21世紀經濟報道 記者辛繼召 深圳報道

12月31日，中國人民銀(yin)行發布關(guan)于《地方金融(rong)監督管(guan)理條例（草案征求意見稿）》（簡稱《條例》）公開征求意見的通知。

《條例》共五章(zhang)四十條，按照“中央統一規(gui)則(ze)、地方實(shi)施監管，誰(shui)審批、誰(shui)監管、誰(shui)擔(dan)責(ze)”的原則(ze)，將地方各類金(jin)融業態(tai)納入(ru)統一監管框架，強化(hua)地方金(jin)融風險防(fang)范(fan)化(hua)解和處置。

地方金融組織原則上不得跨省開展業務

《條(tiao)例》指出(chu)，地(di)(di)方(fang)(fang)金融(rong)組織指依法設立的(de)(de)小(xiao)額(e)貸款公司(si)、融(rong)資擔保公司(si)、區域(yu)性股權(quan)(quan)市(shi)場、典當行、融(rong)資租賃(lin)公司(si)、商(shang)業(ye)保理公司(si)、地(di)(di)方(fang)(fang)資產管(guan)理公司(si)以及法律、行政法規和國務院授權(quan)(quan)省級(ji)人民政府監(jian)督管(guan)理的(de)(de)從事地(di)(di)方(fang)(fang)金融(rong)業(ye)務的(de)(de)其他機構。

《條例》要求，強調地方金融組織持牌經營，設立區域性股權市場應當經省級人民政府公示，并報國務院證券監督管理機構備案，設立其他地方金融組織應經省級地方金融監督管理部門批準并頒發經營許可證。地方金融組織應當服務本地，原則上不得跨省開展業務。跨省級行政區域開展業務的規則由國務院或授權國務院金融監督管理部門制定。

此外，《條例》要求，未經批準，任何單位和個人不得設立地方金融組織、從事或者變相從事本條例規定的地方金融業務，不得在名稱和經營范圍中使用“金融”“貸”“融資擔保”“股權交易”“典當”“融資租賃”“商業保理”“地方資產管理”“交易所”“交易中心”“理財”“財富管理”“股權眾籌”“資金互助”“信用互助”等字樣及其他類似顯示金融活動特征的字樣。

值得(de)注意的是(shi)，由于大量第三方從事財(cai)務管(guan)理業務的公(gong)司以“理財(cai)”“財(cai)富管(guan)理”等公(gong)司名(ming)義進行工(gong)商注冊(ce)并展業。若按照《條(tiao)例》規定，這類公(gong)司如何整改(gai)值得(de)關注。

賦予地方金融監督管理部門履職手段

《條例》賦予地方金融監督管理部門履職手段，加大對違法違規行為的處罰力度。明確地方金融監督管理部門開展現場檢查和非現場監管，依法采取監督管理措施。建立(li)地(di)方(fang)金融風險監測預警機制，視情按程序對地(di)方(fang)金融組織采取暫(zan)停業務、限制資產轉讓(rang)與資金運用、責令(ling)控股(gu)(gu)股(gu)(gu)東轉讓(rang)股(gu)(gu)權等風險處置措施(shi)。分情形設置處罰(fa)標準(zhun)，按照過(guo)罰(fa)相當原則可實施(shi)“雙罰(fa)”制，對長期多(duo)次從事同類金融違法行為可逐次處罰(fa)。

四(si)是明確地(di)方(fang)對(dui)四(si)類(lei)機構的(de)(de)監管要求(qiu)(qiu)。明確地(di)方(fang)各類(lei)交易(yi)場所(suo)(suo)、開展信用互(hu)助的(de)(de)農(nong)民(min)專業(ye)合(he)作社(she)(she)(she)、投資公司、社(she)(she)(she)會(hui)眾籌機構等四(si)類(lei)機構不得開展的(de)(de)業(ye)務(wu)(wu)類(lei)型。對(dui)地(di)方(fang)各類(lei)交易(yi)場所(suo)(suo)要嚴格準入，引導農(nong)民(min)專業(ye)合(he)作社(she)(she)(she)規(gui)范(fan)(fan)開展信用互(hu)助業(ye)務(wu)(wu)，對(dui)不符合(he)批設或備案(an)條件的(de)(de)投資公司以及社(she)(she)(she)會(hui)眾籌機構提出限期清(qing)理要求(qiu)(qiu)。四(si)類(lei)機構的(de)(de)風險(xian)防范(fan)(fan)、處置(zhi)和處罰，參照《條例》規(gui)定執(zhi)行。

