21世紀經濟報道 記者李愿 北京報道

10月19日，原銀監會(hui)主席尚(shang)福林(lin)在(zai)2024金融(rong)(rong)(rong)街論壇(tan)年會(hui)“AI+金融(rong)(rong)(rong)賦能(neng)數(shu)字金融(rong)(rong)(rong)新(xin)篇章”分論壇(tan)上表(biao)示，當(dang)前，人(ren)(ren)工(gong)智(zhi)(zhi)能(neng)大模(mo)型應(ying)用已經能(neng)夠(gou)支持(chi)語(yu)言、視覺、語(yu)音等多模(mo)態交互，并(bing)展現出更高(gao)級別的(de)(de)邏輯推理能(neng)力，用這(zhe)些能(neng)力為金融(rong)(rong)(rong)行業賦能(neng)，對金融(rong)(rong)(rong)業的(de)(de)發(fa)展具有重要意義。與此同時(shi)，金融(rong)(rong)(rong)業務(wu)每(mei)天產生(sheng)的(de)(de)海量數(shu)據為人(ren)(ren)工(gong)智(zhi)(zhi)能(neng)提供了(le)豐富的(de)(de)應(ying)用場景，相信(xin)在(zai)這(zhe)一(yi)輪的(de)(de)人(ren)(ren)工(gong)智(zhi)(zhi)能(neng)變革中(zhong)，金融(rong)(rong)(rong)業還(huan)將成為智(zhi)(zhi)能(neng)化的(de)(de)先行者。

尚福林認為，人(ren)(ren)(ren)工智能(neng)(neng)(neng)對金(jin)融業的(de)(de)經營運行(xing)(xing)將產生深遠的(de)(de)影響。從當前人(ren)(ren)(ren)工智能(neng)(neng)(neng)的(de)(de)行(xing)(xing)業應用(yong)和技術原理來看，人(ren)(ren)(ren)工智能(neng)(neng)(neng)通過運用(yong)特定(ding)的(de)(de)算法模型，并(bing)(bing)借(jie)助大(da)(da)量的(de)(de)基(ji)礎數據進行(xing)(xing)持(chi)續的(de)(de)訓練，能(neng)(neng)(neng)夠模擬人(ren)(ren)(ren)類思維，并(bing)(bing)有(you)望(wang)最終實現超越人(ren)(ren)(ren)類大(da)(da)腦(nao)的(de)(de)高階運算和處理能(neng)(neng)(neng)力，這與早期模擬手工操作的(de)(de)信息化建設存在著根本的(de)(de)不同。

“人工(gong)(gong)智能(neng)賦能(neng)金(jin)(jin)融也面臨著(zhu)一些挑戰。人工(gong)(gong)智能(neng)的(de)(de)大模(mo)型應用(yong)方案雖然眾多(duo)，也要(yao)考慮金(jin)(jin)融行業的(de)(de)特性，并不(bu)(bu)一定都能(neng)夠直接(jie)滿足金(jin)(jin)融行業生(sheng)產各種(zhong)要(yao)求(qiu)，同時還(huan)需要(yao)避(bi)免(mian)人工(gong)(gong)智能(neng)的(de)(de)濫用(yong)。在模(mo)型不(bu)(bu)透(tou)明(ming)風(feng)險(xian)方面，通過復雜的(de)(de)算(suan)法和(he)模(mo)型，輸(shu)出(chu)的(de)(de)結果可(ke)能(neng)難以解釋和(he)追(zhui)溯，增加了監管(guan)的(de)(de)難度，可(ke)能(neng)對金(jin)(jin)融穩定構成潛在的(de)(de)威(wei)脅。同時，廣泛使用(yong)訓練(lian)有偏的(de)(de)信(xin)貸(dai)審(shen)批助手，可(ke)能(neng)會(hui)導致金(jin)(jin)融領域的(de)(de)風(feng)險(xian)評(ping)估和(he)信(xin)貸(dai)決策的(de)(de)同質化(hua)，加重釋放錯(cuo)誤信(xin)息、加速放大負面反饋循(xun)環，進而加劇金(jin)(jin)融的(de)(de)脆弱性。”尚福林同時表(biao)示。

