21世紀經濟報道記者 葉麥穗  廣州報道  廣西南寧“百(bai)歲貸”的消(xiao)息(xi)一(yi)時激起千層。 2月16日(ri)，一(yi)張廣西南寧建發房產“百(bai)歲貸”的營銷海報(bao)刷爆社(she)(she)交網(wang)絡(luo)。盡管后續該開發商迅速撤(che)下宣傳海報(bao)，涉(she)及到的當(dang)地多家銀(yin)行亦對該消(xiao)息(xi)進行辟謠，該話題仍(reng)引起社(she)(she)會高(gao)度關注(zhu)，被不少網(wang)友調侃為“貸貸相傳”。

雖(sui)然“百歲(sui)貸(dai)(dai)”最終不了了之(zhi)，但是(shi)(shi)多地銀(yin)行放寬房(fang)貸(dai)(dai)借款(kuan)人(ren)年(nian)齡限制已(yi)經是(shi)(shi)不爭的事實。近期(qi)廣州地區已(yi)經有銀(yin)行將借款(kuan)人(ren)可貸(dai)(dai)年(nian)限放寬至85歲(sui)。

謹慎區分“超長貸”和“接力貸”

大源(yuan)(yuan)按揭總經(jing)(jing)理鄭大源(yuan)(yuan)在接(jie)(jie)受21世紀經(jing)(jing)濟報道記者(zhe)采訪表示：“南寧推出(chu)可以(yi)(yi)貸(dai)款(kuan)到(dao)100歲的房(fang)貸(dai)政(zheng)策，由于有規定(ding)借款(kuan)人年(nian)齡不(bu)得超過70歲，也有規定(ding)借款(kuan)年(nian)限不(bu)得超過30年(nian)，故而這個(ge)可以(yi)(yi)借款(kuan)到(dao)100歲，借款(kuan)人可以(yi)(yi)是(shi)(shi)兩個(ge)主體(ti)。廣州目前接(jie)(jie)力貸(dai)暫(zan)時沒有放松(song)，但是(shi)(shi)類似的有，最高(gao)年(nian)齡可以(yi)(yi)到(dao)85歲，借款(kuan)人是(shi)(shi)一個(ge)主體(ti)（直系子女做擔保(bao)，不(bu)是(shi)(shi)借款(kuan)人）。”

之(zhi)所以會出現(xian)這樣的(de)情(qing)況(kuang)，鄭大(da)源(yuan)認為，之(zhi)前國家對于房地產(chan)的(de)調控(kong)處(chu)于收緊政策狀態，允(yun)許放(fang)款(kuan)的(de)額度就會減少，銀行(xing)操(cao)作(zuo)趨嚴，現(xian)在國家的(de)政策出現(xian)放(fang)松，這個大(da)前提下(xia)，銀行(xing)增(zeng)加房地產(chan)相關的(de)貸(dai)款(kuan)投(tou)放(fang)額度，為了能夠讓更多人達到貸(dai)款(kuan)標準，銀行(xing)做出了一些創新(xin)。

根據記者了解(jie)，廣(guang)州(zhou)(zhou)(zhou)市場的執行(xing)(xing)(xing)標準(zhun)多為借(jie)款(kuan)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)“年(nian)(nian)(nian)齡(ling)(ling)(ling)+貸(dai)款(kuan)期(qi)(qi)(qi)限(xian)(xian)”之(zhi)和不超(chao)(chao)75年(nian)(nian)(nian)。此外，廣(guang)州(zhou)(zhou)(zhou)地區部分銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)的房貸(dai)年(nian)(nian)(nian)齡(ling)(ling)(ling)期(qi)(qi)(qi)限(xian)(xian)呈現差異(yi)化。其中(zhong)，廣(guang)發銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)廣(guang)州(zhou)(zhou)(zhou)分行(xing)(xing)(xing)個(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)住房按揭(jie)貸(dai)款(kuan)借(jie)款(kuan)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)年(nian)(nian)(nian)齡(ling)(ling)(ling)18周歲(sui)（含）至(zhi)65周歲(sui)（含），住房按揭(jie)貸(dai)款(kuan)年(nian)(nian)(nian)限(xian)(xian)與借(jie)款(kuan)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)（或共同借(jie)款(kuan)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)）年(nian)(nian)(nian)齡(ling)(ling)(ling)之(zhi)和原則上最長不超(chao)(chao)過(guo)(guo)70年(nian)(nian)(nian)。平安銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)廣(guang)州(zhou)(zhou)(zhou)分行(xing)(xing)(xing)房貸(dai)申請人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)為18周歲(sui)～70周歲(sui)，“貸(dai)款(kuan)期(qi)(qi)(qi)限(xian)(xian)+樓(lou)齡(ling)(ling)(ling)”不超(chao)(chao)過(guo)(guo)50年(nian)(nian)(nian)，且貸(dai)款(kuan)期(qi)(qi)(qi)限(xian)(xian)最長不超(chao)(chao)過(guo)(guo)30年(nian)(nian)(nian)。中(zhong)信銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)廣(guang)州(zhou)(zhou)(zhou)分行(xing)(xing)(xing)則是“借(jie)款(kuan)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)年(nian)(nian)(nian)齡(ling)(ling)(ling)+貸(dai)款(kuan)期(qi)(qi)(qi)限(xian)(xian)”相加不得超(chao)(chao)過(guo)(guo)80年(nian)(nian)(nian)。恒豐銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)也(ye)表示，貸(dai)款(kuan)期(qi)(qi)(qi)限(xian)(xian)只(zhi)參考主(zhu)借(jie)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)的借(jie)款(kuan)年(nian)(nian)(nian)限(xian)(xian)，如果主(zhu)借(jie)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)收入不穩定，年(nian)(nian)(nian)輕子女想作為共同貸(dai)款(kuan)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)也(ye)只(zhi)能做擔保，無法增加還(huan)款(kuan)期(qi)(qi)(qi)限(xian)(xian)。

