21世紀經濟報道 見習記者陳嘉玲 北京報道

銀行業監管(guan)力度和(he)勢頭不減(jian)。

6月21日，國家(jia)金融監督管理總局官(guan)網披露了64張罰單。其中，涉及北(bei)京銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、民生(sheng)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、交通銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、廣發銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、招(zhao)商銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、渣(zha)打銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、興業(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、中國銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、漢口(kou)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)和寧波鄞州農村商業(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)等(deng)多家(jia)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)機構及個(ge)人。

從(cong)處罰信息(xi)來看，貸(dai)款(kuan)業務(wu)(wu)、票據業務(wu)(wu)等仍是銀行機構業務(wu)(wu)違規(gui)“重(zhong)災(zai)區”。業內人(ren)士認為，貸(dai)款(kuan)一直是銀行被罰的“重(zhong)災(zai)區”，今年面對貸(dai)款(kuan)需求轉弱，市(shi)場競爭更為激烈(lie)的環境，更應嚴守合規(gui)紅(hong)線。

值得注意的是，其(qi)中，有(you)兩張(zhang)上(shang)千萬(wan)的巨額(e)罰單(dan)。一張(zhang)罰單(dan)對機構及個(ge)人合(he)計罰沒(mei)5997.8萬(wan)元(yuan)(yuan)，另一張(zhang)合(he)計罰沒(mei)4890萬(wan)元(yuan)(yuan)；還有(you)兩名(ming)工作人員(yuan)被禁業(ye)。而根據法詢智(zhi)庫(ku)大額(e)罰單(dan)統計，2022年至今(jin)，銀行業(ye)收到的1000萬(wan)元(yuan)(yuan)以上(shang)的罰單(dan)數為16張(zhang)。

兩張巨額罰單總額過億

收到千萬級巨額罰單的兩(liang)家機構(gou)分別(bie)是(shi)民(min)生(sheng)銀行重慶分行和北京銀行。

6月21日，據(ju)國家(jia)金融監督管理總局網站發布的行(xing)(xing)政處(chu)罰(fa)信息公開表顯示(shi)， 北京銀行(xing)(xing)因(yin)十四項違法違規行(xing)(xing)為，被監管責令(ling)改正，并罰(fa)款(kuan)合計4830萬元(yuan)。同時給予(yu)周文軍等11人警告并罰(fa)款(kuan)5萬元(yuan)或10萬元(yuan)的處(chu)罰(fa)。

根(gen)據監管(guan)(guan)披露，北京銀(yin)行的主要(yao)違法違規(gui)(gui)事實（案由）包括(kuo)：小微(wei)企(qi)業(ye)劃型不(bu)(bu)準確；收(shou)費政(zheng)策執行及(ji)(ji)整(zheng)改不(bu)(bu)到位(wei)(wei)；房地(di)產類業(ye)務(wu)(wu)(wu)違規(gui)(gui)；地(di)方政(zheng)府融資(zi)管(guan)(guan)理(li)(li)不(bu)(bu)審(shen)慎(shen)；貸(dai)款(kuan)及(ji)(ji)投資(zi)業(ye)務(wu)(wu)(wu)管(guan)(guan)理(li)(li)不(bu)(bu)到位(wei)(wei)；關(guan)聯交(jiao)易管(guan)(guan)理(li)(li)及(ji)(ji)關(guan)聯方名單(dan)管(guan)(guan)理(li)(li)不(bu)(bu)到位(wei)(wei)；內控管(guan)(guan)理(li)(li)不(bu)(bu)到位(wei)(wei)；資(zi)產分類不(bu)(bu)真實；貸(dai)款(kuan)及(ji)(ji)同(tong)業(ye)投資(zi) “三查(cha)”嚴重不(bu)(bu)審(shen)慎(shen)；流(liu)動資(zi)金貸(dai)款(kuan)管(guan)(guan)理(li)(li)不(bu)(bu)到位(wei)(wei)，貸(dai)款(kuan)資(zi)金被挪用；向不(bu)(bu)具有(you)借(jie)(jie)款(kuan)資(zi)質的借(jie)(jie)款(kuan)人發放經營(ying)性貸(dai)款(kuan)及(ji)(ji)個人貸(dai)款(kuan)、信用卡資(zi)金管(guan)(guan)理(li)(li)不(bu)(bu)審(shen)慎(shen)；理(li)(li)財業(ye)務(wu)(wu)(wu)不(bu)(bu)合規(gui)(gui)；表(biao)外業(ye)務(wu)(wu)(wu)不(bu)(bu)合規(gui)(gui)；存款(kuan)及(ji)(ji)柜(ju)面業(ye)務(wu)(wu)(wu)管(guan)(guan)理(li)(li)不(bu)(bu)到位(wei)(wei)。

