21世紀經濟報道 記者侯瀟怡 深圳報道  受(shou)美(mei)(mei)元升(sheng)值(zhi)(zhi)等因(yin)素影(ying)響(xiang)，人民幣對美(mei)(mei)元匯(hui)率(lv)從(cong)4月(yue)下(xia)旬開始貶值(zhi)(zhi)，半(ban)個月(yue)時間，貶值(zhi)(zhi)幅度接近(jin)5%。從(cong)其影(ying)響(xiang)看，人民幣匯(hui)率(lv)下(xia)行雖整體(ti)利好出(chu)口，在近(jin)期(qi)人民幣匯(hui)率(lv)雙向波動(dong)加(jia)大(da)也增加(jia)了(le)外貿企業(ye)的(de)匯(hui)率(lv)波動(dong)風險，考(kao)驗其應(ying)對能力，或對業(ye)績產(chan)生較大(da)影(ying)響(xiang)。

而在當前匯率波動風險整體上行的市場環境下，人民幣跨境結算的優勢日漸凸顯。深圳市朗華供應鏈服務有限公司金融中心總監張陽錦告訴21世紀經濟報道記者，作為外貿型供應鏈企業，匯率波動對其利潤的直接影響可高達20%-30%。

“最早公司全部使用外幣結算，受到匯率波動影響很大。最直觀的體現是季度財務報表，我們經常發現這個季度在匯率上賺了錢，下個季度就在匯率上虧了錢。因(yin)此(ci)企業不知道怎么規(gui)劃報表，也(ye)不知道如何申報稅務。隨著近年(nian)來深圳在(zai)更(geng)高(gao)水平貿易投資人(ren)(ren)(ren)民幣(bi)結(jie)算便利化試點的(de)推進，朗華和客戶切切實實感受到人(ren)(ren)(ren)民幣(bi)跨境(jing)結(jie)算的(de)便利，使用人(ren)(ren)(ren)民幣(bi)結(jie)算意愿(yuan)不斷提升，目前人(ren)(ren)(ren)民幣(bi)結(jie)算占比已提升至50%左(zuo)右，企業受到匯率波動(dong)的(de)影(ying)響也(ye)明顯減少。”張陽錦指(zhi)出(chu)。

“人(ren)民幣(bi)跨境結(jie)算的迅猛發展，歸根結(jie)底在于(yu)其帶(dai)來(lai)的貿易(yi)投資(zi)的便利(li)化。”一位外資(zi)行相關業務人(ren)士(shi)告訴記者(zhe)。

作為連續29年在外貿出口額(e)居(ju)首的內地城市，在深圳，諸如朗華這樣受(shou)到匯率波動擾動的外貿企業還(huan)有太多。

近(jin)(jin)日(ri)，南方(fang)財(cai)經全媒體集(ji)團(tuan)旗下21世(shi)紀經濟報道記(ji)者深度調研走訪(fang)了人民銀行(xing)(xing)深圳中心支(zhi)行(xing)(xing)與多家銀行(xing)(xing)和外貿(mao)企業。市(shi)場普遍反饋(kui)，隨著中國的(de)國際影響力與日(ri)俱增(zeng)，跨(kua)境人民幣(bi)結算成為趨勢(shi)，而除了國力因素，近(jin)(jin)年(nian)來跨(kua)境人民幣(bi)結算實現高增(zeng)長(chang)，相(xiang)當程度上也(ye)得(de)益(yi)于真(zhen)真(zhen)切(qie)切(qie)的(de)政策紅利，境內外企業都感受到，跨(kua)境人民幣(bi)結算能(neng)夠(gou)降低資(zi)金成本、提高跨(kua)境資(zi)金的(de)使(shi)用效率，使(shi)用人民幣(bi)的(de)主觀(guan)能(neng)動性進一步(bu)加強。

