南方財經全媒體記者 徐倩宜 北京報道

近期，記者從交易商協(xie)會(hui)官網(wang)了(le)解到，吉林銀行(xing)(xing)股(gu)份有(you)限公(gong)(gong)司(si)(si)（以下簡(jian)稱(cheng)吉林銀行(xing)(xing)）、吉林億(yi)聯銀行(xing)(xing)股(gu)份有(you)限公(gong)(gong)司(si)(si)（以下簡(jian)稱(cheng)億(yi)聯銀行(xing)(xing)）因違(wei)規收(shou)取發行(xing)(xing)人大額財(cai)務(wu)資助，涉嫌違(wei)反銀行(xing)(xing)間債券市場自律管理規則，被交易商協(xie)會(hui)進行(xing)(xing)自律調(diao)查。

一(yi)同被開(kai)展(zhan)自律(lv)調查(cha)的(de)還有(you)光大(da)證券(quan)股(gu)份有(you)限(xian)公(gong)司(si)(si)(si)（以下簡稱光大(da)證券(quan)）、富國(guo)資產管(guan)(guan)理(li)（上(shang)海）有(you)限(xian)公(gong)司(si)(si)(si)（以下簡稱富國(guo)資管(guan)(guan)）兩家金融機構(gou)。交(jiao)易(yi)商(shang)協(xie)會近(jin)期在(zai)查(cha)處(chu)四平市城市發展(zhan)投資控(kong)股(gu)有(you)限(xian)公(gong)司(si)(si)(si)案件時，發現光大(da)證券(quan)作(zuo)為(wei)主(zhu)承(cheng)銷商(shang)和簿記管(guan)(guan)理(li)人，未合規開(kai)展(zhan)發行(xing)工(gong)作(zuo)。交(jiao)易(yi)商(shang)協(xie)會發現，富國(guo)資管(guan)(guan)在(zai)協(xie)助相關發行(xing)人直接(jie)或者間接(jie)認購自己發行(xing)的(de)債券(quan)。

中國銀行(xing)間市(shi)(shi)場(chang)(chang)(chang)交易商協會是由市(shi)(shi)場(chang)(chang)(chang)參與(yu)者自(zi)愿組成(cheng)，包括銀行(xing)間債(zhai)券市(shi)(shi)場(chang)(chang)(chang)、同業拆(chai)借市(shi)(shi)場(chang)(chang)(chang)、外匯市(shi)(shi)場(chang)(chang)(chang)、票(piao)據市(shi)(shi)場(chang)(chang)(chang)和黃金市(shi)(shi)場(chang)(chang)(chang)在(zai)內的(de)(de)銀行(xing)間市(shi)(shi)場(chang)(chang)(chang)的(de)(de)自(zi)律組織。

關于(yu)開展自律(lv)組織開展自律(lv)調(diao)查(cha)的效果，國浩律(lv)師(shi)事務所合伙人、律(lv)師(shi)徐洋表示，交易商協會(hui)是非(fei)盈(ying)利性(xing)的社團法(fa)人，并非(fei)行政部(bu)門，不具備行政處(chu)罰權，只能根(gen)據其章程對協會(hui)會(hui)員進行相應(ying)調(diao)查(cha)跟處(chu)分，而此次的自律(lv)調(diao)查(cha)是自律(lv)處(chu)分的一(yi)個前置(zhi)過程。

徐洋進一步說明(ming)，從自(zi)(zi)律調查與自(zi)(zi)律處分的行(xing)為以及結(jie)果(guo)角度來看，自(zi)(zi)律處分本(ben)身就代表著協會對市場(chang)參與者的否定性評價，將(jiang)為金融(rong)機構帶(dai)來負面(mian)輿(yu)情，并且調查的結(jie)果(guo)有(you)可(ke)能引起監管機構真正(zheng)意義上的行(xing)政處罰。

“近些年來，交易(yi)商(shang)協會(hui)頻頻‘出(chu)手(shou)’的(de)原因(yin)是其承擔一定的(de)準行(xing)政職能或者(zhe)類行(xing)政職能，包括(kuo)發行(xing)銀行(xing)間債券(quan)，都需要向交易(yi)商(shang)協會(hui)備(bei)案(an)，因(yin)此(ci)交易(yi)商(shang)協會(hui)對債券(quan)市場的(de)參(can)與(yu)者(zhe)具(ju)有(you)類似行(xing)政管(guan)理跟監(jian)管(guan)職能。”徐洋說(shuo)道(dao)。

為此，億(yi)聯(lian)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)相關負責人(ren)向(xiang)21世紀經濟報道(dao)記者表示，通報中所涉(she)及的(de)是(shi)億(yi)聯(lian)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)的(de)一筆地方債投(tou)資，產(chan)生的(de)收益(yi)補差款，全部計(ji)入利息調整科目(mu)(mu)，按月攤銷至利息收入，與(yu)票面利息收益(yi)均計(ji)入億(yi)聯(lian)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)投(tou)資收益(yi)損益(yi)中，未(wei)進行(xing)任何違規調整，不存(cun)在違規收取發行(xing)人(ren)大(da)額財務資助(zhu)行(xing)為。同時，億(yi)聯(lian)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)已(yi)經向(xiang)交(jiao)易商協會(hui)提供自律(lv)調查情況說明，對該業(ye)務進行(xing)事實陳述(shu)，目(mu)(mu)前正在等待交(jiao)易商協會(hui)組織(zhi)答辯(bian)會(hui)議，結果尚未(wei)定論。

