南方財經全媒體記者 徐倩宜 實習生 凌晨 北京報道

日前，銀保監會官網公(gong)布了一則罰(fa)單(dan)。罰(fa)單(dan)劍(jian)指工(gong)商銀行白山新建支行（原(yuan)單(dan)位）的李某某利用(yong)職務便利，盜取客(ke)戶資金，被禁止從事(shi)銀行工(gong)作5年(nian)。

相(xiang)關判決顯示，李某某在工商銀行(xing)白山新建支行(xing)工作(zuo)期(qi)間，利用職(zhi)務便利，盜(dao)取(qu)、侵(qin)占工行(xing)客(ke)戶王女士存款資金共(gong)計30萬元，最(zui)終(zhong)被判刑7年(nian)半(ban)。

1月10日，一條關于#銀(yin)行柜員將(jiang)儲戶30萬存款揮(hui)霍(huo)一空#詞條新聞上了微博熱搜榜，話(hua)題閱讀頻次超110.8萬，多家媒體(ti)對此(ci)進行了報道。

大多數網民認為，僅退賠儲戶30萬、禁業5年、判處7年半的處罰(fa)較(jiao)輕，此案也間接反映了刺(ci)激到公眾對個人財產安全風(feng)險(xian)隱患的擔憂情(qing)緒(xu)。

作(zuo)為國(guo)有大行的工作(zuo)人員，李(li)某(mou)某(mou)如何盜(dao)取(qu)(qu)客戶資(zi)金？被竊取(qu)(qu)款項用往何處？對此，裁(cai)判文書網早(zao)前(qian)披露的判決文書給(gei)出了答案。

工行被判賠償儲戶20萬 涉案銀行柜員獲刑七年半

對(dui)李(li)某某的(de)(de)違(wei)法犯罪行為，控訴人是工商銀行的(de)(de)一(yi)位客戶王女士。

2013年3月，王女(nv)士到(dao)工商(shang)銀行(xing)白山團(tuan)結路支行(xing)（現名(ming)：工商(shang)銀行(xing)白山新建支行(xing)）辦理(li)存(cun)(cun)款(kuan)，接待她的柜(ju)臺工作人員是(shi)李(li)某(mou)某(mou)。在李(li)某(mou)某(mou)的幫(bang)助(zhu)下(xia)，王女(nv)士辦理(li)了(le)工商(shang)銀行(xing)理(li)財(cai)金賬(zhang)戶銀行(xing)卡以及存(cun)(cun)折，陸續打入(ru)存(cun)(cun)款(kuan)20萬元(yuan)。

在(zai)給王(wang)女士辦(ban)理業務的(de)過程(cheng)中，作為銀(yin)(yin)(yin)行(xing)工作人(ren)員的(de)李(li)某(mou)(mou)某(mou)(mou)，借機獲取其銀(yin)(yin)(yin)行(xing)卡(ka)賬號和交易密碼，并私自(zi)將銀(yin)(yin)(yin)行(xing)卡(ka)電子U盾留(liu)下(xia)。2014年12月31日，李(li)某(mou)(mou)某(mou)(mou)通過網上(shang)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)轉賬的(de)方式，將王(wang)女士工行(xing)卡(ka)內的(de)20萬元存款(kuan)轉入了個人(ren)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)賬戶。

此(ci)外，2014年(nian)4月份，王女(nv)士的女(nv)兒還曾將(jiang)10萬元存單交由李某(mou)(mou)某(mou)(mou)購買(mai)理(li)財(cai)產品。李某(mou)(mou)某(mou)(mou)并(bing)未將(jiang)這筆(bi)錢替王女(nv)士購買(mai)理(li)財(cai)產品，而是(shi)將(jiang)這筆(bi)錢據為(wei)己有。

前后(hou)將(jiang)王女士的30萬元(yuan)存款(kuan)揣(chuai)入自(zi)己腰包后(hou)，錢被李某某“揮(hui)霍一空”。

2016年(nian)1月(yue)5日，王(wang)女(nv)士女(nv)兒去銀行(xing)查詢(xun)時，發現卡里和存(cun)折都沒有錢。王(wang)女(nv)士查詢(xun)后發現其二十(shi)萬元(yuan)轉到(dao)了李某(mou)某(mou)的個人(ren)賬(zhang)戶內，另(ling)外的十(shi)萬元(yuan)也并未(wei)購買(mai)理(li)財產品。

2016年5月，吉(ji)林(lin)省(sheng)白(bai)山市渾江(jiang)區人民(min)法院對李某(mou)某(mou)盜竊罪(zui)一審(shen)宣判落地(di)。被告人李某(mou)某(mou)犯(fan)盜竊罪(zui)、侵(qin)占罪(zui)，數罪(zui)并罰，決定執行有期(qi)徒刑7年半，并處(chu)罰金人民(min)幣(bi)15萬元；同時(shi)責令退賠王女士經濟損(sun)失30萬元。

