21世紀經濟報道 記者李愿 北京報道

11月18日，21世紀(ji)經濟報道(dao)記者從多(duo)地(di)多(duo)家銀行客戶(hu)(hu)經理處獲悉，本(ben)月底(di)前特定養(yang)老(lao)儲(chu)蓄(xu)(xu)試(shi)點有望開啟。特定養(yang)老(lao)儲(chu)蓄(xu)(xu)是儲(chu)蓄(xu)(xu)的一種，利(li)率略高(gao)于普通(tong)存款(kuan)，每位儲(chu)戶(hu)(hu)購(gou)買上限為50萬元，且需要(yao)試(shi)點地(di)區戶(hu)(hu)口以(yi)及年齡也(ye)有所(suo)限制。

今年(nian)(nian)7月，央(yang)行、銀(yin)(yin)保監(jian)會曾(ceng)發(fa)布《關于開展特(te)定(ding)養老儲(chu)(chu)蓄(xu)試(shi)(shi)(shi)點工作(zuo)的通知》（下稱《通知》），明(ming)確由工、農、中、建(jian)四家大(da)型(xing)(xing)銀(yin)(yin)行在合(he)肥、廣州、成都、西安和(he)青(qing)島五個城市開展特(te)定(ding)養老儲(chu)(chu)蓄(xu)試(shi)(shi)(shi)點，單家銀(yin)(yin)行試(shi)(shi)(shi)點規(gui)模不(bu)超(chao)過100億(yi)元，試(shi)(shi)(shi)點期(qi)(qi)限(xian)為一年(nian)(nian)。特(te)定(ding)養老儲(chu)(chu)蓄(xu)產(chan)品(pin)(pin)包括整存(cun)整取(qu)、零存(cun)整取(qu)和(he)整存(cun)零取(qu)三種類型(xing)(xing)，產(chan)品(pin)(pin)期(qi)(qi)限(xian)分為5年(nian)(nian)、10年(nian)(nian)、15年(nian)(nian)和(he)20年(nian)(nian)四檔，產(chan)品(pin)(pin)利率(lv)略高(gao)于大(da)型(xing)(xing)銀(yin)(yin)行五年(nian)(nian)期(qi)(qi)定(ding)期(qi)(qi)存(cun)款(kuan)的掛(gua)牌(pai)利率(lv)。

“具體(ti)發售時間(jian)還(huan)沒定(ding)，但(dan)是20號(hao)的(de)可(ke)能性不大，今天是周(zhou)五，如果周(zhou)日開始，現在通知肯定(ding)已經下(xia)來了，但(dan)是我們還(huan)沒有收(shou)到。”青島(dao)地(di)區一家(jia)四大行客(ke)戶(hu)經理(li)對21世紀(ji)經濟報道記者表示(shi)。

對于特定養(yang)老儲(chu)蓄利(li)率(lv)，多位四(si)大行(xing)客(ke)戶經理對21世紀經濟報道記者介紹稱，目前(qian)5年期利(li)率(lv)以及其(qi)他期限的前(qian)5年利(li)率(lv)暫定為4%，且(qie)利(li)率(lv)每5年會進(jin)行(xing)重定，“現(xian)在(zai)只知道首期利(li)率(lv)，畢竟是首期，會相(xiang)對高一(yi)點，以后的利(li)率(lv)還不好說。”

需要到網點購買

“目前還沒有(you)(you)確(que)定(ding)具體(ti)發行通知(zhi)，四大行是一起的(de)，沒有(you)(you)誰(shui)先誰(shui)后，首期利率是4%，每5年會重新約定(ding)。”西安地區一家(jia)國(guo)有(you)(you)大行客戶經理對(dui)21世紀經濟報道記者介紹(shao)稱(cheng)。

《通知》也(ye)稱，鑒于試(shi)(shi)點銀行系統改(gai)造(zao)需(xu)要一定時(shi)間，特定養老儲蓄試(shi)(shi)點開始時(shi)間為2022年11月(yue)左右。

合肥地區一家國有大(da)行客(ke)戶(hu)經(jing)理對21世紀經(jing)濟(ji)報道記(ji)者強調稱，特(te)定(ding)養(yang)老(lao)儲(chu)蓄(xu)需要到55歲才能支(zhi)取(qu)，所以(yi)買之前要考(kao)慮好，“而且你能買的期限必須滿足年(nian)齡條件，也就是你現在的年(nian)齡與(yu)特(te)定(ding)養(yang)老(lao)儲(chu)蓄(xu)期限加起來要大(da)于55。”