億(yi)聯銀(yin)行分別在(zai)2021年(nian)、2022年(nian)收到(dao)超過百(bai)萬的罰單。該(gai)行曾因(yin)涉嫌貸(dai)(dai)款(kuan)業(ye)務違(wei)規(gui)被罰款(kuan)140萬元，2022年(nian)11月吉林銀(yin)保監局(ju)罰單顯示，在(zai)辦理個人經(jing)營性貸(dai)(dai)款(kuan)過程(cheng)中，億(yi)聯銀(yin)行因(yin)貸(dai)(dai)款(kuan)“三查”不(bu)到(dao)位(wei)，未(wei)嚴格執(zhi)行受托支(zhi)付管理相關規(gui)定，導致貸(dai)(dai)款(kuan)資(zi)金(jin)(jin)未(wei)按約定用(yong)途使用(yong)；超過借款(kuan)人營運資(zi)金(jin)(jin)測算需求發放流動資(zi)金(jin)(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)，導致信貸(dai)(dai)資(zi)金(jin)(jin)回(hui)流至(zhi)借款(kuan)人；同業(ye)借款(kuan)授信調查不(bu)審慎行為。

億聯銀(yin)行在(zai)2022年三季報(bao)中(zhong)表示(shi)，在(zai)降(jiang)低合規風險(xian)方面，報(bao)告期內(nei)該行三道防線充(chong)分(fen)聯動、有序協調(diao)，有效(xiao)降(jiang)低了合規風險(xian)。

該行2022年三(san)季報顯示，截至報告(gao)期末，資(zi)(zi)產總(zong)額 622.47 億(yi)元，比(bi)上年末增(zeng)加 23.51 億(yi)元，增(zeng)長 3.92%；實現營業收(shou)入 8.52 億(yi)元，凈利潤(run) 0.67 億(yi)元；不(bu)良貸款率(lv)(lv)(lv) 1.69%，撥貸比(bi) 2.79%，撥備覆蓋率(lv)(lv)(lv) 164.56%，資(zi)(zi)本充(chong)足率(lv)(lv)(lv)為 11.12%。 

億(yi)聯(lian)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)是東北(bei)首家民(min)營(ying)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)，也是全國第四家獲準(zhun)開(kai)展(zhan)線(xian)上(shang)業(ye)務(wu)的銀(yin)(yin)(yin)行(xing)。其由中發(fa)金(jin)控投資(zi)管理有限公司、吉林(lin)三(san)快科技有限公司等民(min)營(ying)企業(ye)聯(lian)合發(fa)起，成立(li)時間為(wei)2017年(nian)5月，是一家較(jiao)為(wei)年(nian)輕的民(min)營(ying)互聯(lian)網銀(yin)(yin)(yin)行(xing)。億(yi)聯(lian)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)的信貸(dai)業(ye)務(wu)以個人消費類(lei)貸(dai)款為(wei)主。根據該行(xing)三(san)季報顯示，該行(xing)消費貸(dai)款業(ye)務(wu)貸(dai)款余額超 252.37 億(yi)元，當年(nian)累(lei)計(ji)投放約(yue) 438.19 億(yi)元。 

根據記者統(tong)計，吉林銀(yin)行及其分(fen)支機(ji)構在2022年被銀(yin)保監局(ju)開出11張罰(fa)(fa)單。其中兩筆罰(fa)(fa)單超(chao)過百萬元(yuan)。2022年12月(yue)，吉林總(zong)行因(yin)三(san)項違規事(shi)由(you)，分(fen)別是監管(guan)意(yi)見整(zheng)改(gai)落(luo)實不力；對股(gu)東入(ru)股(gu)資金審查不盡職，股(gu)東以非(fei)自有資金入(ru)股(gu)；非(fei)信(xin)貸(dai)資產(chan)風險分(fen)類不準確被罰(fa)(fa)款(kuan)140萬元(yuan)。同月(yue)，吉林銀(yin)行長(chang)春分(fen)行又因(yin)信(xin)貸(dai)資產(chan)風險分(fen)類不準確被罰(fa)(fa)款(kuan)150萬元(yuan)。

吉林銀行顯(xian)示2022年(nian)前(qian)三季度，實現營(ying)業收(shou)入79.27億元，同(tong)比(bi)減(jian)少(shao)4%；歸(gui)母凈利潤8.61億元，同(tong)比(bi)減(jian)少(shao)37.3%。但是(shi)不(bu)良率(lv)有所回升(sheng)(sheng)，截至今年(nian)6月末，該(gai)行不(bu)良貸款余額82.01億元，半年(nian)內增(zeng)加20億元，增(zeng)幅32.25%；期(qi)末該(gai)行不(bu)良率(lv)再次(ci)回升(sheng)(sheng)至2.23%，較上年(nian)末增(zeng)加0.44個百分(fen)點。