王女士也將工商(shang)銀行涉(she)案(an)支行告上(shang)了法庭，要求賠償(chang)其30萬元存款及相(xiang)應利(li)息。

一審法(fa)院認為，銀(yin)(yin)行(xing)有保(bao)障儲戶(hu)賬戶(hu)內存款(kuan)資金安全的義(yi)務。由(you)于工商銀(yin)(yin)行(xing)涉案支行(xing)管(guan)理(li)不善，致使(shi)工作(zuo)人員李某某利用職務便利，嚴(yan)重(zhong)違反銀(yin)(yin)行(xing)工作(zuo)操作(zuo)流程，獲取王女士銀(yin)(yin)行(xing)賬號(hao)、交易密碼、電子U盾(dun)，竊(qie)取王女士20萬元，一審法(fa)院認為工商銀(yin)(yin)行(xing)涉案支行(xing)對王女士的損(sun)失存在過錯。

但是(shi)，王女士交付(fu)現金給(gei)李(li)某(mou)某(mou)，委托其購買理(li)財產品的10萬元，因這筆錢并沒有存入銀(yin)行(xing)內，法院認為是(shi)王女士和李(li)某(mou)某(mou)之(zhi)間的委托代理(li)行(xing)為，工(gong)商(shang)銀(yin)行(xing)對(dui)此不(bu)應承(cheng)擔責任。

一審法院判決工商銀(yin)行涉案支行向(xiang)王(wang)女士支付存款20萬元(yuan)及相應利息。

二審維持原判。

網友熱議背后隱含對財產安全風險與信任隱憂

工行(xing)此前亦發生過類(lei)似的案件。2022年(nian)3月17日，一篇(pian)關(guan)于“工行(xing)2.5億存款(kuan)不翼而飛(fei)”的新(xin)聞成為公(gong)眾關(guan)注的焦點。

此(ci)案(an)的主犯梁建紅，案(an)發前系中國工(gong)商銀行南寧分行個(ge)人金(jin)融業務部(bu)經理，此(ci)人長期供(gong)職(zhi)于工(gong)商銀行。2019年(nian)5月(yue)23日，梁建紅、梁麗紅等(deng)人因(yin)涉(she)及刑事犯罪(zui)被刑事拘(ju)留。

2018年初，梁(liang)建(jian)紅(hong)因(yin)對外許諾高額利息(xi)，向社會人員吸納資(zi)金，需要返還高額本(ben)金和利息(xi)等原因(yin)，產生了偽(wei)造大額存單用于替換銀行(xing)客戶的真(zhen)實存單，以(yi)代辦(ban)取(qu)(qu)款方(fang)式竊取(qu)(qu)客戶在(zai)工(gong)行(xing)大額存款的想(xiang)法。

2018年(nian)9月至2019年(nian)5月，梁建紅(hong)以為(wei)貸(dai)款(kuan)(kuan)企業做存(cun)款(kuan)(kuan)貢獻為(wei)由，通過莫(mo)某等(deng)人(ren)找有閑(xian)置資(zi)金的客戶到工行辦理大(da)(da)額存(cun)款(kuan)(kuan)業務，承諾除給予正常的銀行大(da)(da)額存(cun)款(kuan)(kuan)利(li)息(xi)外，在辦理完大(da)(da)額存(cun)款(kuan)(kuan)后(hou)支(zhi)付給莫(mo)某等(deng)人(ren)高(gao)額存(cun)款(kuan)(kuan)收益。

為順利竊取(qu)銀行(xing)客戶即被害(hai)人(ren)的(de)存單(dan)款，梁建紅讓其實際控制的(de)南寧中(zhong)厚汽車(che)銷售有(you)限公(gong)司財務時蓓負責偽(wei)造存單(dan)等(deng)銀行(xing)票(piao)證，趁被害(hai)人(ren)不備替換真實存單(dan)。

2021年11月19日(ri)，南寧市中級人民法院(yuan)作出一(yi)審判(pan)決(jue)，一(yi)審判(pan)決(jue)認定：梁建紅犯盜(dao)竊(qie)罪(zui)、詐騙(pian)罪(zui)、集資詐騙(pian)罪(zui)、偽(wei)造金融票據罪(zui)，判(pan)處(chu)無(wu)期徒刑。

判決(jue)書顯示，經(jing)鑒定(ding)，梁建紅共向48名集(ji)(ji)資(zi)參與(yu)(yu)人(ren)吸收資(zi)金合計(ji)35.55億(yi)元(yuan)，轉回集(ji)(ji)資(zi)參與(yu)(yu)人(ren)本息34.88億(yi)元(yuan)，集(ji)(ji)資(zi)參與(yu)(yu)人(ren)實際損失(shi)1.49億(yi)元(yuan)。

律師：務必緊盯銀行柜員將存款存入系統

上(shang)海段(duan)和段(duan)律師事(shi)務所合伙人、律師劉春泉向21世紀(ji)經濟報(bao)道記者(zhe)表(biao)示，在王女(nv)士的(de)30萬元存款(kuan)(kuan)“不(bu)翼而(er)飛”案(an)件中，王女(nv)士兩次存款(kuan)(kuan)被“盜取”的(de)情況不(bu)同。關鍵的(de)一點是(shi)，存款(kuan)(kuan)是(shi)否進入銀(yin)行系統內(nei)。