《通(tong)知》顯示，特定養老儲蓄產品(pin)期(qi)限(xian)(xian)分(fen)為5年(nian)、10年(nian)、15年(nian)和20年(nian)四檔，如果(guo)客(ke)戶年(nian)齡小于35歲(sui)是不能購買(mai)的(de)。如果(guo)是36歲(sui)，則只能購買(mai)20年(nian)期(qi)限(xian)(xian)；如果(guo)客(ke)戶年(nian)齡大于50歲(sui)，則4個期(qi)限(xian)(xian)產品(pin)都(dou)可以購買(mai)。

“如(ru)果想買，得(de)先需要帶上身份(fen)證來網點測(ce)一下，現在(zai)有(you)空的時候隨時都可以，等正式(shi)發售了再買。”成(cheng)(cheng)都地區一家(jia)國有(you)大行客(ke)戶經理對21世紀經濟報道記者表(biao)示，也(ye)就是需要你有(you)成(cheng)(cheng)都地區的戶口(kou)。

21世(shi)紀(ji)經濟報道記者(zhe)注意(yi)到，該條件與此前(qian)試點的養老理(li)財類似，即所持身份證發售機關(guan)為(wei)試點地區(qu)公安機關(guan)。合(he)肥地區(qu)另一家國有大行客戶經理(li)也對21世(shi)紀(ji)經濟報道記者(zhe)表示，購買需要到網點才可以。

青島地區一家國有大行(xing)客戶經理告訴(su)21世紀經濟報道記(ji)者，特定養老儲蓄業務在該(gai)行(xing)APP板塊也有展示，但目前還(huan)未正式上線。隨(sui)后(hou)記(ji)者查看了該(gai)行(xing)APP，確(que)實有相關業務板塊，并(bing)提(ti)示稱需要試點(dian)城市身份證(zheng)件到網點(dian)購(gou)買。

利率每5年重新約定

自特定養(yang)老(lao)儲(chu)蓄(xu)概念(nian)出來后(hou)，外界對于其利(li)率(lv)(lv)備受關(guan)注。《通知》明確，特定養(yang)老(lao)儲(chu)蓄(xu)產品利(li)率(lv)(lv)略高于大型(xing)銀行(xing)五年期定期存(cun)款的掛牌利(li)率(lv)(lv)。21世紀經濟報道記者查詢目前四大行(xing)5年期存(cun)款利(li)率(lv)(lv)發現，均(jun)為2.65%；3年期大額存(cun)單(dan)利(li)率(lv)(lv)為3.1%。

“首期(qi)利率是4%，高于普(pu)通存款和大(da)(da)額存單利率，因(yin)為是第一期(qi)新(xin)產品，要吸引客戶關(guan)注。”上(shang)述西安地區一家國有(you)大(da)(da)行客戶經理對21世紀(ji)經濟(ji)報道(dao)記者稱。

同(tong)時，多(duo)位客戶經(jing)(jing)理(li)強(qiang)調，首期4%的(de)(de)利率(lv)只管5年，以后每5年會重(zhong)新約(yue)定利率(lv)。“目前的(de)(de)宏觀經(jing)(jing)濟(ji)形勢你應該也知道，利率(lv)是向下(xia)的(de)(de)。”上述合(he)肥地區一家國有大(da)行客戶經(jing)(jing)理(li)對21世紀(ji)經(jing)(jing)濟(ji)報道記(ji)者稱。

不過(guo)也有兩(liang)位(wei)客戶經(jing)理(li)對21世紀(ji)經(jing)濟報道記者稱，目前利(li)率還(huan)不知道，還(huan)要等正式(shi)通知，通知下來了，按照文件確定。

值得注意的是，《通知》明確(que)，試(shi)點階段，單家(jia)試(shi)點銀(yin)行特(te)定(ding)養老(lao)儲(chu)蓄業(ye)務總規模限制(zhi)在(zai)100億元(yuan)人民幣(bi)以內(nei)。而儲(chu)戶在(zai)單家(jia)試(shi)點銀(yin)行特(te)定(ding)養老(lao)儲(chu)蓄產品存款本金(jin)上限為50萬元(yuan)。

《通知》還要求，試點銀行(xing)應當嚴格遵循“存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)自(zi)(zi)愿、取款(kuan)(kuan)(kuan)自(zi)(zi)由、存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)有息、為(wei)儲戶(hu)保密(mi)”的原則，公開、公平、公正開展(zhan)業務。落實儲蓄(xu)業務和個人賬(zhang)戶(hu)管(guan)理(li)相關(guan)要求，依法(fa)合規(gui)辦理(li)特定(ding)養老(lao)儲蓄(xu)業務，不得(de)違規(gui)吸收和虛假增加存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)。