南方財經全媒體記者 曹媛 深圳報道

過去一(yi)年，廣東(dong)向新(xin)(xin)而行、向強而立(li)，在高(gao)質量發(fa)展(zhan)中拔節(jie)生長，經(jing)(jing)濟(ji)總量邁(mai)上14萬(wan)億元的新(xin)(xin)臺階，連續36年居全國首位。與此同時，低(di)空經(jing)(jing)濟(ji)騰飛，新(xin)(xin)能(neng)源汽(qi)車產(chan)量增長43%……一(yi)組組亮眼數據、一(yi)項項務實舉措、一(yi)個個新(xin)(xin)興產(chan)業，生動展(zhan)現(xian)了廣東(dong)作為經(jing)(jing)濟(ji)大省(sheng)的蓬勃活力。

保(bao)險(xian)作為(wei)現代市場經(jing)濟的(de)基(ji)礎性制度(du)安排(pai)，連接各行各業(ye)、關系國計民(min)(min)生，是促進經(jing)濟發展、改善民(min)(min)生保(bao)障、助力(li)共同(tong)富裕的(de)有力(li)手段。在邁向中國式現代化(hua)的(de)新征程上，保(bao)險(xian)如何服(fu)務廣東經(jing)濟社會高質量發展？

廣東省人(ren)大代(dai)表(biao)、中(zhong)國平安(an)財(cai)產保(bao)險股份有限公司(si)副(fu)總經理丁珂(ke)珂(ke)表(biao)示，“平安(an)產險將(jiang)積極踐行(xing)金融工(gong)作的(de)政治性、人(ren)民性，不斷(duan)拓展和豐富保(bao)險保(bao)障(zhang)的(de)內涵和外延，持續(xu)探(tan)索‘保(bao)險+科(ke)技+服務’模式，提升服務經濟社會質(zhi)效，為高質(zhi)量發(fa)展貢獻平安(an)力量。”

廣東省人大代表、中國平安財產保險股份有限公司副總經理丁珂珂（受訪者供圖）

護航智能駕駛、低空經濟，助力培育新質生產力

南方財經：在今年廣東兩會上，聽完政府工作報告后最大的感受是什么？

丁珂珂：聽完政府工(gong)(gong)作(zuo)報(bao)告(gao)后，我對未來廣東省高質量發展的(de)(de)宏偉藍圖充(chong)滿信心。報(bao)告(gao)全面回(hui)顧了(le)2024年(nian)的(de)(de)工(gong)(gong)作(zuo)，也為全省高質量發展描繪了(le)一幅清(qing)晰(xi)的(de)(de)“路線圖”和“任務書”。

過(guo)去一年，在外部(bu)壓力(li)加大，內部(bu)困難增(zeng)(zeng)多的(de)復雜(za)嚴峻形勢下(xia)，廣(guang)(guang)東(dong)省經(jing)濟總量(liang)依舊保持穩健增(zeng)(zeng)長(chang)(chang)，成(cheng)功(gong)突(tu)破(po)14萬億(yi)元大關，其(qi)中新能源(yuan)汽車和(he)低空(kong)經(jing)濟產(chan)業的(de)蓬勃發展(zhan)尤為亮眼(yan)，新能源(yuan)汽車產(chan)量(liang)同比增(zeng)(zeng)長(chang)(chang)43%，低空(kong)經(jing)濟成(cheng)功(gong)吸引(yin)了(le)全國30%以上(shang)（數量(liang)的(de)）產(chan)業鏈(lian)企業。展(zhan)望(wang)未來，新產(chan)業、新業態、新模式不斷涌現，將為廣(guang)(guang)東(dong)省經(jing)濟持續增(zeng)(zeng)長(chang)(chang)提(ti)供強大動力(li)。

南方財經：廣東省政府工作報告提出，要鞏固提升制造業當家優勢、建設現代化產業體系，因地制宜發展新質生產力。在今年兩會上你提出了哪些相關建議？

丁珂珂：作(zuo)(zuo)為(wei)(wei)保(bao)(bao)險行業的(de)從業者，我主要聚(ju)焦于廣東省(sheng)新(xin)質生產力發(fa)展(zhan)的(de)兩大(da)關(guan)鍵領(ling)域——智能(neng)駕駛(shi)與低(di)空經(jing)濟，深入思(si)考(kao)保(bao)(bao)險應如何充分(fen)發(fa)揮經(jing)濟減(jian)震(zhen)器和(he)社會穩定器的(de)作(zuo)(zuo)用，為(wei)(wei)智能(neng)駕駛(shi)與低(di)空經(jing)濟高質量發(fa)展(zhan)保(bao)(bao)駕護航。

