21世紀經濟報道 記者辛繼召 深圳報道 “經過(guo)前期(qi)數月集思廣益，我們開始(shi)實施科技、零(ling)售、企金(jin)三大(da)條線的改革。”3月25日上午，在(zai)興(xing)業(ye)銀行2021年度(du)業(ye)績發布(bu)會上，興(xing)業(ye)銀行董事長呂(lv)家進說(shuo)。

呂家進(jin)說(shuo)，科技(ji)改革重在強化科技(ji)的(de)(de)支撐(cheng)和(he)引領作用，提升科技(ji)規劃、建設、管理(li)、安(an)全能力，把原有的(de)(de)“一(yi)辦、一(yi)部門、一(yi)公(gong)(gong)司(si)”組(zu)織(zhi)架構，調(diao)整為“一(yi)委(wei)員會(hui)、四部門、一(yi)公(gong)(gong)司(si)”的(de)(de)組(zu)織(zhi)架構，優化BA+SA機制(zhi)，促進(jin)科技(ji)和(he)業務的(de)(de)深度融(rong)合。

零售改(gai)革(ge)重在落實(shi)以(yi)客(ke)(ke)(ke)戶為(wei)(wei)中心理念(nian)，實(shi)施客(ke)(ke)(ke)戶分層分類經營(ying)管理，并(bing)且通過(guo)數字化，全面(mian)提高財富管理、消費信(xin)貸(dai)、經營(ying)信(xin)貸(dai)對各類客(ke)(ke)(ke)群(qun)特別是(shi)長尾客(ke)(ke)(ke)群(qun)的服(fu)務(wu)能(neng)力，整合形成了(le)以(yi)零售平(ping)臺(tai)部(bu)為(wei)(wei)基礎，以(yi)財富管理部(bu)、私人銀行部(bu)、零售信(xin)貸(dai)部(bu)、信(xin)用卡中心為(wei)(wei)四條重點業務(wu)線的組織架構。

企金改革重(zhong)在打破“部(bu)門墻”，特別是將綠色(se)融(rong)(rong)入各(ge)個(ge)部(bu)門，將綠色(se)綜合解決方案融(rong)(rong)入對各(ge)類客群的服(fu)務(wu)，切實(shi)抓好“雙碳(tan)”戰略機遇(yu)，整合形成(cheng)了公司金融(rong)(rong)部(bu)、綠色(se)金融(rong)(rong)部(bu)、普惠金融(rong)(rong)部(bu)、機構業務(wu)部(bu)、交易銀行部(bu)幾個(ge)部(bu)門。

興業銀行(xing)業績會(hui)透露，今年(nian)管理層的信(xin)貸增(zeng)長目標方(fang)面(mian)是“比(bi)較積極的”，計劃全(quan)年(nian)新(xin)增(zeng)貸款(kuan)5600億(yi)元(yuan)，其中在對公貸款(kuan)新(xin)增(zeng)3000億(yi)元(yuan)，零售貸款(kuan)新(xin)增(zeng)2600億(yi)元(yuan)。

零售條線重組為“五部”  財富平臺移交“錢大掌柜”

3月25日，在興(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)2021年(nian)度業(ye)(ye)(ye)(ye)績發布(bu)會(hui)上，興(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)董事長呂家進表(biao)示，目前(qian)興(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)組織架構是(shi)五(wu)年(nian)前(qian)確定的(de)，過去幾年(nian)有力(li)的(de)保證了興(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)的(de)健康發展。但是(shi)與目前(qian)的(de)數(shu)字化社會(hui)、雙碳轉型要求(qiu)以及財富(fu)快速增(zeng)長相比還有一(yi)些不適應，特別是(shi)與興(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)提出要樹牢擦亮三張(zhang)名片，提升市場地(di)位和競爭力(li)還有一(yi)些需要改革調整的(de)。

其中，零售條線(xian)組織(zhi)架(jia)構調整，改為零售平臺部、財富管理部、零售信(xin)(xin)貸(dai)部、私人銀行部、信(xin)(xin)用卡(ka)中心(xin)“五部”。