在(zai)新的(de)(de)一輪(lun)科技變革(ge)(ge)中(zhong)，以大模型為核(he)心的(de)(de)人(ren)工智能(neng)潛力巨大，將成為推動金融(rong)(rong)業(ye)數字(zi)化(hua)轉型的(de)(de)重要力量(liang)。這場(chang)變革(ge)(ge)浪潮中(zhong)，金融(rong)(rong)業(ye)在(zai)與人(ren)工智能(neng)融(rong)(rong)合的(de)(de)過程中(zhong)如何揚長避短，尚(shang)福林(lin)提出(chu)了四(si)點(dian)建議：

一是廣泛應(ying)用、深(shen)化融(rong)合。一要積(ji)(ji)極(ji)探(tan)索應(ying)用場(chang)景(jing)，在金(jin)(jin)融(rong)行業中積(ji)(ji)極(ji)探(tan)索大模(mo)型(xing)的(de)(de)應(ying)用場(chang)景(jing)，包括但(dan)不(bu)(bu)限于(yu)風險管(guan)理、信貸審批、反(fan)欺詐等(deng)關鍵領域(yu)，并通(tong)過(guo)實踐不(bu)(bu)斷打磨和(he)完善大模(mo)型(xing)的(de)(de)能(neng)力(li)。二要提升場(chang)景(jing)智(zhi)能(neng)化水平，通(tong)過(guo)智(zhi)能(neng)算(suan)法和(he)模(mo)型(xing)，不(bu)(bu)斷優化金(jin)(jin)融(rong)業務流(liu)程，構(gou)建(jian)數(shu)字(zi)化、智(zhi)能(neng)化的(de)(de)金(jin)(jin)融(rong)生態體(ti)系(xi)，為客(ke)戶提供更加便捷、智(zhi)能(neng)的(de)(de)金(jin)(jin)融(rong)服(fu)務體(ti)驗(yan)。

二是加強(qiang)合(he)作、共(gong)建(jian)生態。一要增強(qiang)合(he)作聯動，加強(qiang)金(jin)(jin)(jin)融(rong)機(ji)構、技(ji)(ji)(ji)術(shu)廠商之間的合(he)作聯動，實現資源共(gong)享、優勢互補，構建(jian)有針對性(xing)的金(jin)(jin)(jin)融(rong)行(xing)業(ye)的大(da)模(mo)型，推動金(jin)(jin)(jin)融(rong)行(xing)業(ye)的技(ji)(ji)(ji)術(shu)創新和(he)產業(ye)升(sheng)級。二要支(zhi)持關鍵技(ji)(ji)(ji)術(shu)研發(fa)，探索共(gong)建(jian)共(gong)享，支(zhi)持關鍵技(ji)(ji)(ji)術(shu)的聯合(he)研發(fa)與產業(ye)化應用，為金(jin)(jin)(jin)融(rong)業(ye)模(mo)型訓練以及各類金(jin)(jin)(jin)融(rong)業(ye)務提供更強(qiang)大(da)的算力保證。三要降(jiang)低(di)應用門檻和(he)成(cheng)本，以大(da)帶小(xiao)、以弱帶強(qiang)，不(bu)斷降(jiang)低(di)軟硬件(jian)使用成(cheng)本，讓中(zhong)小(xiao)金(jin)(jin)(jin)融(rong)機(ji)構也(ye)能受益于先(xian)進(jin)技(ji)(ji)(ji)術(shu)，提升(sheng)其市場競爭力，推動整個金(jin)(jin)(jin)融(rong)行(xing)業(ye)的均衡(heng)發(fa)展。

“從(cong)現在銀(yin)行數(shu)量看，中小銀(yin)行占多數(shu)，但在數(shu)字(zi)化的過程中，他們確實(shi)處于不太有利(li)的市場環境(jing)下，所以我強調要降低(di)應(ying)用門檻，大家互相聯動，能否(fou)使中小金融機(ji)構在數(shu)字(zi)化的過程當(dang)中也能夠(gou)受(shou)益(yi)，也能夠(gou)健康(kang)發展。”尚福(fu)林表示。

