21世紀經濟報道記者 唐婧 北京報道

“很多小微企業(ye)的經營業(ye)態(tai)是獨特的，現有的線上通用貸款(kuan)產(chan)品體系并(bing)不能完全滿足他們(men)的融資需(xu)求。”民生銀行小微金融事業(ye)部總經理許宏圖在(zai)12月15日舉辦的該行“小微金融15周年服務升級(ji)發(fa)布(bu)會”上直言(yan)。

許(xu)宏(hong)圖舉(ju)例，在大連眾(zhong)多(duo)社區醫療(liao)服(fu)務(wu)中(zhong)心，他(ta)們(men)想獲(huo)得貸款支持，但流水不(bu)夠，缺(que)乏(fa)抵押物；河南的(de)中(zhong)藥商戶，他(ta)們(men)希望獲(huo)得更大金額的(de)季節性貸款；而安(an)徽黃(huang)山的(de)民宿(su)經營者，他(ta)們(men)希望翻修改造，需(xu)要的(de)是更長期限的(de)貸款。“類(lei)似(si)這樣的(de)情況還(huan)有很多(duo)。”

事(shi)實(shi)上，經(jing)過十年(nian)快速(su)發(fa)展，我國(guo)(guo)普惠金融已碩果累(lei)累(lei)，但(dan)進步(bu)卻無(wu)止境。據世界銀行等國(guo)(guo)際組織的(de)研究統計，我國(guo)(guo)普惠金融服務在國(guo)(guo)際上處于(yu)領先水平，部分指標(biao)已居于(yu)中高(gao)收入經(jing)濟體的(de)前列。截(jie)至(zhi)今年(nian)9月末，全國(guo)(guo)小微(wei)企(qi)(qi)業貸款(kuan)余額69.2萬(wan)(wan)億元，其中普惠型(xing)小微(wei)企(qi)(qi)業貸款(kuan)余額28.4萬(wan)(wan)億元。近(jin)五年(nian)的(de)年(nian)均增速(su)約25%，普惠型(xing)小微(wei)企(qi)(qi)業貸款(kuan)余額貸款(kuan)客戶(hu)數4260.5萬(wan)(wan)戶(hu)，較年(nian)初增加(jia)372.8萬(wan)(wan)戶(hu)。其中，數字化技術進步(bu)，對提升金融服務的(de)覆蓋面、可得性和效率功不可沒。

許宏圖表示，民(min)生銀行在(zai)年初的(de)(de)(de)“民(min)生進萬企”走訪(fang)調研中發(fa)(fa)現，在(zai)數字(zi)小微(wei)(wei)高速發(fa)(fa)展(zhan)的(de)(de)(de)同時(shi)，也衍生了(le)很多新(xin)的(de)(de)(de)痛(tong)點(dian)。例如(ru)，數字(zi)化(hua)金融服務的(de)(de)(de)流程(cheng)往(wang)往(wang)是(shi)標準(zhun)化(hua)的(de)(de)(de)，而(er)且更(geng)(geng)多是(shi)以(yi)已經產生的(de)(de)(de)數據(ju)為參考，但小微(wei)(wei)企業(ye)是(shi)千業(ye)百態(tai)，往(wang)往(wang)更(geng)(geng)需要(yao)“雪中送炭(tan)”，即數據(ju)不(bu)好的(de)(de)(de)時(shi)候更(geng)(geng)需要(yao)金融機構的(de)(de)(de)幫扶。在(zai)他看來，數字(zi)化(hua)手段(duan)無疑是(shi)高效(xiao)的(de)(de)(de)，但差異化(hua)的(de)(de)(de)服務和產品設(she)計，再(zai)加上專屬人工(gong)團(tuan)隊的(de)(de)(de)“面(mian)對(dui)面(mian)服務”，可(ke)以(yi)更(geng)(geng)好地回應小微(wei)(wei)企業(ye)的(de)(de)(de)需求痛(tong)點(dian)，實現數字(zi)與溫度的(de)(de)(de)相輔(fu)相成。

那么，民生銀行如何推動普惠金融再上新臺階？此次小微金融服務升級又有哪些亮點？發布會結束后，21世紀經濟報道對許宏圖進行了專訪。

許宏圖

差異化金融服務更有“溫度”