對于(yu)“超長(chang)貸(dai)”的(de)現象， 上海(hai)易居研(yan)究院研(yan)究總(zong)監嚴躍進認(ren)為并不(bu)完全(quan)是壞(huai)事。此類(lei)政策客觀上具(ju)有(you)一定的(de)減(jian)負效(xiao)應，可(ke)以為中年(nian)人(ren)的(de)購房減(jian)輕(qing)負擔。在房貸(dai)年(nian)齡期限延(yan)長(chang)至80歲(sui)的(de)情況下，40歲(sui)～59歲(sui)年(nian)齡段的(de)中年(nian)人(ren)更容易增加10年(nian)的(de)貸(dai)款期限，可(ke)以減(jian)少月供(gong)壓力。只(zhi)是由于(yu)此類(lei)貸(dai)款很容易和接力貸(dai)聯系在一起(qi)，所以要求各地(di)謹(jin)慎對待(dai)此類(lei)信貸(dai)產品。

放貸速度大幅提升

銀(yin)(yin)行放寬房貸(dai)年齡期限，也(ye)有人(ren)擔心(xin)銀(yin)(yin)行的(de)風險(xian)：如果出現房貸(dai)沒還(huan)完，貸(dai)款(kuan)人(ren)已去世(shi)的(de)情況，未還(huan)完的(de)房貸(dai)如何處理呢？記者了解到，無需(xu)擔心(xin)這一(yi)類風險(xian)。多(duo)家銀(yin)(yin)行表示(shi)，如原借(jie)款(kuan)人(ren)去世(shi)，可由合法繼(ji)承人(ren)向(xiang)銀(yin)(yin)行提出繼(ji)承房產及變更借(jie)款(kuan)人(ren)的(de)申(shen)請，銀(yin)(yin)行審批(pi)后，由新的(de)借(jie)款(kuan)人(ren)承接貸(dai)款(kuan)繼(ji)續(xu)還(huan)款(kuan)。如繼(ji)承人(ren)放棄繼(ji)承的(de)，銀(yin)(yin)行可依法申(shen)請拍(pai)賣抵押房產來償(chang)還(huan)貸(dai)款(kuan)。

某(mou)股分行(xing)(xing)廣州(zhou)分行(xing)(xing)的(de)有關(guan)負(fu)責人對(dui)記者表示，隨著2022年年底開啟的(de)一(yi)波(bo)“提(ti)前還貸潮”延續至今，給各家(jia)銀行(xing)(xing)都帶來一(yi)定程(cheng)度的(de)壓力。因此為了能(neng)夠填補(bu)提(ti)前還貸的(de)“空” ，各家(jia)銀行(xing)(xing)也都使出渾身解數，希望能(neng)夠多(duo)爭取一(yi)些貸款(kuan)客戶。

據悉(xi)除了廣州之外，北京、上(shang)海也(ye)有(you)(you)銀(yin)行(xing)放寬了借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)的(de)年齡(ling)。 據悉(xi)北京地區有(you)(you)部分(fen)銀(yin)行(xing)將借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)可(ke)貸“年齡(ling)+期限”放寬至(zhi)80-85周歲，且(qie)多(duo)家銀(yin)行(xing)承認均可(ke)以辦理“接力貸”，用(yong)父母購房資格購房，由父母作(zuo)(zuo)為(wei)(wei)主借(jie)(jie)人(ren)、子女作(zuo)(zuo)為(wei)(wei)共(gong)同借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)一起承擔還貸責(ze)任。上(shang)海對有(you)(you)還款(kuan)(kuan)(kuan)能力的(de)高齡(ling)購房者，最(zui)高也(ye)可(ke)以放寬至(zhi)80歲，但是案例較少。

除(chu)了(le)借款(kuan)(kuan)(kuan)人年齡放松之外，廣州(zhou)的(de)放貸速度也大幅(fu)提升，此(ci)前動輒等(deng)3到(dao)6個月情況已經(jing)不見了(le)，現在普遍(bian)是(shi)1個月之內(nei)，有些快的(de)銀(yin)行(xing)可以(yi)(yi)做到(dao)1到(dao)2周內(nei)即(ji)可放款(kuan)(kuan)(kuan)。條(tiao)件也比以(yi)(yi)前寬松，如某大行(xing)表示，“首付五(wu)成以(yi)(yi)上(shang)，免流(liu)(liu)水(shui)；貸款(kuan)(kuan)(kuan)金(jin)額600萬以(yi)(yi)下，免流(liu)(liu)水(shui)； 優質客戶免流(liu)(liu)水(shui)，例如公務(wu)員、事業單位、世界500強企業等(deng)。收入證明(ming)(ming)不夠，可疊加租賃合(he)同/兼職(zhi)收入證明(ming)(ming)；收入證明(ming)(ming)可由(you)公積(ji)金(jin)、社保、納稅等(deng)查詢記錄代替；18歲以(yi)(yi)上(shang)學(xue)生購房，最低首付三(san)成！父母擔保，子女無需(xu)提供銀(yin)行(xing)流(liu)(liu)水(shui)；若以(yi)(yi)上(shang)條(tiao)件都不滿足，存入貸款(kuan)(kuan)(kuan)金(jin)額的(de)30%金(jin)融資產(chan)，可免銀(yin)行(xing)流(liu)(liu)水(shui)”。