21世紀經濟報道 記者陳嘉玲 北京報道

“前(qian)幾天(tian)，我簽署了(le)委托監護(hu)、意定監護(hu)和遺囑(zhu)指定監護(hu)三份協議，并經過公證。將(jiang)來(lai)當(dang)我病了(le)、老(lao)了(le)、走(zou)了(le)，由一(yi)家民(min)辦非企業單位擔任我和女兒的(de)社會監護(hu)人，負責(ze)我和女兒的(de)財產管理、生(sheng)活管理以及(ji)醫(yi)療(liao)決(jue)策。”時隔幾個月(yue)，78歲的(de)北(bei)京某大(da)學退休(xiu)教(jiao)授(shou)陳女士10月(yue)31日再次見到(dao)21世紀經濟(ji)報道(dao)記者時，言談間難掩(yan)激動地感慨道(dao)：“這(zhe)回我總算(suan)是(shi)放下(xia)心頭大(da)石。”

2023年(nian)3月，陳女(nv)士(shi)(shi)幾經周折，在(zai)變賣北京一套房產后，為(wei)患有(you)雙相情感障(zhang)礙、無(wu)民事行為(wei)能力的女(nv)兒設立(li)了(le)特殊需要信托。這之后，陳女(nv)士(shi)(shi)逐漸意識到還(huan)有(you)許多(duo)問(wen)題待解(jie)：當(dang)我老了(le)，誰(shui)來照顧我和我的女(nv)兒，關(guan)鍵時(shi)刻是(shi)(shi)繼續治療還(huan)是(shi)(shi)選擇放棄……經過大半年(nian)的奔波和多(duo)方了(le)解(jie)后，陳女(nv)士(shi)(shi)簽下了(le)上述協(xie)議(yi)。

最終(zhong)，通過“特(te)殊需要信托+監護”雙制(zhi)度核心，陳女(nv)士為自(zi)己和(he)女(nv)兒構建起一個(ge)包括信托、監護、遺(yi)囑、醫療(liao)預囑等在內(nei)的微小(xiao)“社會支持系統(tong)”，實現(xian)“托孤”。

信托兜底了財務風險

擺在(zai)陳女士們眼前(qian)的(de)核心問題有兩個：一是“我走了，誰來照顧我孩子終生(sheng)”；二是“誰來為我養老(lao)”。

2023年3月，陳女(nv)士(shi)作(zuo)為委托(tuo)人(ren)、北(bei)京信托(tuo)作(zuo)為受托(tuo)人(ren)、北(bei)京市道可特律師事務所(suo)作(zuo)為信托(tuo)監察(cha)人(ren)的(de)特殊需(xu)要信托(tuo)，經相關方簽署信托(tuo)文件并交付信托(tuo)財產后(hou)生效。

根據《關于規范(fan)信托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)(gong)司信托(tuo)(tuo)(tuo)業(ye)務分(fen)類的(de)通(tong)知》，特(te)(te)殊需(xu)要(yao)(yao)信托(tuo)(tuo)(tuo)是指信托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)(gong)司接受單一自然(ran)(ran)人委托(tuo)(tuo)(tuo)、或者接受單一自然(ran)(ran)人及其(qi)親屬共同委托(tuo)(tuo)(tuo)，以(yi)滿足和服務特(te)(te)定受益人的(de)生活(huo)需(xu)求為(wei)主(zhu)要(yao)(yao)信托(tuo)(tuo)(tuo)目(mu)的(de)，管理處分(fen)信托(tuo)(tuo)(tuo)財(cai)產。被列(lie)為(wei)財(cai)富管理服務信托(tuo)(tuo)(tuo)其(qi)他業(ye)務品種之一的(de)特(te)(te)殊需(xu)要(yao)(yao)信托(tuo)(tuo)(tuo)，是當前監管重點(dian)鼓勵的(de)業(ye)務方向之一。

此前(qian)某信(xin)托公司的(de)業務負責(ze)人(ren)對本(ben)報記者(zhe)指出，對于(yu)心智障礙者(zhe)、失能失智人(ren)士、殘障人(ren)士等特殊(shu)人(ren)群(qun)而言(yan)，特殊(shu)需要信(xin)托非常重要，而且目前(qian)市場潛(qian)在需求巨大。

據本(ben)報(bao)記(ji)者(zhe)了解到，現階段對特需信托(tuo)感興趣的、需求最迫切的群體主要是“老養殘”家庭，也就是父母一代到了60歲以上，甚至70歲以上，但子女(nv)中有身心障礙(ai)的人(ren)。