而開放和便利的背后愈(yu)發(fa)考驗監(jian)管(guan)智慧(hui)。

自2009年國常會決定展開(kai)跨境貿(mao)易(yi)人民(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)結(jie)算試(shi)點，深圳是首批試(shi)點城市之(zhi)一。2019年11月，前海蛇口自貿(mao)片區落(luo)地探索(suo)更(geng)高水平貿(mao)易(yi)投資人民(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)結(jie)算便利化試(shi)點，進(jin)一步提升跨境人民(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)結(jie)算開(kai)放和便利水平。

試點兩年多來，截至2022年3月31日，深圳共有18家銀行、643家企業參與試點，累計試點金額1669.3億元，位居全國前列，并已探索出一條充分發揮銀行自律機制、由銀行主導制定優質企業名單的監管思路，實踐成果顯示，其正向促進行業良性發展成果斐然。

從事前審查到事后監管 效率提升80% 至今無一例失信

2020年9月(yue)，央行等(deng)部委(wei)發文(wen)支持在全國范圍內(nei)(nei)開(kai)展更高水平貿易投資便(bian)(bian)(bian)利(li)化(hua)試(shi)點，支持貿易新業(ye)態跨境(jing)人(ren)民幣結(jie)算，近年來(lai)，跨境(jing)人(ren)民幣便(bian)(bian)(bian)利(li)化(hua)試(shi)點在全國范圍內(nei)(nei)多(duo)點開(kai)花。全國多(duo)地跨境(jing)人(ren)民幣結(jie)算量顯著增(zeng)長，便(bian)(bian)(bian)利(li)化(hua)試(shi)點業(ye)務規模也呈數倍增(zeng)幅。

整體來看，更高水平貿易投資人民幣結算便利化試點方案，雖然各地政策表述稍有區別，但整體思路一致，即鼓勵銀行對守法自律、實體經營的優質企業，提供更加便利的跨境人民幣結算服務。銀行可在“展業三原則”的基礎上，憑優質企業提交的收付款指令，直接為優質企業辦理貨物貿易、服務貿易跨境人民幣結算，無需事前、逐筆提交交易真實性證明材料。

建行深圳分行國際業務部副總經理楊樹指出，資金的跨境結算不同于境內結算，政策性更強、合規管理的要求更高，尤其強調貿易背景的真實性，一般來說比境內貿易流程要長。在便利化措施出臺前，根據展業要求，銀行需要審核的材料和內容較為繁瑣。比如辦理對外付款業務需逐一審核匯款申請書、合同或發票、報關單等眾多交易背景材料，還要對主要交易內容進行一一核對，平均一筆對外付匯業務需要提交約30份單證，大概要耗時30分鐘。便利化措施實施后，企業只需要提交一份材料，耗時只需要5分鐘，時間比之前縮短了80%以上，這樣累計來看為企(qi)業(ye)節省的人力成(cheng)本(ben)、時間成(cheng)本(ben)是非常可觀的。

便利(li)化(hua)之下，監管如何平衡開放與風險(xian)，如何在創新中守(shou)住(zhu)底線(xian)，21世紀經濟(ji)報道記者在調研中了解(jie)，因為(wei)對有(you)資質參與便利(li)化(hua)試點的企業實施名單化(hua)準(zhun)入管理(li)，為(wei)了更好(hao)把控(kong)風險(xian)，不少省市采用的是監管主(zhu)導優(you)質企業名單模式，而深圳的監管思路卻(que)是由(you)銀行主(zhu)導名單，頗具啟示(shi)性。