對非(fei)法金(jin)融活(huo)動的(de)(de)處罰包括(kuo)，違反本條例規(gui)定(ding)，未經(jing)批準擅(shan)自(zi)設立地(di)方金(jin)融組織，或(huo)者從事、變相(xiang)(xiang)從事相(xiang)(xiang)關地(di)方金(jin)融業(ye)務(wu)的(de)(de)，由地(di)方金(jin)融監(jian)督管理部門予以(yi)取締(di)或(huo)者責(ze)令停(ting)止(zhi)經(jing)營(ying)，沒收違法所得(de)，并處違法所得(de)1倍以(yi)上10倍以(yi)下的(de)(de)罰款；沒有違法所得(de)或(huo)者違法所得(de)不(bu)足(zu)50萬(wan)(wan)元(yuan)的(de)(de)，處50萬(wan)(wan)元(yuan)以(yi)上500萬(wan)(wan)元(yuan)以(yi)下的(de)(de)罰款；構成非(fei)法集(ji)資的(de)(de)，按照防范和處置(zhi)非(fei)法集(ji)資相(xiang)(xiang)關法律、行(xing)政法規(gui)規(gui)定(ding)處罰；構成犯罪的(de)(de)，依法追究刑事責(ze)任。

此外，未(wei)經(jing)(jing)批準(zhun)擅(shan)自(zi)設立(li)多個(ge)地(di)方(fang)(fang)金(jin)(jin)融(rong)組織，或(huo)者多次從(cong)事、變(bian)相(xiang)從(cong)事相(xiang)關地(di)方(fang)(fang)金(jin)(jin)融(rong)業務的，按照過罰(fa)(fa)相(xiang)當(dang)(dang)的原則(ze)，地(di)方(fang)(fang)金(jin)(jin)融(rong)監(jian)(jian)督管(guan)理(li)(li)部門可以對違(wei)法(fa)行(xing)為逐次進(jin)行(xing)處(chu)罰(fa)(fa)。違(wei)反(fan)本條例規(gui)定，未(wei)經(jing)(jing)批準(zhun)在(zai)名稱和經(jing)(jing)營范圍中使用“金(jin)(jin)融(rong)”“貸”“融(rong)資(zi)擔保”“股(gu)權(quan)交(jiao)(jiao)(jiao)易(yi)”“典當(dang)(dang)”“融(rong)資(zi)租賃”“商業保理(li)(li)”“地(di)方(fang)(fang)資(zi)產(chan)管(guan)理(li)(li)”“交(jiao)(jiao)(jiao)易(yi)所”“交(jiao)(jiao)(jiao)易(yi)中心(xin)”“理(li)(li)財”“財富管(guan)理(li)(li)”“股(gu)權(quan)眾籌(chou)”“資(zi)金(jin)(jin)互(hu)助(zhu)”“信用互(hu)助(zhu)”等字(zi)(zi)樣及其他類似顯示金(jin)(jin)融(rong)活(huo)動特征的字(zi)(zi)樣的，由地(di)方(fang)(fang)金(jin)(jin)融(rong)監(jian)(jian)督管(guan)理(li)(li)部門責(ze)令限期改正；逾期不改正的，處(chu)5萬元以上10萬元以下的罰(fa)(fa)款(kuan)，有違(wei)法(fa)所得(de)(de)的，沒收(shou)違(wei)法(fa)所得(de)(de)。

設置過渡期

《條例》明確對非法(fa)金(jin)融(rong)活動(dong)的(de)(de)監(jian)測(ce)、認定(ding)(ding)、處置(zhi)原(yuan)則。明確國務院金(jin)融(rong)管理部(bu)門(men)和地方金(jin)融(rong)監(jian)督(du)管理部(bu)門(men)應當(dang)加強對非法(fa)金(jin)融(rong)活動(dong)的(de)(de)監(jian)測(ce)、認定(ding)(ding)和處置(zhi)。對區域(yu)性非法(fa)金(jin)融(rong)活動(dong)和全國性重大非法(fa)金(jin)融(rong)活動(dong)提出認定(ding)(ding)和處置(zhi)安排。

《條例》設置過渡期安排，確保平穩過渡。本條例施行前設立的地方金融組織，不符合本條例規定的，應當在地方金融監督管理部門規定的期限內達到規定條件；已跨省級行政區域開展業務的，由國務院金融監督管理部門明確過渡期安排，實現平穩過渡；逾期仍不符合本條例規定的，不得開展本條例規定的相關地方金融業務。

央(yang)行(xing)表示(shi)，自2018年6月(yue)牽(qian)頭啟動(dong)《條(tiao)例》起草工(gong)作(zuo)以(yi)來，多(duo)次通過實(shi)地(di)調研、召開(kai)專題座(zuo)談會(hui)、書面征求意見等(deng)方(fang)式聽取(qu)中央(yang)有關部(bu)門(men)、各省（區、市）地(di)方(fang)政府、人民銀(yin)行(xing)分(fen)支機構、地(di)方(fang)金融監督管理(li)部(bu)門(men)、部(bu)分(fen)地(di)方(fang)金融組織的意見和(he)建議。各方(fang)一致表示(shi)應盡快出臺《條(tiao)例》。《條(tiao)例》對各方(fang)提出的大部(bu)分(fen)意見已采納。