國家統計(ji)局數(shu)(shu)據(ju)(ju)顯(xian)示，截至(zhi) 2022 年末，我(wo)國 65 歲及(ji)以上人(ren)口(kou) 2.10 億人(ren)，占(zhan)全國人(ren)口(kou)的(de) 14.9%。國家衛健委數(shu)(shu)據(ju)(ju)也顯(xian)示，2035 年左(zuo)右，這一占(zhan)比將超過 30%。此外，根據(ju)(ju)相關統計(ji)數(shu)(shu)據(ju)(ju)，我(wo)國包(bao)括智力(li)障礙、自閉(bi)癥譜系障礙、唐氏綜合(he)征等基于先天性缺陷導致的(de)心(xin)智障礙者大約(yue)有(you)1200萬～2000萬人(ren)，影響(xiang)了(le)近3000萬父母和8000萬至(zhi)親(qin)。

業(ye)務實踐上，在(zai)新加坡(po)、日本(ben)等國家(jia)，特殊需(xu)要(yao)信(xin)(xin)托已經成為解決包括(kuo)心(xin)智障礙者在(zai)內的殘(can)障人(ren)士、老年人(ren)等群(qun)體需(xu)求的重(zhong)要(yao)模式。近年來，包括(kuo)光大(da)信(xin)(xin)托、萬向信(xin)(xin)托、北京信(xin)(xin)托等多家(jia)信(xin)(xin)托機構陸續有案例(li)落地。

談到特殊(shu)需要(yao)信托的(de)必(bi)要(yao)性和(he)局(ju)限性，北京市道可特律師事(shi)務所家族信托辦公(gong)室周(zhou)冰冰律師指出，特殊(shu)需要(yao)信托的(de)作用是為受益人提供了生活保(bao)障的(de)基礎資金來源(yuan)，用信托公(gong)司的(de)專業性和(he)信譽來提升(sheng)保(bao)值增值的(de)確定性以及保(bao)證專款專用，同時也防范了各參(can)與(yu)方的(de)道德風險(xian)。其局(ju)限性在(zai)于只能解決部分財產問題，對于其他更廣泛的(de)事(shi)宜(yi)，需要(yao)與(yu)監(jian)護等制度配合。

監護人是關鍵的一環

“盡管(guan)信(xin)托(tuo)設立后(hou)運行較(jiao)為(wei)順利，但是(shi)陳女(nv)士(shi)仍面臨著一大難題——如何為(wei)女(nv)兒找到合適(shi)的(de)(de)(de)監(jian)護(hu)人(ren)。”周(zhou)冰(bing)冰(bing)認為(wei)，從(cong)民法典(dian)角度，法定的(de)(de)(de)、唯(wei)一的(de)(de)(de)、終(zhong)極(ji)的(de)(de)(de)解決(jue)“我走了，誰(shui)來照顧我孩(hai)子(zi)(zi)終(zhong)生(sheng)(sheng)”這個樸素需(xu)求(qiu)的(de)(de)(de)主體(ti)，不(bu)是(shi)信(xin)托(tuo)公司，而是(shi)監(jian)護(hu)人(ren)。前者做了財務風險的(de)(de)(de)兜底，是(shi)根本解決(jue)方案；在此(ci)基礎上(shang)，后(hou)者才能保障父母(mu)晚(wan)年生(sheng)(sheng)活和殘障子(zi)(zi)女(nv)的(de)(de)(de)未來。

“我先是把身邊所有的親(qin)戚劃(hua)拉了一(yi)遍(bian)有這(zhe)個(ge)意(yi)愿的就鳳(feng)毛(mao)麟角(jiao)，還存在(zai)著(zhu)很多不在(zai)北京(jing)生活等(deng)客觀問題；后從(cong)找(zhao)合適的人(ren)(ren)轉為(wei)找(zhao)合適的機構。”陳女(nv)士告訴(su)記者。這(zhe)是因為(wei)2020年(nian)頒(ban)布(bu)的《民法典》增加了遺囑指(zhi)定監護(hu)制(zhi)度(du)，且允許組織擔任監護(hu)人(ren)(ren)。這(zhe)意(yi)味著(zhu)父母年(nian)老以后，可以找(zhao)到親(qin)人(ren)(ren)以外的個(ge)人(ren)(ren)或組織擔任監護(hu)人(ren)(ren)。

“監護人的(de)責任實在重！”另一位(wei)家有孤獨癥孩子的(de)家長此前(qian)曾告訴本報記(ji)者：“遍尋(xun)親朋好友，不(bu)敢(gan)考(kao)驗人性，也(ye)找不(bu)到合(he)適(shi)的(de)機構，這(zhe)個(ge)環始終閉不(bu)上(shang)。”