《21世紀》: 小微企業的數目是海量的，差異化的服務和產品設計在實操層面如何落地？服務質量和效率又如何兼顧？

許宏圖：小微(wei)企(qi)業(ye)(ye)不(bu)僅數(shu)目是(shi)海量(liang)，經(jing)營模(mo)式更是(shi)千業(ye)(ye)百態。一方面，部分(fen)小微(wei)企(qi)業(ye)(ye)的流水(shui)信(xin)息和稅務信(xin)息不(bu)足，如近年來國家出臺相關(guan)減免稅政(zheng)策，納稅信(xin)息不(bu)能(neng)完整反映小微(wei)企(qi)業(ye)(ye)經(jing)營情況(kuang)，與商(shang)業(ye)(ye)銀行之間的信(xin)息不(bu)對稱問題沒有很好地解決(jue)；另一方面，不(bu)同類型(xing)的小微(wei)企(qi)業(ye)(ye)融資需(xu)求結構也不(bu)一樣，不(bu)能(neng)用(yong)一個(ge)標準(zhun)把大家“框”起來。例如，民(min)宿經(jing)營者申請貸(dai)款可能(neng)是(shi)用(yong)于(yu)固定資產投入，往往需(xu)要中長期貸(dai)款；再如，貿易型(xing)企(qi)業(ye)(ye)往往需(xu)要季(ji)節性備貨，相比(bi)期限而言更在意額度的大小。 

那么，如何為海量(liang)且千業(ye)(ye)百態的小微企業(ye)(ye)提供(gong)更精細化的金融服務(wu)(wu)？一個可行的思路是，為特定經營(ying)場景(jing)(jing)的小微企業(ye)(ye)打造(zao)差異化定制(zhi)方案，配(pei)套場景(jing)(jing)化的結(jie)算服務(wu)(wu)以及專屬權益(yi)。

具(ju)體來看，銀行可以利用網點和(he)人員優勢，深入(ru)小微(wei)客(ke)群所在區域、實(shi)地調研，了解行業特點和(he)場(chang)景特性，精準設(she)計方(fang)案(an)，讓(rang)(rang)定(ding)制(zhi)方(fang)案(an)更(geng)加“合身(shen)”；不(bu)拿抵(di)押物去框定(ding)客(ke)戶，不(bu)拿產品去選擇客(ke)戶，而(er)是了解客(ke)戶所需，個性化滿足(zu)，讓(rang)(rang)定(ding)制(zhi)融資更(geng)加“合適”；將便捷的“線上”流程，和(he)專業的“線下”團隊充分融合，讓(rang)(rang)定(ding)制(zhi)服務(wu)更(geng)加“合意(yi)”。

按照這一(yi)思路，我們此次發布了小微(wei)金融四項金融服(fu)務(wu)升(sheng)級內(nei)容之一(yi)——“蜂(feng)巢(chao)計(ji)劃”，用量身打造(zao)的(de)差異化金融服(fu)務(wu)方(fang)(fang)案給小微(wei)企(qi)業(ye)(ye)帶來一(yi)種“家(jia)”的(de)感覺。蜜蜂(feng)最勤勞，小微(wei)企(qi)業(ye)(ye)最勤勉。用“蜂(feng)巢(chao)計(ji)劃”命(ming)名，以此向小微(wei)企(qi)業(ye)(ye)致敬。同時，發揮民生銀行(xing)小微(wei)專屬服(fu)務(wu)團隊的(de)專業(ye)(ye)優勢，他們一(yi)方(fang)(fang)面會(hui)深(shen)入市場(chang)、園(yuan)區(qu)和商圈及細(xi)分(fen)行(xing)業(ye)(ye)去(qu)了解小微(wei)企(qi)業(ye)(ye)的(de)真實需求和痛(tong)點(dian)，另(ling)一(yi)方(fang)(fang)面會(hui)加強與行(xing)業(ye)(ye)協會(hui)、產業(ye)(ye)聯盟的(de)溝通工(gong)作，從而(er)更好地了解某一(yi)行(xing)業(ye)(ye)和某一(yi)場(chang)景下(xia)的(de)小微(wei)企(qi)業(ye)(ye)經(jing)營特點(dian)。