三是推(tui)進數(shu)(shu)(shu)字(zi)(zi)資(zi)源共(gong)享(xiang)，提高數(shu)(shu)(shu)字(zi)(zi)化水平(ping)(ping)(ping)。一(yi)要充(chong)分運用好金(jin)(jin)(jin)(jin)融行(xing)(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)自身生成和(he)收集(ji)的(de)(de)(de)(de)數(shu)(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)(ju)，通(tong)(tong)過金(jin)(jin)(jin)(jin)融基礎設施的(de)(de)(de)(de)全面信(xin)息(xi)(xi)化、電子化，各類(lei)金(jin)(jin)(jin)(jin)融交易數(shu)(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)(ju)的(de)(de)(de)(de)收集(ji)、處理分析(xi)大部分現在已經實(shi)現了線上化，金(jin)(jin)(jin)(jin)融信(xin)息(xi)(xi)的(de)(de)(de)(de)數(shu)(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)(ju)和(he)規模不(bu)斷增長(chang)，多樣性(xing)在不(bu)斷豐富(fu)，要不(bu)斷提高自身數(shu)(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)(ju)分析(xi)的(de)(de)(de)(de)應(ying)(ying)用水平(ping)(ping)(ping)，加快數(shu)(shu)(shu)字(zi)(zi)化發展。二(er)要通(tong)(tong)過合(he)法(fa)合(he)規的(de)(de)(de)(de)途徑，共(gong)享(xiang)互聯網(wang)、物聯網(wang)以及(ji)各類(lei)平(ping)(ping)(ping)臺的(de)(de)(de)(de)數(shu)(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)(ju)信(xin)息(xi)(xi)，金(jin)(jin)(jin)(jin)融行(xing)(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)用的(de)(de)(de)(de)數(shu)(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)(ju)很廣(guang)泛的(de)(de)(de)(de)，單靠金(jin)(jin)(jin)(jin)融行(xing)(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)自身收益的(de)(de)(de)(de)數(shu)(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)(ju)，很難為客(ke)戶(hu)(hu)描(miao)述一(yi)個準確(que)的(de)(de)(de)(de)畫像，所以需要通(tong)(tong)過各種平(ping)(ping)(ping)臺，包括一(yi)些(xie)企業(ye)(ye)(ye)(ye)或者行(xing)(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)數(shu)(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)(ju)庫數(shu)(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)(ju)聯合(he)起來應(ying)(ying)用。三要共(gong)享(xiang)政府信(xin)用信(xin)息(xi)(xi)平(ping)(ping)(ping)臺的(de)(de)(de)(de)數(shu)(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)(ju)信(xin)息(xi)(xi)，通(tong)(tong)過共(gong)享(xiang)信(xin)息(xi)(xi)，金(jin)(jin)(jin)(jin)融服(fu)務能夠更透徹的(de)(de)(de)(de)了解客(ke)戶(hu)(hu)需求和(he)識別(bie)客(ke)戶(hu)(hu)的(de)(de)(de)(de)行(xing)(xing)(xing)為模式，實(shi)現個性(xing)化的(de)(de)(de)(de)、定制的(de)(de)(de)(de)金(jin)(jin)(jin)(jin)融服(fu)務。

四是守住底線，保障安(an)(an)全(quan)。一要加(jia)強安(an)(an)全(quan)標(biao)準(zhun)建設(she)，不(bu)斷完善金(jin)融數據的安(an)(an)全(quan)標(biao)準(zhun)體系，加(jia)強法律(lv)法規體系建設(she)，為金(jin)融數據安(an)(an)全(quan)與隱私保護提(ti)供法律(lv)保障。二要提(ti)升風(feng)險防范能力，通過人工智能技術(shu)加(jia)強對金(jin)融風(feng)險的識別和預(yu)警(jing)，建立風(feng)險監(jian)測和預(yu)警(jing)機制，及時發現(xian)和處置(zhi)潛(qian)在的風(feng)險。