呂家(jia)進說，零售(shou)(shou)條(tiao)線組織架構調(diao)整中(zhong)，通過(guo)設(she)立(li)零售(shou)(shou)平臺(tai)部，提升(sheng)遠程集中(zhong)經(jing)營(ying)(ying)客戶、平臺(tai)運營(ying)(ying)客戶的能力，提升(sheng)大眾客群、長尾客群服務(wu)(wu)水平；調(diao)整設(she)立(li)零售(shou)(shou)財(cai)富部，更加強調(diao)資產(chan)配置理念，持續深耕財(cai)富客群；設(she)立(li)零售(shou)(shou)信(xin)貸(dai)部，深化(hua)零售(shou)(shou)信(xin)貸(dai)業務(wu)(wu)的集約化(hua)、數字化(hua)經(jing)營(ying)(ying)，增(zeng)強消費信(xin)貸(dai)、經(jing)營(ying)(ying)類信(xin)貸(dai)業務(wu)(wu)的創新發(fa)展。

興業銀行行長陶以(yi)平表示，該行今年(nian)將(jiang)集中人力、財(cai)務、科技資源投入錢大掌柜(ju)財(cai)富(fu)平臺建設(she)，在(zai)這方面(mian)的資源投入“上不(bu)封頂(ding)”。并將(jiang)迅速(su)擴編財(cai)富(fu)平臺部門(men)到(dao)300人以(yi)上。

他表示，通過組建財富(fu)管理部，把線(xian)(xian)上“錢大(da)(da)掌(zhang)柜”運(yun)營團(tuan)隊和線(xian)(xian)下財富(fu)業(ye)務(wu)經營團(tuan)隊整合。去年，錢大(da)(da)掌(zhang)柜已經從同業(ye)條(tiao)線(xian)(xian)移交給零售條(tiao)線(xian)(xian)，預計升級(ji)版(ban)的“錢大(da)(da)掌(zhang)柜”APP年內將上線(xian)(xian)運(yun)營，今后的零售財富(fu)平臺只有“錢大(da)(da)掌(zhang)柜”一(yi)個(ge)。

陶以平表示(shi)，興業(ye)銀(yin)行擁(yong)有廣泛的同業(ye)朋友圈，零(ling)(ling)售財(cai)富的渠道建(jian)設(she)主(zhu)要從兩個方面出發：一是(shi)補短板，要持續(xu)優化(hua)提升現有零(ling)(ling)售渠道的作用，加(jia)快數字化(hua)賦能，加(jia)快財(cai)富平臺建(jian)設(she)；二是(shi)鍛長板，把同業(ye)與金融市場的優勢延伸到財(cai)富銀(yin)行領域，持續(xu)構建(jian)更加(jia)開放的投資生態圈。

為(wei)此(ci)，一是(shi)以重(zhong)點(dian)區(qu)(qu)域(yu)為(wei)重(zhong)心(xin)，構(gou)建(jian)線下(xia)財(cai)富(fu)生態圈。線下(xia)還不(bu)能放棄，聚焦重(zhong)點(dian)區(qu)(qu)域(yu)。以中高(gao)凈值客(ke)戶分布(bu)為(wei)依(yi)據，加大(da)對重(zhong)點(dian)地區(qu)(qu)的(de)資(zi)源(yuan)投入，把(ba)更多(duo)傳統網點(dian)機構(gou)和理財(cai)編制等資(zi)源(yuan)向重(zhong)點(dian)地區(qu)(qu)、財(cai)富(fu)客(ke)群(qun)分布(bu)較多(duo)的(de)地區(qu)(qu)傾斜，提升對中高(gao)凈值客(ke)戶的(de)有效覆(fu)蓋，同時也(ye)提出更高(gao)的(de)目標要求，來推動重(zhong)點(dian)地區(qu)(qu)貢獻度不(bu)斷提升。