人工團隊(dui)的(de)專業性(xing)往(wang)往(wang)是(shi)數(shu)字化手(shou)段(duan)不(bu)可取代的(de)，數(shu)字化則是(shi)輔助提高流程效率的(de)手(shou)段(duan)。二(er)者的(de)有機結合可以讓小微金融服務(wu)變得更(geng)加(jia)精細化，也更(geng)有人文(wen)關懷的(de)溫度(du)。

《21世紀》：小微企業既擔心貸款難、貸款貴，又顧慮在關鍵節點被抽貸、斷貸，如何讓他們擁有更大的獲得感和安全感？

許宏圖：在(zai)線(xian)上貸款(kuan)的專項調研中(zhong)，我們發現，有39%的小微(wei)企業曾經申(shen)請過線(xian)上貸款(kuan)，但(dan)接近半數(shu)沒有獲批(pi)；成功獲批(pi)的企業當中(zhong)，有41%表示(shi)貸款(kuan)額(e)度不夠；更有部分(fen)企業反映，線(xian)上貸款(kuan)結清后(hou)，續貸不穩定，擔心續貸審批(pi)被拒、續貸額(e)度變小。

要增(zeng)加小(xiao)微(wei)企(qi)業的(de)獲得感(gan)和(he)安(an)全感(gan)，還是(shi)要回到數(shu)(shu)字化(hua)與溫度相(xiang)輔(fu)相(xiang)成(cheng)的(de)話題。過(guo)去很多數(shu)(shu)字化(hua)信貸(dai)產(chan)品都是(shi)標(biao)準化(hua)的(de)，小(xiao)微(wei)企(qi)業的(de)幾項核(he)心(xin)指標(biao)達(da)(da)到條(tiao)件才(cai)會(hui)批貸(dai)，沒達(da)(da)到可(ke)能就直接(jie)拒絕。其實可(ke)以考慮在(zai)數(shu)(shu)字化(hua)的(de)標(biao)準服(fu)務流程上再增(zeng)加一些(xie)人(ren)性化(hua)的(de)安(an)排，一方面產(chan)品和(he)服(fu)務設計可(ke)以更加靈活，另一方面可(ke)以發揮線下團隊的(de)力(li)量，通過(guo)上門(men)了解實際(ji)情況，增(zeng)加雙方協商的(de)空(kong)間(jian)。

例如，小微企業難免會因為疏忽錯過還款日，也可能突然遇到回款困難，導致產生一些非主觀因素的逾期；對此，數字化信貸產品可以設置還款寬限期，不要一逾期就直接上征信，影響企業后續融資，要避免偶然事件變成壓垮企業的“最后一根稻草”。再如，企業遇到短期困難時，例如政策或外部環境突然發生變化，可以聯系銀行工作人員說明情況，在還款意愿依然強烈的前提下可以通過協商變更還款方式等，幫助企業快速渡過難關。總的(de)來說，銀行不應(ying)該輕易放棄一(yi)(yi)家(jia)小微企業，在(zai)他們遇到困(kun)難的(de)時候盡可能地拉一(yi)(yi)把。

我(wo)們(men)(men)此次(ci)進(jin)行了小(xiao)微(wei)金融的(de)(de)(de)四(si)項服務升級，其中(zhong)第二項是“民(min)生(sheng)惠(hui)”，這款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)全線上信(xin)用貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)產品(pin)主(zhu)打“主(zhu)動授信(xin)+有溫(wen)度服務”，就是按照上述思路(lu)去設計的(de)(de)(de)。我(wo)們(men)(men)依托大(da)數據智能決策技術(shu)，將企(qi)業(ye)主(zhu)動納入(ru)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)邀約(yue)名單(dan)并提前(qian)準備好貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)額(e)度，變“企(qi)業(ye)找(zhao)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)”為“貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)找(zhao)客(ke)戶”。對于這些小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)，我(wo)們(men)(men)在額(e)度的(de)(de)(de)穩(wen)定性(xing)、還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)方式(shi)的(de)(de)(de)靈活性(xing)、無還(huan)本續(xu)貸(dai)(dai)(dai)的(de)(de)(de)便捷性(xing)等方面都會(hui)(hui)給(gei)予更多(duo)的(de)(de)(de)傾斜。同時，民(min)生(sheng)銀行的(de)(de)(de)老(lao)客(ke)戶也會(hui)(hui)優先進(jin)入(ru)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)邀約(yue)名單(dan)，享受更高(gao)的(de)(de)(de)額(e)度、更長(chang)的(de)(de)(de)期限(xian)和更優惠(hui)的(de)(de)(de)利率；此外，老(lao)客(ke)戶推薦的(de)(de)(de)小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)也可(ke)以(yi)進(jin)入(ru)邀約(yue)名單(dan)，銀企(qi)合(he)作“朋(peng)友圈”進(jin)一(yi)步(bu)擴大(da)。