一方面(mian)，監(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)護(hu)(hu)(hu)組織的(de)缺失(shi)是其中一大問題。目前真正在民政(zheng)部注冊(ce)，提供監(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)護(hu)(hu)(hu)服(fu)務的(de)社會組織僅有(you)上海閔(min)行(xing)區盡善社會監(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)護(hu)(hu)(hu)服(fu)務中心和(he)廣州市荔(li)灣(wan)區和(he)諧社會監(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)護(hu)(hu)(hu)服(fu)務中心兩家(jia)。另(ling)一方面(mian)，盡管《民法典》還規(gui)定，監(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)護(hu)(hu)(hu)人(ren)可由民政(zheng)部門、居民委員會、村民委員會擔任(ren)，但在北京市道可特(te)律師事務所高級顧問汪巖焯看來，雖(sui)然現有(you)法律為監(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)護(hu)(hu)(hu)人(ren)的(de)人(ren)選做了安排，但是遠(yuan)遠(yuan)不能做到無縫對接，并(bing)且沒有(you)規(gui)定監(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)護(hu)(hu)(hu)監(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)督機制；對職業監(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)護(hu)(hu)(hu)人(ren)勤勉盡責沒有(you)標準，缺乏行(xing)業慣例；也沒有(you)明(ming)確監(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)護(hu)(hu)(hu)范(fan)圍。

最終，家在北(bei)京的陳女士把目光(guang)瞄準了民辦非企業(ye)單位。

“康(kang)愛之(zhi)(zhi)家是2014年成立(li)的(de)(de)民非機構，主要做老人、殘疾人、婦(fu)女、兒(er)童(tong)等相關公益(yi)慈(ci)善項目；而我本人一直從事社會(hui)領(ling)域(yu)的(de)(de)法律工作(zuo)，對(dui)意(yi)定(ding)監護等制(zhi)度有一定(ding)的(de)(de)了解。所以我們愿意(yi)接受這份責任(ren)(ren)，做第(di)一個(ge)吃螃蟹的(de)(de)人。”北(bei)京(jing)市(shi)朝(chao)陽區康(kang)愛之(zhi)(zhi)家社會(hui)公益(yi)服務事務所（下稱“康(kang)愛之(zhi)(zhi)家”）主任(ren)(ren)暴寧寧表示。

10月底(di)，陳(chen)女(nv)(nv)士作為委托人簽署委托監護、意定(ding)監護和遺囑指定(ding)監護三份協議，由康愛之家在規定(ding)的情況下擔(dan)任陳(chen)女(nv)(nv)士及(ji)其女(nv)(nv)兒的專職監護人，道(dao)可特律(lv)所擔(dan)任監護監督人。

作(zuo)為監(jian)(jian)(jian)護(hu)人，康愛之家(jia)的監(jian)(jian)(jian)護(hu)職(zhi)責涉及被(bei)(bei)監(jian)(jian)(jian)護(hu)人的生(sheng)活照管、醫療(liao)決策、財產管理以及代為進行民(min)事活動等。具體而(er)言(yan)，養(yang)老機構或護(hu)理人員(yuan)的選擇和(he)更換需要得到監(jian)(jian)(jian)護(hu)人同意；而(er)醫療(liao)方面，最典型的情況就是，如果病重了，被(bei)(bei)監(jian)(jian)(jian)護(hu)人接受什么樣的治療(liao)，是繼續治療(liao)還是拔管放棄，這些都由監(jian)(jian)(jian)護(hu)人說了算。

“信托+監護”雙制度

“陳女士這個案例最突(tu)出的創(chuang)新點在于(yu)以‘特殊需要(yao)信(xin)托(tuo)(tuo)+社會監(jian)(jian)護(hu)(hu)’雙(shuang)制度核心破(po)解‘托(tuo)(tuo)孤(gu)’難(nan)題，也是北(bei)京市落(luo)地的、由民辦非企(qi)業(ye)單位(wei)作(zuo)(zuo)為(wei)(wei)監(jian)(jian)護(hu)(hu)人(ren)的第一(yi)例。即(ji)便在全國范圍來看，可能也是個先例。其亮點在于(yu)特需信(xin)托(tuo)(tuo)與(yu)民非作(zuo)(zuo)為(wei)(wei)社會監(jian)(jian)護(hu)(hu)人(ren)的有機結合。” 汪巖焯表示。