二(er)是(shi)加強理財(cai)隊(dui)(dui)伍(wu)建設。興業(ye)2020年(nian)一次性給了財(cai)富(fu)條線1500名專(zhuan)項編制，快速補充一線理財(cai)經理。目前，全行在(zai)崗理財(cai)經理3382人(ren)，網均(jun)理財(cai)經理較(jiao)2019年(nian)提(ti)升63%，網均(jun)復雜(za)型產品銷(xiao)量較(jiao)2019年(nian)提(ti)升98%，服務能(neng)力(li)顯著增(zeng)強。后續將通過數字化賦能(neng)，不斷提(ti)升理財(cai)經理的(de)(de)單人(ren)管護半徑和場景營銷(xiao)的(de)(de)引流能(neng)力(li)，繼(ji)續加大財(cai)富(fu)人(ren)員配置(zhi)，打造“理財(cai)經理+產品經理+財(cai)富(fu)顧問”的(de)(de)團隊(dui)(dui)鐵三角，持(chi)續提(ti)升理財(cai)隊(dui)(dui)伍(wu)戰斗力(li)。

三是發揮綜(zong)合性支(zhi)行(xing)(xing)優勢。興業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)2020年(nian)推動(dong)零售(shou)支(zhi)行(xing)(xing)向綜(zong)合型(xing)支(zhi)行(xing)(xing)轉型(xing)，并(bing)通過客(ke)戶(hu)經(jing)(jing)理(li)打(da)通、考核打(da)通和培(pei)訓打(da)通“三個(ge)打(da)通”，實現對客(ke)戶(hu)經(jing)(jing)理(li)“企金+零售(shou)”的(de)(de)綜(zong)合化考核，強化交(jiao)叉(cha)營銷(xiao)，目前公私聯(lian)動(dong)的(de)(de)組織基礎(chu)已經(jing)(jing)形成，“1+1>2”的(de)(de)協(xie)同(tong)效能逐步(bu)顯現。很多企業(ye)主本(ben)身就(jiu)是很好的(de)(de)理(li)財(cai)客(ke)戶(hu)，要把他協(xie)同(tong)起(qi)來(lai)，資(zi)源要統一(yi)使用。2021年(nian)，企金聯(lian)動(dong)拓展私行(xing)(xing)客(ke)戶(hu)新增(zeng)3357戶(hu)，增(zeng)幅高達67.68%。

興業銀行(xing)財報顯示，2021年(nian)，該行(xing)零售(shou)銀行(xing)業務營(ying)業凈收入697.96億元，較(jiao)上(shang)年(nian)增(zeng)長(chang)4.13%。截至(zhi)2021年(nian)末(mo)(mo)，該零售(shou)銀行(xing)客戶(hu)（含信用卡(ka)(ka)）7922萬(wan)(wan)(wan)戶(hu)（扣(kou)除零余(yu)額(e)睡眠卡(ka)(ka)批(pi)量銷戶(hu)影(ying)響(xiang)），較(jiao)上(shang)年(nian)末(mo)(mo)增(zeng)加485.97萬(wan)(wan)(wan)戶(hu)；個人貸款(kuan)（不(bu)含信用卡(ka)(ka)）余(yu)額(e)1.39萬(wan)(wan)(wan)億元，較(jiao)上(shang)年(nian)末(mo)(mo)增(zeng)加1216.74億元。

其中，興(xing)業(ye)銀(yin)行零售綜合(he)金融資產2.61萬億(yi)元(yuan)，同比增(zeng)(zeng)長(chang)(chang)9.90%；零售財富客戶(hu)(hu)(hu)數392.11萬戶(hu)(hu)(hu)，同比增(zeng)(zeng)長(chang)(chang)10.67%。私(si)人(ren)銀(yin)行客戶(hu)(hu)(hu)58255戶(hu)(hu)(hu)，較上年(nian)末增(zeng)(zeng)長(chang)(chang)19.96%；私(si)人(ren)銀(yin)行客戶(hu)(hu)(hu)月(yue)日均AUM為7424.5億(yi)元(yuan)，較上年(nian)末增(zeng)(zeng)長(chang)(chang)17.16%。信用卡新增(zeng)(zeng)發卡307.92萬張，累計(ji)實現交易金額(e)26378.77億(yi)元(yuan)，同比增(zeng)(zeng)長(chang)(chang)14.16%。