另一(yi)張罰(fa)單則顯示，民生銀(yin)行重慶分行因多項票據違法違規事實(shi)被罰(fa)，共計(ji)人民幣5967.8萬元，作出處罰(fa)決定的(de)日(ri)期為2023年6月20日(ri)。

處罰案由主要(yao)涉及票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)業(ye)(ye)(ye)(ye)務。根據(ju)(ju)罰單(dan)，2015年(nian)至2016年(nian)期(qi)間，民生銀行重慶分行的主要(yao)違(wei)(wei)法(fa)違(wei)(wei)規事實包括：違(wei)(wei)規買斷假(jia)貼現(xian)的商業(ye)(ye)(ye)(ye)承兌(dui)匯票(piao)(piao)(piao)；違(wei)(wei)規開立(li)同(tong)業(ye)(ye)(ye)(ye)賬戶用于票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)交(jiao)易；票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)轉貼現(xian)和買入返售、賣出回購(gou)業(ye)(ye)(ye)(ye)務環(huan)節中(zhong)，存(cun)(cun)在(zai)“消(xiao)規模(mo)”行為；與非名單(dan)內交(jiao)易對手(shou)開展(zhan)票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)業(ye)(ye)(ye)(ye)務；票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)代理回購(gou)中(zhong)存(cun)(cun)在(zai)清單(dan)交(jiao)易；違(wei)(wei)規開展(zhan)票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)代理回購(gou)業(ye)(ye)(ye)(ye)務；票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)業(ye)(ye)(ye)(ye)務審慎性考核(he)機制有(you)待完善(shan)；票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)業(ye)(ye)(ye)(ye)務重要(yao)資(zi)料檔案保存(cun)(cun)不(bu)全(quan)；票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)承兌(dui)業(ye)(ye)(ye)(ye)務未按(an)期(qi)收(shou)齊(qi)發票(piao)(piao)(piao)；未經(jing)授權(quan)辦理投資(zi)業(ye)(ye)(ye)(ye)務。

同時，三名相關責(ze)任人被罰(fa)：重慶銀(yin)保監(jian)局對(dui)曹瑜禁止(zhi)從事(shi)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)業(ye)工(gong)作10年(nian)，對(dui)趙暉(hui)禁止(zhi)從事(shi)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)業(ye)工(gong)作10年(nian)，公開資料顯(xian)示，兩人系(xi)民生銀(yin)行(xing)(xing)(xing)重慶分(fen)行(xing)(xing)(xing)原行(xing)(xing)(xing)長和副行(xing)(xing)(xing)長；重慶銀(yin)保監(jian)局并(bing)對(dui)李震(zhen)山警告并(bing)罰(fa)款30萬元。

另外，民(min)(min)(min)(min)(min)生(sheng)銀(yin)行(xing)(xing)昆明(ming)分行(xing)(xing)也同時收(shou)到375萬元的(de)罰單(dan)，同時時任(ren)民(min)(min)(min)(min)(min)生(sheng)銀(yin)行(xing)(xing)昆明(ming)分行(xing)(xing)行(xing)(xing)長(chang)助理(li)(li)李雪磊、時任(ren)民(min)(min)(min)(min)(min)生(sheng)銀(yin)行(xing)(xing)昆明(ming)分行(xing)(xing)零售業務風險(xian)管理(li)(li)部(bu)(bu)副總經理(li)(li)梁輝(hui)、時任(ren)民(min)(min)(min)(min)(min)生(sheng)銀(yin)行(xing)(xing)昆明(ming)東聚支行(xing)(xing)副行(xing)(xing)長(chang)（主持(chi)工作）趙(zhao)雄、時任(ren)民(min)(min)(min)(min)(min)生(sheng)銀(yin)行(xing)(xing)昆明(ming)分行(xing)(xing)機構(gou)金融(rong)(rong)二(er)部(bu)(bu)總經理(li)(li)助理(li)(li)梅軼和(he)時任(ren)民(min)(min)(min)(min)(min)生(sheng)銀(yin)行(xing)(xing)昆明(ming)分行(xing)(xing)機構(gou)金融(rong)(rong)二(er)部(bu)(bu)總監羅敏均予以警(jing)告。