在智(zhi)能駕(jia)駛領域，“智(zhi)能化(hua)”已逐漸(jian)成為汽車(che)行業(ye)(ye)(ye)技術革新(xin)的核心戰略方向。廣(guang)東省正依(yi)托汽車(che)產(chan)業(ye)(ye)(ye)集(ji)群發展(zhan)優勢，積極打(da)造世界級智(zhi)能汽車(che)新(xin)高地，推動(dong)產(chan)業(ye)(ye)(ye)加速駛入(ru)商業(ye)(ye)(ye)化(hua)推廣(guang)快(kuai)車(che)道。然而，與產(chan)業(ye)(ye)(ye)快(kuai)速發展(zhan)相伴的是，相關法律體系、風險分擔機制等(deng)配套建(jian)設尚不健(jian)全(quan)。為了(le)給新(xin)興(xing)產(chan)業(ye)(ye)(ye)商業(ye)(ye)(ye)化(hua)落地提(ti)供更有力的支撐，我提(ti)出了(le)三點建(jian)議：

一是(shi)完善智能汽(qi)車(che)(che)(che)事(shi)故責任認定相(xiang)關法(fa)律，細化責任判(pan)定標(biao)準；二是(shi)加快智能汽(qi)車(che)(che)(che)數(shu)(shu)據監管立(li)(li)法(fa)進程，建(jian)立(li)(li)嚴格的(de)數(shu)(shu)據安全保(bao)護制度，規定數(shu)(shu)據存儲、傳輸和(he)加密的(de)技術標(biao)準和(he)管理要求(qiu)；三是(shi)建(jian)議政府相(xiang)關部門主導，整合各方數(shu)(shu)據資源，實(shi)現(xian)數(shu)(shu)據的(de)集中管理和(he)有序共享。比(bi)如汽(qi)車(che)(che)(che)制造商、系統(tong)供(gong)應商等按照標(biao)準規范實(shi)時(shi)(shi)上傳車(che)(che)(che)輛運行數(shu)(shu)據和(he)系統(tong)日(ri)志，同時(shi)(shi)為車(che)(che)(che)主和(he)保(bao)險公司等主體提(ti)供(gong)便捷(jie)的(de)數(shu)(shu)據查詢(xun)和(he)下載服務。

在低空經(jing)濟(ji)領(ling)域，行(xing)(xing)業配套法(fa)規(gui)和標(biao)準尚不完善(shan)，新(xin)的(de)(de)(de)風險(xian)保(bao)障(zhang)也尚未有效滿足。為(wei)加快推進低空經(jing)濟(ji)保(bao)障(zhang)。我建(jian)(jian)議：一是針對低空飛行(xing)(xing)器的(de)(de)(de)注(zhu)冊、適航標(biao)準、飛行(xing)(xing)運營管理、責(ze)任認定等(deng)規(gui)則、法(fa)規(gui)進行(xing)(xing)細(xi)致規(gui)劃(hua)，為(wei)保(bao)險(xian)產品(pin)的(de)(de)(de)設計、定價和理賠提供(gong)明確的(de)(de)(de)依據；二是編寫或修訂針對低空經(jing)濟(ji)的(de)(de)(de)一系列(lie)專(zhuan)屬(shu)保(bao)險(xian)條款，制定統一的(de)(de)(de)風險(xian)評估標(biao)準；三是建(jian)(jian)議給予投保(bao)無(wu)(wu)(wu)人機(ji)保(bao)險(xian)的(de)(de)(de)企(qi)業一定的(de)(de)(de)財政補貼，給予開展(zhan)無(wu)(wu)(wu)人機(ji)保(bao)險(xian)業務的(de)(de)(de)保(bao)險(xian)公司一定的(de)(de)(de)稅收(shou)優惠(hui)，建(jian)(jian)議優先覆(fu)蓋(gai)標(biao)的(de)(de)(de)為(wei)農業、測繪等(deng)主(zhu)要應(ying)用領(ling)域的(de)(de)(de)無(wu)(wu)(wu)人機(ji)保(bao)險(xian)產品(pin)相關(guan)主(zhu)體(ti)，以此降(jiang)低企(qi)業的(de)(de)(de)保(bao)障(zhang)成本(ben)，促進無(wu)(wu)(wu)人機(ji)產業高(gao)質量發展(zhan)。

