21世紀經濟報道記者 龐成 廣州報道

4月28日，廣西(xi)目前資產規模最大的單一地方法人金融機構——桂林銀行發布2024年年度(du)報(bao)告(gao)。

整(zheng)體(ti)來看，在宏觀經濟形勢復雜多變、銀行(xing)經營普遍承壓的背景下，桂林銀行(xing)業績增速仍(reng)顯(xian)現(xian)(xian)出(chu)一定的韌性。報告顯(xian)示，2024年(nian)，該(gai)行(xing)實現(xian)(xian)營業收入109.38億元，同比增長(chang)5.56%；實現(xian)(xian)凈利潤22.80億元，同比增長(chang)10.21%。

該(gai)行資產規模亦實現穩步擴張，繼(ji)2023年突破(po)5000億(yi)(yi)元關口后，繼(ji)續保持合理增(zeng)(zeng)速(su)。截至2024年末(mo)，該(gai)行資產總額為(wei)5415.30億(yi)(yi)元，較(jiao)上年末(mo)增(zeng)(zeng)長7.08%。該(gai)行貸(dai)款總額3311.58億(yi)(yi)元，較(jiao)年初增(zeng)(zeng)長12.60%，其中公司貸(dai)款余額2575.48億(yi)(yi)元，同比增(zeng)(zeng)長17.62%，個人貸(dai)款余額736.10億(yi)(yi)元。

監(jian)管(guan)指(zhi)標(biao)方面，該行資(zi)本(ben)充足率為11.67%，撥備覆(fu)蓋率為131.94%，流動性比率為75.45%，不(bu)良(liang)貸(dai)款(kuan)率為1.68%，主要監(jian)管(guan)指(zhi)標(biao)符合監(jian)管(guan)要求。

值(zhi)得注意的(de)是，2024年(nian)是金融(rong)業做好“五篇(pian)大文(wen)章”的(de)首(shou)(shou)個完整(zheng)年(nian)度(du)，該行(xing)亦在報(bao)告中交出了其金融(rong)“五篇(pian)大文(wen)章”的(de)首(shou)(shou)張成績單(dan)。

“五篇大文章”信貸投入近千億

據了解，為進一步(bu)深入貫徹(che)落實(shi)中央(yang)金融工作會議精神(shen)，2024年，桂林(lin)銀(yin)行(xing)制(zhi)定《桂林(lin)銀(yin)行(xing)股份有限公司做好(hao)金融“五(wu)篇(pian)大文章(zhang)”系列行(xing)動方案》 。

桂林銀行表示，上(shang)述(shu)方(fang)案旨在構建該行與金(jin)融(rong)“五(wu)篇(pian)大文(wen)章”各領(ling)(ling)域(yu)全生命周期發展相適配的(de)業務(wu)模式和體(ti)制(zhi)機制(zhi)，持(chi)續(xu)加大金(jin)融(rong)資源投入，強化對重大戰略、重點(dian)領(ling)(ling)域(yu)和薄(bo)弱環節的(de)精準支持(chi)力度。

報(bao)告(gao)顯示，截至2024年末(mo)，桂(gui)林銀行在金融“五(wu)篇(pian)大文章”領域的各項貸款余額實(shi)現1176.77億(yi)元(yuan)，年內累計投(tou)放995.29億(yi)元(yuan)。

具(ju)體(ti)來看，在科技(ji)金(jin)融(rong)(rong)領域，該(gai)行通過(guo)成立科技(ji)金(jin)融(rong)(rong)領導(dao)小(xiao)組，制(zhi)定科技(ji)金(jin)融(rong)(rong)專項行動(dong)方(fang)案(an)等(deng)，不斷完善科技(ji)金(jin)融(rong)(rong)服(fu)務體(ti)系。截至(zhi)2024年末，該(gai)行科技(ji)型企業貸款余額(e)301.13億元(yuan)，同比增長32.72%，累(lei)計(ji)支持生物醫藥(yao)、醫療、信息技(ji)術、新材料等(deng)高(gao)科技(ji)含量產業企業953戶。