對(dui)于王(wang)女士第一次(ci)存(cun)入的20萬元，已經進入銀行。法院判(pan)決(jue)銀行全部(bu)賠償(chang)。但對(dui)于第二次(ci)購買理財(cai)產品，王(wang)女士女兒(er)將10萬元僅交給了李某(mou)(mou)某(mou)(mou)。此筆款項未進入銀行系統，銀行對(dui)這筆資金(jin)并不知情(qing)。

“此案按照(zhao)事實(shi)情(qing)況進(jin)行區別處理，并非涉及過錯和相(xiang)應比例承(cheng)(cheng)(cheng)擔(dan)相(xiang)應責(ze)任。對(dui)于(yu)存入銀行的(de)20萬法院，判決銀行100%承(cheng)(cheng)(cheng)擔(dan)盜(dao)竊損失，沒有(you)讓儲戶承(cheng)(cheng)(cheng)擔(dan)損失，這(zhe)個承(cheng)(cheng)(cheng)擔(dan)責(ze)任的(de)比例是很高的(de)。”劉春(chun)泉(quan)說道。

記者(zhe)還(huan)注(zhu)意(yi)到，兩(liang)起案件中的爭議焦點都圍繞涉事相關人行為究竟是盜竊(qie)還(huan)是職務侵占的認(ren)定問題。

周泰(tai)研究院(yuan)高級研究員曹莉(li)向21世(shi)紀經濟報道記(ji)者表示，關于這類案(an)(an)件實踐當中(zhong)時有發生(sheng)，但仍需要結合具體的案(an)(an)情來判斷是職(zhi)(zhi)務(wu)侵占罪(zui)還(huan)是盜竊(qie)罪(zui)。她認為，如何定性的關鍵在于銀行柜員有沒有利(li)用其職(zhi)(zhi)務(wu)便(bian)利(li)，是則構成職(zhi)(zhi)務(wu)侵占罪(zui)；否則構成盜竊(qie)罪(zui)。

曹莉表示(shi)，被(bei)認(ren)定為(wei)職(zhi)務侵占罪(zui)(zui)(zui)(zui)亦或是盜竊(qie)(qie)(qie)(qie)罪(zui)(zui)(zui)(zui)，對于銀行(xing)(xing)涉事(shi)柜(ju)員的影響是最(zui)大的。原因(yin)(yin)(yin)有二(er)(er)：一是，因(yin)(yin)(yin)盜竊(qie)(qie)(qie)(qie)罪(zui)(zui)(zui)(zui)和(he)職(zhi)務侵占罪(zui)(zui)(zui)(zui)的入(ru)罪(zui)(zui)(zui)(zui)標(biao)(biao)準不(bu)同，如果(guo)盜竊(qie)(qie)(qie)(qie)的金額(e)未達到職(zhi)務侵占罪(zui)(zui)(zui)(zui)的立案(an)追訴標(biao)(biao)準，涉事(shi)柜(ju)員被(bei)認(ren)定盜竊(qie)(qie)(qie)(qie)就有可能(neng)構(gou)成(cheng)犯罪(zui)(zui)(zui)(zui)，如果(guo)被(bei)認(ren)定職(zhi)務侵占行(xing)(xing)為(wei)，有可能(neng)因(yin)(yin)(yin)數(shu)(shu)額(e)不(bu)夠(gou)不(bu)以犯罪(zui)(zui)(zui)(zui)追究其刑(xing)事(shi)責任。二(er)(er)是，因(yin)(yin)(yin)盜竊(qie)(qie)(qie)(qie)罪(zui)(zui)(zui)(zui)和(he)職(zhi)務侵占罪(zui)(zui)(zui)(zui)的法定刑(xing)依據的數(shu)(shu)額(e)標(biao)(biao)準不(bu)一樣，相(xiang)同的涉事(shi)金額(e)會因(yin)(yin)(yin)罪(zui)(zui)(zui)(zui)名的不(bu)同而(er)導致被(bei)處(chu)刑(xing)罰不(bu)同。

劉春泉(quan)表(biao)示，儲戶(hu)務必(bi)緊盯(ding)銀行(xing)柜員(yuan)將(jiang)存款存入系(xi)統以及銀行(xing)機(ji)器當中。

曹(cao)莉(li)還提示銀行儲(chu)戶，如果一(yi)旦(dan)發現自己的儲(chu)蓄(xu)(xu)錢款數額不(bu)對，儲(chu)戶最關(guan)鍵的是第一(yi)時間報警，尋求公安機關(guan)的幫助(zhu)。與此同時，救濟途徑還包括：一(yi)、撥打12345市(shi)長(chang)熱(re)線，市(shi)長(chang)熱(re)線會(hui)把(ba)情況轉給金融監(jian)管局(ju)(ju)(ju)、銀監(jian)局(ju)(ju)(ju)或者人民銀行；二、撥打電話至銀監(jian)局(ju)(ju)(ju)描(miao)述情況；三、及時聯系儲(chu)蓄(xu)(xu)銀行，反饋情況并投訴。