南方財經：你提到現有法律體系在智能駕駛汽車交通事故定責和數據監管方面仍存在不足，具體體現在哪些方面？你在智駕責任認定方面有哪些具體的建議？

丁珂珂：目前智(zhi)能駕駛保險相關法律體系尚不(bu)完善，一(yi)方面(mian)交通事(shi)故責任認定的法律規(gui)定不(bu)完善，我國道交法尚未(wei)明確(que)不(bu)同情(qing)景下的責任認定規(gui)范，導致智(zhi)駕場(chang)景人(ren)機定責難、理(li)賠流程長；另一(yi)方面(mian)數據(ju)監管與立法需(xu)要健全(quan)，法律尚未(wei)明確(que)界定數據(ju)的歸屬權(quan)、使用權(quan)和保護權(quan)，導致汽車制(zhi)造商、系統供應商、車主以及(ji)保險公司等(deng)各方主體在數據(ju)交互過程中面(mian)臨諸多困惑與爭議。

在(zai)事故責(ze)(ze)(ze)任認(ren)定法律方(fang)面，參(can)考英(ying)國經驗，在(zai)“有人(ren)駕(jia)駛”情(qing)形下(xia)若(ruo)交通(tong)事故發生(sheng)在(zai)智駕(jia)功能啟動前或車(che)輛發出接管(guan)請(qing)求且(qie)駕(jia)駛者(zhe)響應(ying)后的，由(you)駕(jia)駛員(yuan)承(cheng)擔相(xiang)應(ying)責(ze)(ze)(ze)任，相(xiang)反則由(you)汽(qi)車(che)生(sheng)產者(zhe)承(cheng)擔相(xiang)應(ying)責(ze)(ze)(ze)任；在(zai)“無人(ren)駕(jia)駛”情(qing)形下(xia)車(che)內人(ren)員(yuan)均不對交通(tong)事故承(cheng)擔責(ze)(ze)(ze)任，由(you)汽(qi)車(che)運(yun)營者(zhe)及生(sheng)產者(zhe)承(cheng)擔責(ze)(ze)(ze)任。

南方財經：你認為影響消費者對智能駕駛功能使用意愿的因素有哪些？保險可以發揮哪些作用？平安產險在智能駕駛保險方面進行了哪些探索？

丁珂珂：近期(qi)，我們(men)通過(guo)平安(an)好車主(zhu)APP開展了一項針對(dui)智(zhi)(zhi)能(neng)駕駛功(gong)能(neng)的(de)客戶(hu)調研(yan)，結(jie)果顯示(shi)(shi)對(dui)安(an)全性(xing)的(de)擔憂和對(dui)事故責任的(de)顧慮是(shi)(shi)影響(xiang)使用(yong)意愿的(de)兩大(da)因素(su)。具(ju)體看，42.2%的(de)用(yong)戶(hu)表示(shi)(shi)他們(men)最關(guan)注的(de)是(shi)(shi)技(ji)(ji)術(shu)的(de)安(an)全性(xing)問題，強(qiang)調技(ji)(ji)術(shu)的(de)可靠性(xing)是(shi)(shi)其(qi)使用(yong)智(zhi)(zhi)能(neng)駕駛功(gong)能(neng)的(de)前提。此外(wai)，26.1%的(de)客戶(hu)則表達了對(dui)法律問題的(de)關(guan)注，尤其(qi)是(shi)(shi)責任主(zhu)體的(de)明確，反映出消費者擔心為智(zhi)(zhi)駕功(gong)能(neng)安(an)全買(mai)單，不敢用(yong)、不愿用(yong)。