在綠(lv)色貸(dai)款(kuan)領域，該(gai)行(xing)深化探索“生(sheng)態(tai)廣(guang)西、綠(lv)色鄉村”綠(lv)色金融特色發展模式，截至2024年末，該(gai)行(xing)在廣(guang)西全(quan)區設立了49家綠(lv)色金融專營(ying)機構(gou)，打(da)造“碳(tan)中(zhong)和”網(wang)點6家；運用碳(tan)減排支持(chi)工具投放碳(tan)減排貸(dai)款(kuan)余(yu)額7.17億元；綠(lv)色貸(dai)款(kuan)余(yu)額416.08億元，同(tong)比增(zeng)長20.08%。

在普惠金融(rong)領域，該行全年累計投放“桂惠貸(dai)(dai)(dai)”269.10億元(yuan)、運用支小(xiao)再(zai)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)資金158億元(yuan)，有效降(jiang)低相關企業融(rong)資成本超2億元(yuan)。截(jie)至2024年末，該行民營貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)余(yu)額(e)為(wei)1659.04億元(yuan)、普惠小(xiao)微(wei)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)余(yu)額(e)426.30億元(yuan)，分別同比(bi)增(zeng)長5.55%、13.07%。

在養(yang)(yang)老(lao)金(jin)融領域，該(gai)(gai)行加大對銀發(fa)經濟(ji)、健康(kang)(kang)和養(yang)(yang)老(lao)產(chan)業(ye)的信(xin)貸投入(ru)，運用“桂惠(hui)貸-文(wen)體旅(lv)康(kang)(kang)養(yang)(yang)貸”產(chan)品(pin)，降低康(kang)(kang)養(yang)(yang)旅(lv)游企業(ye)融資成本，推動養(yang)(yang)老(lao)金(jin)融領域創新發(fa)展。截(jie)至2024年末，該(gai)(gai)行養(yang)(yang)老(lao)金(jin)融領域貸款余額為1.06億元。

在數(shu)(shu)(shu)字(zi)金融領域，該行通過激(ji)活數(shu)(shu)(shu)字(zi)技術、數(shu)(shu)(shu)據要素，賦能(neng)業務運營(ying)、豐富應(ying)用場景。例(li)如，該行開發(fa)了“桂(gui)銀查(cha)查(cha)”“數(shu)(shu)(shu)字(zi)桂(gui)銀”兩大數(shu)(shu)(shu)據產(chan)品，自主研發(fa)虛擬數(shu)(shu)(shu)字(zi)人累計提供(gong)超29.6萬(wan)次服務，輻射客戶超590萬(wan)人；基(ji)于大語言模(mo)型搭建多種(zhong)類型鄉(xiang)村AI應(ying)用場景，將鄉(xiang)村金融工作(zuo)中難(nan)以處理的非結構化數(shu)(shu)(shu)據、通用文(wen)本數(shu)(shu)(shu)據解(jie)析納入鄉(xiang)村數(shu)(shu)(shu)據庫，形成(cheng)了初具規模(mo)的鄉(xiang)村金融數(shu)(shu)(shu)據庫。

持續推動金融資源下沉縣域鄉鎮

在城商行加速轉型的背景下，近年(nian)來，桂林銀(yin)行選擇以“三農”市場作為該(gai)(gai)行突破(po)點(dian)，在全(quan)國(guo)銀(yin)行業中提出做“服(fu)務(wu)鄉(xiang)村振(zhen)興的銀(yin)行”，系列舉措受(shou)到行業關注，報告(gao)亦披露了該(gai)(gai)行在上述領域的新進展和(he)新做法。