人民銀(yin)行(xing)深圳(zhen)中心支行(xing)跨境(jing)(jing)辦相(xiang)關業(ye)(ye)(ye)務(wu)負責人指出，深圳(zhen)沒(mei)有采取監(jian)管(guan)主導優質企(qi)業(ye)(ye)(ye)名(ming)單(dan)(dan)(dan)的(de)模式，一方(fang)面是因為監(jian)管(guan)主導的(de)名(ming)單(dan)(dan)(dan)多數是基于企(qi)業(ye)(ye)(ye)本身的(de)合規(gui)性，一般大企(qi)業(ye)(ye)(ye)居多，但名(ming)單(dan)(dan)(dan)內企(qi)業(ye)(ye)(ye)未(wei)必都有高頻(pin)度的(de)跨境(jing)(jing)業(ye)(ye)(ye)務(wu)需求，與實(shi)際業(ye)(ye)(ye)務(wu)適配度難以保(bao)證；另一方(fang)面是監(jian)管(guan)制(zhi)定(ding)準入名(ming)單(dan)(dan)(dan)雖(sui)然可以便利(li)于銀(yin)行(xing)等(deng)金(jin)融機(ji)構展(zhan)業(ye)(ye)(ye)，但對后續拓展(zhan)平臺和(he)名(ming)單(dan)(dan)(dan)的(de)動(dong)力不大，因此(ci)人行(xing)深圳(zhen)中支開始就堅(jian)持要由銀(yin)行(xing)自律機(ji)制(zhi)來主導這一業(ye)(ye)(ye)務(wu)，這一名(ming)單(dan)(dan)(dan)是真正動(dong)態的(de)，可以根據業(ye)(ye)(ye)務(wu)實(shi)際情況(kuang)隨(sui)時增減，從實(shi)踐情況(kuang)看(kan)，其實(shi)更加(jia)有利(li)于便利(li)化試點的(de)推進。

與市場化程度提升相對，這種監管思路下的挑戰也同樣存在。前述業務負責人指出，這種模式固然對監管能力提出要求，從實踐檢驗看，現有監管政策已經對風險有了很好的把控。一是對銀行的監管和檢查定期開展，銀行只有達到合規標準，才有試點資格，才能擁有自主審核的權限；二是對銀行有自查要求，銀行必須做到對名單企業做好監督；三是有足夠的大數據如報關、稅務等數據核查企業貿易真實性，以確保事后監督核查有效性。

中國銀(yin)行(xing)深圳分行(xing)交(jiao)易(yi)銀(yin)行(xing)部副總經(jing)理張金輝告(gao)訴21世紀經(jing)濟報(bao)道記者，便利化試(shi)點(dian)最大的轉變(bian)是(shi)將(jiang)傳(chuan)統的事(shi)前(qian)審查轉為(wei)事(shi)中、事(shi)后監管，銀(yin)行(xing)擁有了(le)更多自(zi)主權，但也面(mian)臨著未知的風險(xian)，所以是(shi)積極試(shi)點(dian)推廣(guang)還是(shi)保守(shou)畏難，銀(yin)行(xing)面(mian)臨抉擇。但中行(xing)作為(wei)自(zi)律機制牽頭行(xing)，第一時間轉變(bian)思路加快(kuai)業務推動落地。

“達到如今這么(me)高(gao)水(shui)平的(de)(de)跨(kua)(kua)境(jing)(jing)人(ren)民幣結算(suan)便(bian)(bian)利化(hua)程度(du)不是(shi)一蹴而就的(de)(de)，如前海自(zi)貿區試點時還對企業(ye)年(nian)收入、與銀行(xing)(xing)合(he)作年(nian)限等有(you)(you)設置門檻，2020年(nian)放寬至(zhi)全市便(bian)(bian)利化(hua)時這些硬性(xing)條件均(jun)已(yi)弱化(hua)。著(zhu)重強調(diao)企業(ye)合(he)規自(zi)律、誠實守法，和銀行(xing)(xing)合(he)作長期(qi)(qi)穩定，以(yi)及有(you)(you)長期(qi)(qi)穩定跨(kua)(kua)境(jing)(jing)人(ren)民幣結算(suan)需(xu)求，與真正需(xu)要跨(kua)(kua)境(jing)(jing)人(ren)民幣便(bian)(bian)利化(hua)的(de)(de)優質企業(ye)匹配度(du)越來(lai)越高(gao)。銀行(xing)(xing)自(zi)律機(ji)制(zhi)的(de)(de)存在(zai)也有(you)(you)效保障了(le)流(liu)程的(de)(de)規范和名單的(de)(de)合(he)理(li)性(xing)。實踐(jian)兩年(nian)多來(lai)，中(zhong)行(xing)(xing)深圳分行(xing)(xing)在(zai)嚴格遵循定期(qi)(qi)抽查機(ji)制(zhi)下，200多家企業(ye)沒(mei)有(you)(you)一家因為誠信問題被取消資質。也印證了(le)銀行(xing)(xing)對企業(ye)的(de)(de)了(le)解、判斷是(shi)相對合(he)理(li)和有(you)(you)效的(de)(de)，可以(yi)較好的(de)(de)實現(xian)效率與風險(xian)平衡。”張金輝指(zhi)出。 