汽車產業(ye)是廣東(dong)省(sheng)十大(da)戰(zhan)略(lve)性支柱產業(ye)之一，而智能(neng)化是汽車行業(ye)技(ji)術(shu)革(ge)新(xin)(xin)的核(he)心方向。今年的省(sheng)政府工(gong)作報告提出，要加(jia)強新(xin)(xin)領域(yu)新(xin)(xin)賽道(dao)制度供給，開(kai)展大(da)規模(mo)應用(yong)示范行動(dong)，讓廣東(dong)成為新(xin)(xin)技(ji)術(shu)、新(xin)(xin)產品、新(xin)(xin)場(chang)(chang)景(jing)的試驗場(chang)(chang)和孵化地。相信(xin)我省(sheng)智能(neng)汽車產業(ye)將高速(su)發展，成為引(yin)領汽車行業(ye)乃至全省(sheng)經濟變革(ge)的主要力(li)量。

在此背景下，保險業應(ying)積(ji)極推動產品(pin)和(he)服(fu)務(wu)模式創新(xin)，第一時間介入(ru)先行賠付，緩解消費者(zhe)的(de)后顧之憂，為(wei)(wei)戰略性新(xin)興產業的(de)發展營(ying)造“讓消費者(zhe)敢用”的(de)良好環(huan)境，筑牢產業發展的(de)護城河，為(wei)(wei)我省(sheng)智(zhi)能駕駛產業高質量發展系上“安全帶(dai)”。

為更(geng)好地服務汽車(che)行業智能化(hua)(hua)變革(ge)，監管帶領行業開(kai)展(zhan)(zhan)積(ji)極探索，平安(an)產險(xian)于2018年成立了智駕(jia)(jia)(jia)(jia)項目(mu)組，積(ji)極開(kai)展(zhan)(zhan)承保(bao)實踐，圍繞產品(pin)、定價和(he)理(li)賠(pei)等持續(xu)打磨內部能力(li)。目(mu)前，在(zai)產品(pin)方面，我(wo)們深度參(can)與(yu)地方保(bao)險(xian)監管局創新保(bao)險(xian)產品(pin)和(he)條款(kuan)研究，在(zai)2024年推出業內首個智駕(jia)(jia)(jia)(jia)責任(ren)保(bao)障計(ji)劃；在(zai)定價方面，與(yu)頭部智駕(jia)(jia)(jia)(jia)主體建立戰略合(he)作關系，聯合(he)開(kai)展(zhan)(zhan)智駕(jia)(jia)(jia)(jia)安(an)全(quan)性研究，同(tong)時創新性的(de)(de)拓展(zhan)(zhan)傳(chuan)統(tong)的(de)(de)精(jing)算定價方法(fa)，其中(zhong)公(gong)司自(zi)主研發的(de)(de)智駕(jia)(jia)(jia)(jia)安(an)全(quan)評級榮獲(huo)國家專(zhuan)利認(ren)證；在(zai)理(li)賠(pei)方面，持續(xu)優化(hua)(hua)理(li)賠(pei)處理(li)流(liu)程，增設智駕(jia)(jia)(jia)(jia)汽車(che)事故信息收集(ji)環節(jie)，積(ji)累相關數據以賦能事故責任(ren)清分(fen)和(he)智駕(jia)(jia)(jia)(jia)風險(xian)研究。

建議加強寵物醫療規范，助力寵物經濟發展

南方財經：近年來，養寵人群越來越多，寵物經濟受到廣泛關注。我們注意到你針對寵物醫療及寵物保險發展也提出了建議，請介紹一下目前寵物經濟和寵物保險發展情況？

丁珂珂：今(jin)年(nian)政府工作報告指(zhi)出，全方位擴大內需，精準有(you)效釋放消(xiao)費投資(zi)潛力。特別提到“創新多(duo)元化消(xiao)費場景”。寵物已(yi)成為現代家(jia)庭的(de)新寵并引領著(zhu)消(xiao)費新風尚。數據顯示，2024年(nian)，我(wo)國城(cheng)鎮犬貓消(xiao)費市場規模已(yi)突破3000億(yi)元。一只只寵物正(zheng)激發(fa)新的(de)消(xiao)費潛能。