企業金融重組為“六部”  將綠色融融入各部門

呂家(jia)進表示，在企(qi)(qi)業金(jin)融(rong)方面，重(zhong)構改為公(gong)司金(jin)融(rong)部(bu)(bu)、綠色金(jin)融(rong)部(bu)(bu)加(jia)掛戰略客戶部(bu)(bu)、普(pu)惠金(jin)融(rong)部(bu)(bu)加(jia)掛鄉村振(zhen)興部(bu)(bu)、機構業務(wu)部(bu)(bu)、交易銀(yin)行(xing)部(bu)(bu)加(jia)掛國際業務(wu)部(bu)(bu)、企(qi)(qi)業金(jin)融(rong)風(feng)險管(guan)理部(bu)(bu)“六部(bu)(bu)”。

他表(biao)示，企(qi)金(jin)(jin)(jin)改革重(zhong)在打破“部(bu)門(men)墻”，特(te)別是將(jiang)綠(lv)色金(jin)(jin)(jin)融(rong)融(rong)入各個部(bu)門(men)，將(jiang)綠(lv)色綜合解決(jue)方(fang)案融(rong)入對各類客群的服務，切實抓好(hao)“雙碳”戰略(lve)機遇，整合形成了(le)公司金(jin)(jin)(jin)融(rong)部(bu)、綠(lv)色金(jin)(jin)(jin)融(rong)部(bu)、普惠金(jin)(jin)(jin)融(rong)部(bu)、機構業務部(bu)、交(jiao)易銀行部(bu)幾個部(bu)門(men)。

其(qi)中，重點是將綠(lv)(lv)色金(jin)融(rong)(rong)部與(yu)大型客(ke)戶(hu)部合(he)署，形成(cheng)新的綠(lv)(lv)色金(jin)融(rong)(rong)、戰略客(ke)戶(hu)相融(rong)(rong)合(he)的新格局，強化(hua)綠(lv)(lv)色經(jing)營理(li)念與(yu)行業(ye)客(ke)戶(hu)生產經(jing)營的緊密結合(he)，讓綠(lv)(lv)色金(jin)融(rong)(rong)服(fu)務(wu)到(dao)更多(duo)客(ke)戶(hu)；設立普(pu)惠(hui)金(jin)融(rong)(rong)部（鄉村振(zhen)興部），進(jin)一(yi)步強化(hua)“興業(ye)普(pu)惠(hui)”的平臺運營，提升(sheng)對中小微企業(ye)及涉農企業(ye)的金(jin)融(rong)(rong)服(fu)務(wu)能力。

興業(ye)銀(yin)行財(cai)報顯(xian)示，截至2021年(nian)末，該行本(ben)外(wai)幣對公貸款余額2.55萬(wan)(wan)億(yi)元(yuan)，較(jiao)上年(nian)末增加(jia)2966.42億(yi)元(yuan)；企(qi)業(ye)金融客(ke)戶108.24萬(wan)(wan)戶，較(jiao)上年(nian)末增加(jia)15.18萬(wan)(wan)戶；企(qi)金理財(cai)業(ye)務規模2628.32億(yi)元(yuan)，較(jiao)上年(nian)末增加(jia)760.73億(yi)元(yuan)。

其中，綠色(se)(se)金融(rong)表(biao)內外融(rong)資余額(e)1.39萬億(yi)元，較(jiao)上年(nian)末增加2309.43億(yi)元；人民銀行口(kou)徑(jing)的綠色(se)(se)貸款余額(e)4539.40億(yi)元，較(jiao)上年(nian)末增加1345.05億(yi)元。“綠色(se)(se)融(rong)資收(shou)益與企業金融(rong)平(ping)均收(shou)益率是持平(ping)的，更(geng)重要的是綠色(se)(se)資產質量好(hao)。”陶以平(ping)表(biao)示。