監管+金融機構+市場三輪驅動 深圳實踐推進人民幣國際化新征程

得益于監管和金融機構的大力推動，深圳作為粵港澳大灣區中人民幣國際化的重要創新高地，人民幣跨境業務近年來取得迅猛發展。數據顯示，2021年深圳市跨境人民幣結算量首次突破3萬億元，達3.1萬億元，位居全國第三位，同比增長25.6%，占深圳市本外幣跨境收付總額的比重達47.8%。

21世紀經濟報道(dao)記者在調(diao)研采(cai)訪中獲(huo)悉，深圳人民(min)幣跨(kua)境業務得以(yi)迅猛發展(zhan)(zhan)，除了政策紅利(li)的助推和金(jin)融(rong)機構的大力展(zhan)(zhan)業，市(shi)場導向(xiang)的刺(ci)激(ji)也是十分重要的因素。

一位外(wai)資(zi)行相(xiang)關業務(wu)人(ren)士(shi)告(gao)訴記者，人(ren)民幣跨(kua)境結算的(de)(de)迅猛(meng)發展(zhan)，歸根結底在于其帶來的(de)(de)貿易投資(zi)的(de)(de)便利(li)化。對于跨(kua)境人(ren)民幣結算的(de)(de)使用者而言，只有(you)能帶來實實在在的(de)(de)好處，才是(shi)他(ta)們使用人(ren)民幣結算的(de)(de)最大動力。

對(dui)于中國“走出去(qu)”企業(ye)(ye)而(er)言，跨境人(ren)(ren)民幣(bi)結(jie)算(suan)(suan)不但可以(yi)極大的(de)提高效率，還可以(yi)有效規避(bi)外貿和國際投融(rong)資活動(dong)中的(de)匯率波動(dong)風險，降(jiang)低(di)企業(ye)(ye)成(cheng)本，據21世紀經濟報道記者了(le)解，已(yi)經有越(yue)來越(yue)多企業(ye)(ye)意識(shi)到這(zhe)一點，并開始(shi)主動(dong)選擇人(ren)(ren)民幣(bi)結(jie)算(suan)(suan)代替外幣(bi)結(jie)算(suan)(suan)。

中(zhong)建(jian)(jian)海龍(long)建(jian)(jian)筑科技有限(xian)公(gong)司（以下簡稱“中(zhong)建(jian)(jian)海龍(long)”）財務總監曾(ceng)祥告(gao)訴21世紀經(jing)濟報道記者，作為中(zhong)國(guo)(guo)建(jian)(jian)筑國(guo)(guo)際集團在港(gang)的全資(zi)子公(gong)司，此(ci)前中(zhong)建(jian)(jian)海龍(long)公(gong)司與香港(gang)的業務，一直通過國(guo)(guo)內港(gang)幣(bi)戶(hu)接收港(gang)幣(bi)匯(hui)入(ru)款(kuan)，在收款(kuan)時需逐筆提供銷售合同、發票及出(chu)口(kou)報關單等交易(yi)背景材料(liao)，不僅費(fei)時費(fei)力，同時資(zi)料(liao)繁多，容易(yi)出(chu)錯，從而影響入(ru)賬和(he)結匯(hui)的時效性，還會令(ling)企業承擔一定的匯(hui)率波動(dong)風(feng)險(xian)。