伴隨著寵(chong)物(wu)熱潮，寵(chong)物(wu)醫療和寵(chong)物(wu)保(bao)險(xian)(xian)市場也(ye)迅速增(zeng)長。但(dan)目(mu)前我(wo)國(guo)(guo)寵(chong)物(wu)保(bao)險(xian)(xian)還處于初(chu)始階段，寵(chong)物(wu)險(xian)(xian)業務(wu)總(zong)體規模偏小，我(wo)國(guo)(guo)寵(chong)物(wu)保(bao)險(xian)(xian)覆蓋(gai)率不(bu)到1%，而日本有10%，瑞典高達40%。從另一方面也(ye)說明(ming)我(wo)國(guo)(guo)寵(chong)物(wu)保(bao)險(xian)(xian)發展前景廣闊。

南方財經：你對加快寵物保險發展提出了哪些發展建議？

丁珂珂：寵(chong)物保(bao)險，不僅可以緩解寵(chong)物就醫給消費者帶來的經濟壓力，規(gui)避醫療(liao)風險，幫助解決寵(chong)物傷人等糾紛，有效助力“它”經濟高質量(liang)發(fa)展(zhan)。

但目前保險公司進入(ru)意愿不強，原(yuan)因在(zai)于賠付難控(kong)與成本偏高。一方面，一些不規范(fan)的飼養行為有(you)(you)待責任(ren)約束。另(ling)一方面，我國(guo)尚無(wu)統(tong)一、權威(wei)的寵(chong)物(wu)(wu)醫(yi)療行業標(biao)準(zhun)。全國(guo)備案有(you)(you)效的動(dong)物(wu)(wu)診(zhen)(zhen)療機構數量已達22320家，但各個寵(chong)物(wu)(wu)醫(yi)療機構的診(zhen)(zhen)療流(liu)程(cheng)、收費項目、用(yong)藥方案存在(zai)巨大差(cha)異，醫(yi)療水平與價(jia)格標(biao)準(zhun)參差(cha)不齊，專業獸醫(yi)團隊素質不一，設備與技術標(biao)準(zhun)化(hua)程(cheng)度低。

我建(jian)議通過(guo)(guo)建(jian)立(li)健(jian)(jian)全(quan)寵(chong)(chong)物(wu)醫(yi)療標(biao)準(zhun)(zhun)體系和(he)(he)行(xing)業征信(xin)機(ji)制，引導相關主體審慎經營，促(cu)進產(chan)業鏈上下游的(de)可持續健(jian)(jian)康發展。具體來說(shuo)，一是(shi)明(ming)確(que)家(jia)養寵(chong)(chong)物(wu)行(xing)為的(de)底(di)線規則，實現公德管理向(xiang)依法管理的(de)轉變；同(tong)時(shi)，將侵權責任(ren)作(zuo)為寵(chong)(chong)物(wu)風險(xian)保障(zhang)機(ji)制的(de)基礎強(qiang)制性(xing)投保險(xian)種，類似(si)車(che)險(xian)的(de)交強(qiang)險(xian)；二是(shi)制定統(tong)一的(de)寵(chong)(chong)物(wu)醫(yi)療行(xing)業標(biao)準(zhun)(zhun)與(yu)診療規范，并(bing)建(jian)立(li)信(xin)息共(gong)享平(ping)(ping)(ping)臺(tai)(tai)。在(zai)統(tong)一標(biao)準(zhun)(zhun)確(que)立(li)后，由行(xing)業協會搭建(jian)“寵(chong)(chong)物(wu)醫(yi)療與(yu)保險(xian)信(xin)息共(gong)享平(ping)(ping)(ping)臺(tai)(tai)”；三是(shi)建(jian)立(li)寵(chong)(chong)物(wu)醫(yi)療行(xing)業征信(xin)系統(tong)平(ping)(ping)(ping)臺(tai)(tai)，通過(guo)(guo)征信(xin)機(ji)制將醫(yi)療機(ji)構的(de)誠信(xin)與(yu)執業水平(ping)(ping)(ping)與(yu)其市(shi)場準(zhun)(zhun)入和(he)(he)發展空(kong)間(jian)直接掛鉤，以此激勵醫(yi)院不斷提升服務(wu)品質和(he)(he)專業水平(ping)(ping)(ping)。