在(zai)備受市場關注的房(fang)地(di)(di)產、地(di)(di)方融資平臺(tai)業(ye)(ye)務(wu)(wu)風險方面(mian)(mian)，興業(ye)(ye)銀行(xing)則在(zai)年報中首次主動披(pi)露。在(zai)房(fang)地(di)(di)產業(ye)(ye)務(wu)(wu)方面(mian)(mian)，2021年末(mo)(mo)該行(xing)境內自(zi)營貸(dai)款、債(zhai)(zhai)券、非(fei)標等業(ye)(ye)務(wu)(wu)項下投向房(fang)地(di)(di)產領域業(ye)(ye)務(wu)(wu)余額1.65萬億(yi)元(yuan)，不良率1.34%。在(zai)地(di)(di)方政(zheng)府融資平臺(tai)方面(mian)(mian)，到2021年末(mo)(mo)，興業(ye)(ye)銀行(xing)全口徑地(di)(di)方政(zheng)府融資平臺(tai)債(zhai)(zhai)務(wu)(wu)余額3077.15億(yi)元(yuan)，較年初減少692.93億(yi)元(yuan)。

興業(ye)(ye)銀行風(feng)(feng)(feng)險(xian)管(guan)理(li)部總經理(li)鄒積敏(min)表示(shi)，今年以(yi)來，市(shi)場也(ye)開(kai)(kai)始緩和(he)，涉(she)及的(de)問題(ti)開(kai)(kai)發(fa)商(shang)(shang)和(he)新增違約項目也(ye)基本得到了遏制。目前潛(qian)在風(feng)(feng)(feng)險(xian)的(de)對公房地(di)產項目大約是200億元，但興業(ye)(ye)銀行的(de)資產減值以(yi)及計提到位，還將發(fa)揮商(shang)(shang)行加投(tou)行的(de)優(you)勢(shi)，加大房地(di)產項目的(de)并購(gou)力度，共(gong)同維護房地(di)產市(shi)場的(de)穩定，同時也(ye)專項安排200億元的(de)并購(gou)額度，主(zhu)動向與該(gai)行合作良好的(de)優(you)質開(kai)(kai)發(fa)商(shang)(shang)來推(tui)薦，在保交樓(lou)當中來消(xiao)除風(feng)(feng)(feng)險(xian)隱患。

整合提供五大自建APP  未來五年培養萬名科技人才

呂家進表示，興業銀行(xing)在科技(ji)方面調整組織架構(gou)，調整為“一(yi)委員會、四(si)部(bu)(bu)門、一(yi)公司”的組織架構(gou)，成立數(shu)字化轉型(xing)委員會、金(jin)融科技(ji)部(bu)(bu)、數(shu)據管理部(bu)(bu)、科技(ji)運營部(bu)(bu)、網絡安全部(bu)(bu)。

呂家進表(biao)示，數(shu)字化轉(zhuan)型方面，該行提出(chu)構建連(lian)接一(yi)切的(de)能(neng)力，從根本(ben)上改變本(ben)行的(de)經營模式。一(yi)是優(you)化頂層設(she)計(ji)。在組織架構的(de)調整(zheng)、科技(ji)引領(ling)能(neng)力建設(she)、加強數(shu)據資產管理，建設(she)適(shi)應金融場景的(de)生態等方面做(zuo)好轉(zhuan)型發(fa)展。

他表示，興業(ye)銀行在(zai)零售、企(qi)金(jin)、同業(ye)有(you)很多的APP，將圍繞(rao)著這幾個方面對現有(you)的APP進行整合升級(ji)，提供銀銀平臺、興業(ye)管(guan)家、興業(ye)普惠、興業(ye)生活、錢大(da)(da)掌柜(ju)五大(da)(da)自建(jian)的APP，近期將向社會發布。