如何讓小微企業“省錢又省心”？

《21世紀》：小微企業主常常需要同時處理個人和企業的資金，如何從產品設計上更好地適應他們的需求？

許宏圖：小微企(qi)(qi)業(ye)對銀(yin)(yin)行的(de)線上服務(wu)的(de)需(xu)(xu)求往往是獨特的(de)。小微企(qi)(qi)業(ye)老板(ban)的(de)個人身份(fen)(fen)和(he)企(qi)(qi)業(ye)身份(fen)(fen)經常(chang)交叉在一(yi)起，常(chang)常(chang)需(xu)(xu)要(yao)同時處理(li)個人和(he)企(qi)(qi)業(ye)的(de)資金；老板(ban)時常(chang)奔波在外(wai)，無法穩坐電腦(nao)前處理(li)銀(yin)(yin)行業(ye)務(wu)；小微企(qi)(qi)業(ye)缺乏(fa)專業(ye)的(de)財富團隊，通常(chang)無法辦理(li)像保函、銀(yin)(yin)承這(zhe)類的(de)復雜業(ye)務(wu)。

小微(wei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)有自己的(de)交(jiao)易(yi)習慣和交(jiao)易(yi)特點，有很(hen)多共性也(ye)有差(cha)異化的(de)需(xu)求(qiu)，而且小微(wei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)是(shi)海量(liang)的(de)，因此有必(bi)要為小微(wei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)打造一(yi)(yi)個(ge)專屬(shu)App，既(ji)能洞(dong)察小微(wei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)在金融服務(wu)(wu)上的(de)專屬(shu)需(xu)求(qiu)，又(you)能洞(dong)察小微(wei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)在非金融增值服務(wu)(wu)和生(sheng)態上的(de)需(xu)求(qiu)。同時，既(ji)可(ke)以(yi)辦理(li)個(ge)人(ren)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)，也(ye)可(ke)以(yi)辦理(li)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)，小微(wei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)主無(wu)論是(shi)處理(li)個(ge)人(ren)資產相關業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)還(huan)是(shi)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)經(jing)營相關事務(wu)(wu)，都可(ke)以(yi)在這里(li)“一(yi)(yi)站式(shi)”完成，既(ji)無(wu)需(xu)切換，又(you)一(yi)(yi)目了(le)然(ran)。

去(qu)(qu)年1月，我們推(tui)出(chu)了民生小(xiao)(xiao)(xiao)微App，這是(shi)目前業(ye)(ye)內唯一(yi)用“小(xiao)(xiao)(xiao)微”來命(ming)名的(de)(de)App。本(ben)次小(xiao)(xiao)(xiao)微金(jin)融(rong)服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)升級的(de)(de)第三項就是(shi)推(tui)出(chu)App的(de)(de)3.0版(ban)本(ben)，定位(wei)是(shi)提(ti)供一(yi)站(zhan)式服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)，打造“小(xiao)(xiao)(xiao)微企業(ye)(ye)的(de)(de)專(zhuan)屬口袋銀行(xing)”。所謂“專(zhuan)屬”，意味著銀行(xing)需要付出(chu)更多的(de)(de)資(zi)源(yuan)去(qu)(qu)保障服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)質量(liang)，小(xiao)(xiao)(xiao)微企業(ye)(ye)無論是(shi)貸款申請(qing)、提(ti)款還是(shi)用款等都可以在同一(yi)個App里完(wan)成(cheng)。我們還要把(ba)它(ta)變成(cheng)小(xiao)(xiao)(xiao)微企業(ye)(ye)專(zhuan)屬的(de)(de)的(de)(de)財務(wu)(wu)(wu)(wu)助手、信貸專(zhuan)員和和服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)專(zhuan)員。除了把(ba)老板常(chang)用的(de)(de)賬務(wu)(wu)(wu)(wu)管(guan)理(li)和審批功(gong)能(neng)整(zheng)合到(dao)App中的(de)(de)待辦菜(cai)單，我們還力推(tui)全線上(shang)信用貸款的(de)(de)快速審批模式，從App上(shang)申請(qing)到(dao)放款只要幾分鐘(zhong)，同時增加了一(yi)鍵“聯系客戶經理(li)”功(gong)能(neng)，方便(bian)客戶聯系最近(jin)的(de)(de)客戶經理(li)提(ti)供線下和咨詢服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)。