對于“特(te)殊(shu)需要信(xin)(xin)托+社會監(jian)(jian)(jian)(jian)護(hu)(hu)(hu)”雙制(zhi)(zhi)度(du)核心(xin)的(de)(de)創新，在汪巖(yan)焯看來，首先(xian)，圍繞著“特(te)殊(shu)需要信(xin)(xin)托+監(jian)(jian)(jian)(jian)護(hu)(hu)(hu)”雙制(zhi)(zhi)度(du)核心(xin)，還(huan)涉及很多專(zhuan)業領域的(de)(de)制(zhi)(zhi)度(du)和(he)服務(wu)，如遺囑、醫療預囑、遺囑信(xin)(xin)托、遺產管理人(ren)(ren)、康(kang)養機(ji)構等，這是一整套完整的(de)(de)治(zhi)理機(ji)制(zhi)(zhi)。其次，雙監(jian)(jian)(jian)(jian)督機(ji)制(zhi)(zhi)也是這套治(zhi)理機(ji)制(zhi)(zhi)運行一大關鍵。在信(xin)(xin)托制(zhi)(zhi)度(du)層面，設置了特(te)殊(shu)需要信(xin)(xin)托監(jian)(jian)(jian)(jian)察人(ren)(ren)的(de)(de)角色，監(jian)(jian)(jian)(jian)督信(xin)(xin)托公司在受托管理過(guo)程(cheng)中的(de)(de)盡職(zhi)履責；在監(jian)(jian)(jian)(jian)護(hu)(hu)(hu)制(zhi)(zhi)度(du)層面，設置了監(jian)(jian)(jian)(jian)護(hu)(hu)(hu)監(jian)(jian)(jian)(jian)督人(ren)(ren)的(de)(de)角色，監(jian)(jian)(jian)(jian)督監(jian)(jian)(jian)(jian)護(hu)(hu)(hu)人(ren)(ren)是否(fou)遵(zun)循(xun)最(zui)有利(li)于被監(jian)(jian)(jian)(jian)護(hu)(hu)(hu)人(ren)(ren)的(de)(de)原則，是否(fou)最(zui)大程(cheng)度(du)地尊(zun)重被監(jian)(jian)(jian)(jian)護(hu)(hu)(hu)人(ren)(ren)的(de)(de)真(zhen)實意愿(yuan)。

作為(wei)首(shou)(shou)例(li)創新，這也意味著(zhu)參與各方在后(hou)續運作中仍(reng)面臨著(zhu)不少的(de)(de)挑(tiao)戰。對于首(shou)(shou)次擔任監護(hu)(hu)人(ren)角(jiao)色(se)的(de)(de)康愛之(zhi)家(jia)，暴(bao)寧寧表示：從接觸陳女士的(de)(de)這個案例(li)開始，我們一(yi)直思考如何(he)才能長期服務(wu)好被(bei)監護(hu)(hu)人(ren)、真正做到(dao)盡職履(lv)責(ze)。首(shou)(shou)先，要重新梳(shu)理并逐步完(wan)善(shan)自身的(de)(de)內部治理機制(zhi)。比如保持(chi)團隊的(de)(de)穩定性、提升服務(wu)能力、決(jue)策能力和(he)資源鏈接能力等。其次，法律(lv)理論層(ceng)面，還(huan)(huan)需細(xi)化監護(hu)(hu)人(ren)勤勉(mian)盡責(ze)的(de)(de)標(biao)準和(he)監護(hu)(hu)人(ren)職責(ze)范圍(wei)，完(wan)善(shan)監護(hu)(hu)監督人(ren)制(zhi)度。第(di)三，行業管理層(ceng)面，則(ze)涉及內部治理的(de)(de)管理性規范、社會監護(hu)(hu)登記(ji)制(zhi)度、市場化的(de)(de)監護(hu)(hu)監督機制(zhi)以及服務(wu)收(shou)費機制(zhi)等。此外(wai)，我們還(huan)(huan)希望(wang)能夠相關部門(men)進一(yi)步倡(chang)導(dao)、鼓勵和(he)宣(xuan)傳社會監護(hu)(hu)組織，同時允許試點、允許各種(zhong)形(xing)式(shi)的(de)(de)生態(tai)的(de)(de)涌現(xian)等。

此(ci)外(wai)，業(ye)內人士還(huan)認為，從信(xin)托到監護，破解“托孤(gu)”難題(ti)的(de)更高階版本還(huan)需(xu)要(yao)服(fu)務體系(xi)的(de)建設，而這需(xu)要(yao)國家、商業(ye)機構、慈(ci)善(shan)組織各方不斷努力(li)、完善(shan)和(he)發(fa)展，建立服(fu)務生態圈是長(chang)期(qi)的(de)、系(xi)統性的(de)。