在中國(guo)經濟(ji)結構轉型，科(ke)技創(chuang)新(xin)扮(ban)演愈加重要(yao)角色的當(dang)下，融資難、融資貴仍然是當(dang)下一種民營科(ke)創(chuang)企業發(fa)展的潛在難題(ti)。

近期召開的中(zhong)央金(jin)(jin)融(rong)(rong)工作(zuo)會(hui)議(yi)提到，“優化(hua)資(zi)金(jin)(jin)供給(gei)結構，把更多金(jin)(jin)融(rong)(rong)資(zi)源用于促進(jin)科(ke)技創新(xin)、先進(jin)制造、綠色發(fa)展(zhan)和中(zhong)小微企(qi)業，大力(li)支持實施(shi)創新(xin)驅動發(fa)展(zhan)戰略(lve)、區域協(xie)調發(fa)展(zhan)戰略(lve)，確(que)保國家(jia)糧食和能(neng)源安全等(deng)”“做好科(ke)技金(jin)(jin)融(rong)(rong)、綠色金(jin)(jin)融(rong)(rong)、普(pu)惠金(jin)(jin)融(rong)(rong)、養老金(jin)(jin)融(rong)(rong)、數字金(jin)(jin)融(rong)(rong)五篇(pian)大文章”，把金(jin)(jin)融(rong)(rong)支持科(ke)技創新(xin)提升到了新(xin)的戰略(lve)高度。

近(jin)日，中信銀行(xing)公司金融聯合21財經(jing)成功落地(di)“科創金融圓(yuan)桌派”活動，邀請科創民營(ying)企業與(yu)一(yi)眾產、學(xue)、研(yan)專家，共同探討金融業精準助(zhu)力民營(ying)企業高質量發展的實現路徑。

融入科創：激活民營經濟新活力

據了解，此次(ci)圓桌派(pai)活動(dong)針對(dui)“科(ke)創(chuang)民營企業的發(fa)展(zhan)情況與痛點(dian)”“科(ke)創(chuang)金融助力民營企業模式和創(chuang)新”“科(ke)創(chuang)民營企業的未來發(fa)展(zhan)趨勢”等與科(ke)創(chuang)金融相關話(hua)題進行了探討(tao)。

在工(gong)信部賽迪顧(gu)問數(shu)字經濟(ji)產業(ye)中心總(zong)經理王曉寧看來，要實現科創(chuang)行業(ye)的“百花齊放”需要政(zheng)府、金(jin)融(rong)(rong)(rong)機構(gou)、市(shi)(shi)場(chang)各方共同努(nu)力，為科創(chuang)企業(ye)營(ying)造良好(hao)生態圈(quan)；而(er)中國信息通信研究(jiu)院金(jin)融(rong)(rong)(rong)科技(ji)研究(jiu)中心產融(rong)(rong)(rong)團隊市(shi)(shi)場(chang)總(zong)監李鵬毳則(ze)指出(chu)，技(ji)術創(chuang)新幫助民營(ying)科創(chuang)企業(ye)在市(shi)(shi)場(chang)競爭中占據(ju)優勢，也對金(jin)融(rong)(rong)(rong)市(shi)(shi)場(chang)提出(chu)了更加多樣的服務需求。

更多與(yu)(yu)會專(zhuan)家指出，圍繞科(ke)創(chuang)(chuang)民營(ying)企業的(de)發展特點，金(jin)融(rong)(rong)行業需要與(yu)(yu)時(shi)俱進(jin)持續創(chuang)(chuang)新，為相應的(de)科(ke)創(chuang)(chuang)行業提(ti)供金(jin)融(rong)(rong)助力。

靶向創新：與科創企業共同“進化”

在此次(ci)科創(chuang)金融圓桌派活(huo)動上，科創(chuang)民營企(qi)業現階段(duan)更高的(de)數(shu)字技術滲(shen)透率，成(cheng)為一些專家(jia)關(guan)注的(de)重心。

“90%以上的企業通過數(shu)(shu)字技術(shu)的應用、數(shu)(shu)道轉型(xing)，達到(dao)了很明(ming)顯的效能提升作用。”王曉(xiao)寧在圓桌上指出“超過三(san)分之一的企業通過五年的時(shi)間周期和數(shu)(shu)道轉型(xing)之后，形成了新(xin)的業務形態(tai)和業務模式(shi)。這其實就(jiu)是科技創新(xin)助力數(shu)(shu)字經濟發(fa)展的重要表現。”

科(ke)創企業(ye)的(de)(de)業(ye)務(wu)(wu)形態在變化(hua)，與之匹配(pei)的(de)(de)金(jin)融(rong)服務(wu)(wu)模式顯然也(ye)需要“進化(hua)”。然而，如何從(cong)依(yi)托資產抵(di)質押的(de)(de)傳統(tong)信(xin)貸模式逐漸向(xiang)新(xin)時期(qi)認識科(ke)技、深入行(xing)業(ye)的(de)(de)“科(ke)創金(jin)融(rong)”有效轉型，一(yi)直是(shi)行(xing)業(ye)關注(zhu)的(de)(de)關鍵命(ming)題(ti)。

據了解，中信銀行為推動科(ke)創(chuang)金融(rong)業(ye)務發(fa)展，推出(chu)了成體系的《科(ke)創(chuang)企(qi)業(ye)綜(zong)合金融(rong)服務方案》，并(bing)在多個具體落地(di)場景(jing)為科(ke)創(chuang)企(qi)業(ye)的金融(rong)服務提供便利(li)。

