(zeng)加(jia)非(fei)銀行支付(fu)機構、理財(cai)公司以及(ji)各類(lei)新增(zeng)的金(jin)融機構。
（二）將(jiang)“風險為本”要求貫穿到(dao)《辦(ban)法》中。
一是(shi)(shi)要求(qiu)義務(wu)機構建(jian)立清晰(xi)的(de)客(ke)(ke)戶(hu)接納政策；二是(shi)(shi)完(wan)善并強調(diao)持續(xu)盡職(zhi)調(diao)查規(gui)定，要求(qiu)將客(ke)(ke)戶(hu)全(quan)生(sheng)命周(zhou)期(qi)管(guan)理融入持續(xu)盡職(zhi)調(diao)查的(de)要求(qiu)中；三是(shi)(shi)增加關(guan)于強化(hua)盡職(zhi)調(diao)查和(he)簡化(hua)盡職(zhi)調(diao)查的(de)要求(qiu)，明(ming)確適用情形以及相應(ying)的(de)措施；四是(shi)(shi)根據各(ge)金融行業的(de)業務(wu)發展和(he)風險狀況(kuang)，完(wan)善銀(yin)行、證券、保(bao)險、非銀(yin)行支付、信托、資產管(guan)理等行業的(de)客(ke)(ke)戶(hu)盡職(zhi)調(diao)查要求(qiu)。
（三）補充(chong)完善客戶(hu)盡職調(diao)查的相關(guan)要求。
補充完善電(dian)匯、受(shou)益所(suo)有人(ren)(ren)識別、通過第三方開展盡職(zhi)調(diao)查(cha)、代理行、高(gao)風險(xian)國家或地區、新(xin)技(ji)術（非面對(dui)面開展業務）、壽險(xian)受(shou)益人(ren)(ren)識別、客(ke)戶盡職(zhi)調(diao)查(cha)兜底要求以及核實(shi)身份(fen)的時機等相關要求。
來源：21財聞匯(hui)綜合央(yang)行官網、21金融圈、公開信息(xi)