此外(wai)，著手(shou)設(she)計(ji)企(qi)業(ye)級(ji)的(de)業(ye)務架構和(he)(he)IT架構藍圖，從(cong)企(qi)業(ye)集團的(de)視角(jiao)運(yun)動客戶旅程的(de)方(fang)法(fa)論實施核心系統在內的(de)關鍵系統群的(de)重構，提(ti)高企(qi)業(ye)級(ji)的(de)信息化(hua)建設(she)能力(li)和(he)(he)服務能力(li)。三是充(chong)分激(ji)(ji)發(fa)創新(xin)(xin)活力(li)，通(tong)過強強聯合內部挖潛(qian)，有效激(ji)(ji)勵容(rong)錯(cuo)開發(fa)等措施在大數據、區塊鏈、云計(ji)算(suan)、人工(gong)智能等新(xin)(xin)技(ji)術方(fang)面探(tan)索本行業(ye)務場景的(de)應用新(xin)(xin)模(mo)式。提(ti)升科技(ji)實力(li)，堅持能力(li)占有的(de)策略(lve)大幅度提(ti)高基(ji)礎研(yan)究，中臺統籌研(yan)發(fa)交(jiao)付能力(li)，不斷地強化(hua)在智能運(yun)維水平和(he)(he)科技(ji)風險管理方(fang)面的(de)技(ji)術保障。

呂家進說(shuo)，在(zai)人(ren)力(li)資源方面(mian)，該行要在(zai)未來(lai)五年(nian)培養有科技素養的萬名人(ren)才(cai)計劃(hua)。在(zai)基礎設施(shi)方面(mian)我們(men)要優化(hua)到中心、多活力(li)架構，打造云(yun)網融合的新型(xing)基礎設施(shi)架構。滿(man)足生態化(hua)的IT轉型(xing)道(dao)路。

呂家進(jin)(jin)表(biao)示(shi)，經(jing)過改(gai)革(ge)，興業(ye)銀(yin)行希望實現(xian)幾個(ge)重點目標(biao)：一是創新(xin)經(jing)營模(mo)式，建立起(qi)全(quan)新(xin)的(de)(de)數(shu)字化經(jing)營體系(xi)及配套(tao)的(de)(de)風(feng)險(xian)防控體系(xi)；二是夯實客戶(hu)(hu)基礎，通過數(shu)字化經(jing)營，安全(quan)有效實現(xian)重心下沉，推動(dong)一二三產業(ye)融合、大中小(xiao)客戶(hu)(hu)共生(sheng)，改(gai)變“頭大腳輕腰(yao)無力”的(de)(de)客群(qun)結(jie)構(gou)；三是優(you)化業(ye)務(wu)結(jie)構(gou)，改(gai)變零售(shou)(shou)“存貸匯投”四(si)項基本業(ye)務(wu)不(bu)夠(gou)均衡(heng)的(de)(de)格(ge)局(ju)，促進(jin)(jin)零售(shou)(shou)業(ye)務(wu)全(quan)面增長(chang)，持續(xu)提升(sheng)零售(shou)(shou)營收占比，讓零售(shou)(shou)切實成為(wei)發展的(de)(de)“壓艙(cang)石”；同(tong)時，改(gai)變企金(jin)較為(wei)依(yi)賴經(jing)濟舊(jiu)動(dong)能(neng)的(de)(de)局(ju)面，更有能(neng)力進(jin)(jin)入(ru)經(jing)濟新(xin)賽道、挺進(jin)(jin)金(jin)融主航道。四(si)是增強特色優(you)勢，把(ba)綠色銀(yin)行的(de)(de)名(ming)片擦得更亮，鞏固市(shi)場(chang)競爭力。

“這一(yi)體(ti)組織架構的(de)改(gai)革是新一(yi)輪變(bian)革的(de)一(yi)部分，我們還要(yao)從考核評價、薪酬分配機制(zhi)、業務流(liu)程重塑、信(xin)息(xi)系(xi)(xi)統(tong)建設，人才隊伍結構調整等(deng)方面進(jin)行一(yi)系(xi)(xi)列的(de)變(bian)革。”呂家進(jin)說。