銀行貸款業務仍是“重災區”

國家金融監督管理總局網站(zhan)近(jin)日更新的一批(pi)行政(zheng)罰單顯示，銀行貸(dai)款(kuan)業務仍是業務違(wei)規(gui)“重災區”。

根據(ju)處罰(fa)信息，廣(guang)發銀行(xing)股份(fen)有(you)限公(gong)司武(wu)漢(han)分行(xing)因貸(dai)前調查(cha)及貸(dai)后(hou)管理(li)不盡職，被(bei)罰(fa)款(kuan)40萬元；對責任人(ren)范曉輝予以禁(jin)止(zhi)從事銀行(xing)業工作(zuo)3年，對責任人(ren)張(zhang)貝(bei)貝(bei)予以警告(gao)。

招(zhao)商銀(yin)行重慶分(fen)行被處(chu)(chu)罰(fa)190萬(wan)元的案由(you)包括：信貸(dai)資(zi)金回流借款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人；未(wei)按項目進度(du)放款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)；房(fang)地產供應鏈業(ye)(ye)務(wu)(wu)信貸(dai)資(zi)金用于墊(dian)資(zi)房(fang)地產開發項目，貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)投向未(wei)納(na)入房(fang)地產行業(ye)(ye)統計；貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)“三查”不到位(wei)；未(wei)按約定用途使用信貸(dai)資(zi)金。招(zhao)商銀(yin)行上海分(fen)行也被監管要(yao)求責令改正，并處(chu)(chu)罰(fa)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)共(gong)計880萬(wan)元；案由(you)同(tong)樣是貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)業(ye)(ye)務(wu)(wu)領(ling)域(yu)的問題。罰(fa)單披(pi)露，2020年(nian)1月至(zhi)2021年(nian)4月，該(gai)分(fen)行個(ge)人貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)資(zi)金違(wei)規用于購(gou)房(fang)等禁止性(xing)領(ling)域(yu)；2020年(nian)10月至(zhi)12月，該(gai)分(fen)行并購(gou)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)業(ye)(ye)務(wu)(wu)嚴重違(wei)反審慎經營規則。

多(duo)家中小銀(yin)行(xing)(xing)也(ye)因(yin)貸款(kuan)(kuan)(kuan)業(ye)(ye)(ye)務違規被(bei)(bei)罰(fa)(fa)。比如，寧波(bo)鄞州(zhou)農(nong)村(cun)商(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)股份有(you)限公司因(yin)貸款(kuan)(kuan)(kuan)“三(san)查”不(bu)盡(jin)(jin)職(zhi)的違規問(wen)題，被(bei)(bei)罰(fa)(fa)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)民幣(bi)30萬元。寧波(bo)奉化農(nong)村(cun)商(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)股份有(you)限公司因(yin)貸款(kuan)(kuan)(kuan)“三(san)查”不(bu)盡(jin)(jin)職(zhi)、員(yuan)工行(xing)(xing)為管理(li)不(bu)到(dao)位(wei)的違規問(wen)題，被(bei)(bei)罰(fa)(fa)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)民幣(bi)60萬元。云南(nan)南(nan)華農(nong)村(cun)商(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)因(yin)“個人(ren)貸款(kuan)(kuan)(kuan)管理(li)不(bu)審(shen)慎，信貸資金回(hui)流借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)或其(qi)(qi)配(pei)偶(ou)賬戶(hu)”等違規問(wen)題，被(bei)(bei)罰(fa)(fa)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)民幣(bi)60萬元。云南(nan)元謀農(nong)村(cun)商(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)因(yin)“信貸資金管理(li)不(bu)審(shen)慎，信貸資金流入房地產企業(ye)(ye)(ye)賬戶(hu)、回(hui)流借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)及其(qi)(qi)關(guan)聯人(ren)賬戶(hu)、歸(gui)還(huan)借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)名下按(an)揭(jie)貸款(kuan)(kuan)(kuan)或轉定期存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)”等違規問(wen)題，被(bei)(bei)罰(fa)(fa)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)民幣(bi)90萬元。