“雖然港幣結(jie)算較繁瑣，但長期以來企業(ye)(ye)也(ye)形成了(le)自己的(de)(de)(de)結(jie)算習慣。今(jin)年(nian)經過(guo)建行(xing)深圳分(fen)行(xing)的(de)(de)(de)大力推介，了(le)解到人(ren)民幣跨(kua)(kua)(kua)境(jing)結(jie)算便利化(hua)后，就(jiu)有比較強烈的(de)(de)(de)意(yi)愿使(shi)用人(ren)民幣進行(xing)結(jie)算。”曾祥指出，“今(jin)年(nian)初(chu)，我(wo)公司支持香(xiang)港抗疫方(fang)艙醫院的(de)(de)(de)業(ye)(ye)務就(jiu)采(cai)用跨(kua)(kua)(kua)境(jing)人(ren)民幣結(jie)算收(shou)(shou)款，只需要填寫(xie)一份《跨(kua)(kua)(kua)境(jing)人(ren)民幣結(jie)算收(shou)(shou)款說(shuo)明》，即可實時接(jie)收(shou)(shou)香(xiang)港人(ren)民幣資金(jin)(jin)，收(shou)(shou)到人(ren)民幣之后可直接(jie)用于對(dui)外支付各種款項(xiang)，大大提升了(le)資金(jin)(jin)使(shi)用效率，降(jiang)低了(le)匯率風(feng)險，有力地支持了(le)公司的(de)(de)(de)經營發(fa)展。讓我(wo)們(men)意(yi)識到跨(kua)(kua)(kua)境(jing)人(ren)民幣便利化(hua)的(de)(de)(de)好處。”

據記者了(le)解，近(jin)期中建(jian)海龍公司啟動的(de)(de)項目均已(yi)采用(yong)人(ren)(ren)民幣(bi)(bi)結(jie)算(suan)(suan)，“采用(yong)人(ren)(ren)民幣(bi)(bi)結(jie)算(suan)(suan)又快又能避免匯率波動，只要客戶(hu)愿意配合(he)，未(wei)來也(ye)都可(ke)以采用(yong)人(ren)(ren)民幣(bi)(bi)結(jie)算(suan)(suan)，這是完全的(de)(de)市場化選擇。”曾祥(xiang)表示。

這(zhe)一份切(qie)實(shi)的(de)便利好處，尚未覆蓋到全部有(you)跨(kua)境結(jie)算需求的(de)企(qi)業和金融機構，誠(cheng)如(ru)張金輝所言，人民幣結(jie)算便利化的(de)開放進程(cheng)(cheng)是(shi)一個逐步推(tui)進、完善的(de)過程(cheng)(cheng)。

而據21世紀經濟(ji)報(bao)道記(ji)者(zhe)了解(jie)，隨著當前(qian)更高水平(ping)人民幣跨境結算便利化政策的實踐積累，今年內深圳(zhen)金融機構將進一步(bu)擴大政策覆蓋面(mian)。

楊樹指(zhi)出，目(mu)前跨境結算便(bian)利(li)化(hua)政策主(zhu)要遵循的(de)理念可以概括為“企(qi)業越誠信，手續越便(bian)利(li)；銀(yin)行(xing)越合(he)規，審核越自(zi)主(zhu)”。目(mu)前建(jian)行(xing)深圳分(fen)行(xing)已(yi)經梳理出了一(yi)份名(ming)單(dan)(dan)，尚未(wei)在目(mu)前已(yi)進入(ru)名(ming)單(dan)(dan)的(de)53家企(qi)業之(zhi)內，但也符合(he)資質的(de)補充企(qi)業名(ming)單(dan)(dan)。4月已(yi)經對全分(fen)行(xing)網點進行(xing)了線(xian)上培訓，目(mu)的(de)是引導網點針對名(ming)單(dan)(dan)更好更精準的(de)將客戶納入(ru)便(bian)利(li)化(hua)政策覆(fu)蓋面中。