“2024年(nian)，我(wo)行深耕鄉村(cun)金融沃(wo)土，堅(jian)持以(yi)突(tu)破性發(fa)展為目標(biao)導向，精細化(hua)管理推動(dong)(dong)鄉村(cun)金融各項穩健發(fa)展，夯實鄉村(cun)金融護城河。”桂林銀行在報(bao)告中表示(shi)，2024年(nian)，該行進一(yi)步(bu)打通了農村(cun)信息不對(dui)稱(cheng)的堵點(dian)、難(nan)點(dian)，加強與涉農經營主體有機(ji)聯系，不斷優化(hua)升級更(geng)(geng)符(fu)合(he)鄉村(cun)風土人情和社會治理特色(se)的資(zi)產下(xia)沉機(ji)制，引導分支機(ji)構因地制宜推動(dong)(dong)金融資(zi)源更(geng)(geng)高效合(he)規下(xia)沉至(zhi)縣域鄉村(cun)。

數據顯示(shi)，截至2024年末，該(gai)行縣域(yu)貸(dai)款余(yu)(yu)額(e)(e)1097.99億元(yuan)；涉農(nong)貸(dai)款余(yu)(yu)額(e)(e)833.79億元(yuan)，同(tong)比增長12.66%；設施農(nong)業(ye)(ye)貸(dai)款余(yu)(yu)額(e)(e)110.9億元(yuan)；新型農(nong)業(ye)(ye)主體貸(dai)款余(yu)(yu)額(e)(e)139.26億元(yuan)，同(tong)比增長11.04%；在廣西(xi)全區打造服(fu)務鄉村振興示(shi)范點600家，金融服(fu)務覆(fu)蓋廣西(xi)三(san)分之一的農(nong)業(ye)(ye)產業(ye)(ye)化龍頭企業(ye)(ye)。

在深化農村(cun)金融服務的(de)同時，社區金融亦是該行近年來發展的(de)另(ling)一大(da)亮點，2024年正是該行布局(ju)社區金融板塊(kuai)十周年。

2014年(nian)7月，該行首批共10家(jia)社(she)區支(zhi)(zhi)行獲廣(guang)西(xi)銀(yin)監局(ju)批復設立，正(zheng)式(shi)開始發展社(she)區金(jin)融；2017年(nian)12月，開始探索服務“三農”新模(mo)式(shi)，桂林銀(yin)行14家(jia)鄉鎮一(yi)級(ji)小(xiao)(xiao)微支(zhi)(zhi)行開業，其社(she)區金(jin)融服務進(jin)一(yi)步下沉(chen)農村(cun)地區。隨后，該行的社(she)區支(zhi)(zhi)行、小(xiao)(xiao)微支(zhi)(zhi)行數量及業務規模(mo)迎來快速增(zeng)長。

經過10年發展，報告顯示，截至2024年末(mo)，該(gai)行在廣西累計(ji)設立社(she)區/小微支行683家，社(she)區網點(dian)數(shu)量(liang)位居全(quan)國城商行第(di)一。

值得注意(yi)的是(shi)，除了不斷織密(mi)金(jin)(jin)融(rong)服務的網(wang)絡，該行亦嘗試(shi)進(jin)一步深(shen)化社區金(jin)(jin)融(rong)的服務內涵，將社區/小(xiao)微(wei)(wei)支行更深(shen)度地(di)嵌入社區基層網(wang)格(ge)，積極(ji)融(rong)入人民群(qun)眾(zhong)、融(rong)入小(xiao)微(wei)(wei)經(jing)濟、融(rong)入基層治理，多方聯動為(wei)社區網(wang)點周邊居民和小(xiao)微(wei)(wei)企業提(ti)供專(zhuan)業便(bian)捷的“金(jin)(jin)融(rong)+非金(jin)(jin)融(rong)”服務，有效推(tui)動金(jin)(jin)融(rong)資源向社區網(wang)格(ge)覆蓋、金(jin)(jin)融(rong)需求在鄰里之(zhi)間解(jie)決(jue)。