業內人士認為，貸款一直是銀行被罰的重災區，今年面對貸款需(xu)求轉弱，市場競(jing)爭更(geng)為激烈的環境，更(geng)應嚴守合規紅(hong)線。

除此之(zhi)外(wai)，票(piao)據(ju)業務(wu)(wu)違(wei)規也是目前監(jian)管(guan)重點關(guan)注的(de)領(ling)域(yu)。2022年初至今，銀(yin)(yin)保監(jian)會針對票(piao)據(ju)違(wei)規，共開出90份處罰。除了(le)民生(sheng)銀(yin)(yin)行(xing)重慶銀(yin)(yin)行(xing)因票(piao)據(ju)業務(wu)(wu)違(wei)規被罰近(jin)6000萬(wan)元外(wai)，6月(yue)21日，渣打銀(yin)(yin)行(xing)（中國）上海(hai)分行(xing)也因“部分票(piao)據(ju)貼現業務(wu)(wu)未審核(he)真(zhen)實貿易背景(jing)”等多項違(wei)規問題被監(jian)管(guan)責令(ling)改正，并罰沒共計約274萬(wan)元。

據不(bu)(bu)完全統計，2022年(nian)，監(jian)管(guan)部門針對商業銀(yin)行(包含(han)個人)開出的罰單數量超5000張，銀(yin)行業監(jian)管(guan)力度和勢頭不(bu)(bu)減。

普華永道(dao)在(zai)《2023年(nian)第一季度(du)中國(guo)上市銀(yin)行(xing)業(ye)績分析》報告中認為，國(guo)家金(jin)融(rong)(rong)監(jian)管(guan)(guan)格(ge)局(ju)的重(zhong)大調整凸顯出提升(sheng)金(jin)融(rong)(rong)體系(xi)效率、強(qiang)化系(xi)統性(xing)(xing)(xing)(xing)金(jin)融(rong)(rong)風險(xian)防范和(he)(he)化解(jie)能(neng)力(li)的重(zhong)要(yao)性(xing)(xing)(xing)(xing)和(he)(he)緊迫性(xing)(xing)(xing)(xing)。本(ben)次金(jin)融(rong)(rong)監(jian)管(guan)(guan)框架改(gai)(gai)革(ge)充分考(kao)慮(lv)了我(wo)國(guo)過去一段(duan)時間的金(jin)融(rong)(rong)業(ye)發展歷(li)程、當前金(jin)融(rong)(rong)業(ye)發展現狀(zhuang)及(ji)未來(lai)深(shen)化改(gai)(gai)革(ge)的需要(yao)，聚焦中國(guo)式現代化建(jian)設全過程，全面(mian)強(qiang)化機構(gou)監(jian)管(guan)(guan)、行(xing)為監(jian)管(guan)(guan)、功能(neng)監(jian)管(guan)(guan)、穿透式監(jian)管(guan)(guan)、持續監(jian)管(guan)(guan)，切實提升(sheng)監(jian)管(guan)(guan)的前瞻性(xing)(xing)(xing)(xing)、精準性(xing)(xing)(xing)(xing)、有(you)效性(xing)(xing)(xing)(xing)和(he)(he)協同性(xing)(xing)(xing)(xing)，是及(ji)時、有(you)效且影(ying)(ying)響(xiang)深(shen)遠的一次調整，將(jiang)對未來(lai)中國(guo)金(jin)融(rong)(rong)業(ye)和(he)(he)銀(yin)行(xing)業(ye)的發展產生(sheng)重(zhong)要(yao)影(ying)(ying)響(xiang)。

6月8日，國家金(jin)融監(jian)管總局(ju)黨委(wei)書記(ji)、局(ju)長李云澤(ze)在第十四屆(jie)陸家嘴論壇(tan)上表示，堅決消(xiao)除監(jian)管空白和盲區，厘清(qing)責(ze)(ze)任邊界，拉緊(jin)責(ze)(ze)任鏈條，加強綜合治理，完善多(duo)主體(ti)參與、多(duo)領域協(xie)作、多(duo)層次貫通(tong)的責(ze)(ze)任體(ti)系，真(zhen)正實現監(jian)管“全覆(fu)蓋、無盲區”。