例如(ru)針對科創企業融(rong)資難的問題，中信(xin)銀行推出(chu)投貸聯動“積分(fen)卡審批”模式。該模式下，銀行不再(zai)以歷史業績表現(xian)及增信(xin)條(tiao)件作為(wei)首(shou)要評價因素(su)，而是(shi)對企業各項(xiang)指(zhi)標（學研指(zhi)標、高管團隊、知識產權、科技資質等）進行賦分(fen)，大幅提升(sheng)了優(you)質中小(xiao)企業獲批貸款(kuan)的成(cheng)功(gong)率，同時(shi)優(you)化審批流程，大幅縮短了企業拿到貸款(kuan)的時(shi)間周期(qi)(qi)。從盡調到放款(kuan)2周內即(ji)可出(chu)批復(fu)，融(rong)資期(qi)(qi)限最長可達(da)到3年。

《科(ke)創(chuang)企業(ye)綜合金融(rong)(rong)(rong)服務(wu)方案》還(huan)能根據科(ke)創(chuang)企業(ye)不同(tong)的(de)成長周期(qi)(qi)，提供(gong)差(cha)異(yi)化的(de)金融(rong)(rong)(rong)服務(wu)安(an)排。例如在企業(ye)初創(chuang)階(jie)段，研(yan)發(fa)(fa)投入(ru)大，對(dui)資(zi)(zi)金的(de)需求更為(wei)迫(po)切；在成長期(qi)(qi)發(fa)(fa)展迅(xun)速(su)，需要針對(dui)性(xing)的(de)專屬服務(wu)，例如上市(shi)前股權(quan)(quan)激(ji)勵(li)融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)、股權(quan)(quan)重組(zu)融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)等(deng)業(ye)務(wu)；在成熟(shu)期(qi)(qi)進(jin)入(ru)穩(wen)定(ding)發(fa)(fa)展，則(ze)需要多元化的(de)綜合金融(rong)(rong)(rong)服務(wu)。對(dui)此，中信(xin)銀行提供(gong)的(de)一站式關鍵(jian)融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)，覆蓋了企業(ye)成長過程(cheng)中股權(quan)(quan)激(ji)勵(li)、股權(quan)(quan)重組(zu)融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)、戰(zhan)略配售融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)、員工持股計劃、期(qi)(qi)權(quan)(quan)行權(quan)(quan)繳稅、限制性(xing)股票激(ji)勵(li)等(deng)關鍵(jian)場景。

針對不同(tong)環節(jie)的痛點，中信銀(yin)行(xing)也在(zai)通(tong)過(guo)產(chan)品創(chuang)新來豐富金(jin)融(rong)(rong)供給。例如在(zai)解決資(zi)(zi)金(jin)短缺上，中信銀(yin)行(xing)依托智(zhi)能(neng)(neng)化信貸(dai)工(gong)廠構建科創(chuang)智(zhi)能(neng)(neng)風控體系，推出(chu)全(quan)線上化信用類(lei)貸(dai)款產(chan)品“科創(chuang)e貸(dai)”，企業足不出(chu)戶即可(ke)通(tong)過(guo)網銀(yin)進行(xing)貸(dai)款申請；在(zai)融(rong)(rong)資(zi)(zi)渠(qu)道服務(wu)方面，圍(wei)繞關(guan)鍵融(rong)(rong)資(zi)(zi)、股(gu)權融(rong)(rong)資(zi)(zi)、債券融(rong)(rong)資(zi)(zi)三大場(chang)景搭建了資(zi)(zi)本市場(chang)融(rong)(rong)資(zi)(zi)金(jin)融(rong)(rong)服務(wu)方案。

成就伙伴：為科創中國貢獻“中信力量”

自《中共(gong)中央國務院關(guan)于促進民營(ying)經濟(ji)發(fa)展壯大的意見》明確提(ti)出“支持民營(ying)企(qi)業提(ti)升科(ke)技創新能(neng)力(li)(li)”以來，相關(guan)部門、金融機構從戰略高度(du)推動科(ke)創金融，加大了(le)對科(ke)創企(qi)業的支持力(li)(li)度(du)。

這正是中信(xin)銀行大力創新(xin)發展“科創金融”的(de)內(nei)在(zai)源力，正在(zai)持續布局更(geng)多與科創金融相關舉措(cuo)。

截至2023年9月(yue)末，中信銀行累計向央行申報科技(ji)創新再貸款金額居(ju)股份(fen)制銀行前列；專精特新企業合(he)作覆蓋度超過(guo)50%。

中(zhong)信銀(yin)行還依托集團(tuan)協同優(you)勢，通過中(zhong)信金控投(tou)行業(ye)務(wu)子委(wei)員會，協同集團(tuan)內的券商及股(gu)權投(tou)資資源，形成“一點介入、多(duo)點響應”服務(wu)模式(shi)，超前(qian)布局更(geng)早、更(geng)小、更(geng)新(xin)的民營科創(chuang)企(qi)業(ye)，提供股(gu)權投(tou)資、科創(chuang)類債券、債務(wu)融(rong)資等多(duo)元服務(wu)，陪伴(ban)企(qi)業(ye)成長壯大(da)。

未來，中(zhong)信銀行(xing)會秉承(cheng)“成(cheng)就更多民營科(ke)創伙伴”的初心，陪伴科(ke)創企業“全生命周(zhou)期”成(cheng)長，為科(ke)創中(zhong)國(guo)貢獻“中(zhong)信力量(liang)”！

（文/李婉）