《21世紀》：服務小微企業既要“融資”也要“融智”，民生銀行在為小微企業經營能力賦能方面有何洞見？

許宏圖：一(yi)份研究報告(gao)顯(xian)示，中(zhong)小微(wei)企(qi)業(ye)(ye)有1/4的(de)時間在處理各種(zhong)人(ren)事(shi)、財(cai)務等經營上的(de)雜務，普遍缺乏數字(zi)化管理工具，人(ren)工處理效率低、差錯多，甚至成為(wei)企(qi)業(ye)(ye)規模擴大(da)、持續增長的(de)關鍵制約，數字(zi)化轉型成為(wei)企(qi)業(ye)(ye)生存和發展的(de)必由之路(lu)；而引入(ru)各類軟件和財(cai)務系統工具，小微(wei)企(qi)業(ye)(ye)主常(chang)常(chang)又不知(zhi)道怎么選、怎么用(yong)，并且花費不少成本(ben)。

我們理(li)解(jie)，每位小(xiao)微(wei)(wei)企業(ye)主(zhu)都(dou)在(zai)(zai)想方設法把生意做好(hao)(hao)，同(tong)時每一分(fen)錢(qian)都(dou)精打細(xi)算。如(ru)果一家銀行的(de)(de)(de)綜合化服(fu)務(wu)(wu)能夠解(jie)決企業(ye)老(lao)板，以(yi)及財務(wu)(wu)、人(ren)事、業(ye)務(wu)(wu)員等不(bu)(bu)同(tong)崗位、不(bu)(bu)同(tong)角色的(de)(de)(de)痛點，讓(rang)(rang)他們從(cong)日(ri)常繁瑣的(de)(de)(de)雜(za)務(wu)(wu)中解(jie)放出(chu)來，幫助企業(ye)更好(hao)(hao)地(di)“省錢(qian)”，更好(hao)(hao)地(di)“掙錢(qian)”，就能更好(hao)(hao)地(di)為小(xiao)微(wei)(wei)企業(ye)的(de)(de)(de)經(jing)營能力賦能。換(huan)個角度來講，如(ru)果我們能夠通過綜合化服(fu)務(wu)(wu)讓(rang)(rang)小(xiao)微(wei)(wei)企業(ye)主(zhu)更加專(zhuan)注于主(zhu)責主(zhu)業(ye)，也是(shi)在(zai)(zai)提(ti)升金融(rong)服(fu)務(wu)(wu)實(shi)體經(jing)濟的(de)(de)(de)效(xiao)率和水平。

因(yin)此，我(wo)們推(tui)出了小微(wei)金(jin)融(rong)(rong)四項(xiang)金(jin)融(rong)(rong)服務(wu)升級(ji)的第(di)四項(xiang)——“民(min)生e家”，即圍繞中小微(wei)企業(ye)(ye)“人事、財務(wu)、經(jing)(jing)營(ying)”三大領域，為企業(ye)(ye)提供(gong)考勤、薪資代發、員工(gong)福利(li)、財務(wu)記賬(zhang)、發票、費控報銷、快遞物流等方(fang)面的數字化管理(li)工(gong)具，也提供(gong)零(ling)售商超、藥店等行業(ye)(ye)的數字化經(jing)(jing)營(ying)工(gong)具，同時，融(rong)(rong)合(he)了銀行賬(zhang)戶和資金(jin)管理(li)能(neng)力、支(zhi)付(fu)寶等快捷支(zhi)付(fu)賬(zhang)戶管理(li)能(neng)力，提供(gong)金(jin)融(rong)(rong)和非金(jin)融(rong)(rong)融(rong)(rong)合(he)能(neng)力，助(zhu)力小微(wei)企業(ye)(ye)降本增效，提升業(ye)(ye)務(wu)經(jing)(jing)營(ying)能(neng)力。

另外(wai)，隨著市(shi)場環境的(de)變(bian)化，小微企(qi)業的(de)經營(ying)模式(shi)和(he)需(xu)求也(ye)在不(bu)斷(duan)發(fa)生變(bian)化。通過我(wo)們小微團隊對不(bu)同(tong)(tong)行業、不(bu)同(tong)(tong)地區小微企(qi)業需(xu)求變(bian)化的(de)持續跟(gen)蹤與(yu)(yu)研究，我(wo)們也(ye)會不(bu)斷(duan)調整我(wo)們的(de)產品設(she)計和(he)服務流程，與(yu)(yu)時俱進，努力與(yu)(yu)小微企(qi)業的(de)心(xin)聲同(tong)(tong)頻(pin)共(gong)振。

15年的堅持與探索

《21世紀》：當前，提供普惠金融服務的金融機構有很多，無論是國有大行還是城商行、農商行，都非常重視，民生銀行有何特色？

許宏圖：以數字金融服(fu)務(wu)中小微企(qi)業(ye)，是行(xing)業(ye)發展的大(da)勢所趨，除了(le)運用技術改善企(qi)業(ye)金融服(fu)務(wu)外，中小微企(qi)業(ye)同(tong)樣(yang)需要(yao)的是金融的長(chang)久陪伴(ban)與共同(tong)成長(chang)。民生(sheng)銀行(xing)的一大(da)特色是擁有(you)一支近5000人的小微專屬服(fu)務(wu)團隊(dui)，15年來我(wo)們都堅持打(da)造(zao)這樣(yang)一支專業(ye)化(hua)的線下隊(dui)伍(wu)，即使(shi)線上化(hua)已經(jing)成為普惠金融的主流，我(wo)們也(ye)從來沒有(you)動(dong)搖(yao)過(guo)。

這支隊伍(wu)平均從業年限近(jin)8年，他(ta)們(men)可以(yi)深入(ru)市(shi)場、園區(qu)和(he)商圈(quan)，貼近(jin)客戶，與(yu)小(xiao)微企業面對面，去(qu)深入(ru)了解他(ta)們(men)的(de)(de)真實(shi)需求和(he)經營(ying)上的(de)(de)難點、堵(du)點和(he)痛點。他(ta)們(men)的(de)(de)一線反(fan)饋可以(yi)指導(dao)我們(men)的(de)(de)產品和(he)服務(wu)(wu)設計，從而(er)更精準地匹(pi)配小(xiao)微企業的(de)(de)需求；在小(xiao)微企業遇到困難時他(ta)們(men)可以(yi)上門去(qu)了解實(shi)際情(qing)況，協商如何用(yong)變通的(de)(de)方(fang)式幫(bang)助企業渡過難關。我理(li)解，在數(shu)(shu)字(zi)化時代，民生銀行要(yao)追求的(de)(de)不是簡(jian)單的(de)(de)數(shu)(shu)字(zi)，而(er)是數(shu)(shu)字(zi)與(yu)溫度的(de)(de)相(xiang)輔相(xiang)成。數(shu)(shu)字(zi)化能力必然是普惠(hui)金(jin)融的(de)(de)重要(yao)抓(zhua)手，但業務(wu)(wu)人員可以(yi)提供更專業、更有溫度的(de)(de)專屬服務(wu)(wu)。

站(zhan)在更高的(de)層面來講，不久前(qian)的(de)中(zhong)央金融(rong)工作(zuo)會(hui)議提(ti)(ti)出(chu)要(yao)做(zuo)好(hao)“五(wu)篇大文章”，這(zhe)五(wu)個方面不是孤(gu)立的(de)，而(er)是相互作(zuo)用的(de)，比如數(shu)字金融(rong)和普惠金融(rong)，必然(ran)要(yao)深度(du)融(rong)合發展(zhan)。同時，會(hui)議也(ye)(ye)提(ti)(ti)出(chu)堅(jian)持以人(ren)(ren)民(min)為(wei)中(zhong)心的(de)價值取向(xiang)，深刻把握金融(rong)工作(zuo)的(de)政治(zhi)性(xing)、人(ren)(ren)民(min)性(xing)，這(zhe)也(ye)(ye)提(ti)(ti)醒金融(rong)機構要(yao)更多地對小微(wei)企業“雪(xue)中(zhong)送炭”，并(bing)且人(ren)(ren)文的(de)溫度(du)和差異化的(de)幫扶也(ye)(ye)同樣(